基于区块链的小微企业供应链融资优化应用研究.pdf

中国储运网H t t p:/www.c h i n a c h u y u n.c o m大、要求较高的实训项目。校外实训基地不仅能补充校内课堂教学和实训室教学的不足，而且可供校企双方合作研究物流新技术等 4，对于高校物流专业及企业物流物业的发展都有积极意义。3.3校企合作打造专业的师资力量。第一，以高校为主动方，制定教师研修计划，每年定期组织教师到企业通过一线岗位培训、交流会、研讨会等活动，及时了解物流行业的当下发展状态，包括使用的新工艺、新技术等，以及物流各个环节的具体操作方法，不断补充新知识、强化实践技能，而后将其融合进日常教学之中。第二，以企业为主动方，组建外聘师资力量，其中包括企业物流管理人员、技术人员、讲师等，定期到学校以讲座、交流会、系列课等方式，为师生普及和讲解行业动态、理论知识、操作技巧等，让学校掌握物流企业对人才的要求，明确学校人才培养的方向，实现资源共享。另外，在教师考核中也要增加校企合作等实践方面的考核比重，督促教师主动深入企业学习提升，从而有效落实教学改革。3.4校企合作完善人才考评过程。第一，确定考评主体，拓展考评内容。改变以教师考评为主的传统，邀请企业中参与了学生实训过程的相关人员，依据企业的用人要求，结合学生在实训期间的具体表现做出综合评价，包括打分和评语两部分。其中评语应涉及学生实训期间的态度、性格、素养等表现，取得的成就、存在的不足以及改进建议等各个方面，这样不仅可使学生对自己的实训结果有一个全面的把握，同时也能一定程度上培养学生适应职场的能力。第二，以活动形式进行考评。即在学生实训结束后，校企双方可组织一些主题技能大赛或实训任务活动等，以此检验学生实训的成果。由学校教师、企业相关人员共同评选出知识、技能、素养等均表现优异的学生，给予相应的奖金、证书等奖励，为广大学生树立榜样，激励学生们不断努力、进步。4.结语校企合作是高校常用的人才培养模式，对于实操性较强的物流专业来说，该模式能够发挥更有效的作用，而这需要高校与企业进一步深化校企合作关系，以物流行业形势和物流企业的人才需求为导向，调整教材内容，共建实训基地，为学生和教师提供相应的实践学习机会和岗位，提升学生的物流实践能力以及教师的教学水平，推进物流专业教改落实。C（作者单位：贵州大学人民武装学院国防社会系）引用出处 1 张学炎.基于校企合作的物流专业教学改革策略探究 J .现代营销(经营版),2 0 1 9(1 2):1.2 徐岚清,施新平.浅议基于校企合作的物流专业教学改革模式 J .现代经济信息,2 0 1 8(2 0):3 8 5+3 8 7.3 姚娟娟,罗厚朝.基于校企合作的 物流综合实训 课程教学的改革与创新 J .中国多媒体与网络教学学报(中旬刊),2 0 2 1(1 2):2 8-3 0+1 0 1.4 贺刚.校企合作促进物流“精益教改”J .中国物流与采购,2 0 2 0(0 3):6 6-6 7.基于区块链的小微企业供应链融资优化应用研究文/任晓珠 潘祖凡当前，小微企业融资难仍是世界性难题。本文以小微企业供应链融资路径优化的对策研究为主线，聚焦小微企业供应链金融的现实困境，引入区块链技术赋能小微供应链金融数字化发展，最终提出基于区块链的小微企业供应链融资优化应用解决方案。一、问题的提出（一）小微金融研究现状国内，近年来小微金融的研究聚焦在以下方面：1.小微金融政策支持现状。小微金融是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动 1。疫情后，政府陆续发布 关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见 关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知 等政策。2.小微金融现状及前景研究。杨文君（2 0 1 8）小微企业是蓝海市场，也是“长尾市场”，小微金融是银行业竞争的战略高地，具有巨大价值潜力。3.小微金融创新路径及模式研究。陆屿峰、王婷婷（2 0 2 1）提出用技术手段解决小微金融的弱担保及风险管控难问题，构建数字技术赋能小微金融的担保与风险转移创新模式。4.小微金融创新风控与监管研究。巴曙松（2 0 1 9）认为基于大数据的金融科技助力小微企业融资服务被证明是行之有效的途径。综上所述，当前，国内外学者研究小微金融均集中在小微金融现状及前景、金融科技发展对商业银行的影响、小微金融创新路径及模式、商业银行小微金融创新的风险防范与监管等方面。鉴于此，小微金融的发展离不开技术和模式的革新，小微金融数字化转型发展前景广阔。（二）小微金融发展现状“双循环”新发展格局下，中小微企业是经济发展的重要基石，据统计，2 0 2 1年中国小微企业对经济发展的贡献，其中纳税占比高于 5 0%，G D P占比高于 6 0%，技术创新与就业贡献率7 9.4%，市场占比 9 5.6%。2 0 2 1 年全球经济进入“类滞障期”，结构性短缺问题频现，中小微企业为应对全球竞争，将发展数字经济作为重要突破口。截至 2 0 2 1年 3季度末，我国普惠型小微贷款余额 1 8.5 9万亿元，同比增长 2 7.4%，据市场预测，2 0 2 5年此规模将达到 9 8.9 万亿，剩余市场空间占比为 8 1.2%。可见，大量的小微企业主融资需求尚未覆盖，这也意味着银行和金融科技公司的小微金融增量空间十分广阔 2。二、小微企业供应链融资的典型模式与现实困境（一）小微企业供应链融资的典型模式借助于金融科技，基于技术赋能的供应链金融已成为小微金融产品创新的主流模式。当下小微企业供应链融资的典型融资模式有：应收账款融资、库存融资和预付款融资。具体举例如下：1.“供应链+区块链”双链小微企业融资模式。2 0 1 8年 1 0月，蚂蚁集团正式启动双链通项目，通过“双链”融合，打造一个服务小微企业的“供应链+区块链”协作体系。主要解决传统供应链金融面窄，低效和风控等方面的难题。2.“供应链+平台”小微企业融资模式。深圳怡亚通业内认为是国内“供应链第一整合平台”，2 0 2 0年增设了供应链金融服务板块，以金融科技赋能供应链金融，通过其在供应链物流和管理等方面的积累，开启动产质押嵌入供应链场景的小微企业融资新模式。（二）小微企业供应链融资的现实困境1.小微金融供给过剩，竞争大。科技金融视角下，小微金融服D Y N A M I C SO FL O G I S T I C S 物流动态2 0 1C h i n as t o r a g e&t r a n s p o r tma g a z i n e2 0 2 3.0 8务渠道呈现多元化，据统计，全国供应链金融主体分布情况：供应链服务平台占比 2 7%、B 2 B平台占比 1 8%、金融科技公司占比 1 6%、非银行金融机构占比 1 2%、金融信息服务平台占比9%、物流公司占比 8%、行业龙头占比 6%、商业银行占比 4%。2.小微金融面临下沉困境。小微金融“短、小、频、急、散”的业务特征，要求在贴合小微企业实际基础上突出差异，强调对策略本身差异化程度的重视，但随之而来的是更高的风险表现。小微金融数字风控，存在提高风控效果难、风控效果与成本难两全、数字技术安全难把控困境。3.小微企业上链意愿参差不齐。区块链助力供应链金融，会使得交易信息一旦上链信息不可篡改，能解决信息不对称的问题。小微企业融资具有长尾效应，而在供应链上核心企业参与上链意愿并不强烈，因其本身就有较强的融资能力，供应链金融解决的是长尾客户的信用不足问题，对核心企业的吸引力不强。三、区块链赋能小微金融特色生态圈建设（一）区块链赋能小微企业融资的特征优势1.区块链的信息不可篡改，解决信息不对称。区块链非对称加密技术赋能供应链金融，可实现交易信息一旦上链信息不可篡改，解决小微企业融资难的一大原因信息不对称。2.区块链的去中心化，降低融资成本。区块链的共识机制和分布式账本技术，实现了可控匿名下的自动化交易，极大降低了小微企业的融资成本。区块链的自动化执行，在小微金融提质提效上，提供可行性方案。3.区块链的信息可追溯，实现智能风控。区块链上信息公开透明，使得每个节点都能回溯过去，降低供应链上违约风险。区块链的智能合约协议，可对小微企业的资金流进行随时监督，一旦触发预定义事件就实施预警。（二）基于区块链的小微金融特色生态圈我国经济从计划经济走到市场经济，再到做大做强数字经济，小微企业一直是经济发展的重要基石。当前，区块链赋能小微金融的特色生态圈建设可围绕以下六个方面展开：信贷技术升级、特色产品创新、E S G可持续、专精特新+乡村、智能风控优化、代发工资新机。四、基于区块链的小微企业供应链融资路径选择（一）基于区块链的小微企业供应链融资路径优化设计当下，小微企业的可持续经营是重头戏，鉴于此，本文提出一条从财资管理、支付结算、收付款管理、智能风控方面的“数字金融+数字经营+数字风控”三位一体“区块链+供应链”的小微金融数字化发展路径。1.搭建以区块链为底层技术的信任平台。选择区块链中的联盟链，以区块链为底层技术在 B 2 B与B 2 C间架构交易平台，实现信息流、贸易流、物流和资金流“四流”上线、上链，区块链平台构建后可防止信息篡改，同时为四流数据增信，以此解决小微企业信息不对称，提高小微企业信息可信度，最终形成基于区块链的信任平台的信息传递。2.“区块链+供应链”产业生态关系。基于区块链的“数字金融+数字经营+数字风控”三位一体小微企业供应链融资创新模式关键在于理清产业链上的关系，通过运用关系图谱分析法，可见小微企业“区块链+供应链”融资产业链关系人主要有五类，分别是小微企业、核心平台、金融机构、金融科技公司、政府职能部门充当的数据提供商。这五类主体，在发票、税务等数据维度；反欺诈、智能风控的业务能力、贸易、物流、支付等数据广度方面，形成数据输送立体通道的“区块链+供应链”小微企业融资产业链关系。（二）基于区块链的小微企业供应链融资路径优化的对策建立从财务管理、支付结算、收付款管理、智能风控方面的“数字金融+数字经营+数字风控”三位一体小微企业供应链融资路径优化解决方案，可从以下方面下功夫：1.提高金融机构数字服务能力。小微金融要可持续性发展，大概率需要借助数字技术，并在数字化转型发展危机中求新机，一个应当肯定的事实是创新是摆脱危机的根本之道，所以小微金融数字化转型势在必行，其中的关键是金融机构要快速提高自身的数字服务能力。（1）制定清晰的数字化战略。基于小微金融的愿景和使命、竞争环境等，采取科技赋能小微金融，实施极致数字化发展战略。（2）建立数字化能力评估体系。应有的放矢地培养和部署相应的业务和 I T 能力，以支持全新的数字业务模式，并与小微金融的数字化目标做对比，以衡量差距。（3）拟定翔实的数字化变革路线图。细致考虑和安排金融机构的预算计划、资源安排和风险承受度，制定数字化变革路线图。2.对产业链上企业实施差异化融资策略。不同的供应链融资模式对产业链上企业的吸引力大小不一，核心企业和小微企业参与上链意愿高低不同。因此在优化“区块链+供应链”小微金融融资模式时，需采用 P E S T等分析法，对小微金融数字化发展中的堵点、痛点进行全面剖析，在此基础上制定差异化经营策略，为链上所有企业降本提效。比如，通过在区块链底层技术内嵌奖励机制，提高核心企业参与度。3.发挥政府部门的主观能动性。政府职能部门除了是外部数据提供商外，还是风险管控者。在供应链金融数字化转型中，政府除了给予政策红利之外，还应当尽可能为小微金融的可持续发展创造良好的生态环境，并设定严格的监控指标规范小微金融市场体系的设立和发展。（1）生态系统支持。以政府为主导大力支持开放金融业态的形成，引导金融机构参与到开放金融生态系统中使其获益。（2）社交媒体支持。利用社会宣传效应，广为宣传银行小微金融数字化的意义，使中小企业主动找银行获得资金帮助，最终完成“上云用数赋智”。（3）坚实的数字技术基础。数字化小微金融业务需要敏捷、灵活并且可扩展的信息系统，快速响应不断变化的业务需求，这需要政府大力投资大数据、人工智能、区块链等数字技术的基础设施体系。C（作者单位：重庆对外经贸学院）基金项目：重庆市教育委员会科学技术研究计划项目 基于区块链的 成 渝 地 区 双 城 经 济 圈 小 微 企 业 供 应 链 融 资 路 径 优 化 研 究（K J QN2 0 2 2 0 2 0 0 1）、重庆市教育委员会人文社会科学研究项目 “上云用数赋智”下商业银行小微金融数字化发展研究（2 1 S K G H 3 0 6）、重庆市教育委员会科学技术研究计划项目 “物联网+区块链”技术赋能跨境电商生态系统协同发展研究（K J QN2 0 2 1 0 2 0 0 3）、“双循环”视角下重庆市高技术产业技术创新发展的内在逻辑与实现路径研究（K J QN2 0 2 1 0 2 0 0 1）的阶段性研究成果引用出处 1 周雷,王倩,李梦瑶.区块链赋能小微企业供应链融资研究基于双链通与怡亚通的案例比较分析 J .无锡商业职业技术学院学报,2 0 2 1,2 1(0 5):4 1-4 7.2 龚强,班铭媛,张一林.区块链、企业数字化与供应链金融创新 J .管理世界.2 0 2 1(0 2):2 2-3 4.3 裘春熙.基于区块链的小微企业供应链融资应用研究 J .农银学刊.2 0 2 0(0 4):6 7-7 1.4 巴曙松,乔若羽.区块链技术赋能数字金融 J .金融科技时代,2 0 2 1,2 9(0 7):1 4-1 8.5 陈旭,赵全厚.数字金融对企业正规融资影响:挤出还是促进基于企业成本微观调研数据 J .经济体制改革,2 0 2 2(0 2):1 8 0-1 8 6.物流动态D Y N A M I C SO FL O G I S T I C S2 0 2