银行-政采融易贷管理办法模版.doc

政采融易贷管理办法第一章总则第一条为支持我国中小企业发展,促进政府采购信用担保体系建设,提升政府采购融资服务水平,依据中华人民共和国政府采购法、财政部关于开展政府采购信用担保试点工作方案、融资性担保公司管理暂行办法和*银行中小企业授信管理办法（试行)等法律法规和有关规定,拟定本办法。第二条本办法所称政府采购，是指各级国家机关、事业单位和团体组织，使用财政性资金采购依法拟定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。第三条本办法所称供应商,是指按采购协议商定向采购人(依法进行政府采购的国家机关、事业单位、团体组织)提供货物、工程或者服务的企业。第四条本办法所称政采融易贷，指我行依据有关政府采购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款路径等方式,为中标供应商提供流动资金贷款。第二章基本规定第五条中标供应商准入条件：(一)具备独立承担民事责任的能力,有固定的经营场所;（二)企业设立2(含)年以上，且实际监控人有3年以上实际行业经验，具备良好的纳税记录、工商登记记录；（三)企业具备履行协议所必需的设备和服务能力;（四）生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求,符合我行信贷政策;(五)人行征信信息查询系统查询显示企业法人、法定代表人、主要经营者无重大不良记录;政府采购履约行为无不良记录;(六）中标供应商在我行信用评级应在-级（含）以上,或单户授信敞口500万元以下客户适用小额融易贷（结算类)业务打分卡得分须不低于60分；（七)我行要求的其他条件。第六条授信额度对于中标供应商的融资申请,我行可依据有关供应商的中标情形和经营情形,给予综合授信额度或单笔单批额度。综合授信的额度在授信有效期内可循环使用。综合授信业务范围包括为中标供应商提供短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保理等业务品种。第七条授信金额经营单位应依据有关企业生产经营情形、偿债能力,结合合作机构的推荐、供应商以往中标记录和履约情形、担保方式等情形,合理确定中标供应商授信金额。可以参照以下公式核定中标供应商授信额度:单笔单批中标供应商的授信额度=政府采购中标协议金额扣除预付款后r其中：（1)r90%,长三角、珠三角、京津地区和南部沿海地区r最高值取0，其他地区r最高值取80%。(）工程类单笔单批政府采购项目，贷款期限应监控在3年(含)以内，依照总行项目贷款关于规定进行审批,不分地区差异r70。第八条贷款利率经营单位应依据有关业务风险状况，参考本地同业水平合理确定贷款利率水平，执行总行贷款利率授权管理政策。第九条贷款期限贷款期限应与政府采购协议中商定的结算周期、付款方式相匹配,最长不超过协议商定付款日期后两个月。第十条担保方式（一)现金流管控方式。指银行、供应商、合作机构以三方协议或政府采购回款账户备案函等形式商定财政支付资金回款至我行指定账户，确保还款来源安全、稳定。(二)担保机构担保。指由我行认可的专业担保机构提供全额不可撤销连带责任保证。（三)其他担保方式。指依据有关中标供应商资质情形可要求其提供我行认可的其他担保方式，包括且不限于:第三方企业连带责任保证、抵押、质押等。第十一条客户关系管理优先遵循平台属地管理原则,由业务平台属地分行优先开展属地范围内的业务。第三章业务操作流程第十二条授信申请申请综合授信业务或单笔单批授信业务的中标供应商需要提供以下资料文件资料：(一）授信申请表；(二）经年检有效的企业法人营业执照正副本复印件、法人代码证正副本复印件、税务登记证复印件、法定代表人证明资料文件及其身份证复印件、法人代表授权委托书、受托人身份证复印件、贷款卡复印件及密码、公司章程及验资报告复印件;(三)企业上年度年终财务报告及资产负债表、损益表、现金流量表；(四)合法合规的董事会决议及董事会成员签字样本；(五)政府采购项下履约融资担保业务推荐函（如需提供）、最高额保证担保意愿书(如需提供)、中标通知书、政府采购协议;(六）协议签章预留印鉴卡;（七）中标供应商政府采购结算账户备案的证明资料文件；(八）其他需要提供的资料文件资料。第十三条授信调查经营单位对借款人及企业实际监控人进行信用查询和授信前调查,应坚持双人实地调查的原则。在授信调查时应注重对企业的采购履约记录、征信记录和企业法人及实际监控人资产状况的考察,注重收集企业的非财务信息,综合评判业务风险。第十四条 平行作业实行差异化的平行作业（平行作业可视情形在贷前或贷后进行），合作平台每年至少进行一次平行作业，授信客户每年平行作业量不低于2%，每三年所有客户履行一次。第十五条 调查审查报告政采融易贷使用统一的*银行政采融易贷业务授信调查审查报告模板。第十六条 授信审查、审批审查人员应重点审查中标供应商以下内容：(一）中标供应商是否符合本业务准入条件，企业法人或实际监控人资产情形;(二)企业的经营历史、政府采购中标情形、履约情形等；(三)企业的信用记录，在人行征信系统中是否有不良记录;(四)借款用途是否与履行政府采购业务匹配;（五)借款金额是否适当；贷款期限是否合理;(六）中标供应商的政采中标协议和履约能力分析;(七）风险缓释手段、风险缓释措施的有效性等。第十七条授信额度的审批中标供应商及担保机构的授信额度，由有权审批机构负责审批。第十八条 放款放款审核中心依据有关经营机构提交的、整理完毕的授信资料文件资料,贯彻有关条件后放款。第十九条 还款(一）中标供应商依照借款协议（或银行承兑汇票协议、信用证协议等）商定履行协议的情形：采购人依照采购协议的商定支付全额费用，并划入中标供应商在我行开立的政府采购结算专户,优先用于归还供应商在我行的政府采购借款资金本息。（二)中标供应商未依照借款协议(或银行承兑汇票协议、信用证协议)商定履行协议的并由担保人担保的情形:经营单位将在借款到期后5个工作日内以书面形式向担保人出具代偿通知书由专人送达;担保人须在协议到期之日起3个工作日内履行代偿义务。第二十条 担保责任解除中标供应商依照商定情形还款后,担保人的担保责任解除,经营单位在费用到帐后5个工作日内向担保人出具解除担保责任。第二十一条转授权规定政采融易贷业务纳入我行模式化业务体系管理，项下详细授信审查审批按我行一般风险对公授信审批授权，纳入我行一般风险对公授信审查审批流程。审批机构以收到经营单位齐全、有效资料文件资料的日期为正式受理日期，正式受理后,对于仅申报政采融易贷单一业务品种的授信，原则上有权审批机构和审批人自业务受理之日起3个工作日(特殊情形5个工作日）内履行审查、审批工作。第四章风险监控措施第二十二条搭建合作平台。经营单位应积极搭建政采融易贷业务合作平台,通过引入政府采购主管机构、政府采购招标单位或担保机构等第三方合作机构,共同为政府采购中标供应商提供融资服务。第二十三条回款路径的管理。申请我行政采融易贷业务的中标供应商，须在*银行开立结算账户并将其指定为企业政府采购结算专户。第二十四条签注融资信息授信启用前，经营单位应在中标供应商政府采购协议正本签注“该协议已在*银行分行融资”字样。第五章授信后管理第二十五条政采融易贷业务授信后管理除满足我行风险管理手册中的有关要求外，还应体现政府采购融资业务的特点。(一)经营单位应按季对中标供应商企业法人或实际监控人的信用状况、履约情形、担保情形，中标项目建设和运营情形、宏观经济变化和场波动等内容进行检查与分析；(二）每季度至少走访一次政府采购管理部门和政府采购招标单位,及时了解政府关于政策、动向和人员稳定性等情形;（三）加强对中标供应商资金流的监控,依据有关政府采购协议等信息，建立政采融易贷质量监控月报制度，加强贷款的风险预警;(四)对于担保机构额度领用的，应重点关注担保机构担保业务开展情形、风险代偿情形、注册资本金情形、担保机构重大事项、担保机构担保额度使用情形等内容;(五）按季度监测本地政府经济运行情形和财政支付情形；(六）总行规定必须履行的其他贷后检查内容。第二十六条借款人出现违反协议商定情形的,经营单位、分行中小企业业务部及其他授信后管理部门应及时采取有效措施，并向总行有关部门报告，必要时应依法追究借款人的违约责任。第六章附则第二十七条本办法问责依照*银行小微授信业务不良贷款尽职免责失职问责实施办法的规定执行。第二十八条引入担保公司担保的，所引入的担保公司须在总行担保公司准入名单内,并按总行有关资料文件要求执行。第二十九条本办法由*银行总行中小企业业务部负责说明和修订，自印发之日起执行。