农副产品专业合作社项目贷款申请报告.doc

目 录

一、企业概况……………………………………………….1
二、法人代表的个人情况………………………………….2
三、市场评估……………………………………………….3
四、市场营销计划………………………………………….6
五、企业组织结构………………………………………….7
六、工艺流程 ……………………………………………11
七、固定资产………………………………………………11
八、销售收入预测………………………………………….14
九、销售收入预测（12个月…………………………….15
十销售和本计划………………………………………….16
十一、现金流量计划 …………………………………….17
十二、效益评估……………………………………………19
十三、企业贷款的用途……………………………………19
十四、企业贷款的还款计划………………………………19

流动资金贷款可行性报告
一、企业概况
主要经营范围：农村优质稻谷、无公害农产品开发，加工及其附产物的深加工和综合利用、化肥、农药、种子、农膜、农械、养殖、饲料、购销等。
丰都县仙穗农副产品专业合作社成立于二OO九年九月二十八日，注册资金800万元。座落于长江之滨，丰忠、丰垫公路边的丰都县名山镇连新路80号，现有专业技术人员5人，中、高级管理人员7人，现有日产40吨优质大米生产线一条，农业种植基地1.5万亩，企业总人数1050人，其中待岗和下岗职工30人，农民工1020人。
专业合作社是以优质大米加工为龙头，带动无公害农业生产基地的发展，以无公害农业生产基地为起点，以大米加工为终点，带动白酒酿造，畜牧养殖的循环经济体系。即：利用大米加工的废弃物代替酿造燃料，利用白酒酿造的废弃物酒糟补充肉牛养殖饲料，利用肉牛养殖的废弃物牛粪种植蘑菇，利用蘑菇种植的废弃培养基作为种植无公害稻谷的底肥，减少化肥的使用。其规模为：年产大米5000吨，酿造白酒200吨，饲养育肥牛300头，种植蘑菇5000公斤。年工业产值2000万元。企业类型属农业产品制造的综合性生产制造业。
企业类型属：
生产制造 服务 农业

零售 批发 服务

二、法人代表的个人情况
1963年10月——1968年幼年；
1968年——1974年，丰都县双龙乡小学读书；
1974年——1980年，丰都县飞龙中学读书；
1980年——1986年，在丰都双龙乡.三元区公所工作；
1986年——1992年，在丰都名山印刷厂任厂长；
1992年----2009年，在重庆市丰都粮食国库任业务科长.加工厂长.主任助理
2009年——至今，丰都县仙穗农副产品专业合作社理事长
三、市场评估
目标顾客描述： 稻谷是人类粮食的重要作物，是世界30亿人口赖以生存的基本食物，是世界上单产最高，总产量最多的粮食作物。随着全球人口的不断增长和人类对大米及大米制品的需求多样化，全球对大米需求量增加，中国是世界上最大的大米生产国和消费国，全国65%以上的人口以大米为主食，根据中国科学院、中国农业政策研究中心《关于21世纪全国粮食需求量测试分析报告》说：“预计2010年—2020年全国粮食（贸易粮）需求将达5.07亿吨，比2000年将提高25%”。重庆市范围内大米需求量也是非常之大，据重庆市粮食局的信息报道：重庆市主城区内日需大米400多吨，就各高校食用大米日需量达40吨以上，还不计各中小学校用粮，丰都县内除农民自种粮外，日需大米60吨，由此可见，大米市场广泛。因此，大米生产在国际、国内、市内、市外都有着巨大的潜力。
市场容量或本企业预计市场占有率：
1、市场容量或本企业占有率：大米市场容量很大，我们公司在市场的占有率还很低，目前在县内只占8.7%，涪陵、重庆、武隆、彭水占有率更低，还需进一步发展。
2、市场容量的变化趋势：从市场大米的容量变化上趋势分析：由于人们对生活质量要求越来越高，用量逐渐减少，但人们对肉、鱼、蛋、奶需求量又呈上升趋势，所以，我们连接产业链条——养牛，使企业生命周期增长。
竞争对手的主要优势：
大米生产属大群商品，其竞争对手的主要优势是：
1、国企资金雄厚，可以找银行贷款；政策、信息接触面广，享受国家政策性的扶持的力度较大。
2、农村小型加工厂，粮源连可直接到农户收粮。
竞争对手的主要劣势：
1、国有企业管理程序复杂，历史包袱较重，船大难换头，虽然国家政策扶持力度大一些。但相对承担的社会责任也要大一些。
2、农村加工厂，管理不科学，很多人没有经过正规训练，只是凭经验在运作，也只是小作坊式生产，在市场上竞争力不强。
3、所有大米加工企业，都没有延长产业链，没有对附产物进行综合利用和深度加工，无形中就抛去了资源，降低经济效益。
本企业相对于竞争对手的主要优势：
1、延长了上端和下端的产业链，能达到同等原料，不同等的收益，延长了上端，在原料方面有了保障，延长了下端，充分利用了资源，增加了效益。
2、管理优势较强，我们的股东中有三个是原在国企工作十年以上的粮食部门职工，受国家多年的培训，有着直接无形资源，对粮食的购、销、调、存、加都有专业知识，配合科学，既借鉴了国有企业的管理经验又实行了民营企业的管理方法，这种现存的资源，是其他竞争对手无法相比的优势。
3、营销渠道畅通，销售网络宽广，由于几个股东在下岗以前都是从事营销、加工、管理等工作的，经营范围内的社会人脉较广泛。
4、实施环保循环经济体系，是多年研究大米加工厂量多利簿的唯一解决途径。意识决定思路，思路决定出路，延长产业链，充分利用废弃物，达到环保增效的产业体系，是其竞争对手没想到或不能做到的事。
5、本企业起步高，首先成立了有限责任公司，首先就办理了一般纳税人资格证书，对一些用量大的工业用粮，他们是需增值税发票的，丰都县除两家国有粮食部门外，其他均没办理，所以，对大客户和超市我们就有了绝对优势。
6、本企业有30多个下岗职工和待业人员。国家对这部分弱势群体的扶持政策很强大，我们可以充分利用国家的扶持政策，把企业做大做强。
7、本企业质量意识较强，有专业的通过国家正规培训，并由国家劳动保障和国家质检总局下发的中级职称的质检管理人员，管理精细化。质量是企业的生命，这就注定了企业的生命力。
8、本企业有专业化的新产品开发部门，有新产品开发的锐眼，不到半年，我们就开发了四个新产品，应市效果很好，特别是有机野糙米的开发，满足了长期食用大米越吃越精，营养丧失，造成肥胖，肠胃急病和血液不良等病症。其他对手不一定有这个慧眼，这也是潜在的力量优势。
本企业对竞争对手的劣势
1、股份制合伙公司，市场开发快，产品需求量大，资金缺口较大。
2、专业合作社政策还未完全到位，农民的思想意识还跟不上企业和社会的要求。
（综合以 对比，本企业在市场占有和竞争对手中占有绝对优势，但也有不利因素，特别是在资金短缺方面更为凸出，所以要一步一个脚印，先从农业基地发展开始，求得好的原料，重点盘活大米加工厂，以较快的收益，滚动发展计划产业链，减轻风险，增加效益，才能保证全部计划的顺利实施。）
四、市场营销计划
1．产品
产品或服务
主要特征
仙逸牌有机野糙米
利用粟子、青龙高山的基地大米，通过精工制作有减轻肥胖、软化血管、促进血液循环、补充微量元素的特征。
仙逸牌优质大米
粒粒晶莹，口味纯软。
仙逸油米
产品晶莹美观，香纯爽口。
仙逸老烧酒
口味纯正，回味优长。
2．价格
产品或服务
成本价
销售价
竞争对手的价格
仙逸牌有机野糙米（1200g/装）
7.20元/袋
10.00元/袋
13.00元/袋
仙逸牌优质大米（5kg/装）
34.00元/袋
36.00元/袋
36.00元/袋
仙逸牌油米（5kg/装）
16.00元/袋
18.00元/袋
20.00元/袋
仙逸牌长粒香米（24.5kg/装）
68.60元/袋
70.00元/袋
70.00元/袋
仙逸牌普米（24.5kg/装）
63.7元/袋
65.00元/袋
65.00元/袋

折扣销售
对普米进行折扣促销销售，一年，总体控制在10万以内。
赊帐销售
对部分单位如学校、工矿企业部分赊帐，这部份月平控制在50万元以内，同时我企业对外欠款也同时控制在50万元。
3．地点
（1）选址
地 址
面 积
租金或建筑成本
丰都县名山街道办事处连新路80号
6670平方米
2万元/年
丰都县双龙乡马灯坝三个村等
3000亩
150万元/年

（2）选择该地址的主要原因：
①因投入资金不足，只有租用该闲置厂房进行改造；
②原配备有变压器等动力设施，减少固定资产投资；
③租用闲置厂房，可缩短基建时间，便于及时投产，降低单位产品成本
④本县主要粮源产于北岸，便于原粮收购。
⑤选址优质稻基地在青龙、灯塔、栗子部分村社是气候、土质、水源适合种植优质稻。
（3）销售方式：
将把产品或服务销售提供给√最终消费者 √零售商 √批发商
（4）选择该销售方式的原因：
①因本企业在老县城，企业又购有送货小货车，直接进入终端顾客，缩短中间环节，顾客方便，同时提高利润率。
②交批发商，主要是利用他们现有的销售渠道和网络，减少企业新开渠道和网络维护的成本。
4．促销及策略:
①销售策略
A租用气候适宜，水源较好的农民土地3000亩，返聘农民1020人，种植优生稻，统一品种，统一技术指导，统一用肥和收购，保证产品原料优质，无公害，达到绿色食品的真正放心粮食，满足市场高中档消费群体的需要。
B走品牌战略：做自己的牌子、高起点、注册仙逸牌系列产品13个，其中：仙牌长粒香优质大米，仙逸牌有机野糙米等小包装米都很受用户欢迎，县内委托丰都县糖酒公司作为我们的总代理，产品供不应求。正在进行土质普查，整理资料、申报“无公害农产品”，打好基础，随后申报绿色食品。
C延伸产业链，走循环深加工道路，对大米加工的废弃物进行充分利用，酿造白酒，利用白酒酿造的废弃糟作为饲养肉牛的饲料，减少饲养成本，再用养牛的牛粪种植蘑菇，利用种植蘑菇的培养基，返回稻田，减少化肥的施用，达到种植绿色食品的要求。
D由于丰都是一个立体气候，所以除条件较好的部分地区生产优质稻外，因气候、水源、土质的原因有一些普通稻谷，为了充分利用其资源，把具有特种质量的工业用粮顾客也紧紧抓住，如涪陵山公主保健食品有限责任公司，就与我们签订啤酒用米合同2000吨，抓住市场、细分市场， 分类加工，满足不同层次、不同用途的客户需求才能求胜。
G细分市场：
a从区域上分重庆市是自给自足的直辖市，我县是全市的产粮区，而重庆市有许多缺粮区县，所以，我的定位的主战场是：重庆主城区、武隆县、彭水县、石柱部分地区、涪陵城区、贵州的道真，本县的城区，以及黄沙、相坝、竹子等缺米乡镇。
b从用户群中划分：重庆市内的大学、中学校，特别是本县和邻县的各中学校，现已进入的有15所学校，月供米120吨。市民中高档顾客，重庆、涪陵、彭水、武隆等各大超市。从特种产品有机野糙米的顾客群是中老年人、肥胖症、儿童、孕妇等。
根据以上对市场顾客的细分和调查，我公司从2009年6月试运行以来，达到良好的效果，并且2010年签订合同4000吨，占计划5000吨的80%。
②促销费用
人员推销
利用人员走出去，带样推广和参加营销会
成本预测
2.1600万元
广告
利用电子、纸质、墙体广告
成本预测
3.00万元
公共关系
利用企业内部和外部的公众进行一系列传播沟通等活动。
成本预测
9.400万元
营业推广
降价促销费
成本预测
1.000万元

五、企业组织结构
（一） 企业登记注册：
有限责任公司和其他，属公司+专业合作社
企业名称：丰都县三仙源农产品开发有限公司+丰都县仙穗农副产品专业合作社。
（二）企业机构设置和编员：
企业的员工：
职务 月薪
业主或 总经理 2.4万元/年
员 工
付总经理3人 2.0万元/人均年
办公室人员3人（计时工资制） 3.6万元/人均年
生产工人：24人（计量工资制） 1.708万元/人均年

（三） 企业已获得的营业执照、许可证：
企业已获丰都县仙穗农副产品专业合作社，丰都县三仙源农产品开发有限公司，全国工业产品生产许可证 ，以及组织机构代码证等所有证件

（四）合伙（合作）人与合伙（合作）协议：

合 伙
内
容
人
条款
其他（社员）
张金峰 熊继东
易勇
易自豪
出资方式
实物
货币现金 货币现金
货币现金
货币现金
主要股东出资比例
985股占20.64％
10股占 10股占
19.84％
19.84％
10股占
19.84％
10股占
19.84％
利润分配
和亏损分摊
按出资比例公摊
经营分工、
权限和责任
全面、
行政财务部
大米、酿造、蘑菇生产加工
销售部
采购部
发展部
质检部
后勤安全部
合伙人个人
负债的责任
无限责任

协议变更
和终止
①公司章程规定的营业期限届满；②股东会决议解散；
③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤消；⑤人民法院依据《公司法》第183条的规定予以解散。
其他条款
高级管理给员是指公司总经理、副经理、财务总监

六、工艺流程
1.优质稻种植＿＿优质稻收购＿＿优质稻深加工＿＿优质大米销售
七、固定资产
1．工具和设备
根据预测的销售量，假设达到100%的生产能力，企业需要购买以下设备：

名 称
数量
单 价
总费用（元）
大米加工生产线一条
1条
115万元
115万元
电脑色选机
1台
9.8万元
9.8万元
谷壳碎机一套
1套
3.5万元
3.5万元
白酒酿造设备
1套
30万元
30万元
蒸气锅炉
1台
7万元
7万元
检化验设备
2套
2.8万元
5.6万元
农机械设备
3套
33.33万元
103万元
合 计

273.9万元
供应商名称
地址
电话或传真
全谷粮加工设备有限责任公司
重庆市加州花园79号
13708336809
丰都县农机公司
重庆市丰都农机局
13709476865

2．交通工具
根据交通及营销活动的需要，拟购置以下交通工具：
名 称
数 量
单 价
总费用
长安小汽车
1辆
5.4万元
5.4万元

合计

5.4万元

供应商名称
地址
电话或传真
重庆市丰都万友汽车销售部
丰都县三合镇丁庄
70966009

3.办公家具和设备
办公室需要以下设备：
名称
数量
单 价
总费用（元）
会议桌凳
1套
1.12
1.12万元
办公桌凳
10套
1.2
1.2万元
电脑
4台
2800
1.12万元
空调
5台
2500
1.25万元

合计
20（台、套）

4.69万元

供应商名称
地址
电话或传真
永华办公家俱
人行后面
13388950607

4．固定资产和折旧概要

项 目
价值（万元）
年折旧（万元）
工具和设备
290.3
2.46
交通工具
5.4
0.09
办公家具和设备
3.682
0.0614
店铺

厂房

土地

合计

261140

八、流动资金（月）
1．原材料和包装
项 目
数量
单 价
总费用（万元）
稻谷
8520吨
0.1586
135.1125
包装
55.0176万条
0.566
31.14
其中：1、长粒香彩色25kg
37200
0.87
3.2364
2、有机野糙米4kg
20.0000
0.30
6.0000
3、油米、优米彩色10kg
7.8000
0.87
6.7860
4、普色25kg
20.0000
0.53
10.6000
5、原粮一次性编装
6.6435
0.68
45176
供应商名称
地址
电话或传真
基地产粮和农民收购稻谷
丰都

包装
重庆鑫荣塑料编袋厂
13708348646
2．其他经营费用（不包括折旧费和贷款利息）
项 目
费用（万元）
备注
业主的工资
7.2

雇员工资
43.984

租金
2

营销费用
10.38

公用事业费
12.0

维修费
13.38

保险费
4.32

登记注册费
2.8104

其他（贷款利息）
19.365

合 计
115.4394

21

九、销售收入预测（12个月）
销售情况 月份
销售的产品或服务
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
合计
（1）
长粒香
销售数量
100
60
80
80
80
80
60
50
80
80
90
90
930
平均单价
2800
2800
2800
2800
2800
2800
2600
2600
2800
2800
2800
2800
2694.6
月销售额
28
16.8
22.4
22.4
22.4
22.40
15.6
13
22.4
22.4
25.2
25.20
258.2
（2）
有机
野糙米
销售数量
30
10
20
30
30
30
10
10
30
30
30
30
290
平均单价
6000
6000
6000
6000
6000
6000
6000
6000
6000
6000
6000
600
6000
月销售额
18
6
12
18
18
18
6
6
18
18
18
18
174
（3）
仙逸油米
销售数量
70
50
70
70
70
70
50
50
70
70
70
70
780
平均单价
3200
3200
3200
3200
3200
3200
2800
2800
3200
3200
3200
3200
3148.7
月销售额
22.4
16
22.4
22.4
22.4
22.4
14
14
22.4
22.4
22.4
22.4
245.6
（4）
仙逸优米
销售数量
130
40
130
130
130
130
40
40
40
40
130
130
1110
平均单价
3400
3400
3400
3400
3400
3400
3400
3400
3400
3400
3400
340
3400
月销售额
44.2
136.
44.2
44.2
44.2
44.2
13.6
13.6
13.6
13.6
44.2
44.2
377.4
（5）
仙逸普米
销售数量
100
180
180
180
180
180
180
150
200
180
180
180
2070
平均单价
2600
2600
2600
2600
2600
2600
2600
2500
2500
2500
2500
2600
2583
月销售额
26
46.8
46.80
46.8
46.80
46.8
46.8
37.5
50
46.8
46.80
46.8
534.7
（6）
碎米、色选米
销售数量
19.35
15.3
18
18.375
18.375
18.375
10.5
9
12.6
12
15
15
181.875
平均单价
2000
1800
1600
1600
1600
1600
1600
1600
1600
1600
1600
1600

月销售额
87
2.754
2.88
2.94
2.94
2.94
1.68
1.44
2.0160
1.92
2.40
2.4
30.18
（7）
米皮
销售数量
70.95
56.1
79.2
80.85
80.85
80.85
57.75
49.5
69.3
66
82.5
82.5
856.35
平均单价
1800
1700
1500
1500
1500
1500
1000
1000
1200
1650
1700
1700

月销售额
12.771
9.537
11.88
12.1275
12.1275
12.1275
5.775
4.95
8.316
10.89
14.025
14.025
127.743
（8）
稻壳
销售数量
129
102
144
147
147
147
105
90
126
120
150
150
1557
平均单价
300
300
300
300
300
300
300
300
250
250
250
250

月销售额
3.870
3.06
4.32
4.41
4.41
4.41
3.15
2.70
3.15
3.00
4.5
4.5
45.48
合 计
销售总量
649.3
513.4
721.2
736.225
736.225
736.225
513.25
448.5
627.9
598
747.5
747.5
7775.225
销售总收入
159.111
114.551
166.88
173.2775
173.3775
173.2775
106.605
93.19
139.882
139.01
177.525
177.525
1793.303

十、销售和本计划
金额（万元） 月份
项目
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
合计
销售
含流转税销售收入
159.111
114.551
166.88
172.469
173.2775
173.2775
106.605
93.19
139.882
139.01
177.525
177.525
1793.303
流转税（增值税等）
3.9778
2.8678
4.172
4.3117
4.3319
4.3319
2.6651
2.325
3.4971
3.4753
4.4381
4.4381
44.8318
销售收入
155.1332
111.6832
162.708
168.1573
168.9456
168.9456
103.9399
90.865
136.3849
135.5347
173.0869
173.0869
1748.4712
成本
业主工资

0.8
0.8
0.8
0.8
0.8
0.8
0.8
0.8
0.8
7.2
员工工资
3.664
3.48
3.760
3.78
3.78
3.78
3.5
3.4
3.64
3.6
3.8
3.8
43.984
租金
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
0.18
2.16
交通费营销费用
0.86
0.68
0.96
0.98
0.98
0.98
0.7
0.6
0.84
0.8
1.0
1.0
10.38
公用事业费
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
12
维修费
0.86
0.86
0.96
0.98
0.98
0.98
0.7
0.6
0.84
0.8
1.0
4.0
13.56
折旧费
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
1.0
12
借款、贷款利息
3.8648
3.3338
3.885
3.9243
3.9243
3.9243
3.3338
3.1425
3.6015
3.57
3.9638
3.9638
44.4319
保险费
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
0.36
4.32
登记注册费
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
0.2342
2.8104
原材料（列出项目）
1.935
1.53
2.16
2.205
2.205
2.205
1.75
1.35
1.89
1.8
2.25
2.25
23.53
（1）稻谷
109.65
89.25
126.0
128.625
128.625
128.625
89.25
76.5
107.1
105.0
131.25
131.25
1351.125
（2）包装
2.58
2.04
2.88
2.94
2.94
2.94
2.1
1.8
2.52
2.4
3.0
3.0
31.14
（3）电费
1.5050
1.19
1.68
1.715
1.715
1.715
1.225
1.05
1.47
1.4
1.75
1.75
18.165
通讯费
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
0.1
1.21
咨询研发费
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
1.5
18
应酬费
1.7
0.7
0.7
0.7
0.7
0.7
0.7
0.7
0.7
0.7
0.7
5.7
14.4
总成本
131.003
107.438
147.3592
150.0235
151.0235
151.0235
108.433
94.3167
127.7757
125.2442
153.888
161.888
1609.4163
利润
24.1302
4.2452
15.3488
18.1338
17.9221
17.9221
-4.4931
-3.4517
8.6092
10.2905
19.1989
11.1989
139.0549
税费
企业所得税

个人所得税

其他

净收入（税后）

十一、现金流量计划
项 目

总数
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

月初现金

84.327
-6.411
25.6028
19.502
20.4233
37.5146
36.3057
7.18
18.1334
30.5303
49.5734
61.1507
业主投资

20.00

现金销售收入
159.111
80.00
166.88
142.469
153.2775
173.2775
106.605
93.19
139.882
139.01
177.525
177.525
1793.303
来自于赊销的现金收入

贷款

其他流进现金

可支配现金（A）
159
164.327
180.469
168.718
172.7795
193.7008
144.1196
129.4957
147.062
157.1434
208.0553
227.0984
1854.4537
现金流出
现金采购（明细）

1、稻谷
64.0000
125.032
126
128.625
128.625
128.625
89.25
76.5
107.1
105.0
131.25
141.118
1351.125
2、包装物
1.0000
2.000

2.0000
5.0000
2.94
2.1
1.8
2.52
2.4
9.38

31.14
3、公用事业费

2.00
1.00
1.0000
1.000
1.00
1.00
1.00
1.00
3.00

12.0
赊购采购所支付的现金

业主工资

0.8000
0.80
0.80
0.80
0.80
0.80
0.80
0.80
0.80
7.2
员工工资
3.6640
3.48
3.760
3.78
3.78
3.78
3.50
3.40
3.64
3.60
3.80
3.80
43.984
租金
10

10
营销费用
0.86
0.68
0.96
0.98
0.98
0.98
0.70
0.60
0.84
0.80
1.0
1.0
10.38
电费
1.5050
1.19
1.68
1.715
1.715
1.715
1.225
1.05
1.