银行NRA客户授信业务指引模版.docx

附件一xx银行NRA客户授信业务操作指引第一章 客户准入 第一条 NRA客户本外币授信业务纳入我行一般授权管理，根据xx银行公司授信审批授权手册，由各级授信审批团队参照总分行基本授信审批权限进行审批。第二条 办理NRA客户敞口授信业务的分行需设有独立的国际业务部，且配备至少两名超过三年离岸业务经验的从业人员，负责NRA客户授信业务协审。第三条 向我行申请授信额度的NRA客户应满足如下要求：1、客户应为在中国境外依法注册成立的公司，向中国境内银行办理授信、借款及相关担保行为不违反注册地的法律法规。2、贷款期间应确保公司在法律上存续有效。3、客户的注册地址、开户时间、行业、融资的原因及用途应符合我行授信业务及反洗钱管理的相关要求。4、公司经营管理合规，无不良记录。第二章 客户评级第四条 根据xx银行对公客户信用评级管理办法，在我行申请授信额度的客户，原则上须“先评级，后授信”。第五条 仅核定低风险授信额度的NRA客户，无需经过客户信用评级流程，经营单位可直接发起授信申请。第六条 向我行申请敞口授信的NRA客户，经营单位需先按照我行客户评级管理办法要求，发起客户评级申请并按流程完成评级认定，获得有效评级结果后，方可发起授信额度申请。第三章 授信额度申请及审批第七条 NRA客户向我行申请授信额度，需提供以下资料：1、授信申请书。2、公司注册资料，包含但不限于：注册证书、董事结构证明、公司最新章程、公司董事身份证明文件等,上述资料均要核验原件，留存复印件。3、公司有效存续证明文件（境外查册结果或我行认可的境外律师事务所出具的法律意见书或其他公司存续证明资料）。4、公司股东、实际控制人及董事简历。5、已审计的近三年财务报表和本年近期财务报表，成立不足三年的按照实际成立年限提供报表。6、主要经营及近期财务报表信息明细表（低风险业务除外）。7、近六个月与银行往来的账单（如有）。8、与授信（贷款）用途有关的资料，如贸易合同或协议等。9、公司授信审批部门认为需要的其它资料。第八条 信贷系统客户信息录入经营单位收集客户授信资料并进行贷前尽职调查后，按实际情况在CMS系统的“公司客户管理”中新增客户信息。NRA客户新建客户信息时，“是否离岸户”标识需选为“是”。NRA客户为境外注册客户，客户信息涉及的必输项如组织机构代码、贷款卡号等需事先报请分行信贷系统管理员，由其在信贷系统生成虚拟组织机构代码及虚拟贷款卡号。第九条 信贷系统填写授信调查报告完成客户信息录入后，经营单位须按要求在信贷系统填写授信调查报告。报告内容包括但不限于如下信息： 1、公司中英文名称及业务情况详细介绍,包括但不限于公司经营情况、财务状况等。2、公司股东结构及公司股东或实际控制人情况介绍。3、公司董事简历。4、公司授信用途及还款来源的可行性分析报告。第十条 NRA客户的授信报告填写完整后，经营单位参照一般在岸客户授信提交各级审批部门审批。第十一条 分行国际业务部针对NRA相关政策及授信部门提出的相关问题出具协审意见。第四章 出账流程第十二条 除总行法律合规部批准可豁免境外律师意见的授信客户， NRA客户办理出账前需通过总行贸易金融事业部国际业务中心委托我行认可的境外律师事务所，就授信客户的主体资格、授信是否符合注册地法律等出具法律意见书。第十三条 出账前分行须落实授信出账的资金、利率及批复中其他限制条件。NRA融资利率参照境内在岸定价规定执行。第十四条 授信客户申请出账须提交以下资料：1、申请书和借款借据。2、最新公司章程、董事证明和董事会决议、存续证明文件（仅需首笔出账时提交）。3、境外律师法律意见书（如需）。4、签妥的授信业务合同（低风险NRA贸易融资业务项下仅需首笔出账时提交）。5、业务制度规定的其他资料。第十五条 经营单位审核确认出账条件落实后，按照规定从信贷系统发起出账申请，同时向总行风险管理部系统管理室申请将CMS系统中虚拟组织机构代码修改为NRA客户的特殊机构赋码。 第十六条 分行国际业务部审核客户资料的完整性、准确性、合理性和合规性，出具协审意见。第十七条 分行放款中心审核授信批复条件的落实情况，其中放款审查人员重点审查内容包括：1、借款人是否在存续有效期内。2、借款人提交的董事会决议是否有效。3、提交的合同种类和份数是否符合要求。4、合同上借款人或担保人的签字是否有见证手续。5、有权签字人是否和董事会决议书的授权相符。6、相关授信合同是否仍在有效期内，且已包括终审意见中要求须在合同中约定的内容。7、境外律师意见书原件（如有）是否符合我行要求。第十八条 经审查符合出账条件后，终审人员向分行运营部门发送放款指令。第十九条 运营部门在收到放款指令后，按照运营部门相关规定办理出账及账务处理。第二十条 放款完成后，经营单位提请总行风险管理部系统管理室，将CMS系统中NRA客户的组织机构代码由特殊机构赋码改回信贷系统的虚拟组织机构代码第五章 注意事项第二十一条 NRA账户外币余额需占用银行短期外债指标，除经总行国际业务中心审批同意，每笔外币融资均需于放款当天全额对外支付。分行国际业务部负责监督NRA外币放款账户的余额为零或在总行审批通过的外债额度内。第二十二条 各分行办理NRA账户授信业务时须遵守属地外汇政策管理要求。第二十三条 NRA客户授信合同文本按业务品种选择使用(附件3)。 第六章 贷后管理第二十四条 NRA客户授信贷后管理工作由授信客户所属分行根据我行对公信贷业务授信监测预警相关管理办法的规定执行。第二十五条 分行应严格按照监管机构及我行相关制度规定监控授信资金用途，NRA客户应按授信批复及贷款合同规定的贷款用途使用款项，严禁客户挪用贷款资金。第二十六条 分行应按照我行相关规定做好授信监测预警及贷后管理，定期实地走访客户，了解客户的经营情况和财务状况，切实落实授信限制性条件。如遇客户存续过期或接近过期，分行应及时督促客户补办延长存续期的相关手续。第二十七条 如授信客户发生影响本行资金安全的情况，分行应及时采取措施，包括提起仲裁、向相关司法机关申请强制执行等措施。第七章 附则第二十八条 本指引由贸易金融事业部国际业务中心负责解释并修订。 6 / 6