银行反洗钱协助调查管理办法.doc

xx银行反洗钱协助调查管理办法第一章 总 则第一条 为有效配合司法机关和有权机关打击洗钱活动，切实履行商业银行反洗钱义务，规范反洗钱协助调查内部程序，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、中国人民银行反洗钱调查实施细则、关于银行业金融机构配合做好反洗钱调查工作有关要求的通知等有关法律、行政法规和规章的规定，制订本管理办法。第二条 相关释义。（一） 本办法所称反洗钱协助调查（以下简称“反洗钱协查”），是指商业银行依照国家反洗钱法律或行政法规的规定以及有权机关调查的要求，将被调查人的信息资料告知有权机关的行为。反洗钱协查包括书面调查和现场调查两种。（二） 本办法所称有权机关，指中国人民银行及其省一级分支机构，包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。（三）根据相关法律法规，中国人民银行及其省一级分支机构反洗钱调查主要包括以下几方面内容：1金融机构按规定报告的可疑交易活动；2通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；3中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；4其他行政机关或司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；5单位或个人举报的可疑交易活动；6通过涉外途径获得的可疑交易活动；7其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。第三条 xx银行各业务部门、各营业网点（以下简称“各级机构”）应遵循合法、效率和保密原则及“统一管理、分工负责、专人保密、保证效率”的工作思路，依法开展反洗钱协查工作，对中国人民银行及其省一级分支机构依照反洗钱调查实施细则的规定程序实施的反洗钱调查应当予以配合，如实提供有关信息资料，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查。第四条 xx银行各级机构和具体经办人员应如实提供有关资料，不得拒绝或者阻碍。拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。第五条 有权机关反洗钱调查人员违反规定程序的，各级机构有权拒绝调查。第二章 工作职责第六条 总行反洗钱领导小组负责全行反洗钱协查工作的安排部署，对反洗钱协查管理制度进行审阅。总行反洗钱工作小组办公室负责组织、协调全行开展反洗钱协查工作，建立、健全反洗钱协查流程和档案管理等制度；负责总行所在地协查通知书的领取、资料上报等工作。各分支行负责账户情况、交易明细、客户尽职调查信息的填报；总行个人金融部负责排查客户信用卡、理财产品，负责提供ATM转账、POS消费交易对手信息；总行电子银行部负责提供客户网银交易IP地址信息，电话转账交易对手信息；总行风险管理部负责历史数据中心负责协助查询相关信息；总行信息技术部负责保存客户信息、账户和交易相关信息，及时处理数据查询相关需求。各分行按照当地有权机关要求开展反洗钱协查工作，负责本机构所在地协查通知书的领取、资料上报等工作。各级机构反洗钱负责人员牵头组织本机构的反洗钱协查工作，负责与上级反洗钱部门联系，负责反洗钱协查资料的汇总、统一上报等工作。第七条 反洗钱协查涉及多个机构承办的，应按照各自的职责范围，分工协作，积极查办；协查资料涉及两个或两个以上单位都可提供的，由上级反洗钱部门指定一个机构提供，其他机构予以协助。第八条 总行反洗钱工作小组成员部门根据自身业务职责和管理权限，负责反洗钱协查相关资料的提供工作。第九条 各级机构根据协查要求，负责提供被协查单位或账户的账户资料、原始交易凭证、信贷资料等相关资料。第三章 反洗钱书面协查第十条 总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门收到所在地有权机关的反洗钱调查通知书后，应在1个工作日内下发反洗钱调查协助通知书，要求业务部门或各营业网点做好协查工作。第十一条 各级机构接到协查通知后，应立即展开协查工作，并在规定的时间内，将协查结果报告总行反洗钱工作小组办公室或当地有权机关，分行应同时将电子版报总行反洗钱领导小组办公室备案。第十二条 各级机构认为协查内容超出本单位的业务范围或需其他业务部门合作完成的，应于受理反洗钱调查协助通知书当日内，向上级反洗钱部门提出，由其协调和处理。 第四章 反洗钱现场协查第十三条 有权机关进行反洗钱现场调查工作前，经办机构应进行必要的审查，符合以下条件的，可以予以协助：（一）调查组到场人员不得少于2人；（二）调查人员应出示中国人民银行执法证和加盖中国人民银行或者其省一级分支机构公章的反洗钱调查通知书，中国人民银行执法证上姓名应与反洗钱调查通知书开具姓名一致。违反上述规定的，有权拒绝人民银行协查要求。第十四条 中国人民银行反洗钱调查组实施现场检查时，调查组在场人员不得少于2人，可以就调查有关问题询问我行工作人员。询问应当在被询问人的工作时间进行。询问地点可以在我行营业机构内，也可以在被询问人同意的其他地点进行。第十五条 被询问人应如实回答与调查有关的问题，并有权拒绝回答与调查无关的问题。调查人员在询问时，应当制作反洗钱调查询问笔录。询问笔录应当交被询问人核实。询问笔录有遗漏或差错的，被询问人可以要求补充或更改，并按要求在修改处签名、签章。被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页签名或签章。第十六条 中国人民银行反洗钱调查组实施现场调查时，可以查阅、复制被调查对象的下列信息和资料：（一）账户信息，包括被调查对象在我行开立、变更或注销账户时提供的信息和资料；（二）交易记录，包括被调查对象在我行分支机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证；（三）其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。第十七条 中国人民银行反洗钱调查组可以就可能被转移、隐瞒、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。我行工作人员应当会同调查人员将封存的文件、资料清点清楚，双方在调查人员开列的一式二份反洗钱调查封存清单上签名或签章，我行留存一份归档。封存的文件和资料应就地入柜双人保管，不得带离我行。第十八条 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经办机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。第十九条 接到加盖中国人民银行公章的临时冻结通知书后，经办机构应当立即采取临时冻结措施。临时冻结期限为48小时，自经办机构接到临时冻结通知书之时起计算。第二十条 有下列情形之一的，经办机构应当立即解除临时冻结：（一）接到中国人民银行的解除临时冻结通知书的；（二）在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的。第五章 采取措施第二十一条 各级机构接到协查通知后，需对被调查客户进行重新识别。识别措施包括：（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商等部门核实；（五）通过身份核查联网系统核查相关信息；（六）通过企业信用网、主流新闻网站等网上平台，通过报刊杂志等纸质媒体，核查相关信息；（七）其他可依法采取的措施。重新识别客户后，应留存识别痕迹，并填写纸质客户尽职调查及洗钱风险评定表（附件1），与重新识别工作痕迹一起作为当年反洗钱工作资料专夹保管。客户尽职调查及洗钱风险评定表需填写重新识别的具体措施、时间、地点、人员，还需填写客户基本信息、重新识别掌握的与该客户有关的其他所有信息，以及重新进行风险因素评分，被调查客户风险等级应评定为高风险。第二十二条 各级机构收到人行反洗钱调查通知需要重新识别客户时，反洗钱人员可要求客户经理填写客户尽职调查及洗钱风险评定表，强化客户尽职调查，补充客户信息。第二十三条 各级机构接到协查通知，采取重新识别措施后，需在反洗钱系统中将被调查客户风险等级调整为高风险，纸质客户尽职调查及洗钱风险评定表填写的相关客户尽职调查信息同时在反洗钱系统进行更新。若非管理行，请提交客户尽职调查及洗钱风险评定表和其他重新识别客户资料要求管理行调整。第二十四条 各级机构对反洗钱系统提取的被调查客户可疑交易应高度重视，结合客户职业 、年龄、收入等基本信息，客户风险等级，交易的可疑特征，客户的历史交易情况，关联客户基本信息和交易情况，客户行为特征等方面情况认真甄别分析，积极上报一般可疑交易报告，涉嫌犯罪的上报重点可疑交易报告。不能简单描述就排除可疑。第六章 反洗钱协查结果反馈第二十五条 有权机关反洗钱协查结果的反馈应按照其调查通知书的要求，填写调查回执。第二十六条 反洗钱协查结果反馈应由总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门汇总各单位提交的协查资料后，形成正式的回文报告，上报当地有权机关。对于有权机关直接到各营业网点进行反洗钱协查的，各营业网点应按照要求直接形成正式的回文报告，由总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门上报当地有权机关。分行报告当地有权机关同时应电子版报总行反洗钱工作小组办公室备案。第二十七条 各级机构提供的账户、资金交易情况和客户尽职调查资料是人民银行及司法机关分析、甄别、判断和核实可疑交易是否存在的依据。因此，提供协查资料的单位应确保信息资料和真实、准确、完整、规范。（一）对正式回文的要求。总行反洗钱工作小组办公室或分行反洗钱部门根据调查通知书要求完成资料收集、整理后，应按每份调查通知书要求提供一份有关该起调查情况的报告。回文内容包括：根据XX号调查通知书、协助调查过程（包括账户排查情况）、调取的资料清单、取得的账户资金交易情况、协助调查中发现的与本次调查有关的其他情况，并且报告应当加盖单位公章。中国人民银行和其当地分支机构另有信息要求的，遵循其要求。（二）对提供账户信息的要求。一是各级机构要按照银行账户开立情况统计表（附件2）要求，规范填报账户信息，并提供相关账户资料，包括个人银行账户的开户（销户）申请书、存款人身份证明、代办人身份证明等；单位银行账户的开户申请书、开户许可证、开户核准通知书、开户登记证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、关联企业登记表、法定代表人身份证明、经办人身份证明等。二是各级机构在填报银行账户开立情况统计表中“开户银行网点”栏应当填报为“银行名称地名网点名称”，如XX银行xxXX支行。反洗钱调查通知书要求排查账户的，各级机构应按照调查通知书提供的被调查人员身份证信息在本系统内进行排查，排查账户范围包括本、外币账户，所有借记卡、信用卡、储蓄存单、理财产品等。中国人民银行和其当地分支机构另有信息要求的，遵循其要求。（三）对提供可疑资金交易记录的要求。一是各级机构要按照银行账户资金交易明细表（见附件3）要求，规范填报资金交易信息，并提供相关资金交易资料，包括账户资金交易的原始交易单证及会计传票、反映资金交易全貌的交易明细数据（包括交易时间、交易方式、交易对手户名、账户号、开户银行、网银交易IP地址）等。各级机构在填报银行账户资金交易明细表中涉及“开户银行网点”栏应当填报为“银行名称地名网点名称”，如中国银行xxXX支行；在账户资金交易中除了现金交易，凡涉及“对方账号”、“对方户名”、“对方开户银行”三栏应当填报相应的信息，不能为空白；涉及“网银交易IP地址”栏应当填报每一笔网银交易的IP地址。各级机构在填报银行账户资金交易明细表时要认真审核，确保交易数据的真实性和账户收支扎差平衡。二是在一份调查通知书中涉及多个被调查人员、多个账户的应将其资金交易记录汇总在一张EXCEL表内，不要一个人或一个账户填报一张EXCEL表。三是各级机构应按照调查通知书规定的时间段提取资金交易记录，不得擅自改变提取资金交易记录的时间。四是对于已注销但未满5年的银行账户，各级机构应按要求提供其账户注销前的资金交易记录。中国人民银行和其当地分支机构另有信息要求的，遵循其要求。（四）对提供个人/单位客户尽职调查资料的要求。各级机构要按照个人尽职调查情况表（见附件4）、单位尽职调查情况表（见附件5）要求，规范填报相关内容，个人/单位尽职调查信息主要来源于客户在银行开立账户时留下的相关信息，如银行账户开立申请表等，以及对客户身份进行持续和重新识别时掌握的相关信息。各级机构在填报表中涉及“身份证住址及登记住址”栏应当分别填报两个住址，开立多个账户且住址相同的只填报一个；涉及“调查户名之间关系”栏，主要填报同一起调查中涉及人员相互之间的关系，如夫妻关系、父子关系、同事关系等；涉及“工作单位（职业）”栏，国家机关单位、企事业单位应当填报全称，其他的应当按照客户开户申请书填写的职业填报，如“个体户”等，开立有多个账户的客户开户时填写有多个职业的应当如实填报；涉及“截至调查日银行资产状况”栏，应当填报被调查人员在银行机构的资产情况，如XX除了截至调查日其账户资金余额，还应加上定期存款余额、在本行购买的未到期本、外理财产品余额信息等。中国人民银行和其当地分支机构另有信息要求的，遵循其要求。第二十八条 反馈资料中，调查报告、账户资料、客户资金交易资料、客户尽职调查资料等用纸质方式报送。其中调查报告、银行账户开立情况统计表、银行账户资金交易明细表、个人尽职调查情况表、单位尽职调查情况表除用纸质方式报送外，还应提供EXCEL电子版格式1份。各级机构对提供的所有纸质资料应加盖“业务公章”，如果是复制件应加盖“与原件复核相一致”章以及经办人签名。根据中国人民银行计算机安全保密制度规定，向人民银行反馈调查资料时，电子版资料一律采用光盘方式报送。各级机构必须严格按照反洗钱调查通知书规定的时间反馈调查结果，确保及时、有效。中国人民银行和其当地分支机构另有信息要求的，遵循其要求。第七章 档案管理与保密第二十九条 反洗钱协查结束后，经办机构应妥善保管协查的相关资料，纸质资料以年度为册专人专夹保管，电子资料专人保管。第三十条 反洗钱行政调查工作具有极强的涉密性，各级机构要做好各环节、各人员的协助调查保密工作，严防涉密事件的发生，对依法履行反洗钱协助调查义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。协助调查相关资料的保密期限为永久。（一）总行或各异地分支机构接到有权机关反洗钱协助调查后，应按照反洗钱保密要求，严格遵守保密纪律。同时建立登记簿对反洗钱行政调查进行登记管理，确保协助人民银行反洗钱行政调查文书和相关资料规范保存和传递。（二）严格控制各环节、各人员知晓范围，依法获取、复制、保管相关信息档案资料。非因协查需要，不得随意将协查内容、结果告知第三人。（三）反洗钱协查内容、资料属于机密文件，应当专人管理。传递协查纸质资料时，需对传递资料进行密封处理。（四）接受反洗钱调查询问的我行员工应对调查人员询问的内容保守秘密，不得以任何形式向外透露。（五）调查资料在移交给人民银行反洗钱部门时，应当面移交给与本调查有关的调查人员，不得移交给其他人员。第八章 违规责任第三十一条 经办机构和人员具有下列行为之一的，按照法律法规和行内规章制度的相关程序和规定进行处理：（一）受理反洗钱协查后，不及时进行协查，贻误协查的；（二）拒绝或阻碍有权机关依法调查反洗钱活动的；（三）部分提供反洗钱资料或提供虚假反洗钱资料的；（四）向客户通风报信，泄露有权机关反洗钱协查内容的；（五）将反洗钱协查信息透露给本行其他无关人员的。第九章 附 则第三十二条 本办法由xx银行总行反洗钱领导小组办公室制订并负责解释。第三十三条 各分支行（部）需结合当地监管要求，制定自身的反洗钱协查实施细则，并报总行反洗钱领导小组办公室备案。第三十四条 本办法自印发之日起实施。原xx银行反洗钱协助调查管理办法（）同时废止。附件：1客户尽职调查及洗钱风险评定表 2银行账户开立情况统计表 3账户资金交易明细表 4个人客户尽职调查情信息 5单位客户尽职调查信息附件1客户尽职调查及洗钱风险评定表 个人 对公 编号：客户名称:客户编号:客户账号: 管理行:开户时间:评定时间:一、客户尽职调查情况：。填写客户基本情况，姓名、性别、国籍、工作单位（职业）、住所地或者工作单位地址、联系方式，开户证件的种类、号码和有效期限，账户实际控制人或控股股东等信息。是否信贷客户、POS商户、转账电话商户。是否被有权机关调查。重新识别的具体措施、时间、地点、人员。个人客户还应登记“夫妻父子等关系人情况、委托代办人名称、代办人身份证号、代办人联系电话、银行资产状况（单位：元）”等信息；单位客户还应登记“注册资本(万元)、注册时间、法人代表姓名、身份证号、身份证住址及登记住址、公司地址、财会人员姓名、身份证号、联系电话、委托代办人姓名、身份证号、联系电话”等信息。二、风险评定：1、客户特性风险因素得分 理由： 客户信息的公开程度及客户职业。非国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较高。（4分）与客户建立或维持业务关系的渠道。通过非面对面渠道或中介机构的。（4分）注：与客户直接见面或通过关联公司可不得分。客户所持身份证件或身份证明文件的种类。身份证件或身份证明文件难以查验。（4分）注：二代居民身份证、营业执照、组织机构代码证不得分。反洗钱交易监测记录。对客户的大额和可疑交易进行回溯性审查，可疑交易和大额交易越频繁，例如评定前三个月内大额和可疑交易分别连续三天或累计六次的。（4分）非自然人客户的股权或控制权结构。个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司。（4分）客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的。（4分）自然人客户年龄不在30至55岁的。（3分）非自然人客户的存续时间未超过五年的。（3分）2、地域风险因素得分 理由：某国（地区）受反洗钱监控或制裁。既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。（4分）对某国（地区）进行过反洗钱风险提示。应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。（6分）国家（地区）的上游犯罪状况。存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区），参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织发布的信息。（6分）特殊的金融监管风险。例如避税型离岸金融中心。住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户。（4分）3、业务风险因素得分 理由：与现金的关联程度。客户现金交易情况满足大额特征或是具有某些异常特征的大额现金交易，例如与客户行业或职业特性不符。（3分）非面对面交易，网上银行、手机银行、ATM、POS业务。（3分）由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易；网上金融交易频繁且 IP 地址分布在非开户地或境外；使用同一 IP 地址进行多笔不同客户账户的网银交易；金额特别巨大的网上金融交易。（3分）公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易，关联企业之间的大额异常交易。（3分）跨境交易。（3分）客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的；（3分）客户由他人代办的业务涉及可疑交易报告3次（含）以上的；（3分）同一代办人同时或分多次代理3个（含）以上账户开立；（2分）客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。（2分）频繁进行异常交易。可关注开（销）户数量、非自然人与自然人大额转账汇款频率、涉及自然人的跨境汇款频率等。（5分）4、行业风险因素得分 理由： 公认具有较高风险的行业（职业）。按照我国反洗钱监管制度及 FATF 建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），个人客户未登记职业的应打分较高。（10分）与特定洗钱风险的关联度。例如，客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。（5分）行业现金密集程度。例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。（5分）5、直接划分为高风险情形 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；客户为外国政要或其亲属、关系密切人；客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；客户多次涉及可疑交易报告（原则上，连续三天或累计六次涉及可疑交易报告的客户）；客户拒绝依法开展的客户尽职调查工作；自定的其他可直接认定为高风险客户的标准，例如客户被人民银行或公安机关进行反洗钱行政调查的。6、不能直接划分为低风险情形在我行的金融资产净值超过一定限额（原则上，自然人客户限额为 20 万元人民币，非自然人客户限额为 50 万元人民币）；与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系；客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件；涉及可疑交易报告；由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与我行建立业务关系；拒绝配合客户尽职调查工作。客户风险等级总得分 综合评定： 高风险较高风险 中风险 较低风险 低风险三、评定结果说明/采取措施：客户经理/营销人员（签字）： 会计人员（签字）： 注：客户洗钱风险评定表为我行内部资料，请严格保密。- 15 - 3 -