银行汇票操作规程(模版).doc

银行汇票操作规程一、基本规定（一）银行汇票的概述银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。银行汇票可以用于转账，注明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。（二）我行银行汇票（包括华东三省一市银行汇票）按位（下排）票据号码加编、核对密押，密押实行总行统一管理，银行汇票业务的编、核押操作全部通过核心业务系统自动计算、打印。银行汇票大小写金额全部由机打完成，如当地人行有特别要求使用压数机压数的，从其规定。（三）银行汇票签发业务原则上应由一级（二级）分行营业部集中办理。分行也可根据实际情况授权某一银行汇票业务较多的网点或按片（区）指定网点作为代理签发机构。异地支行及客户签发银行汇票业务较多的网点，可由分行运营管理部根据实际情况进行审批，保留其汇票签发资格。分行应将有权签发机构的名称、指定联系人、电话等信息通知辖属网点，并在“结算管理系统中”向总行统一报备。被授权签发银行汇票的网点应严格按照总行有关规定办理银行汇票业务，并妥善保管空白银行汇票、汇票专用章。（四）对于不具备签发银行汇票权限的网点，如客户提出签发银行汇票申请，可采取以下两种方式之一。各分行可根据实际情况统一规定采用哪种方式。1、由网点柜员做扣款挂账交易，而后再由客户持业务回单到签发机构领取银行汇票。2、客户直接持结算业务申请书到有权签发机构办理签发业务，付款的对公结算账户在核心系统、验印系统中必须为“通兑”状态。（五）总行统一将汇票专用章印模录入验印系统，账号为“303000000000”，各网点核验汇票专用章时，统一使用该账号进行手工核验。汇票印模统一由分行集中封存保管备用。二、银行汇票的签发（一）申请人单位申请人使用银行汇票，应填写“结算业务申请书”，填明收款人名称、支付金额、申请人名称、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人，需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，可申请办理现金汇票；申请人或者收款人为单位的，不得办理现金汇票。结算业务申请书的种类包括：“065结算业务申请书”、“067 结算业务申请书（单联）”。个人客户也可使用“852结算业务申请书（非重空）”。各行应视申请人为单位或个人，网点是否有权直接签发银行汇票采取不同的操作。（二）业务受理（申请人为单位）1、受理柜员（1）合规审查：审核“结算业务申请书”是否真实、有效；申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符；申请书上是否加盖预留银行印鉴；填写的支付密码是否无涂改。（2）影像采集：受理柜员审核无误后操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集结算业务申请书第一联等相关业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择正确的凭证种类，点击“保存”。（3）预判审查营业部（或有权支行，下同）直接签发银行汇票的情况凭证种类为“065结算业务申请书”或“067 结算业务申请书（单联）”，业务种类选择“QP9902-银行汇票业务”，处理级别选择“01-分行模式”。提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。单联的“结算业务申请书”，还应该打印回单。网点扣款、代理网点签发银行汇票的情况：采集影像前，受理柜员应在“结算业务申请书”右上角注明“代理签发”，业务种类选择“JS9903-系统内划款”，处理级别选择“分行模式”，按照“结算业务申请书”填列的事项录入，提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。（4）印鉴审查：系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。（5）凭证传递：任务提交后，根据系统提示进入网点审核或中心经办环节处理。受理柜员需在“结算业务申请书”回单联上加盖受理戳记，退客户作为受理业务和领取银行汇票的依据，对于提示进入网点审核处理的，应将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员。2、审核柜员 （1）凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。（2）获取任务：审核柜员根据经办人员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，需要验印的业务是否已通过验印。审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。备注：对于符合大额标准的业务，应严格按大额资金汇划和现金支取业务管理规定的有关规定与客户进行双线电话核实及审批。（三）中心业务处理（申请人为单位）1、经办人员（1）获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。然后审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符；是否已经通过验印；申请书上备注栏内用途字数不得超过9个汉字（如有）。（3）交易处理：营业部直接签发银行汇票的情况：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8308银行汇票签发录入”交易按照影像信息逐项录入。处理完毕后，点击“提交任务”。网点扣款、代理网点签发银行汇票的情况：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8002系统内往来录入”交易按照影像信息逐项录入，收款人账号录入“*0121240000001”（*为有权签发机构的四位机构号），在“附言”中完整录入收款人账号、名称。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：经办人员在操作“8308银行汇票签发录入”交易时须注意“资金来源”与“汇票类型”两个信息项的选择，不同的选项，将产生不同的会计分录和不同的银行汇票打印格式。签发转账银行汇票时，“资金来源”应选转账或转账待销账（待销账序号首位为4）。“8308银行汇票签发录入”交易允许当日抹账，不允许隔日抹账。2、复核人员（1）获取任务：处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）点击“记账处理”营业部直接签发银行汇票的情况：进入“8309银行汇票复核打印”交易，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权）。处理完毕后，点击“提交任务”。网点扣款、代理网点签发银行汇票的情况：进入“8003系统内往来复核”交易，根据影像信息录入复核信息，注意核对“附言”中收款人账号、名称与“结算申请书”是否一致。核对无误，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权）。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：“8309银行汇票签发复核”交易不允许当日或隔日抹账。3、凭证打印与交付 （1）营业部直接签发银行汇票的情况获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。打印扫描：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印银行汇票任务后，录入正确的凭证种类和凭证序号，点击“打印”，根据系统提示打印银行汇票，同时在银行汇票的第二、三联的右上端空白处加盖“未设立xxxx银行地区请划付工行-（联行行号）”戳记（签发由我行机构代理兑付的现金银行汇票除外）。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：非第一次打印时需要授权。出票签章与凭证交付：在汇票第一联上加盖受理柜员名章连同第四联交票据小组柜员（或指定专人，下同）专夹保管；在汇票第二联上加盖汇票专用章、授权人名章；请申请人出示“结算业务申请书”回单，与打印完毕的汇票核对无误后，请申请人签收，并将汇票第二、三联和“结算业务申请书”回单联一并交申请人。（2）网点扣款、代理网点签发银行汇票的情况网点经办柜员办理扣款业务后，将结算业务申请书第二联交给客户，并告知客户持结算业务申请书回单到分行营业部领取银行汇票。对于使用“065结算业务申请书”凭证的分行，网点柜员还应使用“7108客户凭证作废”交易将客户凭证销号。网点经办柜员及时电话通知分行营业部指定联系人银行汇票签发事宜，同时将申请书第一联传真或扫描发送至分行营业部，以便分行营业部做好签发准备工作；分行营业部对公柜员根据网点告知的金额、申请书第一联传真件或影像件等要素，打印来帐凭证，并调用“8112待销帐维护”交易查询对应的待销账序号，写在来账凭证上，申请书第一联传真件或影像件作附件；客户持结算业务申请书回单来领取银行汇票时，经办柜员应审核申请书上的收、付款人等要素是否与来账凭证、申请书第一联传真件或影像件一致。审核无误后，调用“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，扫描来账凭证、结算业务申请书回单联原件、第一联传真件或影像件，业务种类选择“QP9902-银行汇票业务”，处理级别选择“分行模式”，发起签发银行汇票的预判交易（录入待销账序号；选择不验印）。网点复核人员需检查来账凭证上的待销账序号是否准确。余下处理流程与营业部直接签发银行汇票的情况相同。为了减少客户的等待时间，有权签发网点可以在收到通知、申请书第一联传真件或影像件后，按照上述流程直接发起预判（不扫描结算业务申请书回单联原件），打印好银行汇票，待客户来领取时再盖章。客户未领取前，应该妥善保管银行汇票，在客户资料、物品签收登记簿中登记并与客户做好交接。若客户不慎遗失“结算业务申请书”回单联，应持有指定经办人身份证件信息、加盖了公章的说明到签发机构领取银行汇票。网点经办柜员应通过验印系统对公章核验，做预判时将客户说明、验印核实行一并扫描上传。采取事先打印汇票方式的，应进行补扫描。（四）业务受理（申请人为个人）1、审核、录入受理柜员应按照身份识别操作指引的规定，对客户本人和代理人（如有）的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核。柜员审核无误后，操作“0729个人签票”交易，根据客户提供的交易信息录入相关要素，操作完成后打印个人XX凭证，交客户签字确认。客户签字确认后，柜员根据系统提示进行操作，打印银行汇票。2、核对、盖章柜员审核个人XX凭证和银行汇票打印内容一致后，在汇票第一联上加盖受理柜员名章；在汇票第二联上加盖汇票专用章、授权人名章；在银行汇票的第二、三联的右上端空白处加盖“未设立xxxx银行地区请划付工行-（联行行号）”戳记（签发由我行机构代理兑付的现金银行汇票除外）。3、凭证传递柜员将汇票第二、三联和个人XX凭证回单一并交申请人；将汇票第一联、第四联专夹保管；联网核查凭证作为个人XX凭证银行留存联的附件一并随传票装订。备注：对于符合大额标准的业务，应严格按大额资金汇划和现金支取业务管理规定的有关规定与客户进行电话核实及审批。（五）修改补打印当日签发成功的汇票如打印失败，受理柜员应在打印失败的银行汇票上加盖“作废”戳记，并可由原受理柜员按照汇票签发的流程向处理中心提出申请，预判交易选择“9995电子制单”，业务种类选择“ZD9905-补打印制单”或“9999对公金融辅助审核及预判处理”，业务种类选择“GG9906-GG9910通用非金融业务”，处理级别选择“分行模式”，使用打印失败的银行汇票作为原始凭证。各后续处理人员按照非金融类交易的处理步骤进行处理，处理中心经办人员调用“8310汇票修改补打印”操作，由网点发起柜员获取任务后进行补打。备注：“8310汇票修改补打印”交易不允许抹账，且需要授权完成。三、柜台受理的本行银行汇票的兑付（含未用退回）（一）网点业务受理代理付款行受理柜员接到在本行开立账户的持票人交来的本行汇票和三联进账单（现金汇票无需填写）时，应按以下步骤操作，其中未用退回业务只能在银行汇票原签发机构办理。对于开户网点已扣款、客户尚未去代理签发网点领取银行汇票就要求取消签发银行汇票申请的，应比照汇兑业务中我行已扣款、资金尚未汇出的业务审核办理。1、受理柜员（1）合规审查：汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致；汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否为本行签发、是否真实、提示付款期限是否超过；汇票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符；出票行的签章是否符合规定，使用验印系统手工核验加盖的汇票专用章是否正确，并在汇票背面空白处打印验印核实行；汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进帐单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进帐，必须在汇票和解讫通知的实际结算金额栏内填入全部金额，多余金额栏填写“”；对于未用退回的汇票，客户应在银行汇票的实际结算金额大写栏处填写“未用退回”，小写栏填写“”。汇票必须记载事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章是否与预留印鉴相同，背书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的，是否按规定在粘接处签章；对于未用退回的汇票，应审核客户是否提交书面说明（书面说明需列明汇票要素、未用退回的原因及承担法律责任的承诺；单位客户应加盖公章及预留印鉴），并抽出专夹保管的汇票第一、四联进行核对。对于持票人为个人的，应请持票人出示有效身份证件，审查持票人在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章和注明身份证件名称、号码及发证机关，相关信息与持票人的身份证件是否一致，并要求留存持票人身份证件复印件备查。对于收款人委托他人向出票行提示付款的，必须同时查验收款人和被委托人的身份证件，在汇票背面是否作委托收款背书，是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并留存收款人和被委托人身份证件复印件备查。对于网点扣款、代理网点签发银行汇票的未用退回业务，开户行应凭代理签发机构传真或扫描发送的客户书面说明，将验印系统暂时改为“通兑”，日终时再改回原状态。（2） 影像采集：银行汇票结清受理柜员审核无误后，在汇票第二联加盖受理柜员名章（对于现金汇票，汇票第二联不加盖任何章戳），汇票其余各联加盖“附件”戳记，操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集汇票相关联次、进帐单第二联及客户提交的其他原始业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择“正确影像”，点击“保存”。银行汇票未用退回受理柜员审核无误后，在银行汇票的四联均加盖受理柜员名章，操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集汇票第二联、进账单（可选）以及未用退回说明函的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择“正确影像”，点击“保存”。（3）预判审查：银行汇票结清业务种类选择“QP9904-银行汇票结清”，处理级别选择“分行模式”，按照“进账单”填列的事项录入其他内容，提交成功后，插入单联式“内部通用凭证”打印记账流水号。银行汇票未用退回预判时业务种类选择“QP9905-银行汇票未用退回”，处理级别选择“分行模式”，按照票面信息及“进账单”（如有）填列的事项录入其他内容，提交成功后，插入单联式“内部通用凭证”打印记账流水号。（4）凭证传递：任务提交后，受理柜员需在进帐单第一联上加盖“受理戳记”，退客户作为受理业务的依据，并将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员。进账单第三联加盖“业务讫章”，做收款人的收账通知；未用退回的，应在汇票第四联的多余金额栏填写原出票金额后，加盖“业务讫章”，做申请人的收账通知，银行汇票第一、二联随当日传票。2、审核柜员 （1）凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实，使用验印系统手工核验加盖的汇票专用章是否正确，并在汇票背面空白处打印验印核实行。（2）获取任务：审核柜员根据经办人员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。审查完毕后，点击“提交任务”。备注：现金汇票比照现金取款的流程办理。（二）中心业务处理1、获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。然后按照网点受理柜员的合规性审查要求进行审查，并审查影像中的相关原始凭证是否按规定加盖章戳。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8311汇票结清（未用退回）”或“8254同城提入汇票”交易按照影像信息逐项录入。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：如遇网点扣款、代理网点签发银行汇票的情况，受理未用退回业务时，款项将退入待销账。中心经办柜员应打印客户说明、进账单影像，据此填写特种转账凭证，将款项转至客户账上。四、银行汇票超过提示付款期付款及退款的处理手续持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应当向出票行说明原因，并提交汇票和解讫通知。持票人为个人的，还应交验本人身份证件。出票行经与原专夹保管的汇票卡片核对无误，多余金额结计正确无误，即在汇票和解讫通知的备注栏填写“逾期付款”字样，按照本规程“三、柜台受理的本行银行汇票的兑付”办理付款手续。丧失的汇票，失票人凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款时，出票行经审查确未支付的，按照本规程“三、柜台受理的本行银行汇票的兑付”进行操作，汇票由人民法院出具的其享有该汇票票据权利的证明代替。五、网点收到查询汇票密押的处理网点收到查询汇票密押的报文或传真后，应立即将报文或传真报送至分行集中处理中心，并电话通知中心联系人。处理中心经办人员调用“8430汇票/编押/核押”交易输入密押要素后，根据业务类型选择编押、核押或查询查复押，由中心主管授权后产生或核对密押。处理中心人员根据结果统一拍发查复报文。六、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。七、本规程自印发之日起执行。