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第一章 总则
第一条 为适应太平财产保险（以下简称“太平财险”）渠道垂直管理和集中管控要求，建立可连续盈利销售管理模式，明确各级渠道销售人员权利和义务，表现各级销售人员组织利益关系，提升渠道业务品质和管控能力，特制订本措施。
第二条 本措施所称“直销渠道”，是指销售人员直接面向团体用户和个人优质用户提供保险产品，并为其提供保险服务销售方法。直销渠道业务即为上述销售方法产生业务。
第三条 直销渠道追求目标是：打造直销渠道“三高”团体，即“高素质销售队伍、高品质保单和专业管理过程和高绩效经营结果”。
第四条 为优化业务结构，对非车险业务实收保费进行折标，具体折标系数以下（未列明险种折标系数均为1）：
险种 折标系数
企财险、责任险、中国货运险 1.3
意外险、家财险 1.5
进出口货运险 2.0
折标保费仅用于各级销售人员职级确实定及考评。但对年底奖金计发、团体人均销售产能计算、渠道维护费用计提均采取实收保费。
第五条 为表现价值管理理念，提升团体人均产能，总企业将机构分为省辖型和城市型两类，各机构按其所属分类对应标准组建直销营业部。设置标准以下：
机构类别
设置指标
直销营业部组建标准
分企业本部
三、四级机构
城市型机构
营业部折标保费
≥800万元
≥600万元
用户经理最低入职折标保费标准
80万元
70万元
省辖型机构
营业部折标保费
≥700万元
≥500万元
用户经理最低入职折标保费标准
80万元
70万元
第六条 本着“按劳取酬、多劳多得”标准，销售人员收入完全和业绩达成和对企业价值贡献挂钩。

第二章 组织管理
第七条 直销渠道组织架构图
总企业分管总

总企业直销部

综合管理室
销售推进室
品质管理室

分企业分管总
直销营业部
直销部

用户经理
用户经理
…….
直销营业部
三级机构分管总
直销渠道管理岗

用户经理
用户经理
……

直销营业部
四级机构

用户经理
用户经理
……
第八条 组织管理标准
（一）垂直管理标准
1.总企业直销部是各级直销渠道主管部门；
2.分企业直销部是分企业直销渠道主管部门；
3.分企业下辖直销营业部是直销渠道业务直接拓展和维护部门，是整个直销渠道销售前端。
（二）集中管控标准
1.各级组织设置、异动、撤销等均须报总企业直销部审批；
2.直销营业部经理及各级用户经理职级须报总企业直销部审批；
3.总企业直销部集中审批直销渠道各类费用资金等申请。
第九条 直销营业部设置
（一）直销营业部定义
直销营业部是指各级机构依据直销渠道业务实际情况，按本措施要求标准和标准设置，并经总企业直销部审批经过；由营业部经理、用户经理组成销售组织，由营业部经理及所辖用户经理共同完成本部门直销业务拓展和日常维护工作。
（二）直销营业部设置标准
标准直销营业部配置经理1人，用户经理不少于5人。
（三）直销营业部设置
1.符合本措施各级机构直销营业部设置标准，能够设置标准直销营业部。
2.暂达不到直销营业部设置标准，可成立虚拟直销营业部，在同城无标准营业部前提下标准上只许可设置一个。
3.建立营业部十二个月内年化折标保费小于200万或年化人均销售产能低于70万，则该虚拟营业部给予撤销。
分企业本部虚拟直销营业部经理由分企业直销部销售推进岗兼任，负责虚拟营业部业务指导及日常管理等工作，不享受营业部经理待遇。三、四级机构虚拟直销营业部经理由三级机构分管总或分企业直销部销售推进岗兼任，不销售营业部经理待遇；营业部日常管理由本级机构虚拟营业部经理负责，业务指导由上一级渠道部（岗）负责。
（四）直销营业部内勤配置标准
对于达成一定保费规模及边际贡献要求直销营业部可配置1名营业部内勤，负责营业部日常工作。
第十条 直销营业部设置及审批步骤
（一）直销营业部设置必需符合对应直销营业部设置标准，并上报总企业直销部审批。
（二）审批步骤：拟设置直销营业部机构提出申请—分企业直销部初审--分企业直销渠道分管总审核--总企业直销部审批。
（三）未经总企业直销部同意，分企业不得同意成立直销营业部。
第十一条 直销营业部称谓
直销营业部对外统一名称为“XX分企业XX中心（支）企业直销营业XX部”。对于年度累计折标保费达成1000万或以上营业部，可用营业部经理姓名或其它个性化称谓命名营业部。
第十二条 直销营业部管理
（一）直销营业部调级
包含正常晋级和降级。具体内容详见第四章考评管理内容。
（二）直销营业部异动
直销营业部异动包含重组、撤销和裂变。
1.重组：直销营业部重组是指分企业直销部依据业务发展需要，将两个或两个以上直销营业部人员进行重新组合，形成新直销营业部。
2.撤销：直销营业部撤销是指分企业直销部依据直销营业部经营情况，对业务大幅下滑、人员流失严重、业务品质较差无法完成既定目标直销营业部申请给予撤销。
3.裂变：当直销营业部折标保费规模大于等于万元时，分企业可经过裂变方法成立新直销营业部。育成新直销营业部原直销营业部经理，第二年起享受新直销营业部经理级职员资（含固定工资和浮动工资）10%百分比育成奖，采取逐月发放形式，发放期为十二个月。
（三）异动审批步骤
分企业直销部提出申请--总企业直销部审批并立案--分企业直销部进行对应系统设置
第十三条 直销营业部渠道维护费用管理
（一）直销营业部渠道维护费用按本部门实收保费0.5%计提。
（二）直销营业部渠道维护费用由总企业直销部核定并直接分配至各级营业部，由营业部经理统筹使用，各级机构不得挪用。渠道维护费用关键用于营业部队伍发展、关键业务拓展、团体培训、团体激励、团体活动等和营业部队伍建设及业务发展相关销售推进和管理投入，隶属于分、支企业行政管理费用不得在渠道维护费用中使用列支。
（三）直销营业部渠道维护费用使用必需符合总企业财会部要求，做到公开、公平、公正，各直销营业部应建立营业部费用使用明细台账，由直销营业部经理负责管理台账，并在营业部内部每个月向全体用户经理公告，同时，将每个月使用明细台账上报分企业直销部；总、分企业将实施不定时地抽查，并对违规使用者进行处理。

第三章 人员管理
第一节 从业守则
第十四条 销售人员从业守则
（一） 销售人员对企业应遵守从业守则
1、 销售人员必需忠诚于企业，不得为其它保险机构销售保单；
2、 销售人员必需在二十四小时内（法定节假日顺延）将预收保险费交付企业，不得拖延、占用或挪作她用（实施见费出单地域和险种严格根据见费出单要求实施）；
3、 销售人员除代表企业销售并经办保险业务外，无权对保险条款加以修改和变更，无权代表企业协商、签署任何合约；
4、 销售人员不得以不正当手段争抢业务；
5、 各直销营业部不得唆使、误导销售人员进行违反企业诚信活动；
6、 销售人员需根据企业相关制度使用有价单证；
7、 销售人员在未取得企业同意前不得经过任何渠道（包含但不限于网站/页、短信、电子邮件、新闻媒体等一切电子渠道、传统信息渠道）发表任何相关企业广告、通告、信函或文件；销售人员必需使用总企业统一印刷展业资料对企业和产品进行宣传，不得自行印刷、使用宣传品；
8、 销售人员必需保守企业秘密，如企业财务情况、企业经营情况、企业内部制度等；
9、 销售人员须珍惜企业财产，保持职场环境整齐有序；
10、 各直销营业部外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立企业形象，着装整齐、举止文明。
（二） 销售人员对用户应遵守从业守则
1、 销售人员和用户面谈时要注意文明礼貌用语；要衣着整齐规范，表现自己专业和对用户尊重；要重视企业礼仪，向用户鞠躬问好；遇有用户不合作行为，维护自己和企业形象，不卑不亢；
2、 销售人员在办理保险业务活动中应耐心、详尽地向用户解释保险条款相关内容，不得误导用户，更不得欺骗投保人、被保险人、或受益人，不得隐瞒和保险协议相关关键情况；
3、 销售人员不得承诺向投保人、被保险人或受益人给保险协议要求以外其它利益；
4、 销售人员对同业和产品比较要客观公正，不得以诋毁她人、同业企业、同业产品等不正当手段进行挖角、抢单；
5、 销售人员必需对投保人、被保险人及受益人等用户资料保密；
6、 销售人员应充足了解用户各方面情况，和用户沟通；共同分析保险需求，依据用户经济能力和实际需求设计险种组合，不得损害用户利益；
7、 销售人员在办理保险业务活动中要如实介绍企业情况和个人资料，不夸大个人业绩、植物、荣誉等。相关产品说明要正确全方面，不夸大保险利益，明确保障范围、除外责任、免赔额等事项；明确用户权利、义务；服务承诺要兑现。
第二节 营业部经理
第十五条 直销营业部经理工作职责
（一） 任务达成：完成渠道下达营业部及个人业务指标；
（二） 组织销售：指定营业部年度现在和增加策略，指定和监督实施营业部季度业务目标和每七天/月行动计划，使用户经理保持有效活动量，帮助用户经理提升销售业绩；
（三） 增员：指定年度增员计划，保持队伍稳定和发展；
（四） 培训指导：个人指导、营业部培训、陪同展业、技术支持等；
（五） 日常管理：检验本营业部用户经历工作日志，经过会议督促、内部培训等方法激励用户经理；帮助分企业直销部进行用户经理招聘、考评和淘汰；合理使用渠道维护费用；
（六） 用户关系管理：指导并帮助用户经理寻求潜在用户起源，并做好现相关键用户巩固和维护；
（七） 做好应收、续保管理工作。
第十六条 直销营业部经理招聘条件
（一） 年纪25周岁（含）以上，50周岁（含）以下；
（二） 大专或以上学历；
（三） 含有保险相关从业及管理经验，五年以上销售管理经验者优先；
（四） 认同企业企业文化，含有较强沟通协调能力和实施能力，为人正直、责任心强。
第十七条 直销营业部经理审批步骤
分企业直销部初审合格，上报总企业直销部审批，由分企业进行任命实施。未经总企业直销部同意，分企业不得自行任命直销营业部经理。
第十八条 直销营业部经理职级
（一） 营业部经理职级标准:按营业部折标保费分为四级十二档
营业部经理职级
职级对应折标保费（万元）
资深营业部经理
一级
2500
二级
2200
三级
1800
高级营业部经理
一级
1600
二级
1400
三级
1200
中级营业部经理
一级
1000
二级
900
三级
800
初级营业部经理
一级
700
二级
600
三级
500
折标保费超出最高职级者，专题报总企业直销部另行确定。
（二） 直销营业部经理职级确定
1、 在现有渠道业务基础上成立直销营业部经理职级确定
在现有直销业务基础上成立成熟型直销营业部标准上根据其原有直销业务规模定级，不设见习期。成熟型直销营业部定级（包含需特殊定级）由分企业直销部提出申请上报总企业审批。
2、 新组建直销营业部经理职级确定
（1） 新组建营业部给不超出6个月见习期，见习期内参与各阶段KPI考评。营业部经理见习期薪酬按初级营业部三级薪酬80%确定，见习期内折标保费达成初级营业部三级职级保费55%或以上且季度（六个月）KPI考评得分≥80分，则可于次月转正，定级为初级营业部经理三级，转正由分企业直销部提出申请上报总企业审批，尤其优异可视业绩完成情况及考评得分另行定级。
（2） 从同业引进且在原企业直销渠道业绩突出销售人才，新组建直销营销部时可依据该营业部预期保费规模酌情考虑定级标准，由分企业直销部提出申请上报总企业审批，见习期六个月，见习期内参与月度及季度考评，薪酬按确定职级薪酬标准80%发放。
3、 全部直销营业部异动均需报总企业直销部审批。
第三节 用户经理
除营业部经理以外直销营业部销售人员统称为用户经理。
用户经理是指机构招聘且和企业签署劳动协议销售人员。
第十九条 用户经理工作职责
（一） 主动开拓业务渠道，努力达成销售业绩指标
1、 完成营业部要求造访量；
2、 按要求填写工作日志；
3、 完成企业要求各项业务考评指标
（二） 按要求参与企业组织培训及其它活动
（三） 加强应收保费跟踪和落实
（四） 配合企业做好各项渠道服务工作，并建立用户信息档案，提升续保率：
1、 售前咨询
2、 在要求时限内立即送达保险单，并收取保险费；实施见费出单地域和险种严格根据见费出单要求实施；
3、 提供详实业务承保资料和用户信息，确保关键业务系统录入用户信息资料真实性和正确性，方便企业为用户提供各项附加值服务；
4、 在要求时间内做好续保工作；
5、 配合企业主动做好理赔服务跟踪工作；
6、 完成营业部经理不知其它工作。
（五） 企业安排其它工作
第二十条 用户经理招聘
（一） 用户经理招聘条件
1、 思想品德好，作风正派、无任何不良统计；
2、 年纪40周岁以下，身体健康、精力充沛，含有大学专科以上学历；
3、 有特殊专长者可合适放宽年纪及学历限制；
4、 开拓能力强，有敬业精神，乐于奉献、含有一定沟通、营销能力和语言文字表示能力。
（二） 招聘程序
1、 依据工作需要，由营业部提出增员需求后，由分企业直销部统一招聘。
2、 应聘用户经理应递交以下资料：
（1）《太平财产保险直销渠道用户经理信息表》；
（2）个人简历；
（3）个人学历原件、复印件；身份证原件、复印件；
（4）近期一寸免冠照两张；
（5）和原工作单位解除劳动协议证实或由原单位开具离职证实。有同业经验者需提供以往业绩完成情况及险种结构等；
（6）联络人记录表。
招聘用户经理，先由各营业部经理及直销渠道综合管理岗对应聘者进行面试和专业技能考试，合格者报分企业直销部审核及总企业审批经过后方可录用。
对于符适用户经理招聘条件应聘者，标准上首次定级不得高于初级用户经理职级。对于特殊引进且确定中级以上（含）用户经理，必需由分企业直销部申报，总企业直销部审批同意后，方可定中级以上（含）用户经理。
凡经录用用户经理必需参与分企业直销部统一举行岗前培训，培训考试合格方可对外展业。
（三） 企业依据《劳动法》、《劳动协议法》和国家及地方相关法规、政策和企业相关要求，在用户经理提交于原单位解除劳动协议相关证实后，和用户经理签署劳动协议（期限通常不超出两年），明确双方权利和义务。
企业按当地社保要求为其购置社会保险等福利。用户经理在内部转移隶属关系、离司（职）等异动时，须经过分企业直销部审批。
凡签署全日制劳动协议职员人事档案，由分企业人力资源进行统一管理。
（四） 分企业直销部统一办理用户经理试用、转正及离司手续。
新入司用户经理见习期标准上为三个月，未能达成转正标准，且不含有业务发展潜能者，即停止见习，取消工号。确有一定业务潜能者，由所属营业部向分企业直销部提交延长久申请，经总企业直销部审批后，最多可延长三个月，并实施按月考评，到时仍不能达标者，停止见习，并办理离职手续。
第二十一条 用户经理职级
（一）用户经理职级标准：按个人年折标保费分为四级十二档
营业部经理职级
职级对应折标保费（万元）
资深用户经理
一级
800
二级
600
三级
400
高级用户经理
一级
300
二级
250
三级
200
中级用户经理
一级
150
二级
120
三级
100
初级用户经理
一级
90
二级
80
三级
70
注：折标保费超出最高职级者专题报总企业直销部另行确定。
（二）用户经理职级确定：
1、现有销售人员可直接依据原直销业务规模确定职级。
2、营业部经理转为用户经理，职级可依据实际情况确定。
3、新入司用户经理标准上给三个月见习期，见习期薪酬按初级用户经理三级薪酬标准80%确定，见习期满且年化保费达成用户经理最低入职标准并经过对应考评，可于次月转为初级用户经理三级。
上述人员定级必需由分企业直销部申报，总企业直销部审批同意后，方可确定。
4、因为新职员入司或转岗等原因，造成当年从事用户经理工作不满十二个月，下十二个月度定级时，可按年化保费计算。但转岗当年从事用户经理工作不满三个月用户经理，下个年度定级时应依据其业务发展潜力特殊审批。

第四章 考评管理
第一节 营业部经理
第二十二条 营业部经理考评分为月度考评、季度考评、六个月考评和年度考评，由分企业直销部负责考评，考评结果上报总企业直销部审批。
营业部/营业部经理考评指标一览表
指标名称
营业部/营业部经理
月度考评
季度考评
六个月考评
年度考评
简单边际贡献率
20%
25%
25%
30%
累计折标保费达成率
营业部达成
55%
50%
40%
35%
个人达成
10%
10%
10%
10%
应收保费率
5%
5%
5%
5%
人均实收保费
—
—
10%
10%
管理工作评价
10%
10%
10%
10%
各级职营业部经理个人折标保费达成指标：
职级 折标保费 职级 折标保费
初级（含见习期） ≥70万 高级 ≥90万
中级 ≥80万 资深 ≥100万
各项KPI考评指标公式和具体得分计算措施以下：
一、 月度考评：
（一） 月度KPI考评得分和营业部经理浮动工资挂钩；
（二） 月度KPI考评得分（X1）=简单边际贡献率得分Χ20%+累计折标保费达成率（营业部达成）得分X55%+累计折标保费达成率（个人达成）得分X10%+应收保费率得分X5%+管理工作评价得分X10%
1.简单边际贡献率=1-预期终极赔付率-绩效提奖百分比-税金预期终极赔付率：从员工入渠道开始时间算起，到考评时点为止，超出十二个月员工，采取滚动十二个月满期赔付率乘以12个月发展因子；小于12个月员工，采取从入司到考评时点满期赔付率乘以对应发展因子，发展因子由企划精算部依据实际数据情况分渠道、分机构进行评定。
税金统一采取6.7%
简单边际贡献率计算区间（A）=简单边际贡献率实际值/简单边际贡献率基准值X100
简单边际贡献率得分计算公式：
A值范围
[0,75）
[75,85）
[85,100）
[100,+∞）
考评得分
0
0.6*A
0.8*A
100
2.累计折标保费达成率（营业部达成）得分=营业部累计折标保费÷（营业部年度折标保费计划÷12Χ月份数）Χ100【得分超出100分按100分计算】
3．累计折标保费达成率（个人达成）得分=个人累计折标保费÷（个人年度折标保费计划÷12Χ月份数）Χ100【得分超出100分按100分计算】
4.应收保费率考评得分
考虑部分地域实施车险“见费出单”原因，应收保费率考评分为车险及非车险两大险种。
应收保费率考评得分Y=Y1+Y2,其中：
Y1:车险实际应收保费率-车险预算应收保费率
Y2:非车险实际应收保费率-非车险预算应收保费率
以上Y1和Y2同时≤0，则Y等于100分；
以上Y1或Y2其中一项>0，则Y等于0分。
5.管理工作评价：分企业直销部对营业部经理在工作能力、实施能力、创新能力综合评价。考评内容包含团体活动量管理、会议管理和日常管理等。
营业部经理 考评项目 权重 扣分标准
管理考评
个人工作日志 10% 每个月抽查，缺一次则该项目得0分
活动量管理 周计划 10% 每个月抽查，缺一次则该项目得0分
月工作总结 10% 每个月抽查，缺一次则该项目得0分
晨会 10% 每个月抽查，缺一次则该项目得0分
会议管理 周例会 10% 每个月抽查，缺一次则该项目得0分
月例会 10% 每个月抽查，缺一次则该项目得0分
差勤及纪律管理 10% 每发觉一次违反考勤或违反规章制度行为扣50分
日常管理 是否建立台账 每个月抽查，未建立台账或未公告该项得0分；
使用是否公平、透明 30% 违反渠道维护费用使用管理要求，上级部门可采取对应处理方法
二、 季度考评：
季度KPI考评结果应用于营业部及营业部经理职级调整（包含维持、降级、淘汰和免职），季度考评中不包含晋级。
（一） 季度KPI考评得分（X2）=简单边际贡献率得分Χ25%+累计折标保费达成率（营业部达成）得分Χ50%+累计折标保费达成率（个人达成）得分Χ10%+应收保费率得分Χ5%+管理工作评价得分Χ10%
季度考评得分计算同月度考评。
（二） 季度考评结果利用
1、 降级：营业部经理季度考评符合下列任一条件，将给予降级。
(1） 季度折标保费年化后未达成现在营业部职级保费标准85%；
(2） 季度KPI考评得分低于85分。
降级由分企业直销部上报总企业审批后实施，依据实际达成情况及考评结果下调至对应职级。
2、 淘汰：营业部经理季度考评符合下列任一条件，将给予淘汰或整合。
（1） 季度折标保费年化后低于各级机构营业部最低组建标准；
（2） 季度KPI考评得分低于60分。
特殊情况可上报总企业进行延迟考评，延迟时间不得超出三个月。
1、 免职：营业部经理季度考评符合下列任一条件，将给予免职。
（1） 工作中出现较大失误造成企业损失；
（2） 违反合规经营相关要求，受到相关处罚；
（3） 个人违法乱纪造成恶劣影响。
免职由分企业直销部上报总企业审批后实施。
2、 维持：不符合降级或淘汰条件用户经理，维持原职级。
一、 六个月考评
六个月KPI考评结果应用于营业部及营业部经理职级调整（包含晋级、维持、降级、淘汰和免职），并建立红、黄牌分级预警机制。
六个月KPI考评得分（x3）=简单边际贡献率得分*25%+累计折标保费达成率（营业部达成）得分*40%+累计折标保费达成率（个人达成）得分*10%+应收保费率得分*5%+人均实收保费得分*10%+管理工作评价得分*10%
1、人均实收保费产能区间（q）=[营业年化实收保费+六个月平均人数（含营业部经理）]+人均实收保费产能基准值*100
人均保费产能得分计算方法
Q值范围
（0，100）
[100,110]
[110，+∞]
考评得分
0
1*q
110
2、其它指标考评得分计算同季度考评
（二）考评结果利用;
1、用户经理同时符合下列条件给予晋级：
（1）入司三个月以上且个人折标保费≥较高职级标准80%；
（1） 六个月KPI考评得分≥90分。
因为用户经理本人提出申请，上报分企业直销部审核、报总企业审批实施。
2、 其它职级调整同季度考评。
3、 六个月KPI考评综合得分﹤80分，则对被考评对象亮“黄牌”，并对其进行异常状态提醒和部分指导；年度内被亮两次黄牌，或未达成整年保费预算计划，不能参与年度评优及计发年底奖金，
4、 六个月KPI考评综合得分﹤70分，则对被考评对象亮“红牌”，并对其进行异常状态提醒和部分指导；年度内被亮红牌，或未达成整年保费预算计划，不能参与年度评优和计发年底奖金，并进行降级或撤并处理。
二、 年度考评
年度KPI考评用于营业部经理职级调整、薪酬通算及年底奖发放和评优
（一） 年度KPI考评得分（x4）=简单边际贡献率得分*30%+累计折标保费达成率（营业部达成）得分*35%+累计折标保费达成率（个人达成）得分*10%+应收保费率得分*5%+人均实收保费得分*10%+管理工作评价得分*10%
1、累计折标保费达成区间（m）=累计折标保费+（年度折标保费计划/12*月份数）*100（累计折标保费含营业部达成和个人达成）
年度累计折标保费达成率得分计算方法：
M值范围
（0,60）
（60,80）
（80,100）
(100,110）
(110，+∞)
考评得分
0
0.6*m
0.9*m
1*M
110
2、其它考评指标同六个月考评
（二）考评结果应用
1、职级调整
（1）职级调整和六个月考评相同；
（2）年底考评结果用于确定下年度职级标准。
2、薪酬通算
符合晋级条件营业部经理将在年底进行年度浮动工资通算，浮动工资通算调整（F）
F=营业部经理年底考评定级后浮动工资*年度考评月份数-考评期内累计已发放月浮动工资
注：F>0，则按实际金额补发，因应收考评被扣浮动工资不参与通算。
3、年底奖发放（见薪酬管理）
4、评优措施另行要求
第二节 用户经理
第二十三条 用户经理考评分为月度考评，季度考评，六个月考评和年度考评。由分企业直销部负责考评，考评结果上报总企业直销部审批并立案。
用户经理考评一览表
指标名称
月度考评
季度考评
六个月考评
年度考评
折标保费达成率
65%
60%
55%
50%
简单边际贡献率
10%
15%
20%
25%
应收保费率
5%
5%
5%
5%
车险续保率
10%
10%
10%
10%
用户信息正确率
10%
10%
10%
10%
各项KPI考评指标公式和具体得分计算措施以下：
三、 月度考评
（一） 考评指标及计算
月度KPI考评得分（x）=累计折标保费达成率得分*65%+简单边际贡献率得分*10%+应收保费率得分*5%+车险续保率考评得分*10%+用户信息正确率得分*10%
3、 车险续保率=已续保车辆数/可续保车辆数
（1） 统计时全部保单止期+1；
（2） 可续保车辆数为调整后保单止期在当月车辆总数；
（3） 上一张保单止期（调整后）和下一张保单起期全部在当月车辆视为当月续保车辆；
（4） 摩托车和拖拉机不在统计范围内。
车险续保率得分=实际车险续保率/车险续保率基准值*100（超100分根据100分计）
4、 用户信息正确率得分=抽查验证后正确信息数/抽查信息总数*100
用户信息正确率是指用户信息经过验证后和真实情况相符正确信息占用户信息总数比率，以95529回访验证指标作为考评依据。
用户经理其它月度考评指标计算方法同营业部经理月度考评。
四、 季度考评：
（一） 考评指标及计算：
季度KPI考评得分（x2）=累计折标保费达成率得分*60%+简单边际贡献率得分*15%+应收保费率得分*5%+车险续保率得分*10%+用户信息正确率得分*10%
考评指标得分计算同月度考评。
（二） 考评结果应用：用于用户经理职级调整（包含维持、降级和淘汰）。
1、 降级：季度考评符合下列任一条件，将给予降级。
（1） 季度折标保费年化后未达成现在用户经理职级保费标准85%；
（2） 季度考评KPI得分低于85分。
降级由分企业直销部上报总企业审批后实施，依据实际达成情况及考评结果下调至对应职级。
2、 淘汰
用户经理季度考评符合下列任一条件，将给予淘汰：
（1） 工作中出现较大失误造成企业损失；
（2） 违反合规经营相关要求，受到相关处罚；
（3） 个人违法乱纪造成恶劣影响；
（4） 季度折标保费年化后低于各级机构对应用户经理最低职级标准；
（5） 季度KPI得分低于70分。
特殊情况可上报总企业进行延迟考评，延迟时间不得超出三个月。
3、 维持：不符合降级或淘汰条件用户经理，维持原职级。
三、六个月考评
（一）考评指标及计算：
六个月KPI考评得分（x3）=累计折标保费达成率得分*55%+简单边际贡献率得分*20%+应收保费率得分*5%+车险续保率得分*10%+用户信息正确率得分*10%
考评指标计算方法同用户经理季度考评。
（三） 六个月考评结果利用;
1、 用户经理同时符合下列条件给予晋级：
（2） 入司三个月以上且个人折标保费≥较高职级标准80%；
（3） 六个月KPI考评得分≥90分。
因为用户经理本人提出申请，上报分企业直销部审核、报总企业审批实施。
2、 其它职级调整同季度考评。
3、 考评结果同时应用于用户经理业绩达成监测、并建立红、黄牌分级预警机制；
（2） 六个月KPI考评综合得分﹤80分，则对被考评对象亮“黄牌”，并对其进行异常状态提醒和部分指导；年度内被亮两次黄牌，或未达成整年保费预算计划，不能参与年度评优及计发年底奖金，
六个月KPI考评综合得分﹤70分，则对被考评对象亮“红牌”，并对其进行异常状态提醒和部分指导；年度内被亮红牌，或未达成整年保费预算计划，不能参与年度评优及计发年底奖金,并进行降级或淘汰处理。
四、年度考评：
（一）年度考评KPI得分（X4）=累计折标保费达成率得分*50%+简单边际贡献率得分*25%+应收保费率得分*5%+车险续保率得分*10%+用户信息正确得分*10%
1、累计折标保费达成率区间（M）=个人累计折标保费/（个人年度折标保费计划/12*月份数）100
年度累计折标保费达成率得分计算方法：
M值范围
（0，60）
[60，80）
[80，100）
[100，110）
[110，+∞）
考评得分
0
0.6*M
0.9*M
1*M
110
2、其它考评指标计算方法同六个月考评。
（二）考评结果利用
1、职级调整
（1）职级调整和六个月考评形同；
（2）年底考评结果用于确定下年度职级标准。
2、薪酬通算
符合普级条件用户经理将在年底进行年度浮动工资通算。
浮动工资通算调整（F）
F=用户经理年底考评定级后浮动工资*年度考评月份数-考评期内累计已发放月浮动工资
注：F〉0，则按实际金额补发，因应收考评被扣浮动工资不参与计算。
3、年底奖发放（见薪酬管理）
第五章 薪酬管理
第一节 营业部经理
第二十四条 营业部经理薪酬
（一） 营业部经理薪酬组成：固定工资、浮动工资、绩效提奖（个人业务部分）、年底奖和福利五部分。
1、 固定工资：包含基础工资和补助（含交通和通讯补助）。
依据对应职级确定标准，每个月全额固定发放。
2、 浮动工资：依据对应职级确定标准，每个月依据KPI考评结果发放。
浮动工资=对应职级浮动工资基数*月度KPI考评得分/100
浮动工资和营业部经理月度KPI考评得分挂钩。
3、 绩效提奖：依据个人业务分类按各险种实收保费一定百分比发放。
4、 年底奖：
（1） 同时满足下列三个条件者，可计发年底奖：
A、 营业部年末（历年制赔付率+ 绩效提奖百分比）〈65%
B、 营业部组建时间达三个月或以上
C、 年末考评定级为初级营业部经理三级或以上（不含见习期营业部经理）
（2） 总奖金额
直销渠道当年累计实收保费*年底奖金预算百分比*25%
（3）分配方案
入围人员按贡献额排名，分配百分比以下：
入围人员 分配奖金额 分配方法
前20% 总奖金额*70% （所在营业部贡献额/全体入围营业部贡献额）* 分
后80% 总奖金额*30% 配奖金额
（4） 统计口径
历年制赔付率：业务口径，不考虑发展因子原因。
营业部贡献额=[1-（历史制赔付率+绩效提奖百分比）]*营业部当年累计实收保费。
5、 福利：依据各机构所在地相关政策并结合机构实际情况发放，包含公积金、社会保险、过节费。其中社会保险包含基础养老、基础医疗、工伤、失业保险等。
（二） 营业部经理固定/浮动工资标准
职级
档次
折标保费（万元）
固定工资（元）
浮动工资基数（元）
累计（元）
资深营业部经理
一级
2500
8250
8250
16500
二级
2200
7000
7000
14000
三级
1800
6100
6100
12200
高级营业部经理
一级
1600
5600
5600
11200
二级
1400
5100
5100
10200
三级
1200
4600
4600
9200
中级营业部经理
一级
1000
4100
4100
8200
二级
900
3700
3700
7400
三级
800
3300
3300
6600
初级营业部经理
一级
700
2320
3480
5800
二级
600

3000
5000
三级
500
1680
2520
4200

第二节 用户经理
第二十五条 用户经理薪酬
（一） 用户经理薪酬组成：固定工资、浮动工资、绩效提奖、年底奖和福利部分。
1、 固定工资：固定工资包含基础工资和补助（含交通和通讯补助）。依据对应职级确定标准，每个月固定发放。
2、 浮动工资：依据对应职级确定标准，每个月依据KPI考评结果发放。
浮动工资=对应职级浮动工资基数*月度KPI考评得分/100
浮动工资和用户经理月度KPI考评得分挂钩
3、 绩效提奖：依据业务分类按各险种实收保费一定百分比发放。
4、 年底奖：
（1） 同时满足下列三个条件者，可计发年底奖：
A、 用户经理年末（历年制赔付率+绩效提奖百分比）〈65%
B、 用户经理入司三个月或以上
C、 年末定级为初级用户经理三级或以上（不含见习期用户经理）
（2） 总奖金额
直销渠道当年累计实收保费*年底奖金预算百分比*75%
（3） 分配方法
入围人员 分配奖金额 分配方法
前20% 总奖金额*70% （个人贡献额/全体入围人员贡献额）* 分
后80% 总奖金额*30% 配奖金额
（4） 统计口径
历年制赔付率：业务口径，不考虑发展因子原因。
个人贡献额=[1-（历史制赔付率+绩效提奖百分比）]*个人当年累计实收保
5、 福利：依据各机构所在地相关政策并结合机构实际情况发放，包含公积金、社会保险、过节费。其中社会保险包含基础养老、基础医疗、工伤、失业保险等。
（二） 用户经理固定/浮动工资标准
职级
档次
折标保费（万元）
固定工资（元）
浮动工资基数（元）
累计（元）
资深用户经理
一级
800
6000
6000
1
二级
600
4900
4900
9800
三级
400
3750
3750
7500
高级用户经理
一级
300
3000
3000
6000
二级
250
2750
2750
5500
三级
200
2400
2400
4800
中级用户经理
一级
150
1800