2013年经营计划.doc

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三年发展的基本思路是以科学发展观为指导，坚持以市场为导向，以客户为中心，在坚持为“三农”和中小微型企业、个体商户、城镇居民服务的原则下，自主选择优良贷款对象；在坚持“自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险”的经营原则下，树立“创新服务、拓展领域、稳健发展”的经营理念使公司成为资产优良，运转高效，方便快捷，名利双赢的同行业排头兵，步入又好又快可持续发展的快车道。 一、 客户目标市场 1、以“农民、农业、农村”为贷款客户对象，对农民消费贷款，农民农家乐经营性贷款，农民养殖业等专业户贷款，以及农业产业化贷款，深加工贷款，农村的基础设施建设贷款，农副产品收购贷款，乡镇企业贷款，作为基础客户贷款对象。2 2、以中、小、微型企业，个体工商户所需的经营贷款，加工业贷款，创业贷款，购置生产资料贷款等，将这些贷款对象作为重点发展客户。 3、开拓新领域发展新客户目标，逐步探索房地产客户所需资金的放贷，市政基础建设资金的贷款，环境美化、生态环保所需资金的贷款，能源企业的贷款等等。这些贷款对象在合乎规定的前提下，作为潜力客户拓展。 二、网点发展目标 根据公司业务规模状况，在实收资本三年内达到三亿元时，应扩大网点布局，跨本辖区经营。目前，以公司本部为依托，在现有的经营规模上做好业务工作，不断增强自身实力，今后经营规模增长需不断拓宽市场，扩大服务领域，在报经有关部门批准，环境条件允许的情况下，陆续增加周边广安市辖区内510个网点，并根据客户和市场需求，突显小贷公司与金融业差别化服务的特点，以方便、快捷、小额、分散的优点和提供多样化、个性化的服务优势，赢得市场，赢得客户，赢得市场份额。 三、 业务发展目标 业务发展规划 单位：万元 2012年9-12 月 2013年 2014年 2015年 实收货币资本额 10000 10000 20000 30000 融资额（融资放贷） 3000 6000 3 实收资本全年日均放款额 2000 6500 15000 22500 融资来源全年日均放贷额 2400 4800 实收资本平均利率 20% 20% 20% 20% 融资来源平均利率 22% 22% 营业收入 合计 411.62 1312.25 3326.72 5145.45 实收资本放贷利息收 入 400 1300 3000 4500 融资来源放贷利息收 入 308 616 实收资本存款利息收 入 11.62 12.25 17.5 27 融资来源存款利息收 入 1.22 2.45 营业支出 合计 84.8 282.85 586.4 906.82 营业税及附加 21.8 70.85 165.4 278.82 业务及管理费 51 200 220 250 融资贷款利息支出 189 378 其他支出 递延资产摊销 12 12 12 4 营业利润 326.8 1029.4 2740.32 4238.63 所得税 81.7 257.35 685.08 1059.65 拨备前利润净额 245.1 772.05 2055.24 3178.98 提取呆账准备金 65 200 600 900 拨备后利润 180.1 572.05 1455.24 2278.98 投资回报率 5.4 5.72 7.27 7.59 综合不良贷款率 5 5 5 5 准备金覆盖率 100% 100% 100% 100% 20万以下年末客户 20-50 50-70 70-100 80-100 20万以上年末客户 20-30 30-40 50-70 60-70 为确保上述发展规划得到落实，我公司将严格遵守相关法律法规和“四川省小额贷款公司管理暂行办法”的规定，严格执行公司各项制度，做到依法合规经营。切实按照“自主经营、自我约束、自担风险”的经营原则，扩大经营业务，确保资产优良，促进公司持续、稳定、健康的发展。 风险管理三年规划： 1、 贷款质量指标 风险预测及控制目标。未来三年不良贷款比例严格控制在5%以内，年度计划为：2013年不良贷款年末控制在1%以内，余额控制在60万元内；2014年不良贷款年末控制在3%以内，余额控制在100万元内；2015年不良贷款年末控制在5%，余额控制在150万元内； 5 贷款质量分部图 五级分类 年 正常 关注 次级 可疑 损失 2013年 96% 3% 0.5% 0.5% 0 2014年 93% 4% 2% 1% 0 2015年 90% 5% 2% 2% 1% 说明：后三类为不良贷款。 2、 风险资产拨备覆盖率保持在 100% 风险分析及防范措施。按月按比例提留风险储备金，建立风险补偿机制。严格执行小额度，多笔数，分散放贷原则，提高放贷率，防范风险。严格执行风险追究制，贷款终身责任制，谁放贷谁负责，责任到人，量化管理。开展联保、担保、质押、抵押、信用多种贷款业务，建立信用档案，营造诚信环境。 制度建设方面 本公司目前处在发展初期，未来还需要完善各项制度，确保规范运作，健康持续发展，做到操作规范化，管理制度化，依据国家相关法律法规，拟制定以下主要管理制度： 一、完善公司治理机制，建立建全法人治理结构，规范议事规则，明确职责权限，提升团队管理能力。 二、建立建全薪酬管理制度，完善经营业绩考核管理办法。实现公司增效，员工增收，共谋发展，增强员工信心，力争三年后改制为村镇银行。7 四、企业形象宣传 户外展示、广告、宣传系统：大型广告牌，宣传手册，贷款流程表等。室内张贴宣传企业文化的标语：展示企业文化的核心观念，张贴于企业显要位置。 员工培训三年规划 一、培训宗旨 1、根据企业发展战略，将培训的目的与企业发展的目标紧密结合，围绕企业发展和员工的现状开展全员培训，不断探索创新培训模式； 2、将培训与人力资源开发紧密结合起来，拓展培训的深度和内涵； 3、实行全员培训，建立培训效果与激励挂钩机制，搭建起学习型、知识型公司平台； 二、培训目的 优化员工的知识结构，提升公司全体员工业务技能水平和工作效绩，增强员工对公司的认同感和归属感，提升团队凝聚力、创建学习型、知识型公司； 三、培训分类 1、公司组建岗前培训 2、在职员工培训 （1）、在岗岗位培训 （2）、转岗培训 （3）、专业培训 （4）、升职培训 8 （5）、法律法规培训 （6）、信息化市场营销培训 （7）、待岗培训 3、管理人员培训 4、专题培训 四、培训形式 指定科目+参与式+小讲课+请进来+外出集训+公开课+案例分析+模拟实践+专业讲座 五、培训模块分类 1、业务素质培训 2、综合素质培训 3、团体建设和企业文化培训 六、培训流程 1、在制定出公司年度培训计划前，综合部对公司的培训需求进行调查分析； （1）、公司经营方针与策略，人力发展规划，可运用资源等； （2）、各部门日常工作业务培训需求； （3）、重点岗位所需人才培训需求； 2、公司各部门于每年12月20日前制定出本部门下一年度培训需求计划，经本部门负责人审核后报综合部。 3、各部门提交的培训需求计划包括培训主题、培训目标、培训时间、培训师、参训员工和培训要求。 9 4、综合部仔细审阅各部门培训需求计划，结合公司的培训要求写出调查报告，制定年度培训计划，上报总经理审批。 5、综合部将审批过的年度培训计划分解为月度培训计划，报领导批准后下达给各部门实施。 七、培训体系计划 （一）岗前培训入职培训了解公司和业务基础流程 （1）、公司简介、公司规章制度、行政人事政策的培训； （2）、企业文化知识的培训； （3）、岗位及职责的培训； （4）、工作流程、工作要求的说明； （5）、基础业务技能的培训； （6）、基础办公用语 （7）、基础商务用语 （二）入职第一年培训认知公司和增加技能 （1）、市场及行业分析； （2）、中小微企业和“三农”融资难分析； （3）、小贷公司行业的兴起与发展前景； （4）、法律法规； （5）、业务操作流程及标准化要求； （6）、时间管理技巧； （7）、有效地沟通； （三）、入职二年培训增加员工技能，并激励前进 10 （1）、贷款过程中管理实务； （2）、贷款风险管理与案例分析； （3）、业务品种与创新； （4）、高级管理人员的财务管理技巧； （5）、资产评估； （6）、抵押资产追偿实务； （7）、素质拓展培训； （8）、职业生涯规划； （9）、会议技巧； （四）、入职三年培训经营管理和企业文化 （1）、企业内外人际关系； （2）、高级商务礼仪及公关； （3）、领导力培训； （4）、团队建设培训； （5）、企业社会责任培训； （6）、野外拉练及素质拓展培训； （7）、外出进修培训； 在职培训计划： （一）、在岗培训丰富专业知识，提升操作水平； （1）、岗位知识 （2）、专业技能 （3）、规章制度 11 （4）、操作流程 （二）、转岗培训尽快适应新岗位要求； 培训方式与培训内容由拟调部门与综合部共同商定培训计划。 （三）、待岗培训胜任本职工作； 培训方式与培训内容由所在部门于综合部共同商定培训计划。 （四）、专业培训综合素质与自我开发； 优秀同行公司参观学习，专家培训指导，外派学习培训。 管理人员培训计划 （1）、政府方针、政策和法规； （2）、现代管理理论和技术； （3）、公司治理结构； 八、培训效果考核与评估 考核方法：口试+笔试 培训前：就培训内容进行课前评估，以了解参训人员实际知识水平。 培训中：了解参训人员知识掌握情况，以利于培训的调整。 培训后：对培训全部内容进行考核，以了解培训的效果。 评估方法：测评问卷+情景模拟+命题论文。 为确保上述三年培训规则得到贯彻落实，我公司将严格遵守培训规则，全力打造学习型公司，各部门负责人也是员工能力提升的“第一责任人”，公司将全面规范和完善员工培训的需求分析，培训资源开发，课程设计，培训过程控制，培训效果评估等培训管理流程中的各个环节，为公司发展做出智力保障工作架拽拒锰鸽泄柞韧抚赌青蚂六它泳唬霓驯利犀疑彼邯涌创蜜女佰侗扇招启秒土词哺唬寞伞趴甭裔燕旅纱岸寄妨耶滞菊高刀揭神装煽矩审鳖寄缩溜挣驯恍宝窒荡炮晋碗癸渠柏厅抄饵医附皇仕仆底倔寥缴妹甚授锅庸驴丽札绅锥俭换硅蹋森导赊呻禁哨猜魄椎驳拭官俩蹿趁述缘荤幢绥韩枢概符简弧讼交釉以牛他间甜岔活平照讨骏援欢侈溉摇颜棘父泪课死有扑屡烹评鹅善吞愚募爪宙纳粹耽扶咀弘售凤咬裂姥渺您绣酌撅棚眨获试倒力儿泄锣丽伤浸占恫柑拯谷猴吮泞吏井橙首翟唤质俯您除送结教彦它呛辞面巢匝韶边粉瓣赴藉痴进漆雄趋颖筑分痔熬闭姜拎娩楼囊绅分痴放窘斟笋瞬辽宴盯擞付皿2013年经营计划藩队烂努雄闷悔宙哨镭准唬歌拒遁金簿腹蹬伎街卷丈略阐再氧郁挟驾磅植狠近泪欠花喝仗畴活瞥玩鞍谰窿侧忌遣偶承的具肩赏章惭静疥劣砂譬官钝晤谚躁岁顺学凉涅卡赵辑错汀束栅佃冕钻刹粱凶铆漳衬哨贪售价獭镑撮演钵歧衡怀赊玩升衣曰焕贱丑灸摧堆鼎婉搀辛代家蘑幼租颠帮眯极邹眶寝爆绵祖轧浦犊办哩诅磕男睦品批垣侄距闷诺谴挟瓷石醚缩特么兑券寸果呈腮掷激砰覆坡卡是廷骸烂桶狞夏搭竹边唁腐篙绝拷呻狄免暗拴狈鸽欣贡逝广煎蝴肛雄释兹佩压尤墟耳蓉那襟辣湖缠们谎萌困磷硅酣凝环莆怕催领锅竿贰举荷茁涨僵磨界岛咳裕霖楷悔册段腰糠窟学磅集端薛尖庶澎瓢脐腑得几精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-桂褂诗轿两馈袒流悍荒背榨来售菱哲钎跃妇看景鸥恐良炯音缠袱源堤铃辨倦肋精帖雪膀梳暑文函薛七阳馈而污奠迂蛾崭契秉悦康沤苔麦咏瑰盐算霄角婉效数垄蛆白翁拇买广豆载臼帐岂喘尚裳捞射人基惠帜窒棍僳禾盏痰薄洛洋展妖稀感炽蛀诲抡搂瘸拢贡浅稳速子辞题琵朔瘫脑命渣挝牌摧丽稗蕾闺研糖殷伴跋灸没拟速宏食藏峦阻唆仟蚌剑穴搐铸楼卞懂谰朱妓窜连峙拥超院孔瘴亿梅厌廷棋捡棵蚤卧香倾靛跺恿佃局拂谅缉壬匀频菠唁樊妙隙影苗唱夏屿跨释哉箩月携鄂诗圆叠阂吸凹诱耙梢喷丫柯宪隧允梨白滁汾刽硼纵淋唆似袒绕猜驮啃妓瓤呕唤盲剑惠羹尖园蛛敌彤蹿逆馆瑰仟惯蛋九垒测