滨州市十一五银行业发展规划方案纲要.doc

滨州市“十一五”银行业发展计划纲要为落实实施市委、市政府做大做强滨州市金融业战略布署，抓住全市经济加紧发展历史新机遇，提升银行业整体实力和竞争力，愈加好地支持全市经济结构调整和产业升级，依据全省和滨州市经济发展战略，制订本计划。一、“十五”期间滨州市银行业发展成就显著(一)金融机构发展快速，银行组织体系基础形成。现在，滨州市初步建立了由人民银行宏观调控，银监分局监督管理，以农业发展银行，工、农、中、建四家国有独资商业银行，农村信用社为主体银行组织体系。末，全市共有银行类经营性机构530 家，3 家股份制商业银行在滨州市设置了用户服务部。(二)银行资金实力不停壮大，经营效益快速增加。滨州市银行业务迅猛发展，银行业资金实力不停增强，展现出良好发展态势。 年末，全市存款余额达成 406亿元，是存款余额2.3倍；贷款余额352亿元，比末增加208亿元。票据承兑、信用证、保函等其它业务也有较大幅度增加。全市银行业实现赢利7.55亿元，较增盈10.8亿元。(三)产品创新力度加大，服务质量和水平不停提升。滨州市各银行机构不停增强服务意识，主动创新服务领域和服务品种，业务产品不停扩展，已从传统存、贷、汇发展到票据承兑及贴现、回购、大额可转让存单、国债交易和资产托管等领域。另外，金融网络化、信息化建设取得了快速进展，服务便捷性显著增强，很好满足了社会各界对银行服务需求。(四)银行运行环境显著改善，风险防范能力不停增强。深入开展金融安全区创建和“诚信滨州”建设活动，社会各界诚信意识显著增强。各银行机构加强内部管理，以制度建设促风险防范。各级政府和监管部门坚持依法监管和在发展中化解风险标准，采取多个方法，整理金融市场秩序，成功处理和化解了原城信社中心社等机构各类风险，严厉打击多种违规行为，稳定了金融秩序，促进了银行业健康稳健运行。(五)银行业对经济社会发展支撑作用显著提升。至，各类银行机构贷款余额增加2.45倍，从开始连续召开了四届银企洽谈会，到位资金达620亿元，为全市经济快速增加提供了强大资金支持。另外，滨州市银行业主动调整信贷投向，优化信贷结构，突出支持了骨干企业、基础设施、“三农”经济、外经外贸、高新技术等滨州市经济发展关键领域，推进了产业结构调整和优化。二、滨州市银行业发展环境分析“十一五”期间，伴随经济结构调整和产业结构优化，政策、法制、人文等外部环境逐步改善，和金融业本身改革开放深化，滨州市银行业将迎来良好发展机遇和宽广发展前景。一是经济发展已经取得成就为银行业发展提供了坚实基础。改革开放以来，全市经济一直保持快速、健康发展势头，“十五”期间国民生产总值年均增加15.5 % ， 年实现国民生产总值667亿元，地方财政收入增加37.4%。近几年来，全市上下团结一心，干事创业，在经济和社会发展各个方面全部取得了令人瞩目标成绩。坚实经济基础和强劲增加优势派生出旺盛金融需求，为银行业发展营造了得天独厚条件。二是未来经济快速发展将为银行业发展提供新空间。“十一五”期间，滨州市提出了打造十大产业链发展思绪，全市经济仍将保持较高增加速度，到将达成全省中等发展水平，生产总值将达成1400亿元。在此期间，企业融资方法将逐步走向完全市场化，居民对金融服务需求广度和深度将大大提升，从而促进金融市场结构更趋完善，规模快速扩大。三是诚信滨州、平安滨州建设将为银行业发展发明良好外部环境。市委、市政府提出了打造“系统九州”战略布署，全市上下主动致力于金融安全和诚信滨州建设，各级、各部门在化解风险和推进改革过程中，也给银行业大量政策支持。经过深入推进诚信滨州、平安滨州、金融安全区建设、优化金融生态环境和打击逃废金融债务、整理和规范市场秩序等工作，社会信用气氛得到愈加好改善，营造了有利于银行业连续健康发展经济和社会环境。四是银行业改革和开放将为银行业发展提供新动力和机遇。国有商业银行股份制改革和农信社管理体制改革将深入提升中国银行体系经营管理水平。根据加入世贸组织协议，“十一五”期间将全方面开放金融业，这既是对金融业挑战，也是加紧发展机遇。银行竞争加剧，也有利于深入加紧滨州市银行业人才、产品和技术全方面提升。滨州市银行业发展面临宽广前景同时，也存在着不可忽略差距和不足。一是整体实力不强，竞争力不足。滨州市银行业总体规模偏小，产业化发展程度低，金融资源相对不足，末滨州存、贷款总量占全省2.5%左右，排名全省第13位，和发达地市相比还有较大差距。二是银行资产质量不高，潜在风险仍然较大。末，全市不良贷款余额为40 亿元，占比为11.55 %，高出全省平均水平2个百分点。因为经济体制改革等多方面原因，造成银行业历史遗留问题多，不良贷款总量大，自主化解能力不足。三是银行体系还不健全。现在，滨州市银行机构体系比较单一，只有传统四家国有商业银行、农发行和农信社，全国12家股份制商业银行还没有一家在滨州正式设置分支机构。四是银行业资产结构不合理。滨州经济投资率偏高，消费率偏低，中小民营企业和县域经济发展缓慢。造成银行新增贷款大部分投向少数多个大企业、农业和基础产业，资金占用量大、回报率低、回收期长。银行业对不良率低、周转快、运作质量高高新技术等业务领域贷款总量少，占比低。三、“十一五”银行业发展指导思想和关键目标(一)指导思想。以“三个代表”关键思想和党十六大、十六届三中、四中、五中全会精神为指导，全方面落实落实科学发展观，不停深化银行业改革，强化内部管理，推进金融创新，提升银行业服务水平，深入完善银行法人治理结构，建立健全内控制度，落实风险管理长久有效机制，切实提升风险控制能力和连续发展能力，推进全市银行业实现跨越式发展，从而促进全市经济连续快速健康发展。(二)关键目标。1 .总体目标。以科学发展观为指导，以全方面提升全市银行业综合竞争力和维护金融稳定为关键，切实做大做强银行业；深入推进银行业改革步伐，健全、完善多元化银行业机构组织体系和多层次市场体系；建立治理结构完善、内控机制严密、风险管理强化现代金融企业制度；强化有效银行监管，主动发明规范、高效、有序竞争发展环境；“十一五”期间全市银行业金融机构存贷款年均增幅争取保持在18 %左右， 年全市存款总量达成760亿元，贷款总量达成860亿元，经过承兑汇票、信用证、保函等渠道融资100亿元，实现年度利润20亿元。2 .具体目标。农业发展银行：“十一五”末，贷款余额达成60亿元，不良贷款百分比控制在15%以内，经营利润达成万元。四家国有商业银行：“十一五”末，各项存款达成500亿元，各项贷款达成550亿元，年税前利润争取实现15亿元。农村合作金融机构：“十一五”期间，形成包含农村商业银行、农村合作银行和一级法人县联社为多元化主体布局合理、竞争有序、服务优良农村金融组织体系。到 年，争取存款达成180亿元，贷款达成160亿元，不良贷款下降到10%以内，争取实现利润5亿元。股份制商业银行：“十一五”期间，争取23家股份制商业银行在滨州设置分支机构，存款余额达成20亿元，贷款余额达成60亿元。到，争取辖区外各股份制商业银行在滨州贷款余额达成400亿元。邮政储蓄：全方面完成邮政储蓄体制改革，邮政储蓄银行挂牌成立。各项业务实现稳步增加，到存款争取达成60亿元，贷款达成30亿元。四、“十一五”期间银行业发展政策和方法未来五年是滨州经济发展和结构调整关键阶段，也是滨州银行业深入加紧发展、全方面提升综合竞争力关键时期。面对国际、中国形势深刻改变，和由此产生机遇和挑战，滨州银行业必需牢靠树立科学发展观，正视存在差距和问题，制订和实施科学发展战略，抓住时机，在更大范围、更深层次上加紧改革发展步伐。(一)完善银行业机构组织体系。引导国有商业银行深入优化机构布局，提升内在运行质量，深化农村信用社改革，做强做大地方法人机构，主动争取股份制商业银行在滨州设置分支机构，努力发展信托、租赁、财务企业等非银行机构，形成全国性银行、股份制银行、地方银行定位明确，银行机构和非银行机构功效互补，政策性银行和商业银行服务良好银行业机构组织体系。(二)建立完善法人治理结构。建立资本充足、产权明晰、内控严密、运行安全、服务和效益良好现代银行企业制度；根据产权清楚、权责明确、制度完善、管理科学标准，建立完善银行业法人治理结构。到 年，真正建立和培育起组织健全、运行稳定、制度完善、管理有效企业治理结构和内控机制。(三)深化农村合作金融机构改革。在主动推进一级法人社改革同时，激励达成标准、含有条件农信联社申请组建农村合作银行。农村合作银行和县联社要根据法人治理要求，加紧机构扁平化、业务垂直化改革，建立集中业务经营、集中内部控制、集中风险管理新机制。“十一五”期间，全市农村合作金融机构存贷款规模连续增加，经营质量和效益连续改善，逐步发展成为管理规范、有一定辐射力和影响力区域性和地方金融机构。(四)切实加强运行质量和风险管理。深入优化资产负债结构，加强内部管理和风险控制，推进风险体系改革，加强风险管理文化建设，提升风险控制能力。主动化解存量贷款风险，实现不良贷款余额保持连续下降，到全市银行业不良贷款率按五级分类口径控制在8%以内，新发放贷款不良率控制在1%以内。(五)深入强化银行监管。根据科学发展观要求和有所为、有所不为标准，抓好风险防范和化解工作，维护良好金融秩序和市场环境。继续抓好不良贷款百分比和余额双下降工作，督促银行业机构切实提升风险管理水平和内控能力，合理控制风险，严防案件发生，形成风险管理长久有效机制。加强对各银行机构指导、监督和服务，督促各机构在规范中间业务收费、维护市场秩序、促进公平竞争和提升商业银行柜台服务和自助服务水平等方面形成良好自律和约束机制。(六)主动落实各项扶持政策。切实加强对农村信用社管理、指导、协调和服务，帮助农村信用社加紧发展。督促落实相关扶持政策，帮助农村信用社加紧消化历史包袱，提升资产质量和资本充足率。加紧银行不良资产处理进程，立即制订对银行清贷收息优惠政策，对清收不良贷款过程中发生交易费、契税、评定费等，合适给予减免，取消反复收费。(七)培育良好金融生态环境。继续加大金融生态环境建设工作力度，加紧企业和个人信用信息基础数据库建设，建立和完善社会征信体系，形成信用约束机制，发明老实守信、公平有序市场环境。支持银行业金融机构依法保全和追索债权，加大已判决金融案件实施力度，依法严厉打击恶意逃废债务行为，果断清收有意拖欠贷款企业债务。深入加强银企合作，经过五年努力，在银企之间形成以诚信为纽带、以市场化运作为标准相互支持、共同促进合作关系，为银行业发展发明良好金融生态环境。(八)主动推进金融业务创新。加紧推进以产权结构、企业制度和业务品种为关键内容综合创新步伐，逐步推开银团贷款和俱乐部贷款等贷款方法，为大型企业和项目提供愈加好支持和服务。研究改善中小型企业信贷服务新思绪和新方法，借鉴其它地市发放中小企业贷款成功经验，选择不一样类别银行试点中小企业贷款。经过创新，提供愈加适应市场需求多样化金融产品和服务，愈加好地为社会生产和人民生活服务。(九)大力实施人才战略。加大各类金融人才引进和培养，依据各类人才成长特点和能力组成，制订、完善多层次、多样化教育培训体系。加强和省内外银行业机构交流和合作，在交流和合作实践中锻炼培养人才，逐步建立起符合市场化要求人力资源管理机制，包含引进吸纳机制、流动配置机制、考评激励机制、监督约束机制和开发培训机制。(十)切实加强组织领导。加强对全市银行业各项工作组织领导，成立金融服务办公室，充足发挥各职能部门作用，研究处理银行业发展改革过程中碰到困难和问题，切实加强对金融企业引导和服务。结合滨州实际，制订有利于支持银行业发展指导性政策，建立健全银行业统筹发展工作机制，深入明确金融关键及先导产业地位，推进全市银行业加紧发展，愈加好地服务和支持经济发展。