银行转贴现管理办法.docx

第一条 为加强票据转贴现、再贴现业务管理，防范票据转贴现、再贴现业务风险，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。第二条 本办法所称转贴现系指我行或其他金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现票据再以贴现方式向另一银行（金融机构）或我行转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。第三条 本办法所称再贴现系指我行为了取得资金，将未到期的已贴现票据再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是我行向中央银行融入资金的一种方式。第四条 我行办理转贴现、再贴现的票据指银行承兑汇票和商业承兑汇票，该业务由票据业务部负责办理。第五条 我行办理票据转贴现业务中，贴现利息的和实付贴现金额的计算方法是：贴现利息=汇票金额贴现利率（日利率）贴现天数（承兑人在异地的，加计3天在途时间，遇节假日顺延）实付贴现金额=汇票金额-贴现利息 第二章 转贴现的办理第六条 本办法所称的转贴现分为转入和转出两种方式，转贴现转入指我行买入其他金融机构持有的票据，是我行融出资金的一种形式；转贴现转出指我行将持有的已贴现票据卖给其他金融机构，是我行融入资金的一种形式。第七条 我行办理的转贴现按是否转让票据权利分为回购式转贴现和买断式转贴现两种。回购式转贴现仅指资金的融通行为，票据权利不做转让。买断式转贴现指在资金融通的同时，票据权利也做转让。第八条 转贴现(转入)的基本要求：（一）转贴现业务办理的对象：经银监会审查批准，有资格办理银行承兑汇票贴现业务的金融机构；（二）转贴现的票据：经我行认可的银行或企业承兑的、已办理贴现但尚未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票；（三）转贴现的期限：从办理转贴现之日起至汇票到期日止，纸质商业汇票最长不得超过六个月，电子商业汇票最长不得超过一年。第九条 转贴现（转入）的操作流程（一）转出行向我行提出申请，并按我行要求将以下资料一并提交票据业务部进行初审。1.资格审查：经银监会批准可以办理票据贴现业务的各类金融机构。2.资料审查：（1）转贴现申请人的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件（仅首次办理时提供，并在复印件上加盖单位公章）;（2）单位介绍信或授权委托书、经办人身份证复印件（经办人首次办理时需提供）;（3）银行承兑汇票原件及正反面复印件;（4）贴现凭证第一联复印件（加盖业务公章）;（5）查询查复书复印件（加盖业务公章）;（6） 转贴现合同、票据清单（加盖公章或合同专用章）;（7）转贴现申请审批书、转贴现凭证;3.票据审查。票据业务部经办人员对转贴现申请人提交的票据进行初审和复审。审查内容同xx银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第十三条票据审查中规定的贴现票据审查内容。（二）逐级上报审批。票据业务部经办人员将上述所有转贴现材料先报票据业务部副总经理审核签字，然后报票据业务部总经理审批，最后报主管行长审批。（三）签定转贴现合同。经主管行长审批后，经办人员与贴现申请人签订转贴现合同。（四）业务办理。结算中心负责票据业务的相关工作人员接到票据业务部转交的xx银行转贴现申请审批书后，先审查审批手续是否齐全，是否按规定要求进行审批，不符合规定的，结算中心工作人员有权不予办理；符合规定的，按照支付结算办法有关规定审查贴现申请人递交的贴现凭证，核实贴现利息和实付贴现金额。结算中心负责票据业务的工作人员按照xx银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第十三条票据审查的内容对转贴现票据进行终审，确认无误后收妥票据，双方办理相应的交接手续后，方可办理相关的账务处理及款项划转处理手续。待款项划转处理手续完成后，对于我行买入的票据资产（买断的和经协商需我行背书的回购票据）需在转贴现客户的被背书人栏加盖“xx银行”名条章。对未通过终审的票据办理交接后退回票据业务部，由票据业务部联系转贴现客户退回票据。第十条 我行买入其他金融机构票据的，资金必须划入金融机构在其自身营业机构或者其他金融机构开立的账户中。第十一条 回购式转贴现买入到期，业务人员应及时与回购方联系，及时收回资金。第十二条 根据全行经营的需要，票据业务部可将我行持有的已贴现票据向其他金融机构进行转贴现，融入资金，即转贴现卖出业务。第十三条 转贴现卖出业务分为回购式转出和买断式转出两种方式，具体采用何种交易方式根据全行经营的实际需要确定。第十四条 在办理转贴现回购式转出业务时，经办人员应合理计划，做好回购到期日的安排，减缓到期集中还款的压力，防范流动性风险。在回购到期前，票据业务部业务人员与资金管理人员做好沟通，提前安排资金，确保按期还款。第十五条 办理转贴现转出业务时，经办人员在结合我行实际情况的同时，尽量按买入行的要求整理相关资料，并做好与对方行的沟通协作，确保及时回款。第十六条 办理转贴现转出业务时，票据业务部业务人员从结算中心负责票据保管的工作人员处提取票据，应提供由票据业务部负责人签字的清单。提出的票据在业务人员出差前，应做封包处理，由两名业务人员分别在封口处签字。第十七条 办理转贴现转出业务时，业务人员应确保携带票据的安全，到达目的地后，双人当面拆包，清点票据。 第三章 再贴现业务的办理第十八条 根据全行经营的需要，由票据业务部向人民银行申请办理再贴现。第十九条 再贴现业务分为回购式再贴现和买断式再贴现两种方式，具体采用何种交易方式根据全行经营的实际需要确定。第二十条 再贴现的办理应按照人民银行的要求，提供必要的资料。第二十一条 票据业务部业务人员到结算中心提取票据时，应提供由票据业务部负责人签字的清单。再贴现到期将票据取回时也应做好与人民银行和我行结算中心的交接工作，防止票据在传递过程中产生纠纷。第四章 附 则第二十二条 转贴现、再贴现的贷后管理、档案管理同xx银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法。第二十三条 本办法未规定的，以中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法及相关规定为准。第二十四条 本办法由总行票据业务部负责解释和修订。第二十五条 本办法自印发之日起实施。原xx市商业银行转贴现、再贴现业务操作管理办法同时废止。