银行信用卡转账支付业务管理办法模版.docx

银行信用卡转账支付业务管理办法第一章 总 则第一条 为促进我行信用卡业务的发展、提高盈利水平，树立*信用卡的品牌形象，根据银行*信用卡业务管理办法，结合我行实际，特制定信用卡转账支付业务管理办法。第二条 转账支付信用卡是*信用卡系列产品之一，遵循*信用卡的基本规则，并根据其客户群体特征及风险控制要求关闭消费功能，仅用于柜面转账或 ATM 机取现。第二章 产品基本规则第三条 产品等级及授信额度（一） 金卡 1 万元（含）20 万元（含）（二） 白金卡 20 万元（不含）50 万元（含）（三） 钻石卡 50 万元（不含）200 万元（含）第四条 期限：最长三年第五条 账单及还款日（一）账单日为每月十八号，最后还款日为账单日后的第25 天。（二）转账支付信用卡无免息期，透支利率按透支额每天万分之五的标准收取，按月计收复利。第六条 费用（一） 收取年费，金卡 400 元/年；白金卡 800 元/年；钻石卡 1000 元/年。（二） 免费开通短信提示。（三） 免转账支付（取现）手续费。（四） 其余费用按照我行公布的*信用卡收费标准收取。第三章 授信对象及条件第七条 转账支付信用卡的发放对象为：（一） 中小企业业主、个体经营业主、企业股东。（二） 经营状况良好的各类公司、企业的中、高级管理人员。第八条 基本申请条件（一） 在我行已办理以下业务之一的客户方可申请：1、 已开立结算账户或个人储蓄账户；2、 已办理集合委托贷款、理财产品、基金、国债等业务；3、 与我行已建立信贷关系的客户。（二） 本人或配偶在本行分、支行或本行允许介入的异地城市拥有固定住所。（三） 有真实的生产经营活动，且已连续正常经营一年以上。（四） 具有本行要求的个人资产。（五） 个人信用记录良好。人行信用报告中有以下任意一种情况视为信用记录不良：人行信用报告近一年记录显示贷记卡连续逾二期及以上、准贷记卡连续逾四期及以上且逾期金额为 500 元以上的；个人贷款逾二期及以上且逾期金额为 500 元以上的；贷记卡、准贷记卡当前逾期且逾期金额超过该逾期卡片授信额度 50%以上的；个人贷款当前逾期且逾期金额超过贷款余额50%以上的；贷记卡、准贷记卡或个人贷款账户状态异常（冻结、止付、呆账）且近六个月内有逾期记录第四章 资金用途、担保方式与授信额度第九条 转账支付信用卡仅用于满足客户生产经营临时性资金周转，不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和进行项目性投资，严禁以任何形式流入证券、期货市场和用于股本权益性投资。第十条 转账支付信用卡的授信方式有信用方式、抵押方式、质押方式和保证方式。第十一条 申请人所在公司连续正常经营二年以上，可采取信用方式申请转账支付信用卡，最高授信额度为100万元（含），按以下标准予以授信：（一） 有符合本行要求的个人资产并合计金额大于10万元，按其资产的10%授信。（二） 在我行有抵押贷款授信额度 500 万元以上的企业的法定代表人、实际控制人、主要股东，拥有自有住宅和经营性固定资产，有固定营业场所，可按抵押贷款授信额度的 20%授信。转账支付信用卡的卡片期限与其抵押贷款的授信期限一致，但最长不超过 3 年。以上授信标准为指导性标准，各分、支行在实际授信时可根据客户风险状况适当进行调低，不可调高。第十二条 申请转账支付信用卡时以下资产可视为个人资产：（一） 本人或配偶及未成年子女名下的房产、土地、厂房、车辆、存单或存折、股票证明等。（二） 注册资本。仅计算以货币方式出资的实收资本，报表中所体现的所有者权益性资产仅作为公司经营状况的参考，不计入资产。注册资本作为个人资产在转账支付信用卡授信额度中占比不超过 20%。（三） 我行认可的其他资产。其中以库存商品作为申请人个人资产的，库存商品在转账支付信用卡授信额度中占比不超过30%。第十三条 同一客户（含其直系亲属）及关联客户以信用方式授信最高不超过 100 万元。第十四条 对符合信用方式的申请人，各分、支行为降低风险要求追加担保的，担保方式可采用保证方式、抵押方式、质押方式或交存一定数量的保证金等方式，也可采用股东或公司保证等。抵押品种类应符合我行抵质押品管理办法要求。若抵质押品在我行已有对应的贷款，可用减去已为贷款担保的剩余权利价值部分作为转账支付信用卡的抵质押。第十五条 下列客户必须使用担保方式办理。（一） 申请100万元以上授信额度的客户。（二） 申请的授信额度与信用方式条件不匹配的客户。第十六条 客户使用担保方式办理的要求。（一） 可以采取联合担保、担保公司担保、房屋抵押、存单（凭证式国债）抵质押方式取得信用额度。担保的具体操作按照本行贷款担保的相关规定办理。（二） 抵质押品仅限于以下资产：个人住房、门面、写字楼、土地、厂房（均需在本行分、支行所在地的国有土地上）、定期存款、国债、保本收益理财产品。其中土地、厂房必须以抵押方式在我行已取得授信，其剩余权利价值部分可抵押用于办理转账支付信用卡。（三） 客户同一抵押物名下授信额度最高不超过300万元。（四） 联合担保方式申请转账支付信用卡单张卡片授信额度最高为100万元（含）。（五） 已通过我行信审会取得授信资格并指明可为转账支付信用卡担保的担保公司方可为转账支付信用卡进行担保。第十七条 同一客户及关联人名下以担保方式申请授信额度最高不超过300万元。第十八条 异地分行转账支付信用卡同一客户及关联人最高授信额度按总行零售业务部当年下发的信用卡营销指引执行。第十九条 申请人只能在本行的一家分、支行进行申领转账支付信用卡，已在一家分、支行申领到后，不能再在其他分、支行申领。第五章 额度调整和续卡第二十条 额度调整（一） 以信用方式办理的转账支付信用卡调升授信额度按重新申请处理。（二） 如用抵（质）押方式办理的客户申请调升额度，需另外提供新的可供抵（质）押的抵（质）押物，并按要求办好相关的手续。（三） 如客户经理认为有必要可书面报告总行零售业务部要求将其征信客户的授信额度降低或销户处理。第二十一条 续卡转账支付信用卡到期后续卡按重新申请处理。原转账支付信用卡一年以内连续逾期 2 次或累计逾期达到 4 次（含）以上的客户不予续卡。持卡人在用卡期间信用记录良好，提供的资产与原申请的资产相同，抵质押物未发生变化且在抵质押期限内，在不违背当前行业授信政策的情况下，原则上维持按原授信额度不变。第二十二条 到期后未续卡的转账支付信用卡，由我部统一做销户处理。第六章 抵质押品管理第二十三条 在我行已办理贷款的抵（质）押品用其剩余权利价值部分作为转账支付信用卡的抵（质）押，需在抵（质）押品系统中进行转账支付业务的信息补登。第二十四条 采用抵（质）押方式办理转账支付业务，该抵（质）押品未对应贷款的，需在抵（质）押品系统中进行转账支付业务登记，且该抵（质）押品在分、支行入库保管。第二十五条 转账支付业务对应的抵（质）押品管理按我行贷款抵质押品管理规定执行。第七章 授信审批权限第二十六条 转账支付信用卡由分、支行客户经理填写意见，分、支行零售业务负责人、零售业务主管行长、行长签字同意后，加盖行章报总行零售业务部。第二十七条 总行零售业务部按照信用卡审批权限进行审批。第二十八条 分、支行根据客户资信状况及调查情况给出转账支付信用卡的建议授信额度，总行零售业务部根据客户实际风险状况、资产情况、资产质量给予授信额度，可将分、支行建议的授信额度适当进行调低或予以否决，但不可调高。第二十九条 分、支行所有征信卡种逾期 M4（含）金额大于其所有征信卡种透支余额的 1%，将停止该分、支行征信转账支付卡。第八章 会计核算第三十条 会计核算按照银行*信用卡会计核算办法之规定实施。第九章 风险控制第三十一条 转账支付业务风险由各分、支行承担。第三十二条 风险控制（一） 分、支行办理该项业务的推荐人（客户经理）、行长为第一责任人，且客户经理应持授信资格上岗证。分、支行办理该项业务的零售业务负责人、零售业务主管行长为第二责任人。（二） 客户经理应履行贷前调查职责，认真做好信用评估审查工作并现场核实客户基本情况（近 15 天内的人行个人信用报告、财产状况、家庭及家族情况、企业经营状况等）。确认是客户本人申请，认真审核申请人填写的申请表及其提供的相关资料，确认其真实、有效，并据此进行征信，给出适当的建议授信额度。具体操作按银行信用卡转账支付业务操作实施细则（见附件 1）执行。（三） 加强日常工作管理。分、支行应指定专人负责该项业务，客户经理应加强对客户资金使用情况的管理，及时登录信用卡统计分析系统，查询客户用卡情况。同时根据银行信用卡转账支付业务风险排查方案（见附件 2）安排做好相关工作。（四） 如客户出现死亡、失联、发生重大经济纠纷、财务状况发生变化、涉嫌或发生刑事犯罪等情况有可能导致不能履行还款义务，分、支行应按照银发2009124 号银行重大事项报告制度规定进行报告，总行零售业务部及时将该卡片作止付和停息停滞纳金处理。分、支行同时应采取措施进行资产保全或按照银发200970 号银行关于集中管理全行诉讼案件的通知规定进行民事诉讼。（五） 若分、支行推荐人工作调动或离职时，分、支行应另指定一名客户经理负责其转账支付信用卡的维护管理工作，并报总行零售业务部修改推荐人信息。该客户经理为转账支付卡新的第一责任人。分、支行推荐人离职未移交的，分、支行行长承担推荐人的相关责任。（六） 分、支行零售业务主管行长、行长调离原分、支行后，新任零售业务主管行长、行长即为该分、支行转账支付卡新的负责人，并承担相应的第一、二责任人责任。第三十三条 分、支行为控制风险，可要求客户办理人身意外伤害和重大疾病保险。第三十四条 逾期催收（一） M1（逾期 130 天）客户：客户在逾期十五日内（不含）内未归还欠款的，总行零售业务部将该客户卡片作止付处理，同时要求分、支行尽快实地查访，在客户逾期二十日前提交银行 XX 分、支行信用卡（转账支付卡）M1 客户催收情况说明书（见附件 3）。（二） M2（逾期 3160 天）客户：分、支行负责发送银行信用卡（转账支付卡）催收函（见附件 4），并向总行零售业务部反馈客户已签名的催收函。分、支行需要根据催收情况，提出银行 XX 分、支行信用卡（转账支付卡）M2 客户处理意见（见附件 5）。总行零售业务部根据分、支行的处理意见，安排律师约见客户面谈。（三） M3（含）以上（逾期 61 天以上）客户：分、支行应按照银发200970 号银行关于集中管理全行诉讼案件的通知规定进行进行民事诉讼或向公安机关刑事报案，或移交总行零售业务部。总行零售业务部对分、支行移交的客户，委托外包催收服务商向公安机关刑事报案，由此产生的委外催收费用由分、支行承担。（四） M6+（逾期 181 天以上）客户：按照银发201082 号银行不良资产剥离实施办法规定，剥离到总行特殊资产管理部，由其负责清收和管理。符合银行呆账核销管理办法规定的，进行呆账核销。总行零售业务部如认为客户风险较大，可要求分、支行提前采取下一逾期阶段催收措施。第三十五条 分、支行应妥善保管相关催收资料，包括电话催收录音、上门催收记录、客户还款承诺书等，并将催收资料归档至信贷内勤处，至少保存两年以上备查。第十章 奖励及罚则第三十六条 奖励（一） 分、支行征信转账支付信用卡业务收入（扣减资金成本）按季调增分、支行经济增加值。（二） 对各分、支行推荐人、初审、复审、终审人员的奖励按照当年的营销方案由总行零售业务部按季兑现到个人。第三十七条 罚则（一） 若出现逾期超过 3 期的卡片，其已产生的奖金将对应扣回。（二） 分、支行征信转账支付卡的风险容忍度按不良透支逾期 M4（含）以上/该分、支行转账支付卡透支余额比控制在 2%（含）内予以免责，超过 2%则将按照银发201244 号文不良资产责任追究管理办法（修订稿）补充规定进行责任追究。第十章 附 则第三十八条 总行零售业务部可根据国家宏观经济政策及总行授信政策及时调整转账支付信用卡的相关政策。第三十九条 转账支付信用卡特色业务管理办法另行制订。第四十条 本办法由银行制定、修改和解释。第四十一条 本办法自发文之日起实施。原银发201044 号文件、银发2010163 号文件及银发2011165 号文件同时废止。附件：1. 银行信用卡转账支付业务操作实施细则2. 银行信用卡转账支付业务风险排查方案3. 银行 XX 分、支行信用卡（转账支付卡）M1 客户催收情况说明书4. 银行信用卡（转账支付卡）催收函5. 银行 XX 分、支行信用卡（转账支付卡）M2 客户处理意见附件一银行信用卡转账支付业务操作实施细则一、 分、支行征信（一）信用方式申请的客户1、申请申请人按要求填写*信用卡（转账支付）申请表，并提供以下申请资料：（1） 申请人及其配偶身份证复印件、结婚（离婚或未婚）证明复印件。（2） 营业执照（或其他证明经营活动资料）复印件。（3） 个人工作（收入）证明（见附件1-1）原件。（4） 申请人或配偶及未成年子女名下的房产、土地、厂房、车辆、股票、存单等证明其个人资产的各项资料复印件。提供未成年子女名下资产的，需提交户口簿等与申请人关系证明的文件。申请人所提供的房产权证推荐人必须登录市商品房销售系统核实：购买年限超过 2 年以上的购房合同必须提供房屋产权证。若确实无法提供的，需提交房地产档案馆出具的房屋产权情况表。（5） 3个月以上本行或他行的银行流水账单。（6） 以公司注册资本作为个人资产的，需提供公司章程及验资报告。（7）以公司固定资产作为个人资产的，需提供公司章程、验资报告及企业信用报告。以库存商品作为其部分资产的，必须由 2 名客户经理（其中 1 名必须是推荐人）上门实地核实，并拍照作为申请资料之一上报备查。客户经理及支行零售业务负责人负责审核上述证明文件的真实性，并填写银行信用卡（转账支付卡）资料清单（见附件1-2）。2、 客户经理与申请人及其配偶详细面谈，并填写银行信用卡（转账支付卡）面谈记录（见附件1-3）。3、 客户经理填写银行芙信用卡（转账支付卡）资产核实清单（见附件1-4）。4、 查询申请人及配偶近十五天内的人行信用报告，并打印作为附件。5、 客户经理填写银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说明表（见附件1-5），详细介绍客户基本情况、配偶及子女情况、本人或关联人已有转账支付卡使用情况、公司经营规模及近2年经营状况、信用状况、本行业务往来情况、抵押物介绍、资金用途等。根据授信标准初审，在申请表上给予建议授信额度及期限。6、 分、支行零售业务部总经理审批。7、 分、支行主管行长以及行长审批。二、 抵押方式申请的客户1、申请申请人按要求填写*信用卡（转账支付）申请表。并提供以下申请资料：（1） 申请人及其配偶身份证复印件、结婚（离婚或未婚）证明复印件。抵押人及其配偶身份证复印件、结婚（离婚或未婚）证明复印件。（2） 营业执照（或其他证明经营活动资料）复印件。（3） 个人工作（收入）证明（见附件1-1）原件。（4） 申请人或配偶及未成年子女名下的至少一套本地固定住所的房产权证复印件。提供未成年子女名下资产的，需提交户口簿等与申请人关系证明的文件。申请人所提供的房产权证推荐人必须登录市商品房销售系统核实，购买年限超过 2 年以上的购房合同必须提供房屋产权证。若确实无法提供的，需提交房地产档案馆出具的房屋产权情况表。（5） 房产局备案的他项权证、与我行签订的最高额抵押合同、抵（质）押声明（抵押人及共有人须签字，支行2名客户经理（其中1名必须是推荐人）同时参与面签并签字确认）、评估报告（只需提供评估结果，即“致委托方函”）或协议评估认定价值书。公司名下的房产需提供公司章程、验资报告及股东会决议。客户经理及支行零售业务负责人负责审核上述证明文件的真实性，并填写银行信用卡（转账支付卡）资料清单（见附件1-2）。2、 客户经理与申请人及其配偶、抵（质）押人及其配偶详细面谈，并填写银行信用卡（转账支付卡）面谈记录（见附件1-3）。3、 客户经理填写银行芙信用卡（转账支付卡）资产核实清单（见附件1-4）。4、 查询申请人及其配偶近十五天内的人行信用报告，并打印作为附件。5、 客户经理填写银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说明表（见附件1-5），详细介绍客户基本情况、配偶及子女情况、本人或关联人已有转账支付卡使用情况、公司经营规模及近2年经营状况、信用状况、本行业务往来情况、抵押物介绍、资金用途等）。并进入本行抵质押品系统进行相关处理。同时根据授信标准初审，在申请表上给予建议授信额度。6、 分、支行零售业务部总经理审批。7、 分、支行主管行长以及行长审批。三、 质押方式申请的客户1、申请申请人按要求填写*信用卡（转账支付）申请表。并提供以下申请资料：（1） 申请人及其配偶身份证复印件、结婚（离婚或未婚）证明复印件。质押人及其配偶身份证复印件、结婚（离婚或未婚）证明复印件。（2） 营业执照（或其他证明经营活动资料）复印件。（3） 个人工作（收入）证明（见附件1-1）原件。（4）申请人或配偶及未成年子女名下的至少一套本地固定住所的房产权证复印件。提供未成年子女名下资产的，需提交户口簿等与申请人关系证明的文件。申请人所提供的房产权证推荐人必须登录市商品房销售系统核实，购买年限超过 2 年以上的购房合同必须提供房屋产权证。若确实无法提供的，需提交房地产档案馆出具的房屋产权情况表。（5）用于质押的质押品复印件、冻结手续文本、与我行签订的最高额质押合同、抵（质）押声明（抵押人及共有人须签字，支行2名客户经理（其中1名必须是推荐人）同时参与面签并签字确认）。公司资产质押需提供公司章程、验资报告及股东会决议。客户经理及支行零售业务负责人负责审核上述证明文件的真实性，并填写银行信用卡（转账支付卡）资料清单（见附件1-2）。2、 客户经理与申请人及其配偶、抵（质）押人及其配偶详细面谈，并填写银行信用卡（转账支付卡）面谈记录（见附件1-3）。3、 客户经理填写银行芙信用卡（转账支付卡）资产核实清单（见附件1-4）。4、 查询申请人及其近十五天内的人行信用报告，并打印作为附件。5、 客户经理填写银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说明表（见附件1-5），详细介绍客户基本情况、配偶及子女情况、本人或关联人已有转账支付卡使用情况、公司经营规模及近2年经营状况、信用状况、本行业务往来情况、质押物介绍、资金用途等）。并进入本行抵质押品系统进行相关处理。同时根据授信标准初审，在申请表上给予建议授信额度。6、 分、支行零售业务部总经理审批。7、 分、支行主管行长以及行长审批。四、 联保方式申请的客户1、申请申请人按要求填写*信用卡（转账支付）申请表。并提供以下申请资料：（1） 申请人及其配偶身份证复印件、结婚（离婚或未婚）证明复印件。（2） 营业执照（或其他证明经营活动资料）复印件。（3） 个人工作（收入）证明（见附件1-1）原件。（4） 申请人或配偶及未成年子女名下的房产、车辆、股票、存单等证明其个人资产的各项资料复印件。提供未成年子女名下资产的，需提交户口簿等与申请人关系证明的文件。申请人所提供的房产权证推荐人必须登录市商品房销售系统核实：购买年限超过 2 年以上的购房合同必须提供房屋产权证。若确实无法提供的，需提交房地产档案馆出具的房屋产权情况表。（5） 3个月以上本行或他行的银行流水账单。（6） 以公司注册资本作为个人资产的，需提供公司章程及验资报告。（7）以公司固定资产作为个人资产的，需提供公司章程、验资报告及企业信用报告。以库存商品作为其部分资产的，必须由 2 名客户经理（其中 1 名必须是推荐人）上门实地核实，并拍照作为申请资料之一上报备查。（8） 上年度及本年度销售额的证明材料。（9） 与我行签订的最高额保证合同、保证承诺函、保证人核（照）保调查表。若申请人为公司股东需提供公司章程、验资报告、股东会决议。客户经理及支行零售业务负责人负责审核上述证明文件的真实性，并填写银行信用卡（转账支付卡）资料清单（见附件1-2）。2、 客户经理与申请人及其配偶详细面谈，并填写银行信用卡（转账支付卡）面谈记录（见附件1-3）。3、 客户经理填写银行芙信用卡（转账支付卡）资产核实清单（见附件1-4）。4、 客户经理就该组客户的基本情况及在我行联保授信情况作一个总说明。5、 查询申请人及其配偶近十五天内的人行信用报告，并打印作为附件。6、 客户经理填写银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说明表（见附件1-5），详细介绍客户基本情况、配偶及子女情况、本人或关联人已有转账支付卡使用情况、公司经营规模及近2年经营状况、信用状况、本行业务往来情况、联保额度使用情况、资金用途等。同时根据其联保授信额度情况进行初审，在申请表上给予建议授信额度。7、 分、支行零售业务部总经理审批。8、分、支行主管行长以及行长审批。二、总行零售业务部审批（一） 总行零售业务部收到分、支行上交申请表后，按银行信用卡业务操作手册规定对所提供的资料进行录入、复核、征信等操作。（二） 总行征信人员在进行资料征信时，需利用相关信息网络对申请人提供的资料进行审核和甄别，并做好记录。（三） 按信用卡三级审批流程及权限进行审批授信，授信额度不得高于但可小于分、支行征信额度。（四） 最终审批结果通过银联数据对接接口导入我行信贷信息系统，以供全行查询，避免放大风险。三、开卡及用卡（一） 卡片制好后，由经办分、支行指定专人凭“领卡承诺函”来我部领取交到客户手中，同时与客户做好卡的交接手续，并按要求填写“银行*信用卡领取回执”。（二） 分、支行客户经理指导客户在本行柜面进行卡片激活并提醒客户更改交易密码（交易密码不能设为简单密码）。（三） 如客户相关信息有所改变，分、支行客户经理应核实无误。按要求填写银行*信用卡客户需求申请书盖章后交总行客服中心进行修改。四、还款及催收、止付（一） 总行零售业务部每月二十日（遇节假日顺延）将逾期客户名单通知各分、支行。（二） 分、支行客户经理应及时提醒客户还款。（三） 如客户因故未能按期还款，负责该项业务的客户经理应采用电话提醒、上门催收、寄送催收函等方式通知客户，要求其限期还款。（四） 如持卡人发生重大经济纠纷或财务状况发生变化有可能导致不能履行还款义务，经办客户经理可先致电总行客服中心将该卡片止付，同时补交书面报告到总行零售业务部。并采取有效措施催收。五、销户（一） 账户已结清无欠款，但持卡人财务状况或信用状况发生改变，分、支行认为风险不可控制，可申请将该卡片作销户处理。（二） 账户已结清无欠款，持卡人本人可致电客服中心要求销户。附件：1-1个人工作（收入）证明1-2银行信用卡（转账支付卡）资料清单1-3银行信用卡（转账支付卡）客户面谈记录 1-4银行信用卡（转账支付卡）资产核实清单1-5银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说表21附件1-1个人工作（收入）证明银行支行：现有学历为同志，身份证号码为，职称为，在我单位供职（职务为），月平均收入为人民币（大写）整，上述情况若与事实不符，本单位愿意承担由此产生的一切法律责任。通信地址：单位电话：单位名称（盖章）：年 月 日特别声明：1、 为了保证银行资金安全，保障银行业务正常进行，同时使我行能够正常为借款人提供多效优质的服务，烦请贵单位贵部门如实填写上述资料并加盖公章，如借款人发生工作变动等异常情况，烦请贵单位贵部门及时通知我行。2、 请用兰黑墨水笔或炭素笔填写此证明。3、 如经查实此证明有关内容与实际情况不符，我行会将该借款人以故意给银行“提供虚假资料”为由，将借款人列入人民银行征信系统不良信用数据库，同时对出示证明单位保留追求法律责任的相关权利。特此声明附件1-2银行信用卡（转账支付卡）资料清单客户姓名授信方式信用保证抵（质）押附件名称份数1、居民身份证复印件2、人行个人征信报告3、营业执照复印件（或其他证明生产经营活动资料）4、个人工作（收入）证明5、无担保以及保证方式必须提供房产证或购房合同复印件车辆行驶证复印件存单（股权、股票）等复印件其他财力证明文件6、保证方式必须提供最高额担保合同（联保客户）7、抵押方式必须提供房产证复印件房地局备案的他项权证最高额抵押合同抵押声明（公司章程、股东会议决议）评估报告（或协议评估认定书）8、质押方式必须提供存单等复印件冻结手续文本质押合同征信人声明：以上资料已经本人核实，真实无误。签名 ：日期：填写说明：信用方式必须填写1-5项；保证方式必须填写1-6项；抵押方式必须1-4项以及第7项；质押方式必须填写1-4项以及第8项。1-3银行信用卡（转账支付卡）客户面谈记录为保证您的合法权益，为更好的做好我们的服务，请您如实填写以下内容：1、 您目前收入主要来源： 工资经营收入其他投资2、 您是否已经办理我行的信用卡，并一直在使用当中： 是否 如已经办理我行信用卡，额度。3、 您申请的信用卡（转账支付卡），主要用途：个人经营流动资金购房 购车 其它投资 4、 您目前在我行开展的业务有：公司存款 个人存款 理财产品国债个人贷款公司贷款其他5、 您是否了解转账支付卡业务的收费标准以及相关规定：是 否 6、 转账支付卡申请表是否为您本人签名： 是否7、 您的家庭地址、电话变更未告知我行而导致的不良后果由您自行承担，对于本条您是否知晓： 是 否 8、 您在其他银行有无贷款，具体数额是多少 ？：有 无 您在人民银行的征信记录是否有不良记录？：有 无9、 您是否知道申请转账支付卡的审批有可能未能通过：知道 不知道10、 您是否知道转账支付卡有可能追加审批条件：知道 不知道 11、客户经理是否已告知：根据最高人民法院最高人民检察院2009年11 月12日出台的“关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释”第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 恶意透支应当追究刑事责任。是 否 12、 客户经理是否已告知：该资金只能用于短期经营流动资金周转，不得投入股市和房市、不得用于其他投资。 是 否 13、 您是否知道转账支付卡借款后未按合同约定按期还本付息的将构成违约，银行有权提前中止合同并委托律师清收，期间所产生的相关费用由您全部承担是否同意：是 否 14、 您作为我行信用卡（转账支付卡）的抵押（质）人，是否自愿为我行信用卡（转账支付卡）申请人提供我行认可的抵（质）押品的担保：是 否 如持卡人连续三期未按时归还银行债务时，我行将有权依法处理该抵（质）押品，您是否愿意接受：是 否 15、 银行客户经理是否对合约内容进行解说，您是否完全明了；是 否 以上面谈内容保证真实、有效、合法，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。无论信用卡（转账支付卡）申请贵行是否批准，本面谈记录归贵行保留。申请人夫妻双方签字：客户经理（征信人）签字：抵（质）押人签字：年月日1-4 银行信用卡（转账支付卡）资产核实清单客户姓名资产证明复印件粘贴处客户经理填写以上资产总价值为（经本人核实无误。签名：）万元，已附件 1-5 银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说明表客户姓名证件号码申请卡种 金卡 白金卡 钻石卡申请额度授信方式客户情况介绍基本情况、配偶及子女情况、本人或关联人已有转账支付卡使用情况、公司经营规模及近2年经营状况、信用状况、本行业务往来情况、抵押物介绍、资金用途等推荐人（征信人）签 字27附件二银行信用卡转账支付业务风险排查方案为建立转账支付信用卡风险防控机制，及早发现和排除信用风险，根据银行信用卡转账支付业务暂行管理办法，制定本活动方案。一、 职责分工总行零售业务部负责转账支付信用卡风险排查规则的制定、风险排查活动的牵头组织和实施；各分、支行负责对客户进行调查、走访和出具相关风险调查报告。二、 排查频率和时间安排转账支付信用卡风险排查的频率原则上每季进行一次，每年的 3 月和 9 月的排查只需对“高”和“特殊关注”类进行排查。实施时间自每季最后一个月的 20 日至次季第二个月的 15 日。总行零售业务部认为有必要时，也可根据情况每年组织安排多次全面排查或专项排查。三、 实施步骤转账支付信用卡风险排查活动分为数据排查、人工排查、支行调查和后续处理四个阶段。（一）数据排查总行零售业务部制定转账支付信用卡数据排查规则，并在每季最后一个月的账单日后 5 个工作日内提出数据排查需求，获取数据后对卡片的风险层级进行初步划分。风险参数的设定综合考虑卡片额度、办卡方式、用卡及逾期情况等，风险参数包含但不限于：1、 卡片的大额使用次数（排查时间范围内卡片的月日均垫款大于授信额度 70%的次数）；2、 卡片的累计使用天数：排查时间范围内卡片当日垫款大于零的天数；3、 卡片的逾期情况；4、 监管部门要求、行内及行业组织提示需关注的其他指标；5、 其他认为应当纳入风险监测的指标。数据排查时，根据风险参数的情况将卡片的风险划分为“低”、“中”、“高”和“特别关注”的不同等级，（二） 人工排查总行零售业务部风险管理人员对数据排查的结果进行人工排查。人工排查主要对数据排查的结果进行整体，并在每季第一个月的 5 日前将最终结果下发至支行。（三） 支行调查各分、支行对风险卡片开展调查工作，在排查名单下发后的次月 15 日前向总行零售业务部提交银行转账支付信用卡风险排查客户情况登记表（见附件 2-1），对总行零售业务部要求提供调查报告的客户还需提交XX 分、支行转账支付卡客户调查表（见附件 2-2）。在对客户进行调查时，不同风险级别的卡片可采取不同的调查方式：1、 对风险级别“低”和“中”的卡片，可视情况采用电话调查的方式，了解卡片资金用途、客户经营状况、抵、质押物情况、近期主营业务情况以及上、下游企业的资金链等情况。2、 对风险级别“高”的卡片，必须采取“实地走访”的调查方式，了解卡片资金用途、客户经营状况、抵、质押物情况、客户近期的主营业务情况和上、下游企业的资金链等情况。3、 对风险级别为“特别关注”的卡片，除调查了解上述内容外，还需提供客户资金流转的相关凭证，如转账凭证的复印件、相关的购销合同或单据、增值税发票、可疑时间段内的现金流量表等；总行零售业务部可视情况派遣风险管理人员会同支行一起进行实地调查。（四）后续处理1、 支行需按时完成调查并提交调查报告，未按时提交的，将纳入内控考评的扣分项；2、 总行零售业务部将对各分、支行的调查情况进行检查。客户经理出具虚假调查报告的，一经查实，将对支行进行通报批评，取消客户经理的资格，并列入信用卡推荐办卡人员黑名单，终身禁入。3、 总行零售业务部根据支行调查情况，对风险卡片采取要求客户补充担保、降低卡片信用额度、止付等处理措施，并将风险情况进行“永久账户备注”。4、 总行零售业务部对转账支付信用卡风险排查的相关资料进行整理并归档保存。附件：2-1银行转账支付信用卡风险排查客户情况登记表2-2银行 XX 分、支行转账支付卡客户调查表30附件 2-1 银行转账支付信用卡风险排查客户情况登记表序号分/支行编号分/支行名称客户姓名卡号风险级别授信额度(万元)年龄（岁）最新人行征信情况不良嗜好及法律纠纷经营年限(年)行业类别办卡方式月均销售额(万元)我行结算量我行其他业务情况资产负债和利润情况卡片资金用途近期重大投资经营活动附件明细调查方式调查人1*01*支行张三62280665*高5037房贷逾1 期，无3食品加工信用100万资金总流入475万，资金总流出326万，月均结算量132 万个人住房抵押贷款一笔60万，2017年到期总资产667万，总负债200万，资产负债率30%，利润率约10%支付货款，补充流动资金无33附件 2-2XX分、支行转账支付卡客户调查表客户姓名年龄卡号信用额度行业风险级别办卡方式： 信用保证抵（质）押联保风险级别： 低中高特殊关注调查方式： 电话调查实地走访，地址调查情况客户经营状况：卡片资金用途：与我行其他业务往来情况：附件明细：风险评价意见调查人：调查时间：零售业务负责人意见主管行长意见行长意见报告联系人及电话：银行XX分、支行信用卡（转账支付卡）M1客户催收情况说明书总行零售业务部：我行转账支付信用卡客户，以信用担保抵（质）押方式办卡。现经实地查访，将该客户逾期原因、资信状况、现金流状况、抵（质）押物状况、还款来源、归还时间等具体情况说明如下。推荐人签名：分、支行负责人签名：（加盖公章）年 月 日35银行信用卡（转账支付卡）催收函先生/女士：你从银行股份有限公司申领了卡号为的转账支付信用卡。发生透支缴款延滞，时至今日已逾期近期，欠款本息合计人民币元（因利息、罚息每日增长，具体金额以各营业点查询或拨打 96511 垂询为准）。根据银行股份有限公司*信用卡章程和