中国银行家调查研究报告发布暨银行业改革发展研讨会.doc

银行家调查汇报公布暨银行业改革发展研讨会12月23日，由中国银行业协会、中国银行业杂志、银行家杂志、东方银行业高管研修院共同主办银行家调查汇报公布暨银行业改革发展研讨会在京举行。此次研讨会以“银行业全方面深化改革展开版”为专题，围绕银行业落实落实十八届三中全会改革精神展开讨论。协会会长单位代表国家开发银行副行长张旭光、银监会创新部主任王岩岫、银监会办公厅副主任杨少俊、中国农业银行副行长李振江、中国邮政储蓄银行副行长徐学明、兴业银行行长李仁杰、中国民生银行行长助理林云山、普华永道北京首席合作人吴卫军、中国银行业协会首席经济学家巴曙松、中国工商银行城市金融研究所副所长樊志刚、中国银行战略发展部副总经理宗良、银行家杂志社主编王松奇等嘉宾出席并发表了致辞或主旨演讲。银监会研究局陈璐副处长、中国光大银行副行长刘珺、江苏银行副行长朱其龙、交通银行副首席信息官麻德琼、交通银行战略发展部副总经理周昆平、北京银行(601169,股吧)董事会秘书杨书剑、上海浦东发展银行战略发展部总经理李麟、包商银行首席经济学家华而诚、普华永道合作人梁国威、朱宇等嘉宾参与了专题讨论。中国银行业协会专职副会长杨再平主持研讨会、中国银行业协会秘书长陈远年主持公布会。中国银行业协会首席经济学家巴曙松受中国银行业协会委托公布了中国银行家调查汇报（）(以下简称汇报)。汇报从宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和内部控制、企业治理和人力资源管理、信息科技和互联网金融、企业社会责任、监管评价、银行家群体、发展前瞻等方面反应了中国银行业在经济结构调整、业务创新转型中面临发展机遇、挑战和应对之策，表示了银行家对中国银行业改革开放、银行业务发展及银行业监督管理等方面研判和提议。汇报关键点表明: 银行家关注深度变革宏观环境，对目前宏观政策充足肯定过半数银行家认为中国经济增加中枢下移，未来每十二个月GDP增加合意区间为7%-7.5%。宏观调控思绪上调整备受银行家关注，和往年调查结果相比，银行家对以来宏观经济政策效果总体评价最高，显示了对目前宏观政策肯定。新一届政府将城镇化作为政策关键着力点和带动经济增加引擎。银行家对城镇化建设推进关注度也显著提升，并就金融支持城镇化建设提出了提议，认为监管部门应该“明确城镇化支持方向，实现有扶有控。应对利率市场化进程不停深化，中国银行业努力争取战略转型和业务突围和调查结果相比较，“特色化经营”超越“综合化经营”银行业战略调整重中之重，反应出在市场竞争日趋猛烈、同质化竞争严重背景下，各银行对于特色经营道路思索和实践。68.5%银行家认为行业竞争将“倒逼银行加紧理财产品创新”。对于未来银行理财业务发展，逾六成银行家认为利率市场化会降低理财产品吸引力，超半数银行家认为监管政策趋向严格也将影响理财业务发展。银行家防控风险意识深入增强，风险管控更趋严格汇报显示，银行家关键关注风险点和往年相比也出现新改变，其关注首要风险是淘汰落后产能造成信贷风险加速。54.5%银行家认为“产业结构调整升级（如淘汰落后产能）造成信贷风险加速”是其面临最关键风险。超半数银行家认为造成6月份“钱荒”最关键原因是“银行资产负债期限结构错配严重”，表明中国银行业流动性风险管理难度加大。在不良贷款方面，31.6%银行家认为未来最可能出现不良率偏高业务是“小微企业贷款”；61.3%银行家认为长三角区域在未来一段时间内不良率可能承压最大，这可能和当地小微企业相对集中、风险传染性较大亲密相关。“地方政府融资平台债务风险”关注度一直较高，也受到43%银行家关注。和此同时，近九成银行家认为内部控制体系建设已经初步完成。对于中国银行业目前内部控制体系合适性，33.1%银行家认为“已根据内部控制标准建立、健全内部控制体系，并定时审议”；56.8%银行家认为“已经建立内部控制体系，但仍需完善”。各行愈加重视本身企业治理及绩效考评科学合理性和长久有效性汇报经过对中国银行家问卷调查和当面访谈，了解银行家们对银行激励约束机制、高管选聘、信贷投放过程、绩效考评和资源配置等企业治理结构问题见解，结果显示：接收调查及访谈银行家们普遍认为，多年来中国银行业金融机构企业治理架构不停健全。其中，外资银行企业治理平均得分最高，其市场化程度最高、企业治理愈加完善；其次是股份制商业银行、农村金融机构和大型商业银行。但银行家们对企业治理部分项目评价不高，也值得关注。汇报显示，逾九成银行家认为中国银行业存在行政干预，56%和51.4%银行家认为，在高管选聘及信贷投放上存在显著行政干预。从机构类型来看，外资银行高管选聘和信贷投放受到行政干预比商业银行和政策性银行普遍要少。银行家们对绩效考评及资源配置评价较低，从机构类型看，政策性银行高管对本身总分行管理情况较为满意，而大型商业银行高管对管理层级增加造成资源配置、绩效考评效率降低不够满意。汇报选择了225家银行业金融机构作为样本，调查结果显示，面对银行业经营战略转型大趋势，中国商业银行开始加强绩效考评体系建设，逐步转向重视平衡风险和利润，以价值管理为关键综合绩效考评体系。九成以上商业银行将风险管理类指标作为整体绩效考评关键，和经营绩效类指标并重。对银行监管总体评价较高，同时提议增强监管弹性和灵活性汇报分三个体系对监管进行了评价，分别是“关键监管指标评价”、“关键监管手段评价”和“实现监管目标成效”。具体来看，在“关键监管指标评价”中，包含“资本充足率”、“拨备覆盖率”、“流动性覆盖率”、“拨贷比”、“杠杆率”、“净稳定资金百分比”、“存贷比”七项，每项分“指标本身科学性和合理性”、“对中国银行业适用性”、“监管弹性和灵活性”三个维度，各维度设定为满分5分，累计15分。各项得分分别为12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高项为“资本充足率”，最低项为“存贷比”。从“关键监管手段评价”来看，包含“监管政策制订”、“机构准入”、“金融风险处理”、“业务准入”、“非现场监管”、“现场检验”、“问责和处罚”、“主动信息公开”和“跨业跨境监管交流合作”九项，各项设定为满分5分，其得分分别为4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高为“监管政策制订”，“非现场监管”和“现场检验”也取得了较为不错评价，反应了现在监管机构对几项传统监管手段使用已日趋成熟，也被广大银行家所接收。在“实现监管目标成效”中，包含“维护银行体系稳健运行”、“维护金融消费者权益”、“促进银行公平竞争”、“提升中国银行业国际竞争力”、“激励金融创新”、“促进银行差异化发展”六项。各项设定为满分5分，其得分分别为4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。银行家普遍认为中国监管机构能够较为有效地“维护银行体系稳健运行”，同时在“维护金融消费者权益”方面也作了卓有成效探索。同时，银行家提议深入增加监管弹性和灵活性，以适应银行业经营环境新改变。以“银行业全方面深化改革展开版”为专题研讨会也“头脑风暴”出系列有价值思想火花，诸如：1.金融创新归根到底是要满足服务实体经济需求。同时，金融创新要遵守“栅栏”标准，充足保护金融消费者，严格坚守风险底线，使创新和风险管控能力相适应，做到“五个了解”。2.构建普惠金融体系是国家关键发展战略，惠农金融服务是普惠金融关键方面，需要银行业金融机构自觉推行社会责任，广泛利用现代化信息手段，创新惠农服务渠道和方法，同时要统筹银行业金融机构和各级地方政府力量，实现可连续发展。3.十八届三中全会指出市场应起决定性作用，这一重大理论突破将深刻影响金融体系建设和金融市场发展。商业银行必需认真思索怎样看待和满足市场需求问题，怎样根据各类业务客观规律去经营业务问题，怎样加强和监管沟通、协调和互动，和本身经营是否根据国际会计准则真实地统计并认真计提拨备和风险。同时，监管方面也要有个适应过程。4.银行转型必需依靠于新一轮改革红利作支撑。银行面临经济增加模式发生巨大转变，利率市场化根本结束了带有一定计划经济特点体制环境，怎样保持稳健发展面临挑战。互联网金融挑战启发银行思索怎样真正做到以用户为中心，转型方法能否成功落实，关键还在于有没有新改革支撑。5.银行业海外发展要坚持以实体经济为出发点，以培育全球化服务能力为关键手段，打造海外梯队化发展银行业机构实现方法，加强和提升管理能力，建立海外可连续发展新模式。6.构建普惠金融长久有效机制应发挥政策性、商业性和合作性金融作用，激励和引导各类金融机构主动提供普惠金融服务，努力推进社会信用体系建设，构建普惠金融良好生态环境。7.从中国小微金融整体发展看，小微金融没有经过一个完整全经济周期，小微金融生产运行模式仍然需要探索，各家银行大规模介入小微融资业务，对小微企业整体融资环境有比较大改观。8.利率市场化将倒逼银行业改革，但更关键是为银行带来转型发展机遇。发展普惠金融正是银行业应对利率市场化有效路径。应对利率市场化，银行业需要改变原有“盈利观、产品观、用户观”：降低对信贷规模扩张依靠；提升专业化服务水平、发展符合中国银行业本身特色金融创新；重视资产质量和资本使用效率由粗放式向精细化管理转变，愈加重视改善风险管理模式和提升风险管理水平，大力推进业务模式转型和金融产品创新，经过技术进步来推进金融创新，经过金融创新来推进普惠金融发展。