消费金融公司设立可行性研究报告模版.doc

*消费金融公司设立可行性研究报告 为进一步贯彻落实党中央、国务院关于促进消费升级、推进经济转型发展的一系列决策部署，积极响应*省委、省政府在*省“十二五”金融业发展规划中提出的“建设*区域金融中心”、“培育具有较强核心竞争力和品牌价值的地方金融机构，金融业成为全省新的支持产业”等相关号召，更好发展消费金融业，服务经济社会发展，*管理股份有限公司（以下简称“中国*”）拟作为主要发起人，联合*大楼集团股份有限公司（以下简称“*”）、深圳*投资有限公司（以下简称“*”）、*管理有限公司（以下简称“*”）等出资人，在*省*市发起设立*消费金融股份有限公司（以下简称“*消费金融公司”），更好地服务*地区消费扩大升级和经济转型发展。现将*消费金融公司设立可行性报告如下：第一章 行业发展概述一、消费金融公司概述（一）消费金融公司的定义。消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（二）设立消费金融公司背景。党的十八大报告提出，要推动经济持续健康发展，确保转变经济发展方式取得重大进展。国家“十二五”规划发展纲要明确提出，坚持扩大内需战略，把扩大消费需求作为扩大内需的战略重点。经济结构调整和转型升级是加快转变经济发展方式的主攻方向，要求我们加快建立扩大消费需求的长效机制，进一步释放居民消费潜力。当前，发展消费金融公司的政策环境不断改善，市场条件和技术条件日趋成熟。1.居民消费在推动我国经济发展和结构调整中的作用将越来越大。2014年我国人均GDP已达7485 美元,步入中等收入国家水平。随着收入的增加,中国的城市居民家庭的消费也由原来的生存型向现在的发展型、享受型转变,居民的消费升级步入快车道。消费的升级必然会带动产业的升级以及产业结构的调整,对我国经济结构的转型起着积极的推动作用，在这样的背景下,新一届政府已经高度重视消费对国民经济的拉动作用，2014年10月国务院召开常务会议，部署推进消费扩大和升级，指出要增加居民收入、健全社保体系、改善消费环境，让人民群众能消费、敢消费、愿消费，重点推进信息消费、绿色消费、住房消费、旅游休闲消费、教育文体消费及养老健康家政消费等6大领域消费。2014年12月中央经济工作会议提出，必须采取正确的消费政策，释放消费潜力，使消费继续在推动经济发展中发挥基础作用。2015年8月，国务院发文鼓励旅游消费，国内旅游消费市场方兴未艾，消费群体、市场将不断壮大，这为金融业特别是消费金融领域创新发展奠定了坚实的经济基础。2.以互联网为代表的现代信息技术的发展和应用，改变了居民的生活消费习惯，为消费金融创新发展提供了有利条件。互联网技术日新月异，新技术应用正深刻地改变着行业标准、消费习惯和经济效率，越来越多的商业交易、社交、旅游、教育、娱乐等都要借助互联网来进行。互联网应用、大数据挖掘与金融业的融合不断深入，新型金融服务模式不断涌现。金融机构可以利用先进的信息技术，建立高效率的业务流程、运营管理和客户关系管理，更好地开展精准营销，为客户提供批量化定制服务。互联网金融在面向小微企业和中低收入个人的金融服务方面已经展现出了巨大的发展潜力，成为普惠金融的重要构成部分。居民拥有金融信息越来越多，金融知识越来越丰富，对金融服务需求越来越挑剔，技术和客户方面所发生的深刻变化，将推动金融业加快业务创新和经营转型。3.金融改革力度加大，金融监管日趋完善，金融发展环境更加规范。近年来，国家围绕深化金融改革、提高金融服务水平，支持经济结构调整和转型升级的重大战略目标，加快金融改革步伐，陆续推出了一系列金融监管新政策。监管部门大力支持运用互联网等现代信息技术，创新金融服务模式，扩大消费金融服务的覆盖面。监管部门完善金融监管，鼓励和支持金融创新，发展普惠金融。消费金融创新发展的环境日趋规范和完善。 （三）设立消费金融公司目的。一是促进经济向消费主导型转变。通过设立消费金融公司，有利于促进国内消费需求增长，从而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，降低GDP对出口和固定资产投资的依赖程度，支持经济可持续发展。二是提供专业化消费信贷服务。设立专业的消费金融公司，有利于丰富我国金融机构类型，促进金融产品创新，对商业银行无法惠及的个人客户提供了新的可供选择的服务，可以满足不同群体消费者各层需求，提高消费者生活水平和金融业的服务水平。三是积极推动信用体系建设。社会信用是市场经济的基石，完善的个人信用体系是消费金融存在和发展的基本条件。消费金融公司在业务拓展中，通过加强对金融消费者的信用教育，积极传播征信知识，增强公民诚实守信意识，为提高我国整体社会诚信水平做出贡献。（四）消费金融公司业务特点。一是银行信誉。在消费金融公司的借款行为已被纳入人民银行征信系统，逾期行为会影响征信记录，因此只有还款记录良好、信誉良好的客户才可得到个人消费贷款。二是大企业背景。根据监管要求，作为消费金融公司主要发起人，最近一年的总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径），因此国内消费金融公司均为实力企业控股，拥有大企业背景。三是草根金融。消费金融公司服务客户主要为中低收入人群，而这些客户往往又是不容易取得信用卡贷款或其他传统的银行贷款服务的草根阶层。四是小额分散。根据银监会出台的消费金融公司试点管理办法，消费金融公司发放的单笔贷款额度不超过20万元，具有小额、分散的特点。五是纯信用贷款。消费金融公司贷款审批无需抵押，可迅速放款，具有审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等独特优势。二、国内消费金融公司试点情况2009年7月，经国务院同意，银监会颁布消费金融公司试点管理办法（中国银监会令2009年第3号)，为试点消费金融公司的准入、监管和规范经营提供了重要法律保障。经银监会批准，在北京、天津、上海、成都4地各设立1家消费金融公司进行试点。2010年，北银消费金融公司、中银消费金融公司、四川锦程消费金融公司和捷信消费金融公司先后成立。2013年11月，银监会发布新版消费金融公司试点管理办法（中国银监令2013年第2号)，新增沈阳、南京、杭州、*、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作。此外，根据CEPA相关安排，合格的香港和澳门金融机构可在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。扩大试点掌握“一地一家”的原则，新增12家试点机构。新规放开营业地域只能在注册地的限制，增加吸收股东存款业务，允许民间资本进入，允许符合条件的非金融企业作为出资人，主要出资人的最低持股比例由50%降为30%。2015年6月，国务院常务会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。表1：首批试点4家消费金融公司基本情况序号公司名称成立时间股权结构注册资本1234试点五年来，四家试点公司在客户培育、产品开发、风险管理等方面逐步积累经验，探索适合中国市场的业务模式。（一）目标客户。消费金融公司专注于学生、蓝领、农民等中低收入群体。中银消费将目标客户归结为“小新”和“大新”，即处于大学毕业初期、需要用钱的社会“小新人”和工作若干年、处于结婚生子阶段又有资金需求的“大新人”们。北银消费把促进耐用品消费、满足低收入家庭学生技能培训愿望和改善农村地区金融服务环境作为业务发展的重点，其客户中年收入低于6万元的家庭占比达70%以上，刚走入社会的年轻人占比超过60%，郊区居民占比近30%。（二）业务类型。消费金融公司主营业务有两类：一是受托支付贷款，即通过特约商户发放贷款，涵盖电器、教育、装修、旅游等领域，资金直接汇至商户，借款人不接触现金；二是个人现金贷款，即在提交和审核申请资料后，直接向客户发放现金贷款，资金转入绑定的银行账户。首批试点的消费金融公司中三家中资背景的消费金融公司均以现金贷款为主，外资身份的捷信消费借鉴了母公司在消费金融领域的经验，主打受托支付类贷款。试点公司针对各自所在地区特点，结合其经营理念，设计研发了不同的个人消费金融产品，详见下表：表2：首批试点4家消费金融公司产品情况产品特点资格条件北银消费轻松付用于购买家电等各类耐用消费品，贷款款项直接汇入合作商户账户。年满18-65周岁，在北京有工作收入，对收入金额没有限制。轻松贷用于日常购物、旅游、婚庆、装修、培训等消费事项，贷款额度不超过20万元，贷款款项直接汇入借款人指定账户，无需提交资金使用凭证。应急贷用途及资金划转路径与“轻松贷”相同，借款期限不超过三个月，允许提前还款，无需提交资金使用凭证。Mini循环消费贷小额循环信用产品，借款人持Mini卡可在北京银行柜台和自动取款机取现，但无法进行刷卡消费。额度最高为1万元，无需提供资金使用凭证。助业贷针对应届毕业生发放，可用于购买家电、家具、救育、旅游等各类消费支出。贷款额度本科6千元，硕士1万元，博士1.5万元。教育培训贷款采用受托支付的方式，为教育培训机构学生提供教育培训贷款。中银消费新易贷信用贷款可用于除买房、购车之外的所有消费领域。除应届毕业生外，贷款额度不超过30万元。应届毕业生贷款额度：专科5千元、本科6千元、硕士8千元、博士1万元。一次性提款，不需提供资金使用证明。年满20周岁-60周岁，在上海的现单位连续工作满6个月，月收入大于2000元的人。新易贷信用卡信用卡与消费金融贷款相结合的一款产品，免息期后未还清欠款自动转为贷款，额度不超过5万元。商户专享贷教育类用于购买教育培训课程。贷款款项直接汇入合作商户账户。汽车类用于上海私车车牌、车辆购置税、汽车保险、汽车装潢等。数码类用于购买数码家电产品。租房类用于支付房租。四川锦程乐易购用于购买家电、数码产品等耐用消费品。年满18-55周岁，在大成都范围内有固定工作，月收入1000元以上，信用记录良好的个人。轻松贷用于装修、旅游、婚庆、教育等领域一般用途，最高额度20万。精英贷针对成都本地高校在职攻读硕士学位人群，可用于学习期间的学费、生活费等。捷信消费店内商品分期付款用于手机、电脑、摩托车、家电等耐用消费品，在商铺直接申请商铺分期付款。年满18-55周岁，特有中国大陆居民身份证，在当前工作岗位连续工作一个月以上。现金贷款用于买房或购车之外的一般用途消费贷款，只向已成为捷信客户一段时间且还款正常的优质客户发放。经过五年的发展，各消费金融公司产品体系不断丰富，比如北银消费金融公司已经拥有51款专案产品，还结合市场趋势推出“轻松e贷”网贷产品和自助贷款机。2014年，中银消费金融公司与腾讯合作研发的线上信用支付产品，将消费贷产品嵌入互联网平台，多渠道布局全国消费金融市场。（三）风险防控。由于无抵押无担保，风险控制成为消费金融公司贷款的关键。试点公司在风险控制上采用了不同的措施和手段。具体各公司风险防控手段如下： 北银消费自主开发了信用评分卡模型系统，评定客户信用等级、授信额度和利率标准。 中银消费开发了信贷测评系统，根据雇佣类型、企业性质、月收入、支出、学历、现有信用卡最高额度等因素测算可贷额度。 锦程消费利用分析工具了解申请者的特征及还款能力，运用信用评分系统来帮助做出贷款决定。捷信消费的风险监控系统是其按照中东欧新兴消费金融市场原则对中国市场进行本土化后的产品，在贷款销售阶段能保持对零售网点的远程实时监控。并通过IT系统的日常数据分析对销售终端、销售代表随机进行欺诈审查。（四）盈利能力。消费金融公司通常需要年的运营时间来实现盈利，时间长短将取决于实际成本和市场渗透情况。 从首批试点城市消费金融公司的实际经营情况来看，多家消费金融公司均在开业后的次年盈亏平衡，第三年实现盈利。相关监管数据显示，截至2014年12月末，4家试点消费金融公司资产总计221.26亿元，是2010年的15.96倍；贷款余额208.81亿元，较2010年底增长353.78倍。4家公司整体盈利能力也大幅提升，净利润达4.66亿元，资产利润率2.73%，资本利润率12.19%。表 3：首批试点4家消费金融公司主要指标（截至2014年12月）北银消费中银消费四川锦程捷信消费开业时间2010.2.242010.2.262010.6.42010.10.14资产规模（亿）124.2163.5711.4122.07贷款余额（亿）118.36311.4316.08利润（万）3187590424915750资本金（亿）8.553.23贷款损失准备充足率210.88%173.55%262.77%276.53%新资本充足率17.71%12.76%39.00%74.50%资产利润率(ROA)3.43%1.82%5.12%0.56%资本利润率（ROE）19.91%14.69%13.21%0.96%不良贷款率1.58%1.59%2.20%2.57%拨备覆盖率154.99%144.75%184.52%147.04%开业以来累计发放贷款（亿）214.1198.1420.4625.31开业以来累计客户数(万)40.9122.2816.0355.34存量总客户数（万）29.6917.639.0447.48存量合作经销商家数394897188031544第二章 *消费金融公司出资人基本情况一、中国*基本情况（一）历史沿革。中国*前身为成立于1999 年10 月19 日的*管理公司，是中国四大金融资产管理公司之一。2012 年10 月12 日，经国务院批准，由财政部、中国人寿保险（集团）公司共同发起设立国有大型非银行金融企业，完成股份制公司改造。（二）组织架构。（三）核心主业。中国*通过改制转型，已发展成为国有大型金融控股集团，可以打业务“组合拳”，对外提供不良资产经营、资产经营管理、银行、证券、信托、租赁、投资、期货、置业等全牌照、多功能、一揽子综合金融服务。（四）管理状况。中国*始终坚持“听党的话，跟政府走，按市场规律办事”，按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的原则，建立市场化的法人治理结构，努力构建“到位的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、有效的监事会、负责任的经营班子”的公司治理结构，建立各尽其责、定位准确、管理科学、运作有序、相互制衡、形成合力的现代金融企业运作机制。以市场为导向、以客户为中心、以利润为目标，发挥网络优势、专业优势、品牌优势、牌照优势、资源优势“五大优势”，打好“一体两翼”业务“组合拳”，不断为股东、客户、企业、员工、国家和社会创造更大价值，努力创建“有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的“五有”现代金融企业。（五）财务数据。（六）行业（区域）地位：中国最大资产管理公司地位，国际评级机构穆迪和惠誉对中国*分别给予“A3”和“A”的信用评级，所有评级展望均为“稳定”。二、*基本情况（一）历史沿革。*前身系*市百货大楼，始建于1959年8月，1993年10月改制为股份有限公司，1996年8月公司股票“*（000417）”在深圳证券交易所上市，是目前*省唯一国有控股零售上市公司。（二）组织架构。（三）核心主业。*以零售为主业，业态分布上呈现现代百货连锁、百大合家福超市连锁、百大电器连锁三轮驱动的格局，拥有*大楼、*鼓楼商厦、百大商业大厦等14家大型百货零售商场、102家合家福超市和21家*百大电器连锁卖场，总营业面积80多万平方米，经营网络遍布*省主要地市及一批县级市，初步完成立足*、辐射*的战略部署。与此同时，*实行多角融合的发展战略，涉足零售相关产业，投资设立*周谷堆农批市场（位列全国农批行业第7位）、宿州百大农批市场、*合鑫商贸等多家经营实体，与零售主业互动发展、相得益彰。2011年11月，百大易商城成功上线，*迈出电子商务领域拓展新步伐，形成双线发展的新格局。（四）管理状况。近年来，面对零售行业加速变革、竞争加剧的新形势，*积极谋求转型升级，深入推进经营方式、零售业态以及盈利模式转变，巩固提高商品经营能力，强化购物中心开发建设，注重完善消费体验与服务功能；依托零售主业和供应链资源，推进实体经营与虚拟金融互动发展，拓宽多元化投资与盈利渠道，不断提升经营发展质量，促进企业持续健康发展，致力于打造*一流、全国优秀、具有核心竞争力、可持续发展的大型商贸流通企业集团。（五）财务数据。（六）行业（区域）地位。*连续多年位居中国企业500强、中国服务业500强；2014年位列中国零售企业百强第13位、*企业百强第11位，*企业50强第2位，享有全国文明单位、*第一店、中华老字号、徽商典范、中国质量效益型先进企业等美誉，并荣膺中国商业服务业改革开放30周年功勋企业等荣誉称号。三、*基本情况（一）历史沿革。*成立于2002年11月，注册资本为人民币10000万元，目前已经发展成为一家以金融服务产业、文化科技产业、电子信息服务业为核心主业，综合发展高科技电子制造业、产业地产等多元化经营的大型企业集团。（二）组织架构。（三）核心主业。一是电子信息服务业。*依托已形成较大规模与市场影响力的电子专业实体市场，以深圳华强为经营主体，形成了以电子专业市场经营为主，电子商务平台为重要支撑与配套的完整产业链服务。二是文化科技产业。*旗下华强文化是国内知名的大型文化科技集团，是一家产业内容覆盖“创意设计”、“文化旅游”、“影视娱乐”、“网络媒体”、“文化消费品”等当今文化创业产业主要领域的企业。三是金融产业。*已经拥有财务公司、电子商品交易中心、小额贷款公司等为依托的金融服务平台，着力完善以产业链上下游中小企业为对象的金融服务体系，最终形成产业资本与金融资本互动融合发展的新方向。（四）管理状况。*立足战略及投资控股复合型管理的基本定位，主要发挥战略规划、搭建投融资平台、资产管理、资源协同和风险控制作用，集中精力思考和处理影响深远发展的重大问题，做到“财务集中、投资拢住、审计加强、用人管好、考核到位”。从具体经营业务来讲，*实行多元化投资、专业化运作，沿产业链把从事同类业务的子（分）公司组建为产业化集团，设立产业次集团总部，由*授权对其所属单位进行管理；各产业次集团作为资产经营者，在接受*本部战略管控的前提下，享有在授权范围内开展业务活动所需要的一切经营管理权。（五）财务数据。（六）行业（区域）地位。下属华强集团公司多年获得“中国500强企业”、“中国企业集团竞争力500强企业”、“中国制造业500强企业”、“中国电子信息100强企业”、“全国高出口创汇企业”、“广东省50强企业”、“广东省大型企业竞争力50强企业”、“广东省质量效益型企业”、“深圳100强企业”等荣誉称号。下属华强文化科技集团被中宣部、文化部连续五年评为“中国文化企业30强”，被文化部确立为第四批“国家文化产业示范基地”，动画片小虫虫有大智慧和笨熊笨事亮相2012年第45届休斯顿国际电影节，分别荣获电影节最高奖项“雷米奖”的“白金奖”和“黄金奖”，成为唯一获此奖项的中国动画片。四、*基本情况（一）历史沿革。*成立于2012年11月，注册资本18亿元，是*新安金融集团股份有限公司独资设立，是新安金融集团的旗舰平台。（二）组织架构。（三）核心主业。*主营股权投资、资产收购、企业并购与重组、投资咨询等业务。经过2年多的发展，*已在权益类投资、固定收益等方面形成了较为丰富的产业链，确立了稳健持续的赢利模式。凭借理性、专业和经验，投资了一批高成长性的优秀企业，并能为客户提供专业、多元、个性化的投资组合方案并实施支持，以实现客户财富增长最大化。（四）管理状况。*自成立以来，按照“产权清晰、权责明确、管理科学”的现代企业管理要求，建立了规范的法人治理结构、严格的风险管理及内部控制体系。同时，*倾心打造高素质的资产管理专业团队，矢志成为业内优秀、受人尊敬的资产管理公司。*拥有雄厚的咨询研发队伍以及不断创新的金融投资渠道，目前已基本凝聚了一支高素质的权益类、固定收益类、量化投资类的专业队伍。（五）财务数据。（六）行业（区域）地位。*的出资人*新安金融集团是*最大的混合所有制类金融企业，其在业务规模、营业收入、净利润等方面在省内具有一定的竞争力，*作为新安金融的对外投资参股平台，已在权益类投资、固定收益等方面形成了较为丰富的产业链。第三章 设立消费金融公司必要性分析设立专业的消费金融公司，有利于促进消费扩大升级、支持经济转型发展；设立专业的消费金融公司，对于丰富地方金融机构类型，细分金融市场，促进金融产品创新，进一步提高金融业的服务水平；各出资人顺应经济转型战略，参与发起设立消费金融公司，对企业转型发展具有重要的意义；设立专业的消费金融公司，为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，满足不同群体消费者不同层次的需求，提高消费者生活水平，促进社会和谐发展。一、发展消费金融业务，有助于地方经济社会发展（一）有利于扩大内需，促进地方经济转型发展。目前，我国已经进入中等收入国家行列，并进入城镇化快速推进期，这必将带来消费结构的升级。城镇化与消费升级将产生巨大的耐用消费品需求和发展型消费需求，从而产生强烈的消费信贷需求，国内消费需求市场潜力非常之大。发展消费金融不仅能够刺激消费需求，还有助于产业结构调整升级，推动经济增长向消费主导型转变，对促进经济转型具有积极作用。通过在*省*市设立消费金融公司，提供更多直接用于日常消费的信贷产品和服务，可以拉动居民消费增长，引导消费结构升级，促进消费市场繁荣，推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖，为*经济可持续发展提供更有力的支持。（二）有利于完善金融体系，推动地方金融创新。当前，*市正按照*省委、省政府的规划要求，积极打造区域性金融服务中心和后台中心，作为新兴金融机构，消费金融公司将填补*金融市场的一项空白，进一步丰富金融机构种类，完善金融机构行业布局，有利于形成可持续发展的地方金融服务体系。通过设立专业的消费金融公司，有助于*在金融业发展混合所有制经济，完善金融服务体系，增强金融服务功能，促进区域内消费金融产品和服务创新，提升区域内金融业整体服务水平。（三）有利于提升消费能力，提高居民生活品质。消费金融公司主要定位于中低收入客户群体，专注于为当地居民提供消费贷款，在产品设计、服务流程方面更加贴近普通消费者，客户覆盖范围更加广泛，且具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。而当前各商业银行发放的个人消费贷款主要面向收入稳定的中高端客户，且以房贷和车贷为主，其他消费信贷业务品种及规模均较小，难以有效满足广大消费群体的消费金融需求。在*市设立消费金融公司，可以弥补银行等金融机构在消费信贷市场上的不完善与空缺，充分发挥消费金融公司“小、快、灵”的特点和“方便、快捷、贴心”的服务优势，为广大市民在家电、旅游、教育、婚庆、家装等众多消费领域提供更为专业的消费金融服务，助力中低收入居民提升消费能力、提高生活品质，创造良好的社会和经济效益。二、设立消费金融公司，有助于出资人企业转型发展（一）有利于中国*贯彻落实国务院批准的转型改制实施方案，促进战略性转型发展。（二）有利于*借助消费金融公司平台，为客户提供更多增值服务，进一步提升公司品牌、扩大销售。（三）有利于*增加核心产业的金融服务功能，进一步提升可持续发展能力。（四）有利于*加快推进业务转型发展。第四章 设立消费金融公司的可行性分析国务院总理李克强在2015年政府工作报告中指出，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场，互联网金融迎来了全新的发展机遇。一、设立消费金融公司的外部条件已经成熟（一）国家政策支持为消费金融公司提供了良好的发展机遇。2013年，国务院发布了消费金融试点城市名单，*省*市属于第二批试点城市，支持发展消费金融促进消费升级。经国务院批准的转型改制实施方案是中国*发展消费金融的重要政策依据，国务院批准的转型改制实施方案要求，中国*重点发展银行业相关业务，构建市场化、专业化、多元化的现代金融服务体系，发展消费金融与中国*贯彻落实国务院批准的转型改制实施方案是一致的；银监会、财政部大力支持中国*发展消费金融，做大做强银行业相关业务，进一步贯彻落实国务院批准的转型改制实施方案。（二）区域经济快速发展为消费金融公司提供了良好的经济环境。近年来，*紧紧围绕打造“大湖名城、创新高地”发展战略，全市经济继续保持平稳较快增长。2014年，*全市生产总值（GDP）5158亿元，同比增长10%，增幅分别高于全国、*全省2.6和0.8个百分点。在26个省会城市中，*GDP总量位居14，增速继续保持省会城市前列，居第8。地方财政收入500.34亿元，列省会第12位，同比前移1位；从基本面来看，*市作为全国首个国家科技创新型试点城市、全国科研教育中心城市及全国金融综合中心城市，是皖江城市带承接产业转移示范区的核心和龙头，区位和经济优势凸显，具有开展消费金融业务的良好基础。（三）消费需求扩大为消费金融公司提供了良好的生态环境。一是居民收入较快增长。2014年*市居民人均可支配收入24272元，增长10.5%；其中，城镇居民可支配收入29348元，分别高于全国、*全省平均收入504、4509元，比上年增长9.4%。二是消费热点持续升温。2014年，全市累计实现社会消费品零售总额1666.75亿元，同比增长12.9%。按消费形态统计，商品零售额1559.33亿元，同比增长13.0%。按消费品种统计，家用电器及音像器材类增长26.8%，建筑及装潢材料类增长26.7%，家具类增长5.7%。三是消费行为逐步转变。网络购物在社会消费中的地位越来越高，2014年，*市通过互联网销售商品的线上批零企业有20家，实现网络零售额39.2亿元，同比增长44.2%，拉动全市线上单位零售额增长1.1个百分点。（四）*省系列政策为消费金融公司提供了良好的外部环境。发起设立消费金融公司符合皖江城市带承接产业转移示范区规划，在经国务院批准的皖江城市带承接产业转移示范区规划第五章“产业承接发展重点”第五节“现代服务业”之金融服务业部分，明确“支持示范区金融体系建设，鼓励境内外各类金融机构在区域内设立分支机构，支持符合条件的银行、大型企业集团、汽车企业设立消费金融公司、财务公司、汽车金融公司等非银行金融机构。发起设立消费金融公司符合*省“十二五”金融业发展规划要求，在*省“十二五”金融发展规划中，明确提出“积极发展新型金融业态和中介服务，争取开展消费金融公司试点”。因此，在*发起设立消费金融公司能够得到诸多优惠政策支持。（五）*消费金融公司以现代信息技术为基础创新发展模式，可充分释放消费金融的商业价值。近年来，以移动互联网为代表的高新科技成果不断涌现，并被引入到经济金融生活各个方面，为消费金融发展模式创新提供了更为有利的技术条件。同时，互联网应用和大数据分析，为解决个人信用风险评价问题提供了途径。*消费金融公司将与58同城、安居客等互联网企业合作，通过互联网平台批量获取用户，同时广泛地收集用户数据，准确分析其消费模式，并运用于客户细分、精准营销、渠道优化、风险管控等环节，提高风险控制能力、增加销售机会。*消费金融公司将与通联金服、上海羿诚等互联网企业充分融合，以大数据分析和挖掘为基础，准确评估客户需求和客户风险，通过标准化的产品体系和审批流程，实现高效率业务办理。（六）现有出资人具有丰富的线下渠道，*消费金融公司充分利用股东资源，积极布点驻店，可以建立线下消费场景。二、设立消费金融公司的内部条件已经具备（一）各出资人符合监管部门的资格准入要求。1中国*基本情况。（1）作为*消费金融公司主要出资人符合准入条件情况说明：A.具有年以上消费金融领域的从业经验。B.最近年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）。C.财务状况良好，最近个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）。D.信誉良好，最近年内无重大违法违规经营记录。中国*始终以依法合规经营为基本原则，无重大违法违规经营记录，保持了良好的信誉和品牌形象。E. 用于出资设立消费金融公司的资金为自有资金、非他人委托资金或债务资金等非自有资金。中国*承诺：此次发起设立*消费金融公司的资金为自有资金，来源真实合法。F.承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。中国*承诺：5年内不转让*消费金融公司股权，并已在章程草案中明确。G.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度。（2）没有禁止性不得作为消费金融公司出资人的情况说明：A. 没有存在公司治理结构与机制明显缺陷现象。B.没有存在关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常等现象。C.没有存在核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多等情况。根据国务院对*管理公司转型改制有关问题（办20113221号）批示，以及财政部关于印发*管理公司转型改制实施方案的通知（财金20128号），中国*在继续做好不良资产经营处置工作基础上，重点发展银行业相关业务，构建市场化、专业化、多元化的现代金融服务体系。中国*严格按照国务院批准的转型改制方案，大力发展银行业相关业务，对外提供资产经营管理、银行、证券、信托、租赁、投资、基金、期货等综合金融服务。D现金流量波动受经济景气影响不大。中国*拥有银行、证券、基金、信托、金融租赁等“顺周期”业务，能够在经济上升期间取得良好的经营业绩；同时，中国*是全国最大的不良资产处置企业，能够在经济下滑中取得“逆周期”的发展，全力打造不受经济波动影响的“全周期”运行模式。E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平。F.没有代他人持有消费金融公司股权。中国*以自有资金入股消费金融公司，没有代他人持股。G.没有其他对消费金融公司产生重大不利影响的情况。中国*没有其他对消费金融公司产生重大不利影响的情况。2.*基本情况。（1）*符合一般出资人准入条件情况说明：A.最近年年末净资产不低于资产总额的30（合并会计报表口径）。B.财务状况良好，最近个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）。C.信誉良好，最近年内无重大违法违规经营记录。*信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。D. 用于出资设立消费金融公司的资金为自有资金、非他人委托资金或债务资金等非自有资金。*入股*消费金融股份有限公司的资金全部为自有资金，且来源真实合法。E.承诺年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。*承诺，除非获得银行业监督管理机构的批准，自*消费金融公司成立之日起的5年内，不转让所持有的*消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在公司章程中载明。（2）没有禁止性不得作为消费金融公司出资人的情况说明：A. 没有存在公司治理结构与机制明显缺陷现象。*建立股东大会、董事会、经营层、监事会，股东大会是公司最高权力机构，负责选举董事会、监事会，按照公司章程对重大额问题进行决策；董事会负责公司的战略发展方向，下设审计委员会、战略委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会，履行内部控制的相应职责，评价内部控制的效能；监事会负责对内部控制的执行进行监督；经营层推动落实董事会决议和公司日常业务的运行，公司治理严谨。B.没有存在关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常等现象。C.没有存在核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多等情况。*坚持以零售为主业，业态分布上呈现现代百货连锁、百大合家福超市连锁、百大电器连锁三轮驱动的格局，同时，投资设立*周谷堆农产品批发市场股份有限公司、宿州百大农批市场、*合鑫商贸有限公司、百大易商城等多家经营实体，与零售主业互动发展、相得益彰。D现金流量波动受经济景气影响不大。*为综合零售企业，现金流充沛，业态组合上包含百货、超市、电器，能够在经济上升期间取得良好的经营业绩；同时，也能够在经济下滑中对经济波动具有很大的防御性，现金流受经济波动影响不大。 E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平。F.没有代他人持有消费金融公司股权。*以自有资金入股消费金融公司，没有代他人持股。G.没有其他对消费金融公司产生重大不利影响的情况。*没有其他对消费金融公司产生重大不利影响的情况。3*基本情况（1）*公司符合一般出资人准入条件情况说明：A.最近年年末净资产不低于资产总额的30（合并会计报表口径）。B.财务状况良好，最近个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）。C.信誉良好，最近年内无重大违法违规经营记录。*信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。D. 用于出资设立消费金融公司的资金为自有资金、非他人委托资金或债务资金等非自有资金。*入股*消费金融公司的资金全部为自有资金，且来源真实合法。E.承诺年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。*承诺，除非获得银行业监督管理机构的批准，自*消费金融公司成立之日起的5年内，不转让所持有的*消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在公司章程中载明。（2）没有禁止性不得作为消费金融公司出资人的情况说明：A.没有存在公司治理结构与机制明显缺陷现象。*建立了股东会、董事会、监事会、经营管理层等规范的法人治理结构，成功搭建了“财务集中、投资拢住、审计加强、用人管好、考核到位”的公司管理体系，通过财务、资金、投资、融资、对外