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实用外贸英语PPT课件Warming up Insurance is a system of protection against loss.If you agree to play certain sumspremium-periodically for a guarantee that you will be compensated under stipulated condition for any specified loss by fire,accident,death.You can insure life,property etc.against fire,robbery or other unexpected accidents.Since the major means of transportation in international trade in marine shipping,well mainly discuss marine insurance in this unit.In whatever the term is defined,insurance is a social device in which a group of individuals transfer risk and provide for payment of losses from funds contributed by all members who transferred risk.Those who transfer risk are called insureds.Those who assume risk are called insurers.不论如何下定义，保险是一种社会机制，人们在此机制下转移风险，并从所以转移风险的成员所缴纳的基金中提供损失赔偿金。转移风险的人称为投保人，承担风险的人称为承保人。Transportation insurance,like all terms of insurance,conforms to certain basic principles.When firms seek cover for goods and units of carriage they must follow these principles.There are three main principles,two subsidiary principles and a doctrine.与所有形式的保险一样，运输保险符合某些基本原则。公司为货物寻求保险时必须遵守这些原则。保险有三项主要原则，二项辅助原则和一条原理。The main principles:主要原则1.Insurable interest 可保权益原则2.Utmost good faith 最大诚信原则3.Indemnity 赔偿原则Sub-principles 辅助原则1.Contribution 损失费用分摊原则2.Subrogation 代位追偿原则DoctrineThe doctrine of proximate cause 近因原则在国际贸易货物的运输和存储过程中，可在国际贸易货物的运输和存储过程中，可能会遇到各种风险，从而使货物遭受损失。能会遇到各种风险，从而使货物遭受损失。为了保障货物一旦发生损失取得经济上的为了保障货物一旦发生损失取得经济上的补偿，通常要投保货物运输险。补偿，通常要投保货物运输险。货运保险业务按照运输方式的不同，主要货运保险业务按照运输方式的不同，主要分为：分为：海上运输保险（海上运输保险（marine insurance）其业务）其业务量最大量最大陆上运输保险陆上运输保险（land transportation insurance）航空运输保险（航空运输保险（air transportation insurance）邮包运输保险（邮包运输保险（parcel post insurance）由于货物在海上和其它运输过程中由于货物在海上和其它运输过程中都可能遇到各种风险，造成货物的都可能遇到各种风险，造成货物的各种不同损失，而各国保险公司并各种不同损失，而各国保险公司并不是对所有的风险都予承保，也并不是对所有的风险都予承保，也并不是对一切损失都予补偿。因此对不是对一切损失都予补偿。因此对保险公司承保的风险与损失。我们保险公司承保的风险与损失。我们必须有个正确的理解。必须有个正确的理解。一、一、风险的种类风险的种类在海上保险业务中，风险主要有两类：在海上保险业务中，风险主要有两类：海海上风险、外来风险。上风险、外来风险。（1）海上风险海上风险，又称为，又称为“海难海难”（Perils of the Sea）包括：包括：a.自然灾害自然灾害（Natural Calamities）:恶劣气恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然力量候、雷电、海啸、地震、洪水等自然力量所造成的灾害。所造成的灾害。b.海上意外事故海上意外事故（Fortuities Accidents）:船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外原因其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外原因造成的事故。造成的事故。（2）外来风险外来风险（Extraneous Risks）包括：）包括：a.特殊外来原因特殊外来原因：战争、罢工、交货不到。：战争、罢工、交货不到。b.一般外来原因一般外来原因：偷窃、雨淋、渗漏、短：偷窃、雨淋、渗漏、短量、玷污、破碎、串味、受潮、锈损、钩量、玷污、破碎、串味、受潮、锈损、钩损、包装破裂。损、包装破裂。二二.损失的类型损失的类型主要分为主要分为海损（海损（Marine Loss）和和其它损失其它损失（Other Loss）其它损失：其它损失：由外来原因引起的一般风险和特殊风险造由外来原因引起的一般风险和特殊风险造成的损失成的损失,如如 偷窃，战争等。偷窃，战争等。海损：海损：由自然灾害和海上意外事故造成的由自然灾害和海上意外事故造成的损失。它分为：损失。它分为：（1）全部损失（）全部损失（Total Loss）和部分损失）和部分损失（Partial Loss）。）。（2）共同海损（）共同海损（General Average G.A.）和单独海损（和单独海损（Particular Average P.A.）a.全部损失全部损失：指货物在运输中的整批货或不：指货物在运输中的整批货或不可分割的一批货的全损。可分割的一批货的全损。主要有三种情况：主要有三种情况：货物完全灭失货物完全灭失完全失去原有用途完全失去原有用途货物受损后，施救、整理和续运的费用总货物受损后，施救、整理和续运的费用总和估计超过货物在目的地的货价。和估计超过货物在目的地的货价。前两种情况称为实际全损（前两种情况称为实际全损（Actual Total Loss）第三种称为推定全损）第三种称为推定全损（Constructive Total Loss）b.部分损失部分损失：指货物的损失没有达到上述全部损失的程指货物的损失没有达到上述全部损失的程度。分为度。分为共同海损共同海损的部分损失，的部分损失，单独海损单独海损的部分损失。的部分损失。c.共同海损共同海损（G.A.）是指货船在海运途中遇到危险，船方为了是指货船在海运途中遇到危险，船方为了维护船舶和所载货物的共同安全或使航程维护船舶和所载货物的共同安全或使航程得以继续完成，有意并合理地作出的某些得以继续完成，有意并合理地作出的某些特殊牺牲或支出的额外费用。特殊牺牲或支出的额外费用。所以共同海损的成立必须具备三个条件：所以共同海损的成立必须具备三个条件：危险是共同的，而且确实存在；危险是共同的，而且确实存在；损失是人为的，有意识的；损失是人为的，有意识的；船方采取的措施是合理的。船方采取的措施是合理的。由于共同海损的牺牲和损失都是为了使船舶货物由于共同海损的牺牲和损失都是为了使船舶货物和运费免于遭受损失而支出的，因而就应该由受和运费免于遭受损失而支出的，因而就应该由受益方按其获救的价值比例进行分摊。这种分摊叫益方按其获救的价值比例进行分摊。这种分摊叫做做共同海损分摊共同海损分摊（G.A.Contribution）d.单独海损单独海损（P.A.）是指自然灾害或运输工具的意外事故直接造成的是指自然灾害或运输工具的意外事故直接造成的部分损失，部分损失，该损失由各受损方单独负责该损失由各受损方单独负责。如货船。如货船在海上航行中遇到大风浪，海水入舱造成部分货在海上航行中遇到大风浪，海水入舱造成部分货物受损。物受损。海运货物保险条款与险别海运货物保险条款与险别 保险人（保险人（insurer）在其保险单内所载各种在其保险单内所载各种保险条款，规定保险人对各个险别所负责保险条款，规定保险人对各个险别所负责赔偿的责任范围，也规定了被保险人赔偿的责任范围，也规定了被保险人（insured）的义务等。）的义务等。目前，在国际保险市场上所使用的海运货目前，在国际保险市场上所使用的海运货物保险条款，具有较大影响的是伦敦保险物保险条款，具有较大影响的是伦敦保险协会制定的协会条款协会制定的协会条款(Institute Cargo Clause I.C.C.)美国、法国、德国、北欧和日本也有自己美国、法国、德国、北欧和日本也有自己的保险条款。的保险条款。我国中国人民保险公司也有自己的保险条我国中国人民保险公司也有自己的保险条款简称中国保险条款款简称中国保险条款(China Insurance Clause C.I.C).我国进出口业务原则上应使用我国进出口业务原则上应使用C.I.C.险别险别Total Loss only（）（）全损险全损险，很少使用。，很少使用。一一.平安险平安险(Free from Particular Average F.P.A)【I.C.C.中的中的C条款条款】：对：对下列情况负责赔偿下列情况负责赔偿1.由于自然灾害造成的整批货物的全损；由于自然灾害造成的整批货物的全损；2.由于意外事故造成货物全损或部分损失；由于意外事故造成货物全损或部分损失；3.由于意外事故后因自然灾害造成的部分损失；由于意外事故后因自然灾害造成的部分损失；4.装卸时整件落海；装卸时整件落海；5.不超过保险金额的施救费；不超过保险金额的施救费；6.在避难港卸货时引起的货损及因此支出的特别费用；在避难港卸货时引起的货损及因此支出的特别费用；7.共同海损的牺牲，分摊及救助费；共同海损的牺牲，分摊及救助费；8.提单订有提单订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款时，货方赔偿船方的损失。条款时，货方赔偿船方的损失。二二.水渍险水渍险（）【I.C.C.中的中的B条款条款】除上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物因自然灾害造成的部分损失。除上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物因自然灾害造成的部分损失。三三.一切险一切险 中的中的A条款条款】除上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物由于一般外来原因所造除上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物由于一般外来原因所造成的全部损失和部分损失。成的全部损失和部分损失。三种险别起讫期限，均可用国际惯例中的三种险别起讫期限，均可用国际惯例中的“仓只仓条款仓只仓条款”（Warehouse to warehouse W/W），如果因故货物未抵达目的港买方仓库，保险最长期），如果因故货物未抵达目的港买方仓库，保险最长期限为货物全部卸离海轮后限为货物全部卸离海轮后60天。天。四四.附加险附加险 additional risks/accessory risks a.一般附加险，中国人民保险公司承保的一般附加险有十一种。一般附加险，中国人民保险公司承保的一般附加险有十一种。b.特殊附加险。特殊附加险。保险金额与保险费的计算保险金额与保险费的计算保险金额保险金额发票金额发票金额x投保加成投保加成保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率1.出口出口保险金额价保险金额价110（投保加成）（投保加成）保险费价保险费价110保险费率保险费率 如用如用CFR报价，但客户要求改报报价，但客户要求改报CIF价，可按下列公式价，可按下列公式计算计算 CIF=CFR1-(保险费率保险费率投保加成投保加成)2.进口进口A、以以FOB成交进口货物成交进口货物 保险金额保险金额=【FOB价价（1+运运费率）费率）】1保险费率保险费率 保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率B、以以CFR成交进口货成交进口货 保险金额保险金额=CFR（货价）（货价）1保险费率保险费率 进出口合同中的保险条款进出口合同中的保险条款在订出口合同时，如按在订出口合同时，如按FOB或或CFR条件成交，保险条款可规定为：条件成交，保险条款可规定为：“保险由买方负责保险由买方负责”Insurance to be effected by the Buyers.如对方委托我方办理，保险条款可规定：如对方委托我方办理，保险条款可规定：由买方委托卖方按发票由买方委托卖方按发票金额金额xx%代为投保代为投保xx险，保险费由买方负责。险，保险费由买方负责。Insurance to be effected by the Sellers on behalf of the Buyers for xx%of invoice value against xxx,premium to be for Buyers account.如如CIF成交，保险条款可规定成交，保险条款可规定:由卖方按发票金额由卖方按发票金额xx投保投保xx险险按按x年年x月月x日中国人民保险公司海运货物保险条款承保。日中国人民保险公司海运货物保险条款承保。Insurance to be effected by the Sellers for xxof invoice value against xxx,as per Ocean Marine Cargo Clause of The Peoples Insurance Company of China dated x/x/x/.订进口合同时，多由我方自办保险，通常作如下规定：订进口合同时，多由我方自办保险，通常作如下规定：“装船后装船后保险由买方投保保险由买方投保”Insurance to be effected by the Buyers after loading.海运保险单据海运保险单据 保险单据既是保险公司对被保险人的承保证明，又是双方之间权保险单据既是保险公司对被保险人的承保证明，又是双方之间权利和义务的契约。在被保险货物遭受损失时，它是被保险人索赔利和义务的契约。在被保险货物遭受损失时，它是被保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据，它还是进出口公司的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据，它还是进出口公司通过银行结汇的重要单据之一。通过银行结汇的重要单据之一。-保险单保险单 Insurance Policy 既是保险公司对被保险人的承保证明，又是承保人与被保险人既是保险公司对被保险人的承保证明，又是承保人与被保险人之间权利和义务的契约。在被保险货物遭受损失时，它是被之间权利和义务的契约。在被保险货物遭受损失时，它是被保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。向保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。向承保人要求赔偿的权利可由被保险人通过背书及交付转让给承保人要求赔偿的权利可由被保险人通过背书及交付转让给其他人，通常是国外买方或国外银行。其他人，通常是国外买方或国外银行。保险凭证保险凭证 Insurance Certificate 是证明已投保的证书，证明货物已受是证明已投保的证书，证明货物已受预约保单预约保单所保。证书上不所保。证书上不印详细条款，效力与保险单大致相同。印详细条款，效力与保险单大致相同。暂保单暂保单 Cover Note 暂保单只是一张显示已投保，保险单待发的通知书。由保险经暂保单只是一张显示已投保，保险单待发的通知书。由保险经纪签发的暂保单，对保险公司无约束力，因此除非信用证特纪签发的暂保单，对保险公司无约束力，因此除非信用证特别允许，否则是不能接受的。别允许，否则是不能接受的。预约保险单预约保险单 Open Policy联合凭证联合凭证 Combined Certificate保险单注意事项保险单注意事项 保险单是各外贸公司通过银行结汇时重要单据之一。在制作或审核保险单的过程中必须注意以下几个问题：1.有关保险单据的国际惯例a.种类 Type of insurance document 如信用证要求提交保险单（Insurance Policy）,不能以暂保单（Cover Note）代替。如信用证未有特别允许，由保险经纪人出具的暂保单不可以被接受。这种暂保单对保险公司并无约束力。b.出具人 Issuer 保险单据的出具人须为保险公司（Insurance Company）或保险商（Underwriter）c.出具日期 date of issue 银行不接受出具日期比货运单据的货物装船日（date of loading on board）或发运日（date of dispatch）或承运日（date of taking in charge）为晚晚的保险单据。除信用证另有规定外。d.货币 currency 除信用证另有规定，投保货币须与信用证涉及的货币一致。e.最低投保额 minimum insurance cover 最低投保额可依下列次序去决定：1.信用证规定投保率；如无规定，2.CIF 或CIF 价加10%；如不能确定CIF价，3.以信用证要求的付款/承兑/议付金额及商业发票金额两者之间金额较大的为准。f.险别 type of insurance 保险单所显示的投保险别应与信用证指定的一致，但如信用证的用词含糊，则规定：1.未注明险别银行接受所提交的保险单，不管是否有任何应投而未投保的险别。2.注明的险别不明确如usual risks或customary risks银行以未注明险别处理。3.insurance against all risks银行接受任何显示all risks 的险别，甚至如保险单上同时声明某些险别并不包括在内也可接受。g.免赔率 franchise 除非信用证规定必须是无免赔率或免赔率的保险外，银行接受免赔率或免赔额约束的保险单据。2.审单应注意问题：1.如信用证无其他规定，保险单的被保险人应该是信用证上的受益人。交单时应由被保险人空白背书，便于该保险单办理转让。2.保险险别和保险金额要与信用证规定相符。保险单上的运输标志、包装及数量、货名、船名、大约开航日期、装运港和目的港等项内容应与提单一致。3.保险单上的签发日期应早于或与提单同一天，但不得迟于提单日期。除非保险单上注明承担自装船日起的风险，否则开证行可拒绝接受。4.保险单上金额一般应是发票金额加一成的金额。如发票金额为10，000美元，则保险金额应为11，000美元。但最低保险金额必须是货物的CIF价总值。3.常见的不符点：1.保险金额未达到发票金额的110%或信用证的指定投保率。2.保险币别与信用证币别不一致。3.货名与信用证不符。4.装运港或卸货港与信用证不一致。5.当制作成付给凭信用证受益人指定时未予背书。6.未提交全套保险单据。7.投保日迟于提单日。8.投保险别与信用证不一致。教学资料整理仅供参考，