第二章-社会保障制度的发展与变迁.ppt

社会保障制度的划分依据以社会保障在不同时期的具体以社会保障在不同时期的具体实践内容为依据实践内容为依据-社会救助型发展阶段社会救助型发展阶段-社会保险型发展阶段社会保险型发展阶段-社会福利型发展阶段社会福利型发展阶段以政府介入的程度或制度化以政府介入的程度或制度化为依据为依据-慈善事业时代或前社会保障阶段慈善事业时代或前社会保障阶段-济贫制度的形成与发展阶段济贫制度的形成与发展阶段-现代社会保障阶段（产生发现代社会保障阶段（产生发 展成熟）展成熟）1社会保障制度影响社会保障发展影响社会保障发展进程的因素进程的因素经济因素经济因素社会因素社会因素道德伦理因素道德伦理因素政治因素政治因素社会保障发展阶段的划分标志：社会保障发展阶段的划分标志：一定时期内的生产力发展水平一定时期内的生产力发展水平或社会经济发展水平或社会经济发展水平一定时期内社会成员对社会保一定时期内社会成员对社会保 障的需求障的需求政府介入的程度政府介入的程度社会保障实践的出发点与基本目标社会保障实践的出发点与基本目标一定时期内社会保障实践的具体内容一定时期内社会保障实践的具体内容2社会保障制度的发展阶段社会保障制度的发展阶段萌萌芽芽阶阶段段建建立立时时期期形形成成时时期期改改革革时时期期发发展展时时期期3一、萌芽时期（一、萌芽时期（1601-1882）英国在英国在1601年颁布年颁布济贫法济贫法保障内容：就业保障和财政补贴，兼有强迫劳动和福利救济保障内容：就业保障和财政补贴，兼有强迫劳动和福利救济保障性质：恩赐性和惩戒性保障性质：恩赐性和惩戒性英国在英国在1834年颁布新年颁布新济贫法济贫法 标志着现代社会保障制度的萌芽标志着现代社会保障制度的萌芽原则原则：政府有保障公民生存的义务，救济不是消极行动，而是一种积极的福利政府有保障公民生存的义务，救济不是消极行动，而是一种积极的福利举措。举措。意义：意义：首次体现了现代社会保障的重要特征首次体现了现代社会保障的重要特征互济性及受益人的权利与义务互济性及受益人的权利与义务的一致性。的一致性。4二、社会保险制度建立时期（十九世纪晚期）二、社会保险制度建立时期（十九世纪晚期）社会保险制度的建立社会保险制度的建立 德国在德国在1883年制定了世界第一部年制定了世界第一部疾病社会保险法疾病社会保险法 1884年，颁布了年，颁布了工伤事故保险法工伤事故保险法 1889年，颁布了年，颁布了老年和残障保险法老年和残障保险法 上述法令的颁布，标志着世界上第一个完整的社会保险体系的建立上述法令的颁布，标志着世界上第一个完整的社会保险体系的建立 理论与主张：德国新历史学派理论与主张：德国新历史学派 国家除政治职能外，还应有经济和社会管理职能国家除政治职能外，还应有经济和社会管理职能 国家的法律至上，决定着经济的发展进程国家的法律至上，决定着经济的发展进程 德国面临的最危险的社会问题是劳工问题德国面临的最危险的社会问题是劳工问题 国家必须通过立法实行社会政策措施进行经济与社会改革国家必须通过立法实行社会政策措施进行经济与社会改革5-制度化保障，完成了由济贫时代的不确定性、临时性到稳定性、制度化保障，完成了由济贫时代的不确定性、临时性到稳定性、经常性的转变经常性的转变-雇员、雇主共同缴费、国家资助，真正确立了社会责任与风险的雇员、雇主共同缴费、国家资助，真正确立了社会责任与风险的 共同分担机制共同分担机制-受保障者无需以牺牲人格尊严和接受惩戒为受益条件，免去了济受保障者无需以牺牲人格尊严和接受惩戒为受益条件，免去了济 贫制度下的经济状况调查和济贫院的奚落贫制度下的经济状况调查和济贫院的奚落-质的飞跃：即零星的救灾济贫措施发展成为国家固定的社会政策，质的飞跃：即零星的救灾济贫措施发展成为国家固定的社会政策，施舍式的社会救助发展成为公民的一种法定权利施舍式的社会救助发展成为公民的一种法定权利6社会保险制度的基本特征在性质上是权利义务结合型在性质上是权利义务结合型根本目的是解除社会成员的后顾之忧根本目的是解除社会成员的后顾之忧保障水平是基本保障型保障水平是基本保障型保障过程是规范化、强制性保障过程是规范化、强制性7三、社会保障制度形成时期（三、社会保障制度形成时期（20世纪世纪30年代）年代）标志：以美国罗斯福标志：以美国罗斯福“新政新政”为代表为代表 以美国罗斯福以美国罗斯福“新政新政”为代表为代表 1935年年社会保障法社会保障法的颁布为标志的颁布为标志 美国美国社会保障法社会保障法特点特点 （1）由联邦政府举办全国统一性的老年保险；）由联邦政府举办全国统一性的老年保险；（2）由联邦政府与州政府共同办理失业保险；）由联邦政府与州政府共同办理失业保险；（3）由联邦政府资助和州政府举办老年人、）由联邦政府资助和州政府举办老年人、儿童福利及公共卫生措施。儿童福利及公共卫生措施。8社会保障制度形成的基本标志-性质上表现为全民普遍性福利；性质上表现为全民普遍性福利；-根本目的在于提高社会成员的根本目的在于提高社会成员的 -立法先行立法先行 生活质量和促进社会整合；生活质量和促进社会整合；-循序渐进循序渐进-保障项目走向完备化；保障项目走向完备化；-不断完善不断完善-实施过程进一步社会化。实施过程进一步社会化。9四、社会保障充分发展时期（四、社会保障充分发展时期（20世纪中叶）世纪中叶）标志：以英国福利国家建成为起点标志：以英国福利国家建成为起点 “贝弗里奇报告贝弗里奇报告”的主要特点的主要特点社会保险制度应以统一的标准发放津贴或救济；社会保险制度应以统一的标准发放津贴或救济；参加保险者不分贫富，按统一标准缴纳保险费；参加保险者不分贫富，按统一标准缴纳保险费；发放的救济或津贴应是以维持正常生活为目的发放的救济或津贴应是以维持正常生活为目的;因无收入而不能参加保险的人，国家应制定公共援助法。因无收入而不能参加保险的人，国家应制定公共援助法。10当今世界主要的社会保障当今世界主要的社会保障模式模式社会保障模式的概念定义：社会保障模式是对不同社会保障制度的内在基本规定性及主要运行原则的概括和总结，它反映了一个国家在某一历史时期社会保障的战略方向。11主要社会保障模式依据社会保障资金筹集和供给方式的不同，国际上社会保障的模式归纳起来，主要有四种类型 1.投保资助型2.福利国家型3.强制储蓄型4.国家统筹型12社会保障模式比较制度制度类型类型 代表国代表国 基本特征基本特征 费用来费用来源源 责任责任归属归属 福利福利国家国家型型 英国英国瑞典瑞典 全民保障；措施系统完善；全民保障；措施系统完善；津贴广泛而优厚，与个人收津贴广泛而优厚，与个人收入及缴费不联系；收支标准入及缴费不联系；收支标准统一；财政负担沉重统一；财政负担沉重 国家一般国家一般性税收性税收 政府政府 投保投保资助资助型型 德、美、德、美、日等日等 权利与义务相对应；支付限权利与义务相对应；支付限期；保障基本生活；强调公期；保障基本生活；强调公平与效率兼顾平与效率兼顾 个人、单个人、单位、政府位、政府 三方三方 强制强制储蓄储蓄型型 集中管理集中管理和运营基和运营基金金 强制劳资双方缴费并计入个强制劳资双方缴费并计入个人账户；基金投入资本市场，人账户；基金投入资本市场，保值增值保值增值 雇主、雇雇主、雇员员 个人个人 私营公司私营公司竞争运营竞争运营基金基金 雇员雇员 13五、改革时期（五、改革时期（20世纪世纪80年代至今）年代至今）改革的背景改革的背景（1 1）经济增长率低）经济增长率低（2 2）世界市场上的竞争加剧）世界市场上的竞争加剧 （3 3）自然资源的不规则分配）自然资源的不规则分配（4 4）家庭结构的裂变家庭结构的裂变 存在的问题存在的问题 （1 1）消弱了企业的市场竞争力）消弱了企业的市场竞争力 （2 2）国家财政负担严重）国家财政负担严重 （3 3）管理体制僵化、效率低、成本高）管理体制僵化、效率低、成本高 改革目的改革目的（1 1）更适应社会需求更适应社会需求（2 2）更合理的资金收效关系更合理的资金收效关系（3 3）进一步扩大个人选择的余地）进一步扩大个人选择的余地 改革方法：开源；节流改革方法：开源；节流 改革的动因改革的动因 （1）经济增长率低）经济增长率低（2）社会保障开支成为各国财政的沉重负担）社会保障开支成为各国财政的沉重负担（3）人口老龄化）人口老龄化面临的挑战面临的挑战 （1）人口老龄化）人口老龄化 （2）社会保障影响经济效率）社会保障影响经济效率 （3）管理效率低、成本高）管理效率低、成本高 （4）就业方式多样化）就业方式多样化改革趋势改革趋势（1）开源节流）开源节流（2）多层次的社会保障体系多层次的社会保障体系（3）“私有化私有化”（4）应对就业模式变革）应对就业模式变革14六、我国社会保障体系的基本评估与六、我国社会保障体系的基本评估与改革完善改革完善-对现行制度的基本评估：对现行制度的基本评估：制度创新制度创新 最低生活保障制度从无到有最低生活保障制度从无到有 覆盖面不断扩大覆盖面不断扩大 初步形成法律法规体系初步形成法律法规体系-存在的主要问题：存在的主要问题：城乡社会保障制度发展失衡城乡社会保障制度发展失衡 覆盖面小，统筹层次低覆盖面小，统筹层次低 制度不完善制度不完善 迁移人口的保障缺失迁移人口的保障缺失 立法滞后立法滞后15-改革完善我国社会保障体系的设想：改革完善我国社会保障体系的设想：扩大社会保障覆盖面扩大社会保障覆盖面 建立覆盖城乡的社会保障体系建立覆盖城乡的社会保障体系 加强基金筹集和基础管理加强基金筹集和基础管理 加快社会保障法制建设加快社会保障法制建设16经验经验-尊重本国的国情尊重本国的国情-追求长期稳定协调发展追求长期稳定协调发展-建设健全的社会保障法律制度建设健全的社会保障法律制度-努力追求社会化努力追求社会化-社会保险一体化社会保险一体化17教训教训-国家包办社会保障事务和福利的高速膨胀，将带来严重国家包办社会保障事务和福利的高速膨胀，将带来严重 的社会保障财政危机的社会保障财政危机-社会保障水平过高会助长国民惰性，影响国家竞争力社会保障水平过高会助长国民惰性，影响国家竞争力-社会保障体系的残缺不全会使有关社会问题进一步恶化社会保障体系的残缺不全会使有关社会问题进一步恶化18“智利模式智利模式”是否代表是否代表 了新的改革趋势？了新的改革趋势？从20世纪60年代起，智利的基本养老保险制度出现了破绽，当时的养老保险制度委员会对此提出了报告，并总结了养老保险制度的危机问题，后来又提交了关于养老保险制度改革的法案，但在议会中没有得到通过。20世纪70年代末，人口老龄化带来了财源不足，制度的非效率现象日益明显，其结果是陷入了破产状态，也造成了人们对旧制度的信心危机。1973年皮诺切特发动军事政变，推翻了阿连德左翼政府，实行了长达17年的独裁统治。小案例小案例19军政府在政治上右倾，代表中产阶级利益；经济上推崇芝加哥学派新自由主义理论，推行私有化政策，一批从芝加哥大学留学归来的“芝加哥小伙子”得以进入政界。在他们的领导和策划下，智利从1979年开始推行名为“七个现代化”的自由化改革，对积弊已深的社会保障制度进行大刀阔斧的改革，推行“新制”。1980年军政府公布的养老保险法将社会保障新制一锤定音。20智利对养老保险制度进行了全面的改革，建立了雇员个人缴费、个人账户积累、多个私人管理公司共同管理基金的退休金制度。这种新制度的核心内容是实行强制性储蓄，建立个人账户，将强制性储蓄的功能私人化，并结合指数化年金市场，将储蓄积累转换为退休者的养老收入。具体环节是：政府强制性地规定各个公营和私营单位的所有从业人员都必须参加养老保险，每月从每个职工工资中扣除10%，并将其存入每个职工的个人账户，从而构成养老金的来源。养老金由私人管理机构经由国家批准成立的大约20个退休金管理公司（AFP）管理，每个公司只管理一个基金，负责基金的运营，并将基金运营的收入全部分配到那些个人账户中去。养老保险还可以附加其他内容，如工伤保险和家属保险，这需要另外签订合同。21职工可以自由选择加入任何一家退休金管理公司，还可以中途转换公司。退休金的多少取决于投保人存款的数额，以及这些基金在资本化过程中的增值是多少。如果就业者到退休年龄时尚未交足养老保险规定的最低限额，只要其在某个养老保险机构中投保已满20年，不足部分由国家补足。当职工退休可以成为退休金受益者时，他们可以选择分阶段地使用个人账户中的积累，也可以选择年金方式。22智利社会保障基金投资运营的成功是智利社会保障制度改革成功的关键所在。其卓有成效的投资运营机制和较高的投资盈利率有助于社会制度的良性运行，有助于经济社会的稳定和发展。至1996年，除1995年由于股市不稳盈利较低以外，其他年度的盈利都较高，一般都在12%以上，高者可达15%以上。这样大大减轻了政府的财政负担，政府由过去的基金主要筹集者角色转换为养老保险市场监管者角色，从负无限责任转变为有限责任，即只对低收入阶层提供最低收入保障。23新制推行以后，越来越多的劳动者选择加入了新制，至今已有95%以上的劳动者参加“新制”，这与新制下AFP高效投资运营是分不开的。人们意识到养老基金不再是死钱，参与社会养老保险不仅是一种未雨绸缪的投保行为，而且是一种可能获得较高回报的投资行为，而响应和参加人数规模的扩大，又为基金管理公司的经营奠定了坚实的资金基础，从而有助于以社会化和市场化实现养老保险的基本目标。24智利是世界上最先推行将社会保险计划按私营或者商业经营方式管理的国家，智利模式引入了竞争机制，在很大程度上改变了原有体制资金运营效益差、资金严重流失的弊端，为各国社会保障改革创立了一个新的模式。有些中、东欧国家也在讨论这种改革，我国也同样如此。智利模式似乎已经成为发展中国家应该采用的模式，在发达国家，作为解决由现收现付制方式所带来的各种问题的一种方式，也受到了一定的重视。25当然，智利模式并非完美无缺。养老基金的投资运营盈利率还存在波动性和风险性，智利养老基金投资在维持了多年的高收益率后，1998年上半年首次亏损1.7%。有人指出：“新制”中效率与公平的问题仍然没有得到很好解决。从近年的实践看，AFP有垄断化的趋势，70%以上的养老金掌握在4家最大的AFP手中，而且投保人不能参与管理。这又对政府监管提出了一个新的课题。此外，人们对于高昂的管理成本也颇有微词。据估算，投保人缴纳的佣金高达缴费的15%20%，相当于一个人一生要为AFP工作4年。如果扣除佣金，记在个人账户上的利息并不高。26思考题：1.私有化是经济体制改革的常见模式，把它放在社会保障制度改革中是否合适？2.智利在原有体制上强制性的彻底改革，是如何解决不同年龄段的劳动者问题？3.智利模式取得了很大成功，也存在着一些问题，如何解决这些问题？27如何评价智利养老金私营如何评价智利养老金私营化的改革化的改革 智利养老金私营化模式是以个人资本为基础，实行个人账户制，由私人养老基金管理公司经营管理，保险费完全由个人缴纳，雇主不承担缴费义务。政府作用有二：一是立法强制，二是成立智利养老基金监管局。其最大的特点就是养老保险个人负责制，同时将政府的管理责任转移给私人管理公司，这样，政府的责任被所到最小限度，而个人的责任却被扩大到极大程度。28 对其肯定的评价是：增加国民储蓄，推动经济增长；促进资本市场的稳定和繁荣。养老基金成为资本市场举足轻重的机构投资者，带动了金融创新，提高了资本市场的效率；促进保险市场和房地产市场的发展；促进社会稳定促进国营企业私有化改革。对其的质疑有：养老基金的保值增值问题覆盖率有限管理成本过高产生新的不平等。由此可见，智利模式显然还过于“年轻化”了，从而还需要继续加以考察。29