卓越财富及附加重疾保全规则.ppt

Custom service 泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）及泰康附加提前给付型重大疾病保险保全规则介绍省公司营销培训部1Custom service 目录泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）险种简介保全规则 泰康附加提前给付型重大疾病保险险种简介保全规则2Custom service 卓越财富（2007）险种简介本险种是作为主险的终身寿险。同一被保险人不能同时拥有两份有效的该险种保单；同一投保人为多个被保险人投保本险种，各保单基本保险费累计不得超过6000元。本险种不在爱家之约中销售。本险种可以附加泰康附加提前给付型重大疾病保险、附加安心无忧意外伤害保险、附加意外医疗保险。本险种的保险期间为终身，缴费方式为年缴，基本保险费的缴费期为10年。3Custom service 卓越财富（2007）险种简介本险种保险费分为两部分：基本保险费及追加保险费。若保单账户足以支付死亡风险保险费、保险单管理费，投保人可以暂缓支付基本保险费，本合同继续有效。以后投保人交纳基本保险费时必须补缴以前缓缴的各期基本保险费。当保单账户价值不足以支付当月的死亡风险保险费、保险单管理费时，投保人在60天宽限期内可以继续缴付保险费，否则合同效力中止。4Custom service 卓越财富（2007）险种简介持续奖金分配：持续缴纳各期基本保险费，从第五个保单年度开始，分配当期基本保险费2.5的奖金。不以现金形式发放，仅用于增加保单账户价值。产生持续奖金分配后，若投保人未能按期缴纳应缴基本保险费，则本公司永久性停止向保单账户分配持续奖金。5Custom service 每月1日为结算日，结算利率在结算日起六个工作日内公布。在每个保单年度生效对应日后的45日内向客户寄发上一年度的保单账户价值报告。前5个保单年度的保底利率为2.5%，从第6个保单年度起本公司有权调整该产品的保底利率，但是最低不会低于2%。卓越财富（2007）险种简介6Custom service 卓越财富（2007）险种简介l初始费用l保单管理费 每月的保险单生效对应日从投保人个人账户中扣除5元/月。第一个月的保险单管理费在本附加合同生效日收取。l退保、部分领取手续费保险单年度基本保险费追加保险费第一保险单年度50%5%第二保险单年度25%5%第三保险单年度15%5%第四、五保险单年度10%5%第六保险单年度及以后5%5%保险单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保费用比例10%8%6%4%2%0%7Custom service 卓越财富（2007）保全规则应备文件：保险单保全业务申请书投保人身份证件原件（若委托他人办理，须提供委托人亲笔签字的委托授权书及受托人身份证件）注：个别保全项目会有略微不同8Custom service 卓越财富（2007）保全规则追加保险费A.保单个期基本保险费已缴纳;B.追加保险费的金额必须为500元的整数倍，且每次最低为2000元，最高不限。9Custom service 卓越财富（2007）保全规则保单账户价值的部分领取A.犹豫期后，保单有效，投保人可随时书面申请；B.每次申请部分领取的金额不得低于500元；C.领取后的保单账户价值余额不得低于2000元，否则投保人只能书面申请解除本合同;D.本公司在三十一天内扣除相应退保费用后给付投保人，保单账户价值等额减少；E.保单效力中止期间不受理部分领取申请。10Custom service 卓越财富（2007）保全规则调整保险金额应备文件：健康告知书A.保单生效满一年且有效，投保人提出书面申请，每个保险单年度最多申请一次增加或减少保险金额；B.每次增加或减少的保险金额需为1000元的整数倍；C.减少保额不需核保，增加保额均需核保；11Custom service D.增加保险金额:a)按期缴纳了各期应缴基础保险费；b)在被保险人满65周岁后第一个本合同生效对应日之前提出申请；c)增加的保险金额所对应的保险责任自本公司审核同意并做出书面批注后的下一个月保险单生效对应日的零时起生效。E.减少保险金额：a)被保险人65周岁前，最低不低于20000元；b)被保险人65周岁后，最低不低于2000元；c)若因该险种下附加的泰康附加提前给付型重大疾病保险发生理赔而使该主险保险金额等额减少的，不受前1、2款最低保险金额的限制；d)减少的保险金额所对应的保险责任自本公司审核同意并做出书面批注后下一个月保险单生效对应日的零时起终止。卓越财富（2007）保全规则12Custom service 卓越财富（2007）保全规则退保应备文件：户名为投保人的转帐存折或卡的复印件。A.犹豫期后；B.退保费用等于本公司接到投保人解除本合同书面申请之日本合同的保单账户价值的一定比例；C.若在结算日至结算利率公布日期间受理客户的退保申请，支付不晚于当月结算日后六个工作日；D.非结算日申请退保的，按合同规定的保证利率结算当月的保单账户价值。13Custom service 卓越财富（2007）保全规则复效应备文件：健康告知书A.中止之日起二年内，投保人书面申请；B.补缴保险费，扣除初始费用及效力中止前所欠缴的死亡风险保险费，之后计入保单账户；C.投保人缴纳保费且本公司审核同意后的次日零时本合同恢复效力；D.复效当日，扣除一个月的保险单管理费及复效当日至下一个保单生效对应日期间的死亡风险保险费。若本合同在宽限期内未缴纳死亡风险保险费及保单管理费，则在复效当日一并予以扣除。14Custom service 卓越财富（2007）保全规则年金转换A.合同有效，在第11个保险年度及以后各保险年度的周年对应日提前一个月提出书面申请；B.可选择将全部或部分的保单账户价值转换为年金。若保单账户价值全部转换为年金，本合同终止；C.年金转换后对应的年金领取金额以客户申请当年公司提供的年金转换表计算。15Custom service 目录 泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）险种简介保全规则泰康附加提前给付型重大疾病保险险种简介保全规则16Custom service 附加提前给付型重疾险险种简介l本附加险必须在其所附主险首次投保时一同申请投保，不受理新增。l不在爱家之约中销售。l投保金额不得超过其所附主险的保险金额。l保险期间同其所附主险。l本附加合同的重疾风险保险费从主合同的保单账户中扣除。本公司保留提高或降低重疾风险保险费的权利。l若主合同的保单账户价值不足以支付主合同和本附加合同的保障费用及保单管理费，60天宽限期。17Custom service 附加提前给付型重疾险保全规则 应备文件：保险单保全业务申请书投保人身份证件原件（若委托他人办理，须提供委托人亲笔签字的委托授权书及受托人身份证件）注：个别保全项目会有略微不同18Custom service 附加提前给付型重疾险保全规则退保应备文件：户名为投保人的转账存折或卡的复印件A.犹豫期后，投保人可随时向本公司提出书面申请；B.将未满期保费退还至主合同的保单账户 未满期保费=当月重疾风险保险费当月未经过天数/当月实际天数19Custom service 附加提前给付型重疾险保全规则复效应备文件：健康告知书A.中止2年内可随主合同一同申请复效；B.在主合同中止期间本附加合同不得单独申请复效；C.复效当日，扣除复效当日至下一个保单生效对应日期间的重疾风险保险费。若本附加合同在宽限期内未缴纳重疾风险保险费，则在复效当日一并予以扣除；D.投保人缴纳保费且本公司审核同意后的次日零时本附加合同恢复效力。20Custom service 附加提前给付型重疾险保全规则调整保险金额应备文件：健康告知书A.保单生效满一年且有效，投保人提出书面申请，每个保险单年度最多申请一次增加或减少保险金额；B.每次增加或减少的保险金额需为1000元的整数倍；C.减少保额不需核保，增加保额均需核保；21Custom service D.增加保险金额:a)按期缴纳了各期应缴基础保险费；b)被保险人满55周岁后第一个本附加合同生效对应日之前申请；c)增加后的保险金额不得高于其所附主险的保险金额;d)增加的保险金额所对应的保险责任自本公司审核同意并做出书面批注后的下一个月保险单生效对应日的零时起生效。E.减少保险金额：a)被保险人65周岁前，最低不低于20000元；b)被保险人65周岁后，最低不低于2000元；c)主合同的保险金额减少后小于本附加合同的保险金额，则本附加合同的保险金额减少至主合同变更后的保险金额;d)减少的保险金额所对应的保险责任自本公司审核同意并做出书面批注后下一个月保险单生效对应日的零时起终止。附加提前给付型重疾险保全规则22Custom service 附加提前给付型重疾险保全规则l泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）及泰康附加提前给付型重大疾病保险不能进行保单贷款、减额缴清、保单迁移。l未涉及的其它一般保全项目的规则以公司保全业务规定（2004版）为准。23Custom service 谢谢24