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消费金融公司正式成立，消费信贷竞争加剧
新年伊始，银行业的“房贷战”紧锣密鼓展开，深圳爆发个人信贷违规流入股市被罚，把关注焦点拉到了个人消费贷款上。无独有偶，北京、成都两家个人消费金融公司也正式揭牌营业，“消费年”个人消费信贷盛宴曲折开场。
1、消费金融公司的成立过程及概况
2009年5月12日，银监会推出《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司进入实际操作阶段，消费金融公司的试点将在北京、上海、天津、成都四地进行。经历了三个月的征求意见和反复斟酌，8月13日银监会正式出台《消费金融公司试点管理办法》。2010年1月6日，中国首批3家消费金融公司获得中国银监会同意筹建的批复，2月12日第四家派富集团有限公司（PPF）在天津市筹建独资的捷信消费金融（中国）有限公司也获得银监会的批复。
3月1日，由北京银行独资设立的首家消费金融公司——北银消费金融有限公司正式揭牌，在当日和大中电器消费金融业务启动合作仪式，并签下首单开始面向消费者办理业务，此举标志着消费金融业务正式落地。3月1日下午，国内首家合资消费金融公司——四川锦程消费金融有限责任公司也挂牌成立，这也是全国首批、中西部地区首家消费金融公司。成都银行联合马来西亚丰隆银行设立了这家消费金融公司。该公司注册资本为3.2亿元人民币，成都银行和马来西亚丰隆银行分别持有51%和49%的股份。另外两家中国银行联合百联集团有限公司和上海陆家嘴金融发展有限公司在上海市筹资5亿元设立中银消费金融有限公司和天津的捷信消费金融（中国）有限公司，其各项开业筹备工作在紧锣密鼓地进行中。
消费金融公司的服务对象主要是刚跨出校园的大学生、农民工以及城市中低收入群体，为他们提供家电、家具以及装修、旅游等的透支消费。对于有效推动银行业在新业务平台上深入开展对境内居民的消费金融服务、促进消费增长具有重要意义。
2、2010年商业银行银行个人消费信贷发展现状
在年末中资银行“惜贷”的背景下，个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求，不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。为吸引客户，外资行主打快速放款牌。“最快1小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过，而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。
信贷收紧和监管层彻查违规信贷，祸及个人信贷业务，眼下深圳多数银行受理消费贷款业务都相对谨慎，走审批流程要比以前慢一倍多。某些银行对于一些“随借随还”等综合授信贷款也开始被严查，一旦发现款项流入证券账户就立即停止并回收。
（1）中信银行利率最低，基准利率的7.5折
信贷风暴突然降临，部分银行措手不及，纷纷收紧信贷。但也有一些银行的个人信贷业务丝毫不受影响，火爆依旧。
不管是去银行还是去消费金融公司，借款人首先考虑的是贷款利率。个人消费金融公司的利率最高，高至基准利率的4倍，中信银行在众多银行中脱颖而出，利率仍然低至7.5折。
其他各家银行贷款利率普遍高于基准利率。外资行中，渣打银行“现贷派”的贷款利率为7.9%-9.9%，花旗中国“幸福时贷”的贷款利率为7.48%-10.12%，东亚中国个人信用贷款的贷款利率为同期基准利率5.4%基础上上浮30%，即为7.02%。
城商行中，南京银行利率最低，优质客户可以申请到基准利率。宁波银行、平安银行、九江银行可以在基准利率的基础上分别上浮10%、10%、10%-30%。
（2）九江银行门槛低，杭州浙商银行停贷
相比于活跃依旧的渣打、花旗和南京银行，部分商业银行如杭州银行、浙商银行、兴业银行的个人消费贷款可以说是处于歇业状态。而中行、工行、广发行、招行等相对来说则添加了诸多限制，中行要求有房产证，工行要房屋作抵押方可贷款，广发行要求贷款者必须全款购房方可申请，招行则青睐月收入5000元以上的稳定职业者。
渣打等外资银行在中国内地走的是高端路线，对客户的资质要求比较高，但是在个人信用贷款产品上，普通的工薪阶层就能符合花旗、渣打、东亚开出的条件。相反，南京银行等城商行个人信用贷款的大门，仅向优质职业人群敞开。九江银行门槛最低，如果是公务员申请，只需其一名同事担保即可。
在个人消费贷款市场的抢夺战中，建行、工行使出了贷款期限长达10年、封顶额度为70%房价的诱惑，但是也需要贷款人以房屋作为抵押品，宁波银行、平安银行等城商行的利率虽在基准利率的基础上有所上浮、贷款年限最长也有3年，但是其审批速度在短短一天内就能搞定。
对于个人信贷，虽然大小银行各执一词，但有一个共同的特征，就是诚实守信、无不良还款记录的标准在处理贷款核查时一点也不会含糊。