资产管理公司债权项目产品说明书模版.docx

XX债权项目 产品说明书
XX理财宝

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX债权项目
产 品 说 明 书

XXXXX资本投资有限公司
一 、保密及声明
1．本文不得视为认购XXX项目债权的要约。投资仅能通过管理公司XXX资本投资有限公司（下称“管理公司”）发出的保密的借款协议，并通过管理公司的认可方可进行。
2．本文为保密材料，仅供相关人士投资参考，非经管理公司授权，不得复制或透露给任何第三方，也不得用作任何其他用途。
3．有关会计、法律或税务方面的专业意见，建议投资者向您的财务顾问、律师、税务顾问或其他顾问就本文件中所述信息进行咨询。
4. 重要提示：投资有风险。投资者投资时应当认真阅读本产品说明书和借款协议。管理公司将恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，但并不保证投资于本产品无风险。

二、当事人说明
投资人（出借人）：投资方，债权人，资金出借人，债权持有者。
融资方（借款人）：借款人。本产品中指XXX集团有限公司。
推荐人：对融资方及所投资项目的考察、尽调、出审核意见、推荐投资人的公司。
管理公司：本产品中，推荐产品、促成双方交易达成、协助签约、管理债权到期偿付等事宜的公司，本产品中推荐人及管理公司均为XXX资本投资有限公司。
第三方支付平台：XXX支付服务有限公司提供金账户，隔离客户资金，保障投资者资金安全。
债权收购方：本产品中指XXX产业控股集团有限公司。在XXX集团未能按期偿还债务时提供收购措施，保证投资人利益。
担保公司：对到期未能偿付提供担保的公司，本产品中指XXX担保有限责任公司。
三、产品交易说明
1. 产品内容
借款人XXX集团有限公司借入资金600万拟投向XXX项目的建设。起投金额2万元。分为1个月、3个月、6个月、12个月等期限，由XXX集团有限公司分别对不同期限偿还本金及收益。XXX资本投资有限公司对融资方及投资项目进行考察、尽调、出具审核意见、提出风控措施及建议，并作为债权管理人负责运营和管理本债权，第三方支付平台XXX提供金账户保障资金安全，担保公司偿还本金及收益提供全额担保，XXX对XXX集团偿还本金及收益提供收购保证。
投资资金到帐后第二日起计息，月利宝（1个月期限）债权到期后3个工作日内一次性支付本金及收益，单季盈（3个月期限）每月前3个工作日之内支付上月收益，债权到期后3个工作日内一次性支付本金及剩余收益，双季丰（6个月期限）及年利通（12个月期限）每月前5个工作日之内支付上月收益，债权到期后5个工作日内一次性支付本金及剩余收益。聚宝盆（12个月期限）债权到期后5个工作日内一次性支付本金及全部收益。比如，投资者受让了3个月期限的单季盈产品，1月20日款到账，1月21日计息，2月的前3个工作日支付1月21日到1月31日的利息，3月和4月的前3个工作日支付2月和3月的利息，4月20日到期后3个工作日内支付本金及4月1日到4月20日的利息。

2. 交易结构图
XX集团

XXXXX号
院建设

连带责任保证
投资者

X集团
X
收支 存管
出借 收款

回收 还款
担保 发送划款指令
XXX
X资本

3. 交易要素表
产品名称
XXX债权项目
借款人
融资方：XXX集团有限公司
资金投向
拟投资于XXX项目的建设
管理公司
XXX资本投资有限公司
第三方支付平台
XXX支付服务有限公司
规模
600万元
产品类型
期限
金额
预期年化
收益率
收益方式
月利宝
1个月
2万起
7.20%
到期付本息
单季盈
3个月
5万起
9.00%
每月付息 ，到期还本
双季丰
6个月
5万起
10.00%
每月付息 ，到期还本
年利通
12个月
5万起
12.00%
每月付息 ，到期还本
聚宝盆
12个月
5-20万
13.00%
到期付本息
20-50万
13.50%
到期付本息
50万以上
14.00%
到期付本息
退出
1、债权转让，实现退出
（流动性）
2、债权期满后退出
起算日
自资金到账后第二日起算
项目还款来源
1、项目收益还款；
2、XXX集团营业收入；

风险控制
1、XXX担保有限责任公司提供本金及收益全额担保；
2、XXX控股集团为XXX集团偿还本金及收益承担连带责任保证。

4. 还款来源
1)项目收益还款
本项目占地面积约630平方米，建筑面积909.5平方米（包括地下室），收购及恢复重建拟需投资总计1亿元，建成后销售收入达1.57亿元，扣除税收、成本和政府占比等后，净利润2673.75余万元，投资后纯利润率达25.12%，还不包括未来的升值价值，项目收益足以覆盖本次融资本金及收益。
2)XXX集团营业收入还款
XXX集团注册资本1亿元，是一家集投资金融产业、文化产业、房地产业、城市服务业等行业的控股集团企业。2012年实现营业收入2.81亿元，2013年实现营业收入3.68亿元，截止2014年8月实现营业收入6亿元，经营收入稳定且增长迅速。足以覆盖本次融资本金及收益。
5. 风控措施
1）XXX担保有限责任公司提供全额本金及收益担保。
XXX担保有限责任公司于2010年12月2日成立，2010年11月取得河北省中小企业局颁发的《融资性担保机构经营许可证》。截至2014年8月，公司的净资产达7300余万元。这是全省首家由政协组织牵头、政协委员个人出资组建的具有政府背景的融资性担保机构，对缓解中小企业特别是商贸流通企业融资难问题起到了积极作用。
XXX担保有限公司自成立以来，一直致力于通过市场、资本、资源及人才扩张，已逐步发展成为融资担保行业乃至金融服务领域内具有一流管理水平、一流服务团队、一流品牌认知度及行业地位的非银行金融服务机构，且已与邯郸市内邯郸银行、邢台银行、中国银行、农业银行等多家银行建立了良好的合作关系，旨在为广大中小企业提供更加便捷、全面的金融服务。
 公司自成立以来共实现融资担保业务140笔，担保余额2.65亿元。并且每笔担保业务没有发生不良情况，良好的为企业为地方经济做出了应有的贡献。
2）XXX控股集团为XXX集团偿还本金及收益承担连带责任保证。
XXX产业控股集团有限公司（简称华民集团）是经上级有关部门批准成立的专门从事老年产业的企业集团，担负着中国老龄社会发展与中国老年产业进入市场初期重大课题研究与试验工作。集团在国家相关机构的大力支持下，以发展老年产业为己任，正在着力推进中国老龄社会发展规划与方案的实施。近年来，华民集团坚持“全心全意为老年人服务”的理念，有效推进发展方式转变和结构优化调整，着力打造“全国老年健康休养基地”、“绿色生态后勤产业”、“中国老年产业基金”、“全国老年危急自动报警系统”等事业板块，努力开创科学发展新局面，进一步提升在行业领域的持续影响力。
四、需要签订的协议说明，债权转让流程
1、 需要签订的协议
借款人XXX集团、出借人、管理公司XXX签订《借款协议》
借款人XXX集团和推荐人XXX签订《咨询及管理服务协议》
借款人XXX集团、担保公司签订《最高额担保服务协议书》
XXX控股集团有限公司出具《债权收购函》
管理公司XXX向投资人签署《债权确认函》
XXX担保向投资人签署《担保函》
2、 认购与退出

五、融资主体和投资项目简介
1、融资主体简介
XXX集团有限公司是一家投资于金融行业、文化产业、房地产业、城市服务业等行业的投资控股企业。截至目前为止，公司管理资产总额已突破70亿元，四大资产管理公司之一的长城资产管理对XXX集团进行最新的信用评级，显示XXX集团市值达37亿元，信用等级A级，并给予XXX集团15亿元授信，2014年4月已放款3亿元。
金融领域：一、。
文化领域：。
房地产领域：。
矿产领域：。
城市服务领域：。
2、投资项目介绍
南锣鼓巷是北京著名的特色街区。以巷子为中轴，两侧分出诸多特色胡同。胡同里，分布着众多名人故居。再加上南锣鼓巷林立的特色店铺，吸引着来自世界各地的游客。地铁6号线南锣鼓巷站的建成，无疑将为这里带来更多商机。它已经成为许多时尚杂志报道的热点，不少电视剧在这里取景拍摄，许多国外旅行者把其列为在北京的必游景点。雨儿胡同东起南锣鼓巷，西至东不压桥胡同，南邻蓑衣胡同，北靠帽儿胡同。至今已有数百年历史，保留着齐白石等名人的故居。
北京城以其悠久的历史、恢宏的旧城风貌和最大最完整的皇家宫殿名扬世界，而托起这座历史名城的根基就是一条条胡同和一座座青砖灰瓦的四合院，独特的胡同四合院风貌是这座古城的基础文化元素。四合院虽为居住建筑，却蕴含着深刻的文化内涵，是中华传统文化的载体，中国古老的四合院不仅从建筑上，而且还从文化、哲学和精神层面上具有无与伦比的现代意义。北京四合院，这种古代劳动人民精心创造出来的民居形式，伴随人们休养生息成百上千年，留给人们心目中的印象是极深刻的，留给历史的遗产是极丰厚的。
雨儿胡同是老北京的大杂院区。灰砖灰瓦的四合院大多年久失修，无独立卫生间，配套设施较差，东城区区委书记杨柳荫透露，东城将在三到四年内，对玉河以东的雨儿胡同、帽儿胡同、蓑衣胡同、福祥胡同四条胡同进行整体修缮改造，改造将涉及四条胡同1000余户居民，通过人口疏解，改善居民的居住条件。2014年2月25日上午，习近平主席曾到雨儿胡同居民家中走访，了解居民的居住情况，老北京四合院文化保护、传承，以及棚户区改造将有望提速。
本项目位于雨儿胡同7号院，目前已完成拆迁安置并取得国有土地使用权证，项目地块方正，可复建三进明清仿古四合院，适合居住、养生、治学、办公等用途。XXX集团有限公司拟与中储基业（北京）投资基金管理有限公司合作投资此项目，并已签订《战略合作框架协议书》，本项目占地面积约630平方米，规划建筑面积909.5平方米（包括地下室），建设拟投资1亿元，建成后销售收入达1.57亿元，净利润2673.65余万元，投资利润率达25.12%，明细见经济效益测算。本项目具有极大的投资升值潜力。
重要经济指标：
项目名称
单位
指标值
总投资
万元
10,642.58
自投资金
万元
10,642.58
项目收入
万元
15,750.00
经营税金及附加
万元
882.00
土地增值税
万元
660.55
利润总额
万元
3,564.87
所得税
万元
891.22
净利润
万元
2,673.65
销售净利率
%
16.98%
投资利润率
%
25.12%
六、 管理公司、销售合作机构简介
（一）管理公司XXX资本投资有限公司简介
1、XXX资本投资有限公司简介：
XXX资本致力于打造中国精品的基金管理公司。管理公司自成立以来专注于我国私募股权基金、房地产基金、城市建设基金、文化产业基金、结构化信托基金等金融产品的研发与设计。公司团队现有80余位基金管理行业精英人士，由投行从业人员、银行从业人员、信托从业人员、律师、注册会计师、城市土地一级、二级开发行业专家构成，全部有着丰富的PE基金，房地产基金，信托实操与顾问经验，管理团队所具有的投融资管理能力不仅为优质企业发展提供所需资金，同时也为企业提供全方位的增值服务。
XXX除同其他的有限公司一样，设有董事、监事外，还设有两个专门的委员会—投资决策委员会和专家顾问委员会。同时下设综合管理中心、战略发展中心、营销管理中心、投资管理中心等职能部门；
2、管理公司对投资人的承诺
1) 管理公司承诺不从事违反《公司法》、《合同法》的经营活动；承诺依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理债权财产；
2) 管理公司承诺建立健全的内部风险控制制度，采取有效措施，禁止以债权财产从事下列行为：
①对外抵押、质押或担保，对外负债；
②承担无限责任的投资；
③不公平地对待公司管理的不同债权财产。
3、管理公司总裁承诺
1) 依照有关法律法规和合伙协议文件的规定，本着恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则为债权持有人谋取最大利益；
2) 不利用职务之便为自己、受雇人或任何第三者谋取损害本债权利益的利益；不泄露在任职期间所知悉债权的商业秘密、尚未依法公开的债权投资内容、债权投资计划等信息。
（二）XXX管理（北京）有限公司
XXX管理（北京）有限公司于2013年11月成立，是一家集投资管理、资产管理、财富管理、风险评估与管理、信用数据整合服务、融资咨询等于一体的综合性金融服务企业。XXX为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务。以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，将固定收益类、股权类等理财模式和产品通过科学的配置推荐给客户，帮助客户实现稳定、安全的财富增值，将诚信、专业和创新的服务带给每一位客户及其家庭。
七、 风险说明
1、 债权产品风险控制的目标：
保护投资人的合法权益，促进投资人投资业务的规范发展，有效防范和化解风险，防范利益输送及其他有损投资人利益的行为。总体目标是：保证债权产品的运作严格遵守国家有关法律法规和有限合伙协议规定，确保公司安全、稳健、高效运行，以实现全体投资人利益的最大化。
2、 债权产品风险控制原则
1）合法性原则
设风险控制委员会，风险控制委员会应当遵循国家法律法规和监管部门的规章制度，在国家的法律制度框架范围内，对债权产品的规范运行予以适时的监督和控制。
2）全面性原则
风险控制委员会对债权产品的风险控制覆盖投资、管理的各个环节，渗透到立项、决策、执行、监督、反馈等全部经营环节。
3）独立性原则
风险控制委员会保持高度的独立性，包括程序上的独立性和实质上的独立性。程序上的独立性是指风控委员会在获取相关项目信息、资料或数据时保持独立，通过自身独立的渠道获取相关信息。实质上的独立是指通过对掌握的信息、资料的专业分析，独立做出客观、公正、专业的结论，不受项目方或其它人员的影响。
4）审慎性原则
风险控制委员会的核心是有效防范各种风险，风险控制委员会任何决定的做出要以防范风险、审慎经营为出发点。
5）适时性原则
随着国家法律法规、政策制度及经济环境的变化，风险控制委员会的监控措施和管理理念应及时进行修改和完善。
3、 风险控制具体措施
1)内部风险分担控制方面-第三方支付平台资金托管
第三方支付平台XXX支付服务有限公司提供金账户存管本产品投资资金，管理公司程隔离投资资金，防止资金被挪用，保障投资者资金安全。
2)外部投资风险控制方面
①团队考察
风控委员会在选择、监控项目时重点先行考察项目团队。没有好的建设团队，再好的项目也会失败，而有了好的建设团队，即使项目并非一流，也可能会发掘出其中的亮点，并最终使投资获得成功。
②项目甄别
项目的成功率直接决定了投资的收益，因此风控委员会对项目的甄别、监控，均要经过仔细的市场分析、竞争分析、财务分析，以提高项目的成功率。