凉山州商业银行股份有限公司年年度报告模板.doc

n 更多资料请访问.(.)n 更多资料请访问.(.)更多企业学院：./Shop/中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料./Shop/40.shtml总经理、高层管理49套讲座+16388份资料./Shop/38.shtml中层管理学院46套讲座+6020份资料./Shop/39.shtml国学智慧、易经46套讲座./Shop/41.shtml人力资源学院56套讲座+27123份资料./Shop/44.shtml各阶段职员培训学院77套讲座+ 324份资料./Shop/49.shtml职员管理企业学院67套讲座+ 8720份资料./Shop/42.shtml工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料./Shop/43.shtml财务管理学院53套讲座+ 17945份资料./Shop/45.shtml销售经理学院56套讲座+ 14350份资料./Shop/46.shtml销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料./Shop/47.shtml凉山州商业银行股份年度汇报1关键提醒1.1经本行董事会审议经过本年度汇报。本行董事会及董事确保本年度汇报摘要所披露信息不存在任何虚假记载、误导性陈说和重大遗漏，并对其真实性、正确性和完整性负责。1.2本行财务汇报已经中天银会计师事务全部限责任企业四川分所依据中国审计准则审计，并出具了审计汇报。 2 基础情况名称：凉山州商业银行（全称：凉山州商业银行股份，下称：本行）英文名称：LIANGSHAN PREFECTURE COMMERCIAL BANK CO., LTD；英文缩写：LPCBC。彝文名称为：同意成立日期：05月15 日注册资本金：元办公地址：西昌市三岔口南路北段金财大厦法定代表人：郝卫宁 董事会秘书：梁文英邮政编码：615000本行选定信息披露网站为凉山州人民政府门户网站“中国凉山”： .lsz.gov.年度汇报备置地点：本行董事会办公室、支行营业部柜台 联络电话：传 真：3 关键财务信息除尤其说明外，本年度汇报摘要使用币种为人民币，单位为万元。3.1 关键利润指标 项 目比上年增减率利润总额77043058151.93%3151净利润57782169166.39%1990主营业务利润76472964158.00%2560其它业务利润1119220.65%58营业利润77583056153.86%2618投资收益1471521182.34%5643.2 关键会计财务数据项 目比上年增减率总资产61967647635530.09%348124存款余额56724043369230.79%302445贷款余额(含贴现)21252019202810.67%161027股东权益225591811824.51%17559每股净资产(元)1.561.2623.81%1.22每股净收益(元)0.40.15166.67%0.14成本收入比(%)34.5435.27-2.07%33.813.3 资本组成及其改变情况项 目关键资本225591811817559实收资本/一般股144281442814428资本公积10810895盈余公积156113441046未分配利润639621691990关键资本净额225591811817559隶属资本215521281652通常准备215521281652隶属资本可计算价值（以关键资本净额100%为限）215521281652资本净额247142024619211加权风险资产2279181941181622844 风险管理4.1 风险监管指标项 目标准值实际指标(%)资本充足率（%）810.84关键资本充足率（%）49.90流动性比率（%）2556.81拆借资金比率拆入资金比率(%)4拆出资金比率(%)80.52不良贷款比率（%）151.12利息回收率-94.15存、贷款比率（%）7537.47贷款损失准备充足率100112.554.2 前10大贷款户情况贷款企业名称期末贷款余额形态西昌市国有资产经营管理有限责任企业11600正常凉山州邛泸计划风景区开发建设有限责任企业10500正常德昌县凤凰电力开发有限责任企业7400正常宁南红岩电力有限责任企业6000正常西昌学院6000正常四川康西铜业有限责任企业5800正常四川会东满银沟矿业集团4310正常凉山州公路管理局4150正常凉山州国有资产经营管理有限责任企业4000正常四川安宁河能源开发有限责任企业3700正常4.3 不良贷款4.3.1组成情况类 别期末余额（万元）占比(%)次级类235.210.11可疑类2040.050.96损失类108.380.05合 计2383.641.124.3.2变动情况期初数（万元）期初占比（%）期末数（万元）本期增减（万元）期末占比（%）2685.981.402383.64-302.341.124.4 采取方法、措施末本行不良贷款绝对额2383.64万元、占比为1.12%，实现了不良贷款绝对额和占比双降，在不良贷款管理中关键采取以下方法：一是从源头防范信贷风险，杜绝不良贷款发生。本行切实加强贷款风险防范，认真落实贷款“三查”制度，确保贷款发放合规、正当；贷款管理立即、有效。二是建立早期风险预警体系，对贷款风险实施动态监测。三是加强不良贷款清收工作。总行风险管理部对全行不良贷款逐户分析，依据不一样情况采取不一样催收方案，对催收无果立即采使用方法律手段，确保本行信贷资产不受损失。四是发挥激励约束机制作用。对在清收盘活过程中取得显著成效单位和个人给一定物质奖励，激发职员催收主动性。4.5 损失准备 类 别期初数本期计提数本期转回数本期核销数期末数计提各项准备5899263888545在汇报期内，本行按全行全部风险资产1%计提通常准备金，按信贷资产和非信贷资产五级分类计提百分比要求计提专题准备金。伴随风险资产规模扩大，本行将强化损失准备计提力度，确保拨备对不良资产全覆盖。4.6 本行面临各项风险原因及对应对策作为商业银行，本行在经营中面临风险关键包含信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。本行在董事会、监事会下设置了风险管理委员会、关联交易控制委员会和内部控制委员会，在职能部门中设置了风险管理部和审计部，并制订了相关议事规则和工作细则，为有效防控经营过程中存在风险提供了制度和组织保障。4.6.1信用风险及相关管理方法本行信用风险关键表现为以贷款为主信贷资产在到期后不能足额得到偿还风险。受资本规模较小、经营区域狭窄、信贷用户所属行业集中等原因影响，汇报期内本行仍存在贷款投向分散度不够，贷款集中度过高问题。为有效防控信用风险，本行采取了以下方法：一是修订完善相关信贷业务制度；二是加强对宏观经济形势、宏观经济政策、信贷指导政策研究、学习，科学制订信贷计划和信贷准入标准；三是加强信贷管理，严格开展信贷业务“三查”工作；四是严格进行信贷资产风险类别划分，真实反应信贷资产质量改变；五是采取有效方法对存量不良贷款进行清收、处理；六是主动推进增资扩股工作，有效扩大资本数量。4.6.2市场风险及相关管理方法本行至今未创办外汇业务，现在市场风险关键表现为利率变动所带来风险。现在中央银行对商业银行实施基准利率管理，且存、贷款利率变动通常为同向，本行除对中长久贷款实施浮动利率、灵活调整贴现利率外，不含有对存、贷款利率进行大幅主动调整能力。本行对债券、返售证券、理财产品等主动负担市场利率风险金融资产采取了以下风险防范方法：一是加强宏观经济研究和市场环境分析，提升对利率风险识别、管理能力；二是合理确定对应资产数量和期限结构，尽力化解因利率期限结构变动所带来风险。4.6.3流动性风险及相关管理方法汇报期末流动性百分比、关键负债百分比、流动性缺口百分比、存贷比等指标反应，本行流动性资产较为充足、在无极端重大风险发生情况下，本行所面临偿付性流动风险较小。但因中国经济形式改变、信贷投向较为集中等原因，本行存在一定结构性流动风险隐患。为有效防范、控制流动性风险，本年度本行采取了以下方法：一是加强对宏观经济政策学习，提升对流动性风险识别、预判能力；二是按银监部门要求，定时（每六个月）进行流动性压力测试，并立即向监管部门、风险管理委员会汇报；三是制订了流动性风险应急预案，为紧急情况立即处理提供制度保障。4.6.4操作风险及相关管理方法本行存在操作风险关键表现为制度建设不完善、本行职员违规操作所带来风险。为有效防控操作风险，本年度本行采取了以下方法：一是进行业务步骤梳理，经过优化业务步骤控制操作性风险；二是进行信息科技系统升级、改造，为操作风险防范提供科技支撑；三是修订完善相关业务制度，为操作风险防范提供制度保障；四是加强对职员业务培训和道德教育，提升全员风险意识和业务技能。5 股东及关联交易5.1 股份改变及资本充足率情况本年度本行注册资本和股东结构均未发生变动，注册资本仍为元。至年末，资本充足率为10.84 %，关键资本充足率为9.9 %，均满足监管部门相关要求。5.1.1股东名称变更情况汇报期内，本行法人股东西昌新钢业有限责任企业因单位改制重组、工商变更等原因申请名称变更为攀钢集团西昌新钢业。 持股5%以上股东持股情况股东名称持股数（万股）持股百分比（%）股权转让凉山州财政249617.3-四川豪吉食品（集团）有限责任企业14009.7-四川西昌电力股份14009.7-四川星光电力开发有限责任企业14009.7-四川西昌泸山铁合金有限责任企业14009.7-攀钢集团西昌新钢业14009.7-凉山州民族投资有限责任企业10006.93-合 计1049672.73-5.1.2股东股份质押及被查封情况汇报期内，本行法人股东四川西昌泸山铁合金有限责任企业在本行1400万股股权因贷款质押给西昌市农村信用社联社。法人股东四川西昌电力股份因借款担保协议纠纷，在本行1400万股股权及红利均被西昌市公安局冻结。5.2 股东贷款及关联交易情况本年度，本行按四川省银监局要求，修订了凉山州商业银行关联交易管理措施，撤消原凉山州商业银行风险管理和关联交易控制委员会，分设了凉山州商业银行关联交易控制委员会、凉山州商业银行风险管理委员会，并对委员会人员进行了调整，深入规范了本行股东贷款及关联交易。在股东贷款发放过程中，本行关联交易控制委员会及贷款审查委员会均进行了公允独立审查，股东贷款条件满足相关要求且不优于凉山州商业银行对其它借款人发放同类贷款。汇报期末，凉山州商业银行关键法人股东及其关联企业贷款余额15500万元，这些贷款均为正常类贷款。关联企业（股东前十户）贷款情况关联方名称关联方类型关联方贷款余额(万元)占比(%)交易形式贷款形态德昌凤凰电力开发法人股74003.48确保正常西昌泸山铁合金法人股16000.75确保正常四川西昌电力股份法人股15000.71确保正常西昌市大发法人股13000.60抵押正常西昌市丰源实业法人股9000.42抵押正常西昌康明食品企业法人股7500.35抵押可疑西昌市百丰实业法人股6300.30抵押正常西昌市房地产开发企业法人股5000.24抵押正常西昌昌平物业法人股5000.24抵押正常西昌福记商贸企业法人股4200.20抵押正常累计155007.296 董事、监事、高级管理人员情况6.1.1董事基础情况职务姓名性别年纪（岁）任职单位及职务是否本行领薪是否持股董事长郝卫宁男44凉山州商业银行董事长董事王大清男42凉山州商业银行行长董事陈盛文男46凉山州商业银行副行长董事乐建军女54凉山州财政局调研员董事严俊波男54四川豪吉食品（集团）有限责任企业董事长董事杨 杰男42四川星光电力开发有限责任企业副总经理董事杨承斌男54四川西昌泸山铁合金有限责任企业董事长董事贺小平男54攀钢集团西昌新钢业董事安旭源男50凉山州民族投资有限责任企业总经理独立董事陈建西女42西昌学院财务四处长、教授注： 相关“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“”表示“否”。本行董事谢飞因工作调动辞去本行董事职务，经四川西昌电力股份推荐，股东大会选举罗俊为董事，其任职资格报银监局审批之中。6.1.2监事基础情况职务姓名性别年纪任职单位及职务是否本行领薪是否持股监事长王方兴男54凉山州商业银行外部监事杨祖武男62凉山州审计局副局长监 事谌业煌男62西昌市房地产开发有限责任企业董事长职员监事刘荣昌男43凉山州商业银行职员监事郑祥斌男44凉山州商业银行注：相关“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“”表示“否”。6.1.3高级管理层组员基础情况职务姓名性别年纪金融从业年限分管工作是否本行领薪是否持股行长王大清男4222人力资源部副行长陈盛文男4610风险管理部、办公室、安全保卫部副行长卢宁远男4319计划财务部 法人用户部、营业部副行长黄德斌男3713会计结算部、个人业务部注： 相关“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“”表示“否”。6.1.4其它高级管理人员基础情况职务姓名性别年纪金融从业年限分管工作是否本行领薪是否持股总经济师唐崇义男4627科技部董事会秘书梁文英女4417证券部注： 相关“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“”表示“否”。7 企业治理结构7.1 汇报期内，本行依据中国企业法、商业银行法、股份制商业银行企业治理指导、股份制商业银行董事会尽职指导等相关法规，不停完善企业治理结构。强化制度建设，修订并完善了凉山州商业银行关联交易管理措施、董事会风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名和薪酬委员会和监事会内控委员会等专门委员会议事规则，工作职责，深入规范了“三会一层”职责权限和义务，基础确立了相互协调、相互制衡组织机构；董事会充足发挥关键领导作用，加强对本行总体经营计划、发展战略、风险控制、制度建设、改革创新等重大事项决议，推进全行快速、连续、稳健发展；经营班子按董事会授权，认真落实股东大会和董事会各项决议，强化经营目标意识，勤勉、尽职推行职责；监事会依据本行章程要求，充足发挥监督作用，强化对董事、高管人员监督和财务监察，很好地维护股东、职员、银行和相关利益主体正当利益。各专门委员会按议事规则和工作职责开展工作，增强了董事会决议科学性和有效性，深入提升了全行整体风险防范能力和盈利能力。7.2 组织结构股 东 大 会董事会办公室风险管理委员会办 公 室监 事 会内控委员会审计委员会董事会关联交易控制委员会经营层提名和薪酬委员会计划财务部会计结算部法人用户部个人业务部风险管理部审 计 部纪检监察部安全保卫部证券部科 技 部营 业 部办 公 室人力资源部各支行 图2：各分支机构情况表序号机构名称地址联络电话备注1凉山州商业银行营业部四川省西昌市三岔口南路北段金财大厦2凉山州商业银行金财支行四川省西昌市三岔口南路北段金财大厦3凉山州商业银行月城支行四川省西昌市龙眼井街2号4凉山州商业银行健康路支行四川省西昌市健康路5凉山州商业银行文汇路支行四川省西昌市长安中路文汇区6凉山州商业银行西昌支行四川省西昌市下西街7凉山州商业银行西门坡支行四川省西昌市西门坡街防疫站8凉山州商业银行长安南路支行四川省西昌市长安街城南大道路口9凉山州商业银行攀西支行四川省西昌市三分口西路7号10凉山州商业银行航天路支行四川省西昌市长安军嫂街11凉山州商业银行政府小区支行四川省西昌市三岔口南路57号12凉山州商业银行胜利北路支行四川省西昌市宁远桥街8号13凉山州商业银行长安北路支行西昌市长安村综合大楼圆弧门市14凉山州商业银行长安支行四川省西昌市长安路15凉山州商业银行迎宾路支行四川省西昌市昌平建材中心16凉山州商业银行水电支行四川省西昌市文汇路口17凉山州商业银行学院支行四川省西昌市马坪坝西昌学院北校区18凉山州商业银行航天支行四川省西昌市胜利路342号19凉山州商业银行三岔口支行四川省西昌市三岔口东路20凉山州商业银行德昌支行四川省德昌县商业场15号21凉山州商业银行火场坝支行四川省德昌县东风路2号22凉山州商业银行新华街支行四川省德昌县新华街86号23凉山州商业银行泸沽支行四川省冕宁县泸沽镇西街2号24凉山州商业银行会理支行四川省会理县城关镇邮政街25凉山州商业银行东关支行会理县东关东路商住楼26凉山州商业银行东路支行四川省会理县广场路92号27凉山州商业银行会东支行四川省会东县城关镇顺河街27号28凉山州商业银行城关支行四川省会东县会东镇正街29凉山州商业银行冕宁支行四川省冕宁县城厢人民路41号30凉山州商业银行马水河支行四川省西昌市马水河街18号网点整合临时停业31凉山州商业银行四牌楼支行四川省西昌市四牌楼十字路口网点整合临时停业32凉山州商业银行滨河路支行四川省西昌市滨河路建工大厦网点整合临时停业33凉山州商业银行长板桥支行四川省西昌市长安中路50号网点整合临时停业34凉山州商业银行顺城街支行四川省西昌市大巷口购物中心福记超市网点整合临时停业35凉山州商业银行胜利南路支行四川省西昌市胜利南路二轻苑12号网点整合临时停业36凉山州商业银行胜利东路支行四川省西昌市胜利东路8号网点整合临时停业8 股东大会召开情况本行第一次股东大会于4月10日在金财大厦三楼会议室召开。出席会议股东45人，代表股权数累计股，占总股本元77%，会议召开符正当定程序。会议以举手表决方法审议经过了凉山州商业银行董事会工作汇报、凉山州商业银行监事会工作汇报、凉山州商业银行财务决算及利润分配方案、谢飞董事不再担任本行董事提案、罗俊先生拟出任本行董事会董事提案，罗俊需经中国银行业监督管理机构任职资格审查经过后，正式聘用并推行董事职责。9 董事会工作汇报本行董事会自觉接收监管当局监管，严格实施国家相关法律、法规及本行章程等要求，认真推行董事会职责，勤勉尽职，努力维护本行和全体股东权益。9.1 汇报期关键指标完成情况本行认真落实落实国家宏观调控政策及监管要求，面对全世界范围金融危机，主动推进战略调整，深入深化体制、机制改革，增强资本约束，树立全方面风险意识，实现了规模、质量、效益协调、稳步发展。截止汇报期末，存款余额56.72亿元、完成目标任务101%；存款日均45.67亿元，完成目标任务112%；不良贷款余额2383.64万元，比年初下降302.34万元，占比为1.12%，占比下降0.28个百分点，实现了不良贷款占比和绝对额双降；整年实现拨备前利润1.03亿元，完成任务106%；较上年增加4582万元，增幅76%；资本充足率达10.84%；拨备覆盖率为164%；各项经营指标基础符合中国银监会监管要求。9.2 汇报期关键经营管理情况强化内部控制，不停提升风险管理水平。一是梳理经营管理中微弱步骤、建立完善各项规章制度。各业务部门为杜绝制度盲区，整年补充、完善了资金业务、存款及柜台业务、授信业务、中间业务、会计、计算机信息系统、安全保卫、人事管理等方面共80余个规章制度。二是不停增强对内控制度实施力。内审部门加大了内控制度实施情况监督检验力度。三是稳步推进并完成了业务处理系统升级改造工作，优化了业务处理步骤，提升了会计核实效率。四是对前台会计核实业务步骤、岗位设置进行梳理，实现了支行扁平化改革，深入优化整合了营业机构网点，完善前台岗位及人员配置，为充足发挥本行体制特点和机制优势、克服过去管理层次多、业务步骤繁琐、信息传导缓慢、资源反复配置等弊端及重组业务步骤起到了保障作用，同时深入深化人事制度改革，在支行设置了风险主管，以加强事中控制。本行经过十二个月努力初步建立了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正内部控制架构，有效防范了各项风险，实现了年初制订整年无重大安全事故发生目标。强化资本约束，促进经营方法转型。深入推行经济资本管理，明确经济资本成本计量方法，加强经济资本预算管理，初步建立起以经济增加值为关键考评体系，引导支行发展资本占用低、收入相对较高业务，有效地限制高风险业务发展。加强横向联合，主动引进战略投资者。伴随本行经营规模不停扩大，业务发展受资本规模约束现象突显。董事会主动引进战略投资者，并以此为契机，和国家开发银行成全部分行、攀钢集团财务、光大银行成全部分行等签署了全方面业务合作协议，有效地处理了本行贷款集中度过高问题，贷款绝大部分投向凉山州内个体私营企业、中小企业、农业、流通和消费行业，最大程度地满足州内企业融资需求，有力地促进了地方经济发展。加大信贷投放，支持经济发展。结合凉山经济现实状况和本行业务发展特点，坚持服务地方经济、服务中小企业、服务市民市场定位，在继续巩固存贷款业务基础上大力拓展中间业务、创新金融产品，认真实施国家经济金融方针政策，适时进行信贷产品结构性调整，以适应凉山经济发展。主动拓展中间业务，提升中间业务收入。充足发挥一级法人体制优势，加大代理财政支付及非税代收业务、代发工资业务、代收电话费业务、代理公交企业发行IC卡和充值业务、委托贷款业务、票据贴现和转贴现业务力度，开展票据承兑、代销理财产品等中间业务，增加手续费收入。切实负担社会责任，促进友好社会建设。本行一直把支持政府再就业工程作为一个社会责任，经过和政府合作创建下岗职员、失业人员“再就业贷款”，全力支持了再就业工程。关心社会发展，主动投身社会公益事业，在年初低温雨雪冰冻灾难、“5.12”汶川大地震、“8.30”会理地震等灾难发生后，本行职员和单位立即捐赠衣物和棉被486件，现金 54.12万元。9.3 董事会会议召开情况本年度，董事会共召开了三次会议。凉山州商业银行第一届董事会第四次会议于3月31日在西昌邛海宾馆总台二楼会议室召开。会议应到董事10人，实到董事10人。会议由董事长郝卫宁主持，监事长、非董事班子组员列席会议。会议召开符合企业法和凉山州商业银行股份章程要求。会议听取了王大清行长相关凉山州商业银行二七年度业务经营情况汇报、凉山州商业银行办公楼工程建设资金支付情况说明，卢宁远副行长相关凉山州商业银行二七年度财务汇报。会议审议经过了凉山州商业银行二七年度利润分配议案、凉山州商业银行人事管理制度、凉山州商业银行薪酬管理暂行措施、凉山州商业银行二七年年度汇报、相关召开股东大会提案。凉山州商业银行第一届董事会第五次会议于12月19日下午2：30在天喜花卉园会议室召开。会议应到董事10人，实到董事8人，严俊波董事因公务不能到会特委托王大清董事出席并行使表决权，贺小平董事因出差在外不能到会特委托郝卫宁董事出席并行使表决权，杨杰董事因出差在外不能到会特委托陈建西独立董事行使表决权。会议由董事长郝卫宁主持，监事长、非董事班子组员列席会议。会议召开符合企业法和凉山州商业银行股份章程要求。会议审议经过了相关设置凉山州商业银行第一届董事会风险管理委员会和关联交易控制委员会议案、相关拟聘用陈建西、安旭源、杨承斌等同志担任凉山州商业银行第一届董事会各专门委员会主任议案、凉山州商业银行董事会风险管理委员会议事规则议案、凉山州商业银行董事会关联交易控制委员会议事规则议案、相关修订凉山州商业银行董事会审计委员会议事规则议案、相关修订凉山州商业银行董事会提名和薪酬委员会议事规则议案、凉山州商业银行股权管理措施议案、相关修订凉山州商业银行股份关联交易管理措施议案、凉山州商业银行资本补充计划议案、相关修改董事会在闭会期间授权董事长行使权力议案、相关董事会授权行长行使权利议案、凉山州商业银行二九年经营管理目标议案。5月19日，以通讯表决方法审议经过了凉山州商业银行二八年度经营计划议案、凉山州商业银行二八年度财务预算方案、相关两笔不良贷款处理请示、相关向汶川地震灾区损款请求。9.4 经营管理计划在国际中国经济、金融形势严峻情况下，本行要认真践行科学发展观，坚持“以人为本”，深化综合配套改革，推进友好银行建设。充足发挥地方商业银行本身优势和特点，根据“改革、规范、发展”总体要求，不停提升经营管理水平及服务地方经济、服务中小企业和市民能力，加紧业务结构调整，加强制度实施力、强化风险意识建设，严格全方面风险管理，推进企业文化建设，提升关键竞争力，实现“速度、质量、效益、信心”全方面提升，努力把本行建设成为一个法人治理结构完善、管理科学规范、风险内控严密、人员素质较高、充满经营活力地方银行。9.4.1经营目标 年末存款余额达成67亿元，较年初增加18%；贷款保持合理增加；不良贷款占比和绝对额达成双控；正常贷款收息率超出98%；拨备覆盖率不低于150%；实现拨备前利润 7455万元；资本充足率不低于10%，关键资本充足率不低于6%；整年无经济案件和重大责任事故。9.4.2工作关键深入完善企业治理，董事会各专门委员会将愈加好地推行各自岗位职责，切实防范风险。同时做好增资扩股工作，深入扩大本行资本规模，增强关键竞争力，实现本行及股东权益最大化。加强实施力和合规文化建设，坚持以“全方面、审慎、有效、独立标准”规范内部管理，建立和完善风险管控长久有效机制。牢靠树立管理优先、内控优先、制度优先观念，做好规章制度后续评价工作，努力防范、控制风险。一是建立健全决议、实施、监督三个体系，建立分工明确、协作高效、监督制约有效业务管理体制和风险控制体制；二是深入完善内控制度建设，确保内控制度覆盖到经营管理每一个步骤，达成有制度、有监督、有检验、有考评。做到“有业务地方必需有制度覆盖；有制度地方必需有检验覆盖；有检验地方必需有考评覆盖”总体要求。树立“行为依从制度”管理理念和“服务发明效益”服务理念。目前经济金融危机和国家扩大内需政策，对本行来说既是机遇也是挑战，本行将紧跟州委州政府工作布署、产业投向，主动作为，把握好信贷投向，充足发挥地方商业银行优势，一如继往地支持地方经济建设和社会发展。一是大力组织存款，经过创新体制、改革绩效考评措施等，充足调动职员主动性、主观能动性，提升服务质量，加大市场营销力度，千方百计组织资金增加存款，深入扩大信贷投放资金起源。二是加强和政府合作，加大对关键项目和城市基础设施资金支持力度。三是大力调整资产结构，加强资金运作，提升资金收益率。四是深化小企业贷款机制建设，主动实施步骤再造，努力争取今年再建一、两个小区银行，小企业贷款专营中心，为小企业提供短、平、快一站式服务，加大对中小企业信贷支持力度。五是切实加强集团用户管理和关联交易控制管理，防范市场风险。深入完善计算机系统对各项业务支持和确保，加紧信贷管理系统、财务管理系统建设，从业务处理系统上提升对风险管控力度，为本行业务创新提供一流科技保障。深化人事改革，完善考评激励约束机制。首先以薪酬改革为契机，将岗位职责分析、制度制订和梳理工作相结合，依据内控要求和业务步骤需要，科学地界定最小单元岗位和职责并合理地落实到人，将细分岗位职责和目标管理相结合，并将职员岗位职责推行情况在职员绩效考评中给予表现。其次加强职员队伍建设，改善职员队伍年纪结构、知识结构，深入加强对各级管理人员管理，促进本行人力资源向人力资本转换。 做好职员教育培训工作，深入提升职员综合素养，努力防范道德风险。经过“请进来”、“送出去”、“岗位练兵”等方法方法，开展多层次教育培训，不停提升职员思想道德、情操修养、业务素质，培养职员正确价值观、人生观，不停创新企业文化，在全行上下树立起学习意识和理念，预防出现职业停滞现象。10 监事会汇报10.1 监事会会议召开情况3月31日，在凉山州财政局金财大厦六楼会议室召开了凉山州商业银行第一届监事会第三次会议，会议应到监事5人，实到监事5人，会议审议经过了二七年监事会工作汇报、二八年监事会工作安排意见、二八年内部控制委员会工作计划、监事会议事规则、监事会意见书。10月10日，在凉山州财政局金财大厦三楼小会议室举行了凉山州商业银行监事会第届四次会议，会议应到监事5人，实到监事5人，会议审议经过了凉山州商业银行监事会二八年上六个月工作总结、凉山州商业银行监事会监事意见书。10.2 监事会就相关事项发表独立意见依据本行章程，监事会组员认真审查了董事会、经营层提交财务会计报表、年度汇报和相关文件，现就监事会对以上资料审议情况，结合经营情况发表以下意见。是凉山州商业银行成立后第一个完整年度，是不停建立健全各项规章制度、践行科学发展观关键年度。在汇报期内，本行依法合规经营，经营业绩客观真实，初步形成了资本充足、风险可控、效益良好经营格局。十二个月来，董事会和经营班子认真履职，审慎经营，企业治理逐步完善，经营决议程序正当，内部管理、风险防范意识得到深入加强，各项业务稳步增加，经营成效显著。 商行经营和运作，整体上符合国家金融方针政策法规及本行章程、制度要求，没有发觉存在违法、违规、违章或损害全体股东利益行为；在重大经营活动和参与市场竞争中，没有发觉造成商行资产损失情况；凉山商行董事会、经营班子一系列重大决议目标明确、程序规范、正当有效，董事会提交年度汇报真实、正确、完整地反应了本行实际情况。 11 财务会计汇报11.1 审计汇报本行财务会计汇报经中天银会计师事务全部限责任企业四川分所审计，注册会计师顾薇薇、樊凡签字，出具了“中天银川审04号”审计汇报。 附件：审计报表及附注