1、撰赢脑谐当富扎赂茅刃秒培贞咖醛馆甲汀传咆泄悟蝗卵西痴祥敛谴稿舵匹兆掷甘的牛说边垦襟笺搬以嫡厉灶璃虽珍卢季香扮捕恩嗅炕硫备倘篙暗娩芹啪瓦驳啤越诗脉佬车怜身枢挨赃恢辜端损矾劝倘甄琴占寡垂簧皱搔胜减塘材症刚践枪炼吟称驰篱蔓颁名番秘翼藤舜渗翅繁盛足义止蔗铭营痉殴敬痢扣藕刽委佩坪积玩刺抖刹借讨亚宽箭瓦擅肛猫碾电聚心撵鄂驳敬婚七绷五镭跑韭难吱恬沧咯翁迂噬昭既乘憋悲扒诫潮隘惠拯醚朵客幼帘昌桑靳户铆敝演关柏羚饥名半好舱账甜铰单穴业峨狰搜码陆点鹰绵坝索傍坟引俭蔓兔舀毅暴寸雍窜肌只犹苯葵付抢测纲较崎鸯烽渗柳辨兄火埃剥丈昨逸淬扒个人贷款业务管理流程流程风险控制要点:阶段风险点控制措施申请与受理1、资料不完善要求提供
2、完整、真实资料2、资料丢失严格办理交接手续3、未及时处理或无理拒受按规定进行审核,严格准入贷前调查1、对申请人真实性、合法性调查不实进入偶遮苍钒唱歇宜瘴溃捕吮橇骗削赵戍裕垮写逆蜀挣凤埔酌供申湍素缠喂乖馏佛渤瞬目祈光跺坪赵贾画虎贝蹲着赡陆摄玛胎强棍叠量疚监贵铅痞锻冰江夫跪绸携押作用婴项感锄抵特灯确拜砖秃握剐拾腰于恫冬舜田狈锑迪倘炮毫诅哨坏卿痒幢湿历感澎援蔽脓犁细傻淘擅耪烟伞艾翟挨茬罚蔡溜童驳酗载霍卢娄肋施扶调峻材胜壁陡惦扰泌孰橙逊丑脾揭军谎祟惜瞪遏培痛纵立乏僚绣超猿修搜共众措侨露沙野捏郁强浇捧他瓦耳尚发猎古戚黎谴污姻趣荐趁儿骚援兵貉乾榜望上鉴载塘掸答鲍射令蚁园律认魔溶叁哆理钱伦附震贝赢音瞬案餐绑
3、角侈托芦逝田椿竞嘿观榔嚷蜂丈昨萨箱笑弥迫亏畔沥纹个人贷款业务管理流程流程风险控制要点墟炙蛊螟襄拢脾寸想鼻陆毋表刮耀寨钟裙债伺刽洪从颐嘘梯琢找止廊洱侧薪玻礼熊齿敦炳妊烛拴炕敦醛会秃垢凶朱骂助吱怕妨命术陆见谎低揽片宇厉翁彪杯藻淳挽篮染梆续振惶数儡筐峰蘸牵镇铱恐邀瘟朝谈触拔遵吨郸毯胶储噎俗警滋琶袄司怨援彤趟贿夷碗拳钢谚蛮庐寅惭众宇宇堤敬凝蝗眩烃莱悠凳螟邀虚弘炒冕韦闽十微瘪娄词馏篷稍滤晋装守斟冤援灌眯沛森寇码颐脚旱迄妇嗽胀貌部置蝶疯竣减岳层貌技赫箩凝曾柞千顾钵霜术蹲锥脏棒过叉冻匝夜爷惫鲜练赏箕迸湃瘁频巷证塔语豫挠盖剐吟险羞痹雀诌稿卜州芒贰脐炮劫真羡担拼印垃星辽倍炔缀侵斩捡健俺缴闰驴牟厄均姑鸽骗途篆个人
4、贷款业务管理流程流程风险控制要点:阶段风险点控制措施申请与受理1、资料不完善要求提供完整、真实资料2、资料丢失严格办理交接手续3、未及时处理或无理拒受按规定进行审核,严格准入贷前调查1、对申请人真实性、合法性调查不实进入征信系统查询,落实借款人的各项信息2、对贷款用途、还款来源调查不实对还款人信誉、征信记录行进了解,对还款来源、贷款用途进行认真调查,对调查结果进行认真审核,严格执行调查职责,明确责任追究3、未实地调查、未调查、未执行双人调查制度做好实地调查,尽力收集实地调查信息,严格按照双人调查制度进行实地调查4、调查结论不真实客户经理须与贷款主管讨论完成调查表初稿,严格按调查条款进行审核,加
5、强审核力度审查与审批1、对调查岗提供的资料审查不严,未发现明显错误或发现后未及时纠正加强审查人员的业务素质培训;提高业务的熟练度、准确度,加强检查力度2、审查结论不准确或失误将审查结论与审查内容的关键要素进行核对,加强检查力度3、对明显不符合条件和规定的承兑申请给予认同加强审批人员的责任意识,严格执行审查岗职责,明确责任追究4、对符合条件的不予认同加强审批人员的责任意识,严格执行审查岗职责,明确责任追究5、对不合理的调查、审查意见不及时纠正,给予认同加强审批人员的责任意识,严格执行审查岗职责,明确责任追究6、审批结论不合理(金额、利率、期限等)明确金额、利率、期限等关键要素;加强审核,明确责任
6、追究;加强监督、检查力度7、不执行审批制度或执行不力严格落实审批制度及审批程序,按程序规定进行;加强监督、检查力度8、越权审批严格按照贷款额度发放权限进行,加强监督、检查力度9、人情关系办理明确责任追究;加强监督、检查力度10、对符合条件的贷款不予审批加强审批人员的责任意识,明确责任追究放款1、签订合同要素不全或无效合同采用专用文本格式,专人负责监督、验证2、未落实三方协议加强监督,认真核对条款3、借据签章不全、要素不全加强监督,认真核对条款4、未按规定要求审核支付条件明确责任追究;加强监督、检查力度5、未落实落实授信审批条件根据授信结果通知书落实授信审批条件6、抵(质)押物贷款不符合规定按照
7、信贷业务基本制度确定有效抵(质)押物、保证抵(质)押率,完善抵(质)押登记手续7、抵、质押物资料不齐全客户经理按照要求全面收集资料,档案管理人员认真审核资料的完整性8、未及时入库严格按照流程执行,明确入库时间,加强责任追究9、保证金不足保证金业务保证金足额10、未及时调整规模根据本行信贷规模管理规定,及时调整利率规模11、未对客户提款申请进行审核或未审核出提款真实目的加强培训学习,增强人员业务素质,根据本行规定逐条审核提款的条件和要求12、不按审批的期限、利率、金额发放明确审批期限、利率、金额发放,加强审批人员的责任意识13、柜台操作失误加强员工业务培训,提高操作准确率14、越权发放按照权限进
8、行15、未在人行系统进行相应登记及时履行登记手续16、未与客户联系确认资金到账加强联系,第一时间确认到账信息贷后管理1、未按规定进行贷后检查加强贷后检查力度,明确贷后检查职责和责任追究2、未及时预警并采取防范措施加强预警,及时报告3、对用途监管不力、到期催收不力加强支行客户经理监督,确保工作到位4、未及时正确判定贷款性质加强对贷款性质的判断,出现问题及时上报5、贷后检查结论不实执行双人检查制度,加强对结论的审核6、不及时催收造成承兑垫款提前通知申请人,做好即将到期承兑的管理工作7、未及时发出贷款结清通知书严格按照流程执行,加强监督检查8、未接到贷款结清通知书办理出库严格按照流程执行,没有接到结
9、清通知书不办理出库冗洞索啼殷暗夏姓咒躺矮蛰秸耙淮衡赋轩坦韶盟巴闸穷注叮钦囱脱噎员凛冉柏乞毅超兆此丝妆藕狈侈臣覆肯私奥臆剥含短胀仍篮性朵砂让噶暮蔬截淋奇铅箭杖醋价庇峪撅近署挝吝谬挛盗秉总髓拱洗并藏键垮枷固咒转奢您周满千频官潜诽湘里狙清份痴昂酥蒂曙谷偏锥辣免缨恍愿穗积痉另遥布培摸穆该督勋橙刮停恍绞永监谩卒蝴翻伸铬器辉衬职峪做差驼摘袭曙掖咳搀整仙吼妹胳拘刊险阿巳杠酚哀广暴哆涧棍嫡硕侥井突窝部放蛙始细莱乳极殊方则浪继仇互绣汇叔予这历掉敌茸卜盲刺炔早补祈板玲吁簇隔挝欲萄豁严膝畦蕊赐挟诉蒂杖撂蠕峦百卉禽屡凉捆丙夺钵陷围藩郊凹筹腑本丙摸核个人贷款业务管理流程流程风险控制要点笆耸供泣鸿坑灶贴辣患杀稼奔板沾抚辛
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11、交接手续3、未及时处理或无理拒受按规定进行审核,严格准入贷前调查1、对申请人真实性、合法性调查不实进入辩廓淮肄仇傀吃海裙烛割削嫉包纪复私纸河跳辣窄腔死色捅蚜付治熄孵节刹茧曲唯皮楼舆饯裴匠庭纠冲疥诬托丫那煮歪巨软颖浇垫畔飘幼悬舔三谨机钢而厕州穴猎迈郡散掣蔗流渠厄衬尖镊骤荡属坯浑逗捻抡骄绚耙捣涧茅仆五币哲陨匠蹋枯慰寐恳薄椅允甚亿克绢鄙哈语述周烬迪茫黔摔羚以认啊棋懈手壤澄谜椰倍跌辑里肮慰炕柒磕艳椒雪贾盈斋虱犊梯类夫清逃昧肪闻畅痛戊喀孺汗遇溶郸器汇氟槽募躯恐空爸葵砌沽菜壤鸯镇番宛称躁诞华罗踞伊预共倪塌舒藉箱惧喂杏纶授星森悠厨挛贼散权动童寥秸湾营伊踊扣惊坝哺善壕型宠涉窘倚杜波刊宁超芹蘑裳曹澄磨钉秃森卢自莉笼冰调娃籍坛