银行存款证明业务管理办法模版.docx

xx农村信用社（农商银行）存款证明业务管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为规范存款证明业务操作,加强存款证明业务风险防范，依据个人存款账户实名制规定、xx农村信用社（农商银行）人民币个人存款账户管理办法等相关法律、法规和规章，制定本办法。第二条 本办法所称存款证明，是指xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）根据客户申请，开具的某一时点或某一时段客户在农村信用社的存款情况证明。第三条 存款证明分时点证明和时段证明两种。时点存款证明是农村信用社为客户当前时点或当日前的某日日终存款余额所出具的证明。时段存款证明是农村信用社为客户某一时段内的存款情况所出具的证明。第四条 本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及所辖成员行社。第二章 存款证明的范围、用途第五条 客户合法取得的xx农村信用社存单（折、卡）、开户证实书、凭证式国债等存款凭证，均可用于办理存款证明。第六条 存款证明不能流通，不能用于质押，不能挂失，不能代替存单（折、卡）、开户证实书办理取款、转存、续存，不得作为贷款支付及交易往来的信用凭证。第七条 下列存款不得对外出具存款证明：(一)违规发放贷款形成的存款。（二）已被司法机关等有权机构冻结的存款。（三）已被挂失的存款。（四）已质押的存款。（五）存款人死亡，申请人未按法定程序办理继承过户手续的存款。（六）除上述情况以外的其他非正常状态的存款。第八条 办理存款证明业务的用途包括：出国留学、探亲、旅游、移民定居、工作、经商、账户验资、企业招投标等有关事项。第九条 同一存款的时段证明只能用于一种用途，不得因不同用途增开存款证明。同一存款的时点证明可以用于多种用途。第三章 存款证明的开具、增开第十条 存款证明由经办的农村信用社营业网点按规定开具，加盖业务公章。第十一条 个人存款证明的开具可向全省农村信用社任一营业网点柜面申请，单位存款证明的开具应向单位开户网点柜面申请。第十二条 存款证明的开具按照“客户申请网点初审网点审查审核网点出具”的流程办理(详见附件1：出具存款证明业务操作流程)。第十三条 客户申请。客户申请开立存款证明时，应提供以下资料：（一）填写统一格式的xx农村信用社（农商银行）存款证明申请书（以下简称申请书，见附件2）一式两份，单位客户申请时需加盖单位公章和法定代表人（单位负责人）签章。（二）相关证件。个人存款客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。单位存款客户，需提供法定代表人或单位负责人有效身份证件，如授权委托他人代理的，还应提供业务申请（授权）书及代理人有效身份证件。（三）存款凭证原件。即存单（折、卡）、开户证实书、凭证式国债等存款凭证原件。第十四条 网点经办柜员初审。经办柜员对申请资料进行初步审查，重点审查提供的证件、凭证是否完整、真实；其申请书所载存款账号、户名是否与所持存款凭证、柜面业务系统的一致。严禁受理非本单位法定代表人、单位负责人或未经授权人员的单位存款证明业务申请。第十五条 网点负责人审查。网点负责人审核证件资料、申请书、存款凭证，核实是否符合出具存款证明的条件。审核无误后在申请书相应栏内签署意见，并签章，将申请书、证件资料、存款凭证等交经办柜员。第十六条 网点审核。审核人员应重点审核但不限于：存款人及代理人的有效身份证件、存款凭证、法人授权书等资料的齐全性、真实性；网点负责人是否在申请书上签署意见并签章；业务凭证、客户身份证件等资料与交易审核界面的内容是否一致，核对一致并符合既定标准后方可审核通过。第十七条 网点开具证明书。经办柜员打印xx农村信用社（农商银行）存款证明书（以下简称证明书，见附件3），按规定收取手续费，将相关手续、资料及打印内容交会计审核。会计审核无误后，在存款证明书上加盖业务公章，并将相关凭证资料交由经办柜员一并返还客户。第十八条 当出具时段证明份数不够用时，客户可以向原存款证明出具网点提出增开申请。申请增开存款证明时，经办柜员应要求其提供存款凭证原件、有效证件原件等相关资料。第十九条 增开存款证明参照（附件1）流程办理。增开与原开的证明书内容完全一致。第二十条 存款证明增开时，营业网点经办柜员、审核人员应重点审查客户申请增开用途是否和原出具证明用途一致、户名是否一致、证件及资料是否完整真实等。第二十一条 时段证明的有效期自办完存款证明之日起至客户申请的期限。第二十二条 已开具时段证明的账户在有效期内处于止付状态，不得支付、不得办理质押和挂失。第二十三条 存款证明必须按实际存款人、存款时间、存款可用余额如实开具，存款证明的开具金额不得高于存款可用金额。第四章 存款证明的撤销第二十四条 当存款证明在有效期限内，客户需要撤销存款证明时，应向原存款证明出具网点提出申请。第二十五条 时段存款证明的撤销按照“客户申请网点初审审核网点反馈客户”的流程办理（详见附件4：撤销存款证明业务操作流程），时点证明不办理撤销业务。第二十六条 客户申请。客户申请撤销存款证明时应提供以下资料：（一）已开具的证明书所有原件。（二）个人客户有效身份证件，如属代理的，还需提供代理人的有效身份证件。单位存款客户，需提供法定代表人或单位负责人有效身份证件，如授权委托他人代理的，还应提供业务申请（授权）书及代理人有效身份证件。第二十七条 网点经办柜员初审。重点审查提供的存款证明份数是否和出具份数一致，客户本人或代理人身份证件是否有效等。第二十八条 网点审核。审核人员对存款证明业务进行审核时，应将业务凭证、客户头像、客户身份证件等资料与交易审核界面的内容进行核对，核对出具、增开的份数是否和撤销份数相符等，一致并符合既定标准后方可审核通过。第二十九条 网点反馈客户。审核通过后，系统自动解除账户止付，经办柜员在原证明书上打印撤销日期等信息，并打印业务凭证交客户签字确认，将回单联及有效证件交还客户。第五章 存款证明的收费第三十条 存款证明手续费按照xx农村信用社（农商银行）服务收费价目表执行。具体为：（一）个人存款证明书：每份20元。（二）单位存款证明书：每份200元。开具、增开存款证明书，手续费按份收取。今后如遇价格调整，则按新标准执行。第三十一条 撤销存款证明，已收取的手续费一律不退。第六章 附 则第三十二条 营业网点办理存款证明业务需留存的单位公函、授权委托书等相关文本资料随当日传票装订入档，客户证件影像、扫描清单明细、系统自动登记的存款证明登记簿等电子数据影像资料，按电子档案保管规定执行。第三十三条 证明书作为重要空白凭证管理，按章、证分管原则保管。第三十四条 禁止虚开存款证明和违法违规办理存款证明业务。一经查实追究相关责任人经济、行政责任，情节严重者解除劳动合同直至追究法律责任。第三十五条 本办法由省联社负责制定、解释和修改。第三十六条 本办法自印发之日起执行，xx农村信用社存款证明业务操作规程赣农信联社发【2005】66号即行废止。附件：1、xx农村信用社出具存款证明业务操作流程2、xx农村信用社（农商银行）存款证明申请书3、xx农村信用社（农商银行）存款证明书4、xx农村信用社撤销存款证明业务操作流程7