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银企直联业务管理办法
第一章、 总则
第一条 银企直联是指通过因特网或专线连接的方式，使客户内部业务系统与我行金融服务系统实现对接，客户使用自身业务系统接受我行提供的金融服务。
第二条 为规范我行银企直联业务，有效控制风险，为客户提供更加优质的服务，特制定本办法。
第三条 各级机构人员在进行银企直联业务操作时，必须严格按本办法规定执行。
第四条 本办法中所称的银企直联开户行是指受理客户申请办理银企直联业务的分行。
第五条 我行银企直联产品分为标准版、增强版及个性化定制版，目标客户及功能差别如下：
标准版
针对一般集团企业
满足企业日常使用，涵盖账户管理、付款交易管理、资金归集和下拔等基本功能。
增强版
针对结算中心、财务公司等资金管理频繁、资金收益要求高的企业
在标准版基础上增加代理支付、电子商业汇票、企业理财、委托收款、供应链金融等特色功能。
个性化定制版
针对特大型企业，有个性化需求，需要我行另行开发的
个性化定制，全面满足企业各种需要。
第六条 对于分行上报的需个性化开发的个性化定制版银企直联项目，个性化开发的部分参照《xx银行信息开发项目管理办法》执行。
第二章、 职责分工
第七条 银企直联业务主要由总行环球交易服务部、总行信息技术部、总行运营管理部、分行环球交易服务部（以下简称分行GTS）和分行信息技术部进行管理。各相关单位的职责分工如下：
(一) 总行环球交易服务部：主管全行银企直联业务，根据全行总体发展战略，拟订业务发展策略并组织实施；编制年度经营计划和发展目标并组织实施；负责制定管理规定，业务准入的审批，产品管理，协调组织业务培训、产品营销和项目实施；提出有关考核和激励制度；制定产品服务方案。
(二) 总行信息技术部：负责项目需求受理、程序开发及测试，保证系统安全运行，对分行进行技术协助；负责准备上线前的测试环境，配合客户完成银企直联系统与企业软件间的网络连接和功能测试。
(三) 分行环球交易服务部：负责产品营销，收集客户需求，审核客户准入，维护客户信息，组织项目实施、测试，完成项目验收及上线；负责对支行进行业务培训；负责分行辖内银企直联客户签约资料的开通及维护。
(四) 分行信息技术部：按照分行环球交易服务部制定的项目实施、测试及上线计划，负责项目实施、测试和运行维护。
(五) 总行运营管理部：负责制定柜面操作流程，提出、审核相关核心系统和柜面系统需求。
(六) 主办分行网点柜员：根据业务操作规程在柜面渠道办理银企直联开户业务，审核客户提交资料的真实性、完整性及有效性，同时，通过内部邮件系统扫描客户资料至分行环球交易服务部；配发数字证书和key盾并收取费用；履行大额查证职责。
岗位
支行操作员
支行复核员
分行操作员
分行复核员
总行管理员
工作内容
安全介质管理
交易大额查证
客户开户管理
安全介质管理
交易大额查证
客户开户管理
客户签约信息维护等
按照复核流程，对操作员的操作进行复核
参数设置等
岗位设置

主办支行

主办支行
分行环球交易服务部
分行环球交易服务部
总行环球交易服务部

第三章、 服务申请与受理
第一节 项目立项
第八条 选择目标客户。
银企直联的目标客户类型包括：
（一） 大中型集团公司，财务公司，准财务公司和金融机构客户；
（二） 政府机关和事业单位；
目标客户必需满足以下条件：
（一） 企业资信好，财务管理规范；
（二） 资金管理信息化需求比较明确，拥有自己的业务及财务系统，有一定的IT技术研发或应用能力。
（三） 是我行的重点客户，在我行业务量较大或潜力较大。
第九条 客户初期营销和筛选。
目标客户选定后，分行GTS应积极开展产品营销，并在营销过程中根据客户需求、承受价格与我行产品功能和基本报价的匹配程度进一步筛选客户，寻找出合作意向较明确、合作可能较大的客户。对于重点客户，分行GTS可以申请总行环球交易服务部协助营销。
第十条 上报意向客户和项目立项。
对初期营销后确认有合作意向和价值的客户，支行填写《xx银行银企直联立项申请表》，明确客户价值、客户需求与收费方案，报送分行GTS审核，分行GTS根据客户价值及收益进行审核，审核同意的，报送总行环球交易服务部终审。总行环球交易服务部审核同意后回复分行GTS及分行信息技术部。
第二节 开户申请及办理
第十一条 有账户开户。
企业客户可到任一账户开户行网点申请开通银企直联服务。递交以下资料：
1、 法定代表人（单位负责人）或被授权人签章的、加盖企业公章和账户预留银行印鉴的申请表及相关协议；
2、 经办人有效身份证件原件及复印件，复印件须加盖公章（如证件类型为身份证，需复印身份证正反两面）；办理业务的经办人员非法定代表人（单位负责人）的，须提供单位授权书。
第十二条 无账户开户。
企业客户可到xx银行任一网点申请开通银企直联服务。递交以下资料：
1、 法定代表人（单位负责人）或被授权人签章的、加盖企业公章和账户预留银行印鉴的申请表及相关协议；
2、 经办人有效身份证件原件及复印件，复印件须加盖公章（如证件类型为身份证，需复印身份证正反两面）；办理业务的经办人员非法定代表人（单位负责人）的，须提供单位授权书；
3、 有效的企业营业执照正本原件及复印件，复印件须加盖企业公章；
4、 印鉴卡。

第十三条 企业客户在银企直联开户行任一网点柜台可办理如下业务：
1、 变更银企直联开户签约资料；
2、 开通、变更银企直联签约业务服务；
3、 增加、删除或变更银企直联签约账户（含授权账户）信息；
4、 企业Key盾、数字证书维护，如新增、减少证书，证书续期更新，证书恢复、补发、重发，证书冻结、解冻，证书撤销等；
5、 终止银企直联服务；
6、 其他服务功能。
其中第一项及第四项由柜台经办人员办理，其他业务由分行GTS根据柜员扫描资料办理。
第十四条 申请开通银企直联的企业客户必须是经工商行政机关（或主管机关）核准登记、具有规范的财务会计核算制度的企事业法人和其他经济组织。
第十五条 开户申请流程
一、 企业客户填写《xx银行银企直联服务申请表》，签署《xx银行银企直联服务协议》，若涉及到子公司账户及资金归集服务，还需要填写《xx银行银企直联签约账户管理授权书》，到网点办理书面申请手续。
二、 根据企业客户是否在我行已经开通结算账户，分别按照第十一条及第十二条要求提交开户材料。
第十六条 网点受理流程
一、 柜员需按照总行运营管理部相关操作规程认真审核相关资料；
二、 经审核无误后，柜员在复印件加盖“与原件相符”章及柜员签章。
三、 柜员在银企直联内管系统为客户开通银企直联服务，打印密码信封，配发key盾，下载数字证书并按规定收取相关费用。
四、 将《xx银行银企直联服务申请表》及相关协议扫描并用邮件发至分行GTS银企直联管理员。分行GTS银企直联管理员根据申请表内容进行签约业务维护。
第三节 签约业务维护
第十七条 分行GTS银企直联管理员在收到网点柜员邮件资料后，进入银企直联内管系统进行签约业务维护。
第十八条 签约业务维护
(一) 开通公司代付服务
公司代付服务是指企业可通过我行银企直联，向个人结算账户或对公账户划转工资、劳务费、保险费、差旅费等款项的业务。
(二) 开通公司代扣业务
公司代扣业务是指企业委托我行代扣合作单位及个人的相关费用的业务。
(三) 开通电子商业汇票服务
客户可通过我行银企直联办理电子商业汇票各项业务，包括出票申请、票据流转、票据签收或撤销、票据查询等。
1、企业客户可到银企直联开户行任一网点申请办理电子商业汇票服务，申请服务之前，须与我行签订《xx银行电子商业汇票服务协议》。
2、客户在以下电子商业汇票责任未解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户：
1）客户作为承兑人或承兑保证人的电子商业汇票尚未结清的；
2）客户在尚未结清的电子商业汇票中处于我行前手位置的；
3）客户在电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现业务中负有赎回义务的（即未逾赎回截止日的）；
4）客户正处于被追索状态的。
3、电子商业汇票出票手续费
1）电子商业汇票是一项收费服务，由总行制定收费标准，全行统一执行。
2）出票手续费是我行对客户在出票环节收取的手续费，通过我行申请出票的客户，在完成出票信息登记后扣收客户账号资金。
3）出票手续费标准及优惠政策由总行环球交易服务部统一制订。
(四) 开通理财业务服务
理财业务服务支持企业客户通过银企直联购买对公理财产品及进行在线定活互转。客户申请开通理财业务服务，需完成首次风险承受能力评估测试，且在对公理财产品销售系统完成签约。
(五) 开通资金归集服务
资金归集服务业务的开通、变更、终止均统一由总部向其银企直联开户行网点申请，递交以下材料：
1、 《xx银行银企直联服务申请表》
2、 《xx银行银企直联签约账户管理授权书》。
分行GTS根据以上材料在现金管理系统银行端维护。
(六) 开通供应链金融服务
供应链金融服务支持企业客户通过银企直联与我行进行买方保理，仓单融资及预付款融资业务，客户申请开通供应链金融服务，需与我行完成相关业务签约并在对应系统开通业务功能。
第四章、 开发测试、上线及运行维护
第十九条 企业客户根据领取的密码信，使用我行配发的Key盾数字证书配置我行银企直联前置机程序。
第二十条 客户银企直联开户行所属分行信息技术部负责向客户提供我行银企直联接口文档，配合客户完成接口开发。
客户开发完毕后，分行信息技术部向总行信息技术部开发中心及数据中心申请测试环境，填写《xx银行银企直联测试资源申请表》及《xx银行银企直联实施环境调查表》，报总行环球交易服务部备案，同时，向客户提供我行银企直联前置机安装程序，配合客户完成前置机程序配置。对于需要专线连接的客户，分行信息技术部配合客户完成专线开通及连接事宜。
第二十一条 总行信息技术部协助客户完成我行银企直联系统与企业财务软件间的网络连接和功能测试。
第二十二条 测试完成后，分行GTS协助企业投产上线，填写《xx银行银企直联上线报告》并上报总行环球交易服务管理部备案，同时向客户提示以下内容：
1、 客户只可使用在我行配发的、装有对应数字证书的Key盾，因使用非我行提供的Key盾产生的一切问题由客户自行负责；
2、 客户在正式上线我行银企直联系统后，应尽快更改管理员初始密码。
第二十三条 项目上线后出现故障时，分行信息技术部应协助分行GTS进行故障排查及维护。分行无法解决的问题，可将问题反馈至总行环球交易服务部初步处理，如属于生产故障则转总行信息技术部处理。
第二十四条 总行信息技术部负责银企直联业务的系统交易异常监控及运行维护。
第五章、 业务用户申请与管理
第二十五条 企业银企直联业务操作用户指在“银企直联后台管理系统”的银企直联业务操作用户。
第二十六条 银企直联业务操作用户不得擅自授予他人使用，持有人员须妥善保管用户密码。
第二十七条 持有银企直联业务操作用户的人员如发生离职、调离等不再负责本岗位工作的情况，必须提前办理删除持有的业务操作用户的申请手续。
第二十八条 银企直联业务操作用户的申请、审批管理按照信息技术部《xx银行开放平台信息系统用户管理办法》规定执行。
第六章、 后台业务管理规定
第二十九条 银企直联转账类型分为系统内和系统外转账。系统内转账是我行内部账户之间资金划转的电子交易，系统外转账是我行账户转账到其他银行账户的电子交易。
第三十条 按照客户大额资金查证工作要求，针对各级分行的大额企业汇款，要求柜员与企业核实交易真实性后方可扣款汇出。
第七章、 数字证书及Key盾管理
第三十一条 电子数字证书是指由中国金融认证中心（CFCA）发放，包含了申请人特征信息、公开密钥、有效期等有关要素，能确认申请人唯一身份的一组电子信息。
第三十二条 Key盾是我行为使用银企直联业务的客户提供的，用于存储客户数字证书的介质，以对其交易身份进行校验确认。
1、 所有银企直联用户统一使用我行指定的Key盾存放数字证书；
2、 各分行应按我行最新颁布的网上银行服务收费标准向客户收取相应费用，如有优惠减免措施以当地分行营销活动为准；
3、 Key盾的标准和规格由总行业务管理部门统一规定；
4、 Key盾按照总行运营管理部的要求进行管理。
第八章、 收费及优惠
第三十三条 银企直联开通费及服务年费计入5031902科目，0001分户。
第三十四条 在我行受理客户办理银企直联业务申请后，应按我行最新颁布的网上银行企业客户服务收费标准向客户收取相关费用。
第三十五条 各分、支行由于业务需要需对客户进行服务优惠的，应根据企业客户情况，向总行环球交易服务部进行优惠申请。
第九章、 附则
第三十六条 本管理办法由总行环球交易服务部制定、修改和解释。
第三十七条 本管理办法自发布之日起实施，现行其他相关制度和规定中与本办法的要求不一致的，以本办法为准。