银行非信贷资产风险监控非标准化债权资产定期监测报告书(本行公司授信项目).docx

非标准化债权资产定期监测报告书（本行公司授信项目）（1.0版）
附件1：
非标准化债权资产定期监测报告书（本行公司授信项目）
分行

检查期次

业务团队名称

客户经理

非标准化债权资产标的主体基本情况
标的主体名称

所属集团

所属行业

审批时信用评级

本期信用评级

政府融资平台
类型
退出类 □ 仍按平台管理类 □
是否符合要求
（注1）
是否纳入政府预算管理
（注2）
非标准化债权资产标的主体在我行业务情况（单位：万元）
序号
额度种类
币种
额度金额
额度到期日
使用余额
敞口余额
担保方式

合计

非标业务明细情况
序号
业务种类
币种
出账日
到期日
本期余额
敞口余额
风险分类
合作机构名称

合计

（非标业务）终审意见内容：
批复日期： 批复文号： 终审权限：
终审意见内容：
我行终审意见落实情况
A、出账前须落实的限制性条款落实情况
序号
条款内容
落实情况
存在问题
备注
1

2

B、其他贷后管理要求
序号
条款内容
落实情况
存在问题
备注
1

2

C、SOP条款及落实情况（如有）
序号
工作内容
业务要点
落实情况
存在问题
1

2

D、分行法律审查意见落实情况（含出账前法审）
序号
条款内容
落实情况
存在问题
备注
1

2

E、非标业务资金具体使用情况
（对于我行非标业务资金投向项目的，填写项目概况、施工及销售进展情况的分析、调查说明）
监测预警情况
预警类别
预警指标详细描述
预警生效日

风险事项进展情况及风险控制措施落实情况：
非标准化债权资产标的主体信用征信系统查询结果（单位：万元）
检索时间
授信余额
不良余额
欠息金额
对外担保金额
最新检索时间(X年X月X日)

前一次检索时间(X年X月X日)

征信记录查询情况及相关情况说明（注3）：

非标准化债权资产标的主体生产经营情况
序号
检查项目
是
否
1
基本信息（地址、注册资本、主营业务等）是否发生变化

2
主要原材料、产品价格是否发生重大变化

3
前五大供应商、销售商是否发生变化

4
销售模式是否发生变化

5
货款回笼是否及时

6
生产经营计划是否明确

7
厂房、设备利用率是否正常

请说明具体变化或异常情况及原因，并对生产经营情况进行评价：

非标准化债权资产标的主体内部管理情况
序号
检查项目
是
否
1
主要股东、管理层（法人代表、财务负责人等）是否发生变化

2
主要领导人是否存在不良行为（如赌博、吸毒）

3
企业或企业主要领导人是否涉及民间借贷

4
是否拖欠职工工资、税金及有关费用（如电费、水费）

5
企业或企业主要领导人是否涉及重大法律纠纷

6
关联企业是否发生重大不利变化

7
是否受到有关部门（环保、税务、工商管理等）的处罚

8
对外担保是否存在代偿风险

9
重大投资项目是否达到预期目标

10
我行资金投放项目是否正常进行

请说明具体变化或异常情况及原因，并对管理情况进行评价：

非标准化债权资产标的主体发展前景
序号
检查项目
是
否
1
所处行业是否发生重大变化

2
主要产品市场是否发生重大变化

3
企业是否有新产品开发

4
是否进行新的技改和固定资产投资

5
是否通过投资、收购进入全新业务领域、区域或产品线

请说明具体变化或异常情况及原因，并对发展前景进行评价：

银企关系及其它
序号
检查项目
是
否
1
是否及时提供我行所需财务报告及其它信息资料

2
对我行的态度是否发生变化

3
是否被他行压缩授信

4
是否存在其它影响我行资金安全的重大不利变化

请说明具体变化或异常情况及原因，并对银企关系进行评价，：

非标准化债权资产标的主体财务状况分析 单位：万元
报表期次
本期（X年X月）
上期（X年X月）
年初（X年X月）
上年同期（X年X月）
总资产

流动资产总额

货币资金

应收账款

存货

长期投资

固定资产

应付账款

短期借款

长期借款

所有者权益

销售收入

投资收益

利润总额

净利润

偿债能力分析 
资产负债率%

流动比

速动比

银行负债率%

负债与有形净资产比率%

利息保障倍数

营运效率分析
总资产周转率%

应收账款回收期

存货周转天数

盈利能力分析
资产报酬率%

营业利润率%

净利润率%

其他指标
净现金流量

经营活动净现金流量

上述科目及指标变化分析，其它异常变动科目分析，财务状况总体评价：

保证人状况
保证人名称

与借款人关系

所属行业

所属集团

审批时信用评级

本期信用评级

保证人与我行合作情况（单位：万元）
序号
额度种类
币种
额度金额
额度到期日
使用余额
敞口余额
担保方式

监测预警情况
预警类别
预警指标详细描述
预警生效日

风险事项进展情况及风险控制措施落实情况：
信用征信系统查询结果（单位：万元）
检索时间
授信余额
不良余额
欠息金额
对外担保金额
最新检索时间(X年X月X日)

前一次检索时间(X年X月X日)

征信记录查询情况及相关情况说明：

保证人经营管理情况 
序号
检查项目
是
否
1
基本信息（地址、注册资本、主营业务等）是否发生变化

2
主要股东、管理层（法人代表、财务负责人等）是否发生变化

3
企业或企业主要领导人是否涉及重大法律纠纷

4
保证人生产经营状况是否正常

5
是否与保证人新法人代表核实担保合同有效性

6
担保人是否仍具备担保资格和能力

7
是否存在其它影响担保能力的重大不利变化

请说明具体变化情况及原因，并对客户生产经营情况及担保能力评价、：

保证人财务状况分析 单位：万元
报表期次
本期(X年X月)
上期(X年X月)
年初(X年X月)
上年同期(X年X月)
总资产

流动资产总额

货币资金

应收账款

存货

长期投资

固定资产

应付账款

短期借款

长期借款

所有者权益

销售收入*

投资收益*

利润总额*

净利润*

偿债能力分析 
资产负债率%

流动比

速动比

银行负债率%

负债与有形净资产比率%

利息保障倍数

营运效率分析
总资产周转率%

应收账款回收期

存货周转天数

盈利能力分析
资产报酬率%

营业利润率%

净利润率%

其他指标
净现金流量

经营活动净现金流量

上述科目及指标变化分析，其它异常变动科目分析，财务状况总体评价：

抵质押物状况
抵质押物名称

抵押物权属证号

抵押物性质
（注4）
抵质押物类型

抵押物位置

抵押物使用状态
（注5）
抵押物状况
（注6）
抵押物所有权人

所有权人与标的主体关系

评估机构

评估机构是否符合我行准入标准

抵押物评估净值

我行所认定的价值（净值）

抵押率

抵质押物动态价值认定结果

序号
检查项目
是
否
1
是否办妥登记手续

2
是否购买保险或按要求续保

3
抵质押物所有权是否清晰

4
抵质押物是否完好

5
抵质押物是否被有关机关依法查封、冻结、扣押

6
是否存在重复抵押

7
抵质押物市场价值是否下降

8
抵质押物变现能力是否降低

9
抵质押物使用情况是否发生变化

10
是否超过抵质押时效

11
是否存在影响抵质押物变现能力和价值的其他重大不利事件

12
是否需要追加或更换抵质押物

13
如为土地抵押，是否符合监管要求

抵质押物保管状况、变现能力、变现价值评价，具体变化或异常情况及原因说明：

合作机构状况
合作机构名称

合作业务履约情况

是否存在负面信息

监测结论
对非标业务风险状况的总体评价、主要风险点、建议风险分类结果及理由等：

建议采取的措施
继续支持该企业
勾选
按常规实施贷后管理和检查

列入重点监测客户名单，加大监测频率

调整风险分类

更换保证人、补足抵质押物

停止额度发放

提前收回

追索保证人连带责任

依法处置抵质押物

其他措施

建议采取的具体措施说明：
客户经理名： 日期：

经营团队负责人（或支行行长）意见：
签字：     日期：
分行（事业部）业务管理部门意见：
签字：     日期：
分行（事业部）风险管理部意见：
签字：     日期：
分行（事业部）信贷执行官（派驻风险总监）意见：
签字：    日期：

填写指南：
注1：如为政府融资平台，是否符合国土资发[2012]162号、财预[2012]463号、银监发[213]10号及最新政策等要求；
注2：是否按照国发[2014]43号文件要求纳入政府预算管理；
注3：请列出各家银行授信明细，金额、使用余额、期限、五级分类、是否逾期欠息、担保情况等，对民营企业需提供互保企业及互保圈情况说明；
注4：如为土地抵押，应该填写土地使用性质，如：科研用地、商业用地等，非土地抵押可不填写；
注5：抵押物使用状态，如房产为出租或自用等，交通工具类（如船舶、飞机）等应该明确是光租还是期租或其他租赁方式；
注6：抵押物状况，如是否查封、冻结、重复抵押、被拆迁等。

10