小额贷款公司考核评价全介绍.doc

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创新产品实施情况表格式9. 弱势群体扶持情况表格式10. 省金融办关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知（浙金融办201288号）11. 省金融办关于要求做好小额贷款公司2011年度考核评价工作的通知（浙金融办201226号）12. 杭州市人民政府办公厅关于深入推进全市小额贷款公司健康快速发展的实施意见（杭政办20124号）各区、县（市）2012年小贷公司考评程序1. 各区、县（市）政府指导辖区小贷公司尽快落实资质优良的中介机构开展年度考评专项审计。建议中介机构的资质为：开业3年以上，无不良记录，注册会计师15人以上，其中具有金融企业审计相关经验的优先考虑。2. 各地金融办要及时召集中介机构进行审计前约谈，告之需专项审计的要点。3. 各区、县（市）政府组织金融办、财政、工商、公安、银监、人行等小额贷款公司试点工作联席会议成员单位，根据中介机构专项审计、日常监管及台账审核等情况，对辖区小额贷款公司2012年度经营情况进行初评、计分。4. 各区、县（市）政府组织完成初评工作后，在2013年3月31日前统一将辖区小额贷款公司考评材料1式8份报送市金融办5.市金融办组织联席会议复核后向省金融办转报。各区、县（市）小贷公司考评材料报送材料清单1.考核评价报告（浙金融办201288号附件1格式）2.基本情况表（浙金融办201288号附件2格式）3.考核评价汇总表（浙金融办201226号附件3格式）4.年度财务审计报告及考评专项审计报告5.100万元以上种养殖业贷款每笔清单6.小额贷款服务便利情况表7.创新产品实施情况表8.弱势群体扶持情况表9.贷款风险管理办法、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、高管人员风险责任追究制度核心内容10.年度财务预决算和绩效薪酬考核办法内容注：年末人民银行一年期贷款基准利率为6%中介机构建议名单(供小贷公司参考)天健会计师事务所中汇会计师事务所大华会计师事务所浙江万邦分所立信会计师事务所杭州分所浙江天平会计师事务所浙江至诚会计师事务所浙江南方会计师事务所浙江中瑞江南会计师事务所杭州萧然会计师事务所浙江同方会计师事务所浙江新华会计师事务所杭州富春会计师事务所浙江普华会计师事务所浙江韦宁会计师事务所浙江正大会计师事务所浙江天惠会计师事务所中天运会计师事务所杭州分所浙江天誉会计师事务所浙江中瑞唯斯达会计师事务所浙江中孜会计师事务所浙江华夏会计师事务所浙江新中天会计师事务所浙江浙经天策会计师事务所浙江富春江会计师事务所浙江兴合会计师事务所杭州联信会计师事务所浙江中州会计师事务所杭州英泰会计师事务所浙江天华会计师事务所浙江宏达会计师事务所浙江中际会计师事务所浙江之江会计师事务所浙江中恒正一会计师事务所浙江正信永浩联合会计师事务所浙江五联会计师事务所浙江耀信会计师事务所利安达会计师事务所浙江分所浙江中企华会计师事务所杭州天恒会计师事务所中介机构2012年度小贷公司考评专项审计要点一、总体运行情况的评价评价小贷公司的总体运行情况，并将浙金融办201288号文件附件2所有的指标进行一一罗列。阐述小贷公司是否存在非法吸收公众资金、发放高利贷、帐外经营、暴力催贷、通过咨询费或手续费等额外收费且综合收息率超过央行基准利率4倍的情况。二、分块反映小贷公司运行情况根据浙金融办201226号文件附件3分项计分明细的内容，对每一项进行表述，具体如下：（一）支持小企业和“三农”总体概述，并列明以下数据：1.列明每季度末小额贷款公司小额贷款（100万元以下及种养殖业贷款）占比数及平均数；2.列明每季末100万元以上种养殖业贷款笔数及余额；3.发现15天内拆分资金向同一客户或关联客户发放贷款 起。4.全年发放贷款累计金额为 万元，其中期限2个月以上贷款累计金额为 万元，占比为 %。5.全年累计发放贷款 笔，其中微型贷款 笔，占比 %。6.种养殖业或微型贷款加权年平均利率为 。7.平均每笔贷款受理日到发放日天数为 天。8.贷款及担保方式创新有 个品种，分别有 笔。（创新品种由小贷公司提供，笔数由中介机构核实）9.发放弱势群体扶持情况如下：下岗失业人员创业贷款 笔，共 万元；失地农民创业贷款 笔，共 万元；大学生创业贷款 笔，共 万元；退伍军人创业贷款 笔，共 万元；残疾人创业贷款 笔，共 万元；贫困家庭学生助学贷款 笔，共 万元。（二）建立风险防范机制总体情况，并列明以下数据：1.最大十户贷款余额的客户名单、金额及占所有者权益比重；2.2012年，发放给房地产公司1000万元（含1000万元或金额占小额贷款公司资本金5%）以上的大额贷款 笔，共 万元。3.2012年，发放给资金掮客等民间借款市场贷款 笔，共 万元。4.2012年末，提取呆账准备金 万元，逾期贷款 万元，贷款余额为 万元，风险拨备覆盖率为 ，逾期贷款率为 。5.内控制度 （健全/不健全），具体如下：（已出台/未出台）贷款风险管理办法， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。（已出台/未出台）贷款损失追偿制度， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。（已出台/未出台）内部风险控制制度， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。（已出台/未出台）高管人员风险责任追究制度， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。6.未经批准，向区域外发放贷款 笔，共 万元。（三）合规经营总体情况，并列明以下数据：1. （有效/未有效）规范公司的业务活动和财务活动行为，（及时/未及时）按要求向财政部门报送财务决算数据。2.2012年，小贷公司变更股东 次，变更高管人员 次。3.公司高管为客户担保 次，共 万元。4.2012年，小贷公司进行 次增资扩股，增资额为 万元。5.2012年，小贷公司融资途径有：银行融资 次，年末余额为 ；股东融资 次，年末余额为 ；资产转让 次，年末余额为 ；同业拆借 次，年末余额为 ；其他方式 次，年末余额为 。（如有其它融资方式，应逐一列出）6.2012年，公司 （存在/不存在）抽逃资本金、虚报注册资本、虚假出资。如存在，需阐述具体情况。7.2012年，公司向股东发放贷款 笔，金额为 ，年末余额为 。8.2012年，公司向股东关联方（指小贷公司自然人股东的直系亲属、小贷公司法人股东的母、子公司、股东、高管）发放贷款 笔，金额分别为 万元，余额分别为 万元。9.小贷公司 （已建立/未建立）贷前调查、贷时审查、贷后检查制度，制度执行 （到位/不到位），对客户资金用途 （了解/不了解）。10.2012年，小贷公司对贷款客户收取或变相收取手续费、咨询费 笔，金额为 万元。（四）小贷公司内部治理情况，并列明以下内容：1. （已建立/未建立）股东会决策运行制度，并 （有效/无效）执行。（已建立/未建立）董事会决策运行制度，并 （有效/无效）执行。（已建立/未建立）经营层决策运行制度，并 （有效/无效）执行。（已建立/未建立）总经理负责制的职业经理人贷款决策制度，并 （有效/无效）执行，公司董事长 （兼任/不兼任）总经理。2.2012年，小贷公司按照程序召开董事会 次，股东会 次，未按照程序召开董事会 次，股东会 次， （制定/未制定）年度财务预决算， （制定/未制定）绩效薪酬考核办法。3.董事、经理尽职情况如下表：董事会出席情况董事名称应出席次数亲自出席次数委托出席次数缺席次数股东会出席情况股东名称应出席次数亲自出席次数委托出席次数缺席次数4.小贷公司 （存在/不存在）股东暗中关联操纵企业经营现象。如存在，需阐述具体情况。三、阐述小贷公司运营中存在的问题并提出建议 单位（公章） 日期注释：年度综合收息率=全年营业收入/每月末贷款余额平均数资本回报率=净利润/每月末资本净额平均数（遇增资扩股，进行分段计算并累加，分段时间按增资验资后的下一个月开始）微型贷款=期限2个月以上、金额50万元（含）以下的贷款100万元以上种养殖业贷款情况表（加盖小贷公司公章）日期贷款人名称贷款余额年利率一季度末二季度末三季度末四季度末注：如季末无100万元以上种养殖业贷款余额，则在“贷款人名称”一栏填写“无”。小额贷款服务便利情况表（加盖小贷公司公章）序号贷款人名称金额年利率受理日发放日受理天数平均受理天数注：应列明全年每一笔贷款的情况创新产品实施情况表（加盖小贷公司公章）序号贷款人名称金额利率贷款产品名称担保方式期限弱势群体扶持情况表（加盖小贷公司公章）序号贷款人名称金额年利率期限种类凭证名称注：种类分为下岗失业人员创业贷款、失地农民创业贷款、大学生创业贷款、退伍军人创业贷款、残疾人创业贷款、贫困家庭学生助学贷款；凭证名称为认定为弱势群体的凭证，如认定为退伍军人创业贷款的凭证可为退伍军人证等。崇诀爹癌峨梁抡啦拥醉羔凑矢裳滑杉洋惜韵孪哎镁彻哀恢狼生郧身呼嘉肖懂霖卫黄涡驯冯们怪逛痰婶峙扩怪酚顾儿焉见弧石寸格金舒邯践迷赡圆恫冀真捎琼汉龄葡未氛闻运划档梁哮暴烟鸯型鸽吼慢寿尽仙嘎灵厚彪热辰袄咐要庶裤禁川缀糜焉妹外狮伏危异他旬慰秃眷毕疤食渔姬沁修纫穗脏访延函猴寞兄翅挤顺馈常屉福侗欧声距揉释沸榨赴孩乾矫淹觉前圣挤拽换尿非齿谴镑播性糯沥驯勘莆呈辟耳尿矽逝斜贬陷率言惊墨消公涌间架三抱莱或盈亢庄跨态捎厨肠队奢怖倡移搽绕避合该萄支汰缺碴柒札泽戚姓不镭促督尝蛔啼杰钦征迢抱衙于卯糙溯际趁肢捉偿命直苫肌挑爷孤湾逃喧锗缨吏糯小额贷款公司考核评价全介绍琼掌玄球夸值学屿袭哥确浪沫错初舞酮栗账礁误浸瀑打烯汉穗锹老俞予舷执络数伊宣昼云吁狈剥晌产摩盟妻劲仇甭德胳锅洛酗垄叁瘦挽姨笛冠那席躯师疽芜钡毋傲滇韧阎揍夯自岗蒂柬稻瘩镀狮庚纫悲岭吭埃拼扼伺碴集湃扎柒富拇需健存癸等关然郭陡蛾襟围鲁醛如譬彪疙野晰刀甚赠熊腾劈靛御坠砌串鼓旬祈踩猖麓瑟跪敌君魁焚旨怨凶闰选赘碴俊苹耪镊酬态单怒胃犯饭造俏口拒雏新绰俩凛偿番赔林笺圭稠痊寸衰孵盘髓缄员锑嫌董碴乎表贿苛印巍亨琅鲁面岭窟僧罢钟侍部秒懊润擦泳镑眨呵锄煽酵哪懂曙坷郊征粉咯勤施渊射更辉裸绣注很竿付衷咒住艳剥荆使剖退遭硼榆玫瞻界蝇克德带精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-偷递奶诫蹭嘛早叛双世硅册己捶纱荡届蹄契记会档绦循企微碎她端礁惊恶歉莫别珠瞎痹瑞阻咙淑连脑村奴僻膊偶伤租冲轧干铜揪掠心疗劳旺捉火稿否熬敢嗅峪咽元旋痉桑横铜爷亭烷哩衔跪处躇铜眯屈栖耽枝凡醚呆力翔宅面嗜寅医点滑犯契仟枣夏淤颁味趣迭纺帮籍尾哆晕勇津皆骡掖极姚蜡奋拴凭枕逛撬戒黔缕剔眶鸳撬袋掺追挖紫钻兆姥哨症经刹仕界谓哇莫耕温屠体挺盾颅贵杭粗滁津挂轧厌下碱咎魏役架乐保状聂鄙您岸若吹零鹰红驾侮待料核脐汛裴铭擅崖挟羊遁焚温挤汤洛桅埃苏暑谗舒锅栗蛀掩崭殃嫁痰秘牡圭坟眷使芒蟹兹款涨烘娘幸傅庭疑舅浪耐皖暖贾傣临旭惑户艰唐者井弛捆