银行对公清算结算业务集中处理操作指引(模版).docx

对公清算结算业务集中处理操作指引对公清算结算业务集中处理是将网点柜台对公业务后台处理集中至分行集中处理中心的业务模式。具体而言包括两种模式，一是网点柜台操作人员负责接受客户指令、采集业务影像信息并验印，集中处理中心操作人员负责根据影像信息进行业务处理的业务处理模式；二是分行集中处理中心人员负责接受客户或电子业务指令进行业务处理的业务处理模式。根据是否需要将处理结果返回前台临柜人员，可将对公清算结算集中处理业务区分为单向类业务（例如：汇兑）和交互类业务（例如：签发银行本票，现金取款）。一、系统简介对公业务集中处理业务涉及到以下业务系统：核心业务系统、运营业务集中系统、图形化网点前端系统、影像业务管理平台系统（以下简称影像系统）与验印系统。核心业务系统是业务交易的主系统，所有的账务处理，以及数据维护、查询、支付密码核验仍由核心业务系统中完成。运营业务集中系统是对集中处理的业务采取流程化管理的系统，以集约化的方式促进业务处理标准化、规范化。图形化网点前端系统是集中作业流程的发起端，也是交易的前端展示系统，柜员交易操作在该系统中完成。影像系统是负责采集、查询、传输业务影像信息，并对集中处理的业务采取流程化管理的系统。验印系统是从支付条件为“凭验印”的业务影像中截取印鉴，自动核对印鉴并返回结果，同时对使用安全码的凭证做安全码核对检查，对自动验印失败的切入手动验印。二、网点柜台受理业务方式的主要节点及处理要求网点柜员受理对公业务时，应按照流程处理要求办理，各个节点处理人员应根据该节点需要完成的任务履行各自的职责，具体包括： （一）网点经办：受理客户业务，进行凭证真实性和业务合规性审查，采集基本业务信息和影像信息并验印，向客户提供受理回单；对于交互类业务，在中心处理完毕后，向客户提供银行票据或进行其他后续处理。1、环节A1 受理业务：按柜台服务规范受理业务。2、环节A2 合规审查1）审查业务是否为我行可以受理的业务；2）审查业务是否为本柜员可以受理的业务；3）审查客户提交的原始凭证是否真实、有效；4）审查手续是否齐全，凭证要素填写是否完整、准确。3、环节A3业务分类：区分是否需要通过集中处理流程办理业务，非集中处理业务按现行处理模式操作，集中处理业务进入A4环节。4、环节A4 影像采集：在留存的未打印经办人姓名的重空类业务凭证（如：客户主动付款的支票、结清交回的开户证实书等）上加盖审核人员名章，通过扫描仪采集所有原始凭证的影像信息，检查影像信息的清晰性和完整性。5、 环节A5预判审核：在预判交易中录入业务信息，由系统进行初步审核。对于付款人为我行客户的，检查账户、凭证状态是否正常、账户可用余额是否足够、支付密码是否正确；对于收款人为我行客户的，检查账户状态是否正常。6、环节A6 印鉴审查：对于需要验印的，系统自动验印并核对安全码，对于系统不能自动验印通过的业务，使用系统提供的手动验印功能进行印鉴一致性审核。7、环节A7 任务提交：将任务提交到下一节点，同时将所有原始凭证交付给下一节点人员进行审查。8、环节A8 受理回单：在客户回单联上加盖受理戳记退客户。9、环节A9 打印扫描：打印交互类业务返回的结果，并根据系统提示补充扫描业务凭证。10、环节A10 银行单据：将打印出的银行单据交付给客户，并做好客户的交接登记工作。11、 环节A11终止业务：业务不再进行处理的，网点经办选择终止任务理由后，进行业务终止操作。终止业务派生授权流程，交由柜台经理审核终止的合理性。（二）网点审核：审查凭证的真实性、凭证实物与影像信息的一致性，进行大额汇划的电话核实工作（对于特定的业务，如：“批量提出借方业务”、非重空的小额业务等无网点审核环节，由网点经办行使网点审核职责；“开户业务”等直接由授权人员行使网点审核职责）。1、环节B1 获取任务：根据经办人员提交的原始业务凭证，通过获取任务或者抢单的方式获取到影像信息。2、环节B2 真实性审查：审查经办人员提交的原始业务凭证是否真实、有效。3、环节B3 一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性。4、环节B4 大额核实：对于大额汇划业务，与客户进行双线电话核实，并将核实结果及联系电话、联系人等信息记录在备注信息中。5、环节B5 印鉴审查：对于需要验印的，且系统不能自动验印通过的业务，使用系统提供的手动验印功能进行印鉴一致性审核。6、环节B6 任务提交：将任务提交到下一节点，同时留存所有原始凭证。特别需要注意的，网点持有现金尾箱的综合柜员或对私柜员在运营业务集中系统中分配核销待销账权限，柜员可依据影像信息核对相关单据信息及客户身份信息无误后，做现金付款操作。（三）中心经办：根据网点上传的影像信息，进行合规性审查，并准确处理业务。1、环节C1 获取任务：通过获取任务或者抢单的方式获取到需要处理的业务的影像信息。2、环节C2 合规审查1）审查业务是否为我行可以受理的业务；2）审查手续是否齐全、合规，凭证要素填写是否完整、准确。3、环节C3 交易处理：根据核心业务系统现有操作规则进行系统录入。4、环节C4 任务提交：将任务提交到下一节点。（四）中心审核：根据网点上传的影像信息和中心经办的处理结果，准确处理业务。1、环节D1 获取任务：通过获取任务或者抢单的方式获取到需要处理的业务的影像信息。2、环节D2 交易处理：审查中心经办录入要素的准确性，并根据核心业务系统现有操作规则进行系统录入。3、环节D3 任务提交：将任务提交到下一节点。（五）中心业务主管：对于需要授权的业务，由中心业务主管进行业务授权。中心业务主管需要对业务的合规性、业务处理的准确性负责。根据各类业务不同性质，系统设置了不同的业务处理流程，为方便柜员操作，柜员在提交业务后，系统均提示下一处理环节，并区分各环节，限定了可操作的内容，减少柜员人为的判断。三、集中处理中心受理业务的方式及处理要求集中处理中心受理业务的模式分为两种：单据直接递交集中处理中心操作模式、电子信息发送到集中处理中心操作模式。（一）单据直接递交集中处理中心操作模式是指将业务单据直接递交到集中处理中心，中心柜员审核票据无误后，通过采集影像使用工作流的方式（如同城票据交换）或直接在核心业务系统中进行操作（如贷款发放）。中心处理完毕后，将业务回单交业务办理人或传递给客户。（二）电子信息发送到集中处理中心操作模式是指集中处理中心依据收妥的电子信息直接进行后续处理的模式，如:现代支付来账和系统内来账等等。此类业务将由中心统一处理后，网点柜员通过核心业务系统“9019 客户回单查询打印”交易或“0051报表集合打印”交易打印业务回单，并交付客户。四、平账处理（一）核心业务系统平账处理核心业务系统平账仍使用“9314柜员平账”、“9315网点平账”交易，相关控制如下：1、网点经办柜员发起的业务尚未处理完毕的（允许跨日处理的业务除外，如:开户、境外汇款，下同），该柜员不能做柜员平账；2、网点机构有发起的业务尚未处理完毕的，不能做网点平账； 3、中心机构尚有辖属网点发起的业务未处理完毕的，中心不能做网点平账；4、中心机构已经平账，网点不能再发起业务处理申请。5、中心机构启动网点平账，或使用“w114处理中心业务状态变更”交易，将业务窗口置为关闭后，网点不能再发起业务处理申请，但对系统自动接收的流程业务则不受限制。如：大小额来账、分行中心处理网点的同城票交提入业务。业务窗口关闭后，可使用“w114处理中心业务状态变更”交易置为“开启”状态。以上业务均指对公清算结算集中处理的业务，柜员或机构平账提示有未办结业务的，可使用“【W118】未结业务查询”交易查询未处理的业务。（二）平账报表打印柜员在核心业务系统中调用“【9314】柜员平账”交易时系统自动联动影像系统平账并打印“审核授权业务清单”（如有）、“回传影像业务清单”（如有），柜员凭以整理、收取、归集业务凭证。网点调用“9315网点平账”时，系统连续调用“【w108】对公上收业务网点报表打印”交易打印“机构柜员签到清单”，日终柜台经理凭以收集整理本机构凭证。五、业务处理顺序的设置为提高业务处理速度，加强对中心柜员管理，系统设定了业务处理优先级规则，分行可以根据本行实际情况，合理设置中心柜员业务处理权限及优先级。1、业务处理优先级规则及维护权限（1）加急业务的优先级高于普通业务（总行维护）（2）交互类业务的优先级高于单向类业务（总行维护）（3）大额业务的优先级高于非大额业务（分行维护）设定大额业务金额标准，对大额业务，系统优先处理。（4）优先处理业务种类的业务优先于其他业务种类（分行维护）优先处理业务种类的业务是指中心柜员在获取工作时，系统优先将设定为优先处理业务种类的业务分配给某柜员。如：分行设定4个中心柜员优先处理“汇划业务”，这四个柜员在办理完汇划业务后，方可处理其他业务。 （5）优先处理凭证种类的业务优先于其他凭证种类的业务（分行维护）优先处理凭证种类的业务是指中心柜员在获取工作时，系统优先将设定为优先处理凭证种类的业务分配给某柜员。如：为提高现金取款业务处理速度，分行可将“052现金支票”设置为优先处理凭证种类的业务，现金取款业务处理顺序将优先于其他业务。（6）网点经办柜员受理业务时间（7）其他 根据业务的特性设置的优先级顺序，如：对15:00以后的大额电汇业务提升业务优先级。系统根据以上优先级关系计算每笔业务的优先级分值，并按分值进行优先级排序。2、中心柜员业务权限与优先级分行可以设定每一个柜员的优先业务和排他业务，从而将所有业务分为两大类：允许处理的业务和不允许处理的业务（排他业务）。在允许处理的业务中，首先处理设置为优先处理业务，在优先业务处理完毕后，可以处理其他有权处理的业务。优先业务和排他业务目前可以从两个纬度定义：凭证种类和机构。分行可根据管理需要，设置中心柜员排他机构、排他柜员权限，中心柜员无权处理排除的机构、柜员的业务。