小额贷款公司考核评价全介绍.doc

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2012年度小贷公司考核评价工作会议材料

1. 参与2012年度考评的全市小贷公司名单（35家）
2. 各区、县（市）2012年小贷公司考评程序
3. 各区、县（市）2012年小贷公司考评材料报送清单
4. 中介机构建议名单
5. 中介机构年度考评专项审计要点
6. 100万元以上种养殖业贷款情况表格式
7. 小额贷款服务便利情况表格式
8. 创新产品实施情况表格式
9. 弱势群体扶持情况表格式
10. 省金融办《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办〔2012〕88号）
11. 省金融办《关于要求做好小额贷款公司2011年度考核评价工作的通知》（浙金融办〔2012〕26号）
12. 《杭州市人民政府办公厅关于深入推进全市小额贷款公司健康快速发展的实施意见》（杭政办〔2012〕4号）

各区、县（市）2012年小贷公司考评程序

1. 各区、县（市）政府指导辖区小贷公司尽快落实资质优良的中介机构开展年度考评专项审计。建议中介机构的资质为：开业3年以上，无不良记录，注册会计师15人以上，其中具有金融企业审计相关经验的优先考虑。
2. 各地金融办要及时召集中介机构进行审计前约谈，告之需专项审计的要点。
3. 各区、县（市）政府组织金融办、财政、工商、公安、银监、人行等小额贷款公司试点工作联席会议成员单位，根据中介机构专项审计、日常监管及台账审核等情况，对辖区小额贷款公司2012年度经营情况进行初评、计分。
4. 各区、县（市）政府组织完成初评工作后，在2013年3月31日前统一将辖区小额贷款公司考评材料1式8份报送市金融办
5.市金融办组织联席会议复核后向省金融办转报。

各区、县（市）小贷公司考评材料报送材料清单

1.考核评价报告（浙金融办〔2012〕88号附件1格式）
2.基本情况表（浙金融办〔2012〕88号附件2格式）
3.考核评价汇总表（浙金融办〔2012〕26号附件3格式）
4.年度财务审计报告及考评专项审计报告
5.100万元以上种养殖业贷款每笔清单
6.小额贷款服务便利情况表
7.创新产品实施情况表
8.弱势群体扶持情况表
9.贷款风险管理办法、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、高管人员风险责任追究制度核心内容
10.年度财务预决算和绩效薪酬考核办法内容

注：年末人民银行一年期贷款基准利率为6%

中介机构建议名单
(供小贷公司参考)

天健会计师事务所

中汇会计师事务所
大华会计师事务所浙江万邦分所
立信会计师事务所杭州分所

浙江天平会计师事务所

浙江至诚会计师事务所

浙江南方会计师事务所

浙江中瑞江南会计师事务所
杭州萧然会计师事务所

浙江同方会计师事务所
浙江新华会计师事务所
杭州富春会计师事务所

浙江普华会计师事务所

浙江韦宁会计师事务所

浙江正大会计师事务所

浙江天惠会计师事务所

中天运会计师事务所杭州分所
浙江天誉会计师事务所

浙江中瑞唯斯达会计师事务所
浙江中孜会计师事务所

浙江华夏会计师事务所

浙江新中天会计师事务所

浙江浙经天策会计师事务所

浙江富春江会计师事务所
浙江兴合会计师事务所

杭州联信会计师事务所

浙江中州会计师事务所

杭州英泰会计师事务所
浙江天华会计师事务所

浙江宏达会计师事务所

浙江中际会计师事务所
浙江之江会计师事务所

浙江中恒正一会计师事务所

浙江正信永浩联合会计师事务所

浙江五联会计师事务所

浙江耀信会计师事务所
利安达会计师事务所浙江分所

浙江中企华会计师事务所
杭州天恒会计师事务所

中介机构2012年度小贷公司考评专项审计要点

一、总体运行情况的评价
评价小贷公司的总体运行情况，并将浙金融办〔2012〕88号文件附件2所有的指标进行一一罗列。
阐述小贷公司是否存在非法吸收公众资金、发放高利贷、帐外经营、暴力催贷、通过咨询费或手续费等额外收费且综合收息率超过央行基准利率4倍的情况。
二、分块反映小贷公司运行情况
根据浙金融办〔2012〕26号文件附件3分项计分明细的内容，对每一项进行表述，具体如下：
（一）支持小企业和“三农”总体概述，并列明以下数据：
1.列明每季度末小额贷款公司小额贷款（100万元以下及种养殖业贷款）占比数及平均数；
2.列明每季末100万元以上种养殖业贷款笔数及余额；
3.发现15天内拆分资金向同一客户或关联客户发放贷款 起。
4.全年发放贷款累计金额为 万元，其中期限2个月以上贷款累计金额为 万元，占比为 %。
5.全年累计发放贷款 笔，其中微型贷款 笔，占比 %。
6.种养殖业或微型贷款加权年平均利率为 。
7.平均每笔贷款受理日到发放日天数为 天。
8.贷款及担保方式创新有 个品种，分别有 笔。（创新品种由小贷公司提供，笔数由中介机构核实）
9.发放弱势群体扶持情况如下：
下岗失业人员创业贷款 笔，共 万元；
失地农民创业贷款 笔，共 万元；
大学生创业贷款 笔，共 万元；
退伍军人创业贷款 笔，共 万元；
残疾人创业贷款 笔，共 万元；
贫困家庭学生助学贷款 笔，共 万元。
（二）建立风险防范机制总体情况，并列明以下数据：
1.最大十户贷款余额的客户名单、金额及占所有者权益比重；
2.2012年，发放给房地产公司1000万元（含1000万元或金额占小额贷款公司资本金5%）以上的大额贷款 笔，共 万元。
3.2012年，发放给资金掮客等民间借款市场贷款 笔，共 万元。
4.2012年末，提取呆账准备金 万元，逾期贷款 万元，贷款余额为 万元，风险拨备覆盖率为 ，逾期贷款率为 。
5.内控制度 （健全/不健全），具体如下：
（已出台/未出台）贷款风险管理办法， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。
（已出台/未出台）贷款损失追偿制度， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。
（已出台/未出台）内部风险控制制度， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。
（已出台/未出台）高管人员风险责任追究制度， （经过/未经）董事会或股东会通过，并 （有效/无效）执行。
6.未经批准，向区域外发放贷款 笔，共 万元。
（三）合规经营总体情况，并列明以下数据：
1. （有效/未有效）规范公司的业务活动和财务活动行为，（及时/未及时）按要求向财政部门报送财务决算数据。
2.2012年，小贷公司变更股东 次，变更高管人员 次。
3.公司高管为客户担保 次，共 万元。
4.2012年，小贷公司进行 次增资扩股，增资额为 万元。
5.2012年，小贷公司融资途径有：
银行融资 次，年末余额为 ；
股东融资 次，年末余额为 ；
资产转让 次，年末余额为 ；
同业拆借 次，年末余额为 ；
其他方式 次，年末余额为 。（如有其它融资方式，应逐一列出）
6.2012年，公司 （存在/不存在）抽逃资本金、虚报注册资本、虚假出资。如存在，需阐述具体情况。
7.2012年，公司向股东发放贷款 笔，金额为 ，年末余额为 。
8.2012年，公司向股东关联方（指小贷公司自然人股东的直系亲属、小贷公司法人股东的母、子公司、股东、高管）发放贷款 笔，金额分别为 万元，余额分别为 万元。
9.小贷公司 （已建立/未建立）贷前调查、贷时审查、贷后检查制度，制度执行 （到位/不到位），对客户资金用途 （了解/不了解）。
10.2012年，小贷公司对贷款客户收取或变相收取手续费、咨询费 笔，金额为 万元。
（四）小贷公司内部治理情况，并列明以下内容：
1. （已建立/未建立）股东会决策运行制度，并 （有效/无效）执行。
（已建立/未建立）董事会决策运行制度，并 （有效/无效）执行。
（已建立/未建立）经营层决策运行制度，并 （有效/无效）执行。
（已建立/未建立）总经理负责制的职业经理人贷款决策制度，并 （有效/无效）执行，公司董事长 （兼任/不兼任）总经理。
2.2012年，小贷公司按照程序召开董事会 次，股东会 次，未按照程序召开董事会 次，股东会 次， （制定/未制定）年度财务预决算， （制定/未制定）绩效薪酬考核办法。
3.董事、经理尽职情况如下表：
董事会出席情况
董事名称
应出席次数
亲自出席次数
委托出席次数
缺席次数

股东会出席情况
股东名称
应出席次数
亲自出席次数
委托出席次数
缺席次数

4.小贷公司 （存在/不存在）股东暗中关联操纵企业经营现象。如存在，需阐述具体情况。
三、阐述小贷公司运营中存在的问题并提出建议

单位（公章）
日期

注释：
年度综合收息率=全年营业收入/每月末贷款余额平均数
资本回报率=净利润/每月末资本净额平均数
（遇增资扩股，进行分段计算并累加，分段时间按增资验资后的下一个月开始）
微型贷款=期限2个月以上、金额50万元（含）以下的贷款

100万元以上种养殖业贷款情况表
（加盖小贷公司公章）
日期
贷款人名称
贷款余额
年利率
一季度末

二季度末

三季度末

四季度末

注：如季末无100万元以上种养殖业贷款余额，则在“贷款人名称”一栏填写“无”。

小额贷款服务便利情况表
（加盖小贷公司公章）
序号
贷款人名称
金额
年利率
受理日
发放日
受理天数

平均受理天数

注：应列明全年每一笔贷款的情况

创新产品实施情况表
（加盖小贷公司公章）

序号
贷款人名称
金额
利率
贷款产品名称
担保方式
期限

弱势群体扶持情况表
（加盖小贷公司公章）
序号
贷款人
名称
金额
年利率
期限
种类
凭证名称

注：种类分为下岗失业人员创业贷款、失地农民创业贷款、大学生创业贷款、退伍军人创业贷款、残疾人创业贷款、贫困家庭学生助学贷款；凭证名称为认定为弱势群体的凭证，如认定为退伍军人创业贷款的凭证可为退伍军人证等。

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