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移动银行业务操作规程

第一章 总则
第一条 为加强农村商业银行（以下简称“我行”）移动银行业务管理，规范业务操作，根据《移动银行业务管理办法（2016年第一版）》，特制定本规程。
第二条 我行办理移动银行的相关业务必须遵守本规程。
第二章 开通及关闭移动银行服务
第一节 个人开通移动银行服务
第三条 若客户只需要账户查询、临时挂失和修改查询密码等功能，可凭一本通账号/信通卡卡号、查询密码登录移动银行。查询密码可通过柜台、自助终端、电话银行自助申请。
第四条 客户开通E账户（Ⅱ类银行账户）并激活后，客户则自动签约为网银客户。下文所指账户均非E账户。E账户功能参照《“e账户”业务操作规程》。
第五条 若客户需使用移动银行全部功能，可通过柜台签约移动银行，或通过网上银行（客户必须已签约开通网银，并选择手机动态密码作为高级安全工具）自助开通。
第六条 柜台办理开通
（一）客户本人持一本通存折/信通卡、有效身份证件原件及复印件、提供手机号码到我行任一营业网点办理。
（二）客户需填写《个人电子银行业务服务协议》。
（三）柜面开通流程
柜员审核资料无误并通过身份核实后，按以下程序办理：
1、调用“个人网银签约（XX)”、“个人快速开户（RB0120）”或“个人渠道功能开通（RB0122）”交易，开通移动银行服务并设置移动银行对外转账限额；
2、如果客户提供的手机号码与我行系统留存的手机号码不一致，则需要先通过“客户信息维护（FM144C）”更新我行系统记录的手机号码后方可继续进行“个人网银签约”操作；
3、签约成功后，客户可自行更改查询密码及交易密码；
4、用户名由系统自动生成，无需另行设定，如客户已签约网银，则不会重新生成用户名，移动银行与网银共用一个用户名。客户可登录网银进行修改。
5、柜员应根据《个人电子银行业务服务协议》，在开通过程中应对客户做好产品知情权的提醒。
第七条 网银自助开通
（一）已开通网银并开通高级安全工具的个人客户可登录我行网银自助开通移动银行。
（二）自助开通流程
客户登录网银，可进入“卡折-功能申请-手机银行申请”交易开通移动银行服务。
第二节 企业开通移动银行服务
第八条 如客户只需要使用查询、银企对账功能，无需开通企业手机银行。下载客户端，使用商务卡卡号及其查询密码登录即可。
第九条 如客户需要使用完整的企业移动银行功能，需先完成企业网银签约。签约成功后，登录企业网银自助开通企业手机银行。完成绑定手机、设置手机授权安全工具（授权用户）、企业手机银行对外转账限额后即可使用企业手机银行。
第十条 网银自助开通流程
企业客户使用管理员用户登录网银，可进入“网银管理-企业手机银行-企业手机银行申请-企业手机银行开通”交易开通移动银行服务。
第三节 个人关闭移动银行服务
第十一条 客户可通过网银、移动银行（客户端版）自助关闭移动银行服务，或到我行任一营业网点办理。
（一）网银自助关闭
客户登录网银，可进入“卡折-功能申请-手机银行申请”交易关闭移银行服务。
（二）移动银行（客户端版）自助关闭
客户登录移动银行客户端（Android、iPhone、iPad）版，可进入“安全管理-网银交易暂停”交易关闭移动银行服务。
（三）网点办理关闭
客户本人持一本通存折/信通卡及有效身份证件（如代办，还需提供代办人的有效身份证件）到我行任一营业网点办理移动银行服务关闭。
柜员审核无误后，调用“个人网银签约（XX）”交易关闭移动银行。
第四节 企业关闭移动银行服务
第十二条 企业客户可自助登录企业网银办理企业手机银行关闭。
第十三条 柜台不提供企业手机银行关闭服务。
第十四条 网银自助关闭流程
企业客户使用管理员用户登录网银，可进入“网银管理-企业手机银行-企业手机银行申请-企业手机银行关闭”交易关闭移动银行服务。
第三章 下载客户端
第十五条 除Web网页版移动银行可直接登录网址使用外，其他各客户端版移动银行需下载安装客户端后才能登录使用。iphone和ipad(苹果)版移动银行可以通过苹果官方应用商店App Store进行下载。其余版本客户端可通过我行门户网站xx、移动银行门户进入下载链接。
第四章 业务功能
第一节 个人移动银行业务功能
第十六条 账户
（一）客户可查询总资产、总负债。可以查看挂靠网银的所有凭证下的账户信息。包括：活期存款，i淘金，理财产品，基金产品，贷款明细等。
（二）总资产是客户名下所有账户的资产，包含未挂靠网银的账户资产、外币资产（按照当日汇率折合成人民币计算）等。
（三）总负债包括客户名下所有账户的负债，包含各种贷款的负债与信用卡的负债。
（四）资产分析可以显示该客户的所有资产的结构比例。并显示客户的资产配置风格图表、收入支出图表。
第十七条 转账
（一）可根据客户输入的对手行信息，自动选择最优邮路（账户互转、行内转账、跨行实时、跨行快速等），完成转账。
（二）系统默认5万元以下的跨行转账为实时汇款。如客户需要变更转账方式，在转账界面的最下点击“切换”进行实时与快速的手工切换。
（三）快速汇款邮路默认顺序为：农信银-小额-同城-大额。
第十八条 理财
用户可以购买i淘金、理财产品、定活产品等各种理财。
第十九条 农信快存
可实现将我行账户上的资金存入异地农村金融机构（含农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等）个人结算账户，资金实时到账，交易受理时间为05:00-23:00。
第二十条 保险超市
保险超市提供在线代售多家国内知名保险公司的小额保险产品服务。
第二十一条 i淘金
i淘金是一款货币基金产品，不等同于银行存款。客户可以完成i淘金的转入、转出。查询昨日收益、总金额、累计收益、万分收益、最近7日年化收益等。
第二十二条 小时贷
小时贷是我行推出的一款移动互联网贷款产品，为客户提供全线上自助贷款服务，客户可以通过手机银行APP自助办理贷款，申请、审批、签约、放款和还款均可以自助完成。7*24小时全天实时运行，随时随地轻松获得贷款。
第二十三条 智添盈
我行专门针对金融社保卡客户推出的专属金融增值服务。客户持我行金融社保卡签约该产品后，只要卡内余额超出最低留存金额1000元，系统将自动清扫超出部分申购货币基金，申购上限为5万元，同时客户仍可实时支取资金，从而实现账户的智能管理，在保持活期账户流动性的同时又享受货币基金的收益。
第二十四条 名花有主
手机银行客户专享的名品特卖。
第二十五条 当铺
可实现客户在我行资产的灵活使用，客户以其本人存于我行未到期的个人定期存款/理财作质押，我行以定期存款/理财一定的比例向客户发放人民币贷款，到期由客户偿还本息。
第二十六条 定活理财
包括步步高、一天通知存款、七天通知存款、整存整取、零存整取等定活产品的查询购买。
第二十七条 最新公告
可查询我行发布的相关银行公告。
第二十八条 金融工具
提供存款计算器，存款利率查询，贷款计算器，贷款利率查询，外汇牌价查询等服务。
客户可以查看各档次的存款、贷款、外汇信息。测算各档次的存款、贷款。
第二十九条 生活
（一）提供手机充值、交通罚款、自助缴费、游戏点卡、Q币、电影票、景点门票、预约排队、网点查询等增值服务。
（二）手机充值可以为移动、联通、电信手机提供话费充值与流量充值。
（三）自助缴费包括手机缴费、固话缴费、供电缴费、缴费查询。以上缴费我行只开通地区的缴费功能，缴费费用均为人民币支付。
（四）游戏点卡提供目前各种主流游戏的缴费服务。
（五）Q币模块可以为QQ账户提供Q币充值服务。
（六）电影票模块可以提供在线选择，优惠购票服务。
（七）景点门票提供了全国景点的门票在线购买服务。
（八）预约排队可以提供预约取号服务，网点业务办理不再排队。
（九）网点查询模块可以实时查询我行网点与自助银行的具体信息。
第三十条 我的
（一）提供安全管理、调整限额、UKEY管理、金融工具、管理转账小伙伴、我的积分、呼叫xx、关于等与账户信息相关的服务。
（二）安全管理包括卡折临时挂失、查询密码修改、网银交易密码修改、安全工具设置、网银交易暂停、管理绑定设备。
（三）调整限额包括手机对外转账限额、网上支付限额、ATM限额、POS限额。
（四）UKEY管理可以查看UKEY连接状态、UKEY序列号、UKEY密码管理、查看证书。
（五）金融工具包括存款计算器、存款利率、贷款计算器、贷款利率、外汇牌价。
（六）管理转账小伙伴用收款名册的新增、修改。该模块可以对收款人进行新增、修改和分组。
（七）我的积分可以查询客户在我行的积分明细。目前手机端暂不支持积分兑换，需要客户自助登录积分超市进行兑换。
（八）呼叫xx，可以为客户提供自动拨号客服的服务。
（九）关于模块显示我行手机银行的版本信息与客户的上次登录时间、预留信息。
第二节 企业移动银行业务功能
第三十一条 审核授权
（一）待授权
作为移动（网上）银行授权员，可使用本交易对需要授权的交易进行审核授权，且只能对本人有审核权限的交易进行授权审核操作。手机端只能审核财务交易，非财务交易需在网银端审核。
（二）授权查询
可查询本人作为移动（网上）银行操作员提交交易的授权进度，并可查询本人作为网上银行授权员审核过的交易记录。手机端只能查看财务交易，非财务交易需在网银端查看。
第三十二条 活期查询
可查询企业网上银行挂靠的所有活期明细及账户信息，包括账号、账户性质、币种、余额、可用金额、利率及状态。
第三十三条 定期查询
可查询企业网上银行挂靠的所有定期明细及账户信息，包括账号、账户性质、币种、余额、利率、到期日及状态。
第三十四条 贷款查询
可查询企业所有贷款的情况，包括全部贷款、逾期贷款、还款记录、逾期明细等内容。
第三十五条 账户互转
实现同一客户号下已挂靠账户间活期资金划转。
第三十六条 行内转账
实现从本行账户到本行其他账户的人民币划转功能。
第三十七条 跨行转账
实现从本行账户到跨行账户（含同一城市或异地城市）的人民币划转功能。
第三十八条 收款名册
可对名册中的收款方信息进行管理，包括新增、修改和删除收款方三个功能。
第三十九条 便捷对账
可实现银企电子对账，对账相符可以在手机端直接提交。如对账不符时，客户需登录企业网银提交未达账信息，提交后由后督中心跟进处理。
第四十条 预约排队
公司客户提前预约，免去排队烦恼。
第四十一条 金融工具
提供贷款工具试算，贷款利率查询，外汇牌价查询等服务。
第四十二条 优惠活动
可查询我行发布的相关优惠活动。
第四十三条 银行公告
可查询我行发布的相关银行公告。
第四十四条 客户服务
可查询我行官方网址和服务热线。
第五章 密码管理
第四十五条 移动银行查询密码和交易密码与网银共用，相关密码修改、重置及解锁的操作参照我行网上银行业务操作相关规定。
第六章 移动银行限额管理
第一节 个人移动银行限额管理
第四十六条 个人移动银行的高级安全工具为手机动态密码时，对外转账日限额为人民币5万元。个人移动银行的高级安全工具为数字证书时，对外转账日限额为人民币50万元。此限额为客户级，同一客户号下挂靠移动银行的账户共享此限额。
第四十七条 限额的修改
客户可通过我行任一网点、网银或移动银行办理限额修改。但最高不得超过银行规定对应安全工具的日限额。
（一）网点办理限额修改
1、客户本人持开通移动银行的一本通存折/信通卡和有效身份证原件和复印件到任一网点办理。
2、柜员核对资料无误后，调用“个人网银签约（XX）”交易修改相应限额。
（二）网银办理限额修改
客户登录网银，可进入“卡折-功能申请-手机银行申请”交易修改相应限额。通过网银可上调或下调移动银行对外转账日限额。其中，上调日限额必须使用数字证书安全工具。
（三）移动银行办理限额修改
客户登录移动银行，可进入“限额管理-手机对外转账限额“交易修改限额。移动银行只能办理限额下调，不能上调。
第二节 企业移动银行限额管理
第四十八条 企业移动银行的高级安全工具为手机动态密码时，对外转账日限额为人民币10万元。企业移动银行的高级安全工具为数字证书时，对外转账日限额为人民币100万元。此限额为账户级，客户可以为不同的账户设置不同的账户级限额。
第四十九条 限额的修改
客户登录企业网银，可进入“网银交易-企业手机银行-企业手机转账限额管理”交易修改相应限额。通过网银可上调或下调移动银行对外转账日限额。
第七章 收费标准
第五十条 我行移动银行提供的各类业务收费标准以柜面收费标准为基础，并根据我行营销政策进行修改。费用在客户账上扣收，收费标准以人民币计价。
第八章 附则
第五十一条 本操作规程由农村商业银行网络金融部负责制定、解释和修改。