信贷部管理流程-.ppt

信信贷部管理流程部管理流程王卫明1管理模式管理模式2一、如何一、如何鉴定定风险-放放账流程流程3新客新客户放放帐流程流程A A：业务员在在对新客新客户进行提名行提名时需要提供的需要提供的资料料:1、营业执照，税务登记证复印件2、客户拜访报告3、客户采购人员名片4、如果需要委托渠道收货，需要填写委托书（公司统一格式）5、安排香港渠道收货的客户，渠道必须提前付款，信贷部确认货款到帐后方可发货B B：新客：新客户如果不需要放如果不需要放帐，CODCOD 1010万以下万以下组经理可以直接理可以直接审批，交由信批，交由信贷部部统一入一入到系到系统（CODCOD客客户发货的前提的前提确确认货款到款到帐）C C：新客：新客户如果需要放如果需要放帐，业务员需要提供（原需要提供（原则上从上从3030天开始放天开始放帐，额度根据度根据销售售预测来定，后来定，后续扩大大帐期期视付款情况而定）付款情况而定）：1、客户最新订单2、放帐评估（公司统一格式）3、客户未来六个月的销售预测4、公司内部的放帐表格（分业务员填写和客户盖章填写两份公司统一表格）D D：组经理先理先对放放帐客客户进行行审核，核，签字后交由副字后交由副总经理理审核，副核，副总经理理审核后核后签字字交由交由总经理理审核，核，总经理理签字后字后统一交由信一交由信贷部管理部管理E E：信：信贷部拿到客部拿到客户放放帐资料后，通料后，通过第三方第三方报告告进行最行最终的的评审，最，最终统一一归档如档如系系统F F：以上：以上过程原程原则上需要半个月的上需要半个月的时间，特殊情况另外，特殊情况另外处理理。4客客户订单流程（完整）流程（完整）A A：业务员监督客督客户报价价单的的签返返市场部和经理同意的价格，报价单包含型号基本内容（单价，最小报装，最小订货量，交货周期，封装，ROHS等等），监督客户在两个工作日内签回。B B：订单的的录入入与市场部确认交货期后，按照报价单的价格接订单。订单需要组经理签字方可录入，如果订单金额超过10万，需要总经理签字。销售入订单后，物流部监督库存数量，反馈数量给市场部，市场部确认cost后，由物流部统一下订单给供应商.C C：订单的的监督督物流部每周更新系统内的回货数量和时间，同时发送本周到货计划给销售部和市场部，物流部根据销售部反馈的信息向供应商追货，并根据供应商提供的信息更新系统D D：出：出货根据公司内部的送货流程和客户要求的交货时间，销售部提前写发货通知给物流部。（出货安排详见下页）紧急出急出货-销售部打售部打119119出出货，物流部根据市，物流部根据市场部提供的供部提供的供应商商发票，安排票，安排紧急出急出货；更；更紧急的急的情况供情况供应商直接商直接发货给客客户另行另行讨论E E：送：送货单签收收销售部跟踪客户在两个工作日内签收送货单（尽量要求盖章）；物流部和业务部分别存档F F：对帐业务部根据物流部提供的当月送货单与客户对帐，要求客户签收对帐单，核对无误后交由财务部统一开发票G G：回收：回收货款款按照先前约定的帐期，销售部配合财务部向客户追货款，保证销售的最后一个环节顺畅5二、如何二、如何规避避风险-出出货流程流程6二、如何二、如何规避避风险-半年考核依据半年考核依据7半年考核措施半年考核措施A A：设立不活立不活跃客客户名名单每半年信贷部对所有放帐客户进行考核，超过三个月没有做生意的或者一个月以上没有拜访报告的客户，将会冻结其放帐金额，暂时将额度变为CODB B：根据付款情况：根据付款情况设立黑名立黑名单针对对帐差，付款拖拉的客户以黑名单的形式标注，请业务员配合沟通，信贷部专人拜访，视情况缩小其放帐的额度C C：对大客大客户进行半年定期拜行半年定期拜访加深彼此的合作意向，沟通没有障碍。8三、如何控制三、如何控制风险9三、如何控制三、如何控制风险A A：每月信：每月信贷会会议：每月28日左右，根据当月回款情况与各个组经理开会沟通，副总经理，总经理出席会议，共同谈论欠款，呆账等等遇到的问题，责任明确，会后两天内给出解决方案。由信贷部负责跟踪到底。B B：定期拜：定期拜访：对于大金额放帐客户，需要信贷部每半年拜访一次；其他放帐客户，信贷部每年拜访一次。C C：货款回收：款回收：根据销售部提供的联系人，跟踪客户回款状况，定期与销售部确认回款时间。D D：灵活机：灵活机动：对于付款良好，对帐务问题的客户，在特殊情况下给与灵活机动的处理方式。同时向总经理汇报情况。10如何考核信如何考核信贷部部A：每月回款金额B：放帐客户拜访报告C：放帐客户财务分析报告D：每月解冻情况汇报E：每月异常客户情况汇报F：每月对帐情况汇报G：下月汇款计划报告11