银行自助发卡机管理办法(模版).doc

xxxxxx银行自助发卡机（VTM）管理办法第一章 基本规定第一条 自助发卡机（VTM）是我行已投产运营的一种多功能自助设备，分为大堂式和便携式。它使用总行开发的非现金统一平台作为操作界面，除了具备普通的非现金设备如查询、转账、改密、第三方存管、黄金、年金、阳xxE缴费和分行特色业务等功能外，还具有视频审核发卡、人工审核发卡、网银及手机银行签约、投资理财、风险评估等功能。第二条 “视频审核发卡”是指客户在我行自助发卡机（VTM）上，通过安装在设备上的视频通话模块接入95595远程银行中心，由银行坐席人员通过远程视频进行身份核实并为客户提供可视可语音的发卡服务。第三条 “人工审核发卡”是指客户在我行自助发卡机（VTM）上，自助完成身份证读取、资料录入、拍照取像等操作，需要进行身份核实时，由银行现场审核人员完成人证一致性审核并在发卡机（VTM）上审核客户录入信息，审核通过后完成发卡的服务。第四条 “视频人工双审核发卡”是指客户在我行自助发卡机（VTM）上，通过安装在设备上的视频通话模块接入95595远程银行中心，由银行坐席人员通过远程视频进行身份核实，同时由银行现场审核员完成人证一致性审核后，输入指纹（或密码）进行确认并发卡的服务。第五条 自助发卡机（VTM）在满足监管要求情况下，分支行可自行选择布放地点。开展该项业务前需向总行电子银行部报备，以及向当地监管部门备案。（当地监管部门有其他规定的从其规定）第六条 大堂式发卡机、VTM应安放在监控摄像头范围内，加卡、清机、发卡等操作均需在监控摄像头下进行。对于便携式发卡机（布设在社区银行的除外），归属机构应至少安排两名正式员工乘坐行内专车运送设备到发卡现场，并于日终将设备运回归属机构妥善保管。便携式发卡机的加卡、清机操作也应由双人在监控摄像头下进行。第七条 操作人员要求：发卡机操作人员角色分为管理员和审核员两种，管理员负责发卡机的日常管理、加清卡操作和设备维护；审核员负责发卡业务的审核授权。分、支行可根据在行发卡机、离行发卡机或社区银行发卡机的实际情况，分别由网点大堂经理、大堂经理助理或其他相关人员担任管理员或审核员岗位，其中管理员也可以同时兼任审核员。第八条 每台发卡机在核心系统中设置为一个虚拟柜员，该虚拟柜员的角色为发卡机虚拟柜员。在行发卡机（含社区银行发卡机）的账务所属机构为本机构，离行发卡机的账务所属机构为归属机构。第九条 操作人员岗位职责：（一）管理员岗的主要职责：1、设置发卡机的发卡模式，依据实际情况和监管要求在“视频审核”、“人工审核”、“视频人工双审核”三者之间选择一种在设备管理员界面中进行配置；2、为客户提供相关业务的咨询以及对客户提供设备操作指导；3、协助加卡柜员为发卡机添加阳xx卡卡片，监控、核对设备重空尾箱，发现差错及时查询、处理；4、及时协调解决设备故障等。（二）审核员岗的主要职责：1、负责“人工审核”和“视频人工双审核”模式下客户人证一致性的审核，并对相关业务的合规性负责，包括但不限于确保客户本人的手机号与动态密码录入未受到可疑人员诱导；2、为客户提供相关业务的咨询以及对客户提供设备操作指导；3、及时协调解决设备故障等。第二章 业务管理规定第十条 通过发卡机办理发卡、网银及手机银行签约、理财风险评估业务仅限客户本人办理。第十一条 办理发卡机发卡、网银及手机银行签约、理财风险评估业务时，客户有效证件仅限第二代居民身份证，且通过身份联网核查的核查结果应为“身份证号与姓名一致，且存在照片”，若客户持户口簿等其他有效证件办理该业务的，应到我行营业柜台办理。第十二条 通过自助设备办理自助发卡时，客户身份识别需满足反洗钱法律法规及监管规定，严格控制客户身份识别。通过远程视频柜员机和自助发卡机等自助机具受理银行账户开户申请时，仅“人工审核”模式或“视频人工双审核”模式下可开立类户。第十三条 发卡机在发阳xx卡后，自动联动核心系统销记发卡机尾箱中对应的阳xx卡卡号，并减少尾箱中卡片的数量。设备管理员应监控设备中的卡片数量，数量不足时应及时通知加卡柜员进行加卡。第十四条 发卡机的钥匙和密码必须严格管理，操作密码时应注意遮挡。营业终了，钥匙应妥善保管。第十五条 发卡机的钥匙分为前柜（装有卡箱的柜）门钥匙、后柜门钥匙（便携式发卡机仅有前柜门钥匙）和卡箱钥匙，发卡机的前柜门钥匙和卡箱钥匙实行双人分管，其中设备管理员或审核员保管前柜门钥匙，加卡柜员保管卡箱钥匙，严禁兼管。第十六条 在行、离行式发卡机的备用钥匙应由分行根据实际情况指定人员妥善保管，具体保管要求比照自动柜员机的保管要求执行。第三章 业务操作流程第十七条 加卡流程：（一）划拨阳xx卡：加卡柜员根据设备管理员提供的设备加卡计划，填制重要空白凭证收入/付出凭证，向库管员（或其他有卡柜员，下同）请领阳xx卡，库管员在核心系统中调用相关交易，比照向柜员划拨阳xx卡的操作，为发卡机设备对应的核心系统虚拟柜员办理阳xx卡的划拨，划拨完成后，加卡柜员应双人在重要空白凭证收入/付出凭证上签收。（二）加卡操作：发卡机加卡柜员应将卡片装入卡盒，双人前往加卡地点，加卡必须由双人在监控下操作，并由保卫人员陪同。设备管理员先在管理员界面进行清机处理，对于电子xxxxxx银行发卡机业务凭证上传影像系统不成功的及时进行补传，不能补传的要进行补打印，补打印的凭证应带回发卡机所属网点放在当日对私业务凭证最后，随传票装订。然后打印“清机清单”、“个人借记卡发卡明细”、“未发成功回收新卡明细（如有）”、“客户未取新卡明细（如有）”，然后打开发卡机前柜门，加卡柜员打开卡箱，根据“清机清单”清点核对余卡无误后，将余卡和新卡放入发卡机卡箱，关闭卡箱、前柜门，设备管理员在管理员界面选择加卡操作，按操作界面提示确认卡类型、输入加卡柜员号、加卡张数等进行加卡，并由加卡柜员进行复核，加卡成功后打印“加卡凭条”。（三）登记：加卡完成后，加卡柜员和设备管理员应准确登记发卡机清机、加卡登记簿，并妥善保管清机、加卡凭条，相关凭证及登记簿保存期限为3年。第十八条 开卡流程（视频发卡）（一）申请发卡：由大堂经理或低柜柜员引导客户到设备自助办理发卡业务，同时对客户身份进行初审和人证一致性的审核。客户在我行自助发卡设备上点击“申请发卡”，按照提示拿起发卡机的话柄，设备为客户接入客服中心，由专职的坐席人员为客户提供语音和视频的服务。（二）身份核实：客户在银行坐席人员的提示下阅读发卡协议，完成二代身份证的读取和扫描，系统到银行后台查询客户名下账户数量是否超过上限，并自动进行联网核查和银行系统客户身份核实，符合要求后银行座席人员为客户拍照并留存照片，并且到ECIF系统查询客户是否属我行新客户。若为新客户则进入下步录入资料环节；若为存量客户则直接回显客户资料。（三）录入资料：银行坐席人员询问客户，并将地址、电话、职业等关键信息录入系统，设备端显示相关个人信息请客户确认。（四）确认发卡：请客户在设备上输入新发卡片密码（仅客户可见），然后由发卡设备向核心系统发送发卡交易，发卡交易发卡成功后提示客户是否签约大众版网银及手机银行，客户完成签约或拒绝签约后，采集客户“指纹”作为身份依据，设备为客户出卡。（五）发卡凭证：操作成功后，设备为客户打印发卡凭条并吐出卡片。同时系统登记表外账并减少设备阳xx卡数量，设备后台生成电子版xxxxxx银行发卡机业务凭证，记载客户开卡信息、客户影像、身份证影印件及联网核查、审核人员等信息，电子版凭证自动上传影像平台，可供分、支行相关人员在影像平台查询。第十九条 开卡流程（人工审核发卡）（一）申请发卡：客户在我行发卡设备上点击“申请发卡”，进入发卡界面，可由现场审核员协助完成下列环节。 （二）身份核实：客户阅读发卡协议后，按照界面提示自行完成二代身份证的读取和扫描，系统自动进行联网核查和银行系统客户身份核实，系统到银行后台查询客户名下账户数量是否超过上限，并且到ECIF系统查询客户是否属我行新客户。若为新客户则进入下步录入资料环节；若为存量客户则直接回显客户资料。（三）录入资料：客户按照界面提示在发卡机触摸屏幕上手写录入地址、电话、职业等关键信息，设备端显示相关个人信息请客户确认。（四）拍照审核：客户确认资料后，按照界面提示自助拍照留存照片，设备回显客户身份证正反面、公安部联网核查系统资料及照片、现场照片等作为审核信息，供现场审核员审核，审核员可使用输入密码或录入指纹的方式审核。（五）确认发卡：身份审核通过后，请客户在设备上输入新发卡片密码（仅客户可见），然后由发卡设备向核心系统发送发卡交易，发卡交易发卡成功后提示客户是否签约电子渠道产品，客户完成签约或不签约后，采集客户指纹作为身份依据，设备为客户出卡。（六）发卡凭证：操作成功后，设备为客户打印发卡凭条并吐出卡片。同时系统登记表外账并减少设备阳xx卡数量，设备后台生成电子版xxxxxx银行自助发卡机业务凭证，记载客户开卡信息、客户影像、身份证影印件及联网核查、审核人员等信息，电子版凭证自动上传影像平台，可供分、支行相关人员在影像平台查询。第二十条 理财风险评估（首次风险评估）（一）理财风险评估：客户在我行自助发卡设备上点击“理财风险评估”，按照提示插入卡片，设备查询ECIF系统中客户信息，判断客户是否为首次风险评估。 （二）身份核实：确定客户为首次风险评估，提示客户插入身份证读取身份证信息，根据身份证信息及ECIF客户信息比对初步确定为持卡人本人持有效证件使用设备办理，设备发起联网核查获取客户联网核查信息，符合要求后设备联通座席人员审核客户信息，在确定联网核查照片、身份证照片和客户本人样貌相同的前提下，远程座席为客户拍照并通过审核。（三）填写评估问卷：客户自行完成风险评估问卷，完成后录入指纹确认答卷信息。（四）反显评估结果：录入指纹后由ECIF系统测算客户风险评级并将结果告知设备端反显给客户。（五）首次风险评估凭证：操作成功后，设备后台生成电子版xxxxxx银行首次风险评估业务凭证，记载客户问卷信息、客户影像、指纹、身份证影印件及联网核查、审核人员等信息，电子版凭证自动上传影像平台，可供分、支行相关人员在影像平台查询。第四章 监督检查第二十一条 营业网点柜台经理、分行结算督导人员应按规定频率对发卡机卡箱中的阳xx卡进行检查，确保账实相符。营业网点柜台经理检查本机构负责加卡的发卡机（含在行式发卡机、本机构负责的离行式发卡机及社区银行发卡机），分行结算督导人员要对全行的发卡机进行抽查。第二十二条 对于阳xx卡卡片数量的检查，应将卡箱中的卡片实物与系统记录的余额数进行核对，并核对卡片明细相符。营业网点柜台经理每月对本网点负责加卡的设备至少全部检查一次，分行结算督导人员每季度至少对全行的发卡机进行一次抽查，抽查比例不得低于全行发卡机台数的30%。柜台经理和分行结算督导人员采用开箱清点的方式进行检查，检查时，应由发卡机加卡柜员和设备管理员陪同，并在保卫人员护卫下进行，检查完毕后，应在结算管理系统中“尾箱检查记录”页面确认检查结果。对于其他需检查的项目及检查要求，可比照自动柜员机操作规程中对自动柜员机的检查规定进行。第五章 附 则第二十三条 本办法由xxxxxx银行总行电子银行部、运营管理部负责制定、解释、修改。第二十四条 本规程自下发之日起执行。附件：新版自助发卡机操作手册