银行网上银行柜面业务规范及流程模版.docx

银行网上银行柜面业务规范及流程一、个人网银开户个人客户注册网银专业版需本人携带身份证件及本人已开立的凭密码支取的本行活期存折或借记卡，到本行任一营业网点柜面进行申请注册。个人客户注册网银专业版不得由他人代办。（一）客户填写某银行个人电子银行服务申请表，并在开通网上银行项进行勾选，客户需出示身份证原件、本行活期存折或借记卡。柜员审核申请表各要素填写是否齐全、规范，并使用8625个人网银客户信息查询交易对该证件信息进行核实，防止存在一个客户号对应多个户名或证件信息与客户信息不符的情况。已开立本行活期存折或借记卡的客户可不再进行个人身份信息联网核查。某银行个人电子银行服务申请表作为网银注册开户资料由专人保管备查。（二）未在本行开立活期存折或借记卡的客户，需先开立存折或借记卡，再进行网银注册，柜员除按第（一）条审核某银行个人电子银行服务申请表外，要对客户的个人身份信息进行联网核查，并打印核查记录，按照会计管理部开户管理的要求进行保管。（三）某银行个人电子银行服务申请表审核无误后，使用8621个人网银开户交易为客户申请个人网上银行服务。柜员按客户填写某银行个人电子银行服务申请表内容依次输入客户账号、证件类型、证件号码等要素；其中，卡折密码、网银登陆密码，网银交易密码等要素，由客户自行输入；网银用户名、网银防伪信息需由客户提出，柜员输入系统。提交后系统显示个人网银开户成功。（四）柜员审核系统显示内容并将系统显示内容打印一式两份业务凭证交由客户签字确认，确认后加盖业务用章，第一联做该笔业务交易凭证随当日会计传票装订，第二联与某银行个人电子银行服务申请表回单、存折或卡一并递交客户。（五）磁条卡更换复合卡加挂网银1、客户使用3513交易将磁条卡转复合卡后，须填写某银行电子银行业务申请表做关联网银申请。柜员需在8623交易做网银账号关联，在8628交易做网银转账交易密码设置，即可转换成网银主账户。并可做证书维护、网银密码设置、凭证管理、网银销户等网银相关业务。2、网银主账户挂失补卡后，需按上述规定重新关联网银，即可转换成网银主账户。注意事项：该交易支持的账户类型为活期存折或借记卡用户。开通网银客户信息对应证件号码必须为18位新身份证号码。网银用户名长度为6-20位，表现形式为纯数字、纯字母或数字加字母组合；可默认为存折或借记卡账号，也可由客户自行设置。网银登陆密码，由客户柜面输入，长度为6位的数字；不得预留少于6位数字的密码，不足6位的密码须在密码前或后加0补足。网银防伪信息，可以在柜面设置，也可以由客户本人在个人网银页面设置。网银开户时，各营业网点柜面人员需将我行当日执行的网银业务收费标准告知客户。二、个人网银客户信息查询及维护柜员通过8625个人网银客户信息查询交易对客户提交的证件信息进行核实，防止存在一个客户号对应多个户名或证件信息与系统客户信息不符的情况。查询完毕打印查询结果随当日会计传票装订。当客户个人信息在做完证件信息维护交易后无法同步到个人网上银行信息中时，需做个人客户信息更新交易，个人网银登陆后信息修改成功。注意事项：查询时输入的账号，可以是个人网银所关联的任何一个账号。卡/折密码，为对应账号的柜面或ATM取款时的支取密码。三、个人网银证书维护（一）证书申请个人网银专业版开户成功后，柜员须使用8626个人网银证书维护交易，操作类型选择证书申请，系统会产生两码（网银参考号、授权码），柜员按系统提示打印两码后加盖转讫章交给客户，同时应提醒客户在14天内登陆CFCA网站，输入两码下载数字证书。同时打印证书申请成功的凭证随当日会计传票装订。首次登录网银时强制修改登录密码。（二）两码重发客户在获取两码后，当遇到两码丢失或两码有效期内未下载证书，可在柜面申请重新获取两码，柜员使用8626个人网银证书维护交易，操作类型选择两码重发，系统会产生新的两码，柜员按系统提示打印两码后加盖转讫章交给客户，客户在规定时间内登陆CFCA网站下载证书。同时打印两码重发成功的凭证随当日会计传票装订。（三）证书恢复证书下载使用后，在使用过程中由于客户主观原因遗失，需重新补发证书，柜员使用8626个人网银证书维护交易，操作类型选择证书恢复，系统会产生新的两码，柜员按系统提示打印两码后加盖转讫章交给客户，客户登陆CFCA重新下载证书，该交易需在证书下载后24小时才可操作。同时打印证书恢复成功的凭证随当日会计传票装订。（四）证书更新已申请两码的客户在规定时间内未登录CFCA下载证书（证书未下载不能执行证书更新交易），可持客户本人有效身份证件及任意在网银中关联的存折或银行卡到柜台重新申请证书，柜员使用（8626个人网银证书维护）交易，操作类型选择证书更新，系统重新产生两码。注意事项：客户初次注册个人网银，且要求开通个人网银专业版，则选择证书申请。在柜面获取两码（网银参考号、授权码）后，14天内未下载USBKEY证书，获取的两码将失效，客户需到本行任一营业网点重新申请两码，柜员应做两码重发交易。由于特殊原因USBKEY被初始化，客户需到本行任一营业网点做证书恢复。柜员选择证书恢复交易为客户打印新的两码，由客户根据两码重新下载证书。USBKEY中的证书有效期为一年，当超过有效期后，客户的证书将失效，这时柜员应做证书更新交易，获取新证书。证书更新交易只有在证书到期时使用，柜员应避免误使用此交易。客户办理证书维护业务，需向柜员提交本人身份证原件和已开立网银的活期存折或借记卡。四、申请表补打印某银行个人电子银行服务申请表如需重新打印时，柜员使用8627申请表补打印交易进行补打印。五、个人网银转账交易密码设定客户开通个人网银专业版后，为了转账交易的安全需设置个人网银转账交易密码，柜员使用8628个人网银转账交易密码设定交易，进行转账交易密码的设定，该密码要区别于卡/折支取密码、网银登陆密码等。客户开通个人网银专业版后，初次设置个人网银转账交易密码时，操作类型选择第一次设置密码，密码必须为6位数字，由客户自行输入。不允许由他人代为输入。个人网银转账交易密码设定成功后，柜员打印设定成功的凭证随当日会计传票装订。注意事项：客户需携带本人身份证到我行任一营业网点设定个人网银转账交易密码。每个网银关联帐号对应一个网银转账交易密码。客户可以在网上自行关联帐号，但转账交易密码必须在营业网点柜面进行设定。当需要修改现有网银交易密码时，须在营业网点柜面进行，客户需提供本人身份证，操作类型选择修改密码，当客户忘记网银交易密码，可选择重置密码选项。操作类型为修改密码的操作，需要客户输入原有的个人网银转账交易密码，另外两个类型的操作则要求两次输入交易密码。六、个人网银锁定、解锁、销户（一）个人网银锁定网银客户较长时间内不使用我行个人网银，但又不想注销网银，可以携带本人有效身份证件及在网银中关联的任一存折或银行卡，到本行任一营业网点申请网银锁定功能，待客户需要重新开通时，可持身份证件在柜台办理解锁业务，从而最大限度保护网银账户安全。客户填写某银行个人电子银行服务申请表，柜员审核客户提交的身份证件的真实性、申请表各要素填写是否齐全、规范以及是否为客户本人申请。审核无误后，使用8622个人网银锁定解锁销户交易，操作类型选择锁定，交易成功后，打印交易成功的凭证一式二份，一份交客户签字确认后作为记账凭证随当日会计传票装订，另一份加盖转讫章后作回执交给客户。柜员可使用8625个人网银客户信息查询查询该网银用户状态是否为锁定状态。注意事项：办理网银锁定的帐号可以是个人网银中关联的任何一个账号。输入的卡/折密码，为对应账号的柜面或ATM取款时的支取密码。（二）个人网银解锁网银客户重新开通已锁定的个人网银需填写某银行个人电子银行服务申请表，柜员审核客户提交的身份证件的真实性、申请表各要素填写是否齐全、规范以及是否为客户本人申请。审核无误后，柜员使用8622个人网银锁定解锁销户交易，操作类型选择解锁，交易成功后，打印交易成功的凭证一式二份，一份交客户签字确认后作为记账凭证随当日会计传票装订，另一份加盖转讫章后作回执交给客户。柜员可使用8625个人网银客户信息查询查询该网银用户状态是否为正常状态。注意事项：办理网银锁定解锁的帐号可以是个人网银中关联的任何一个账号。卡/折密码，为对应账号的柜面或ATM取款时的支取密码。（三）个人网银销户1、网银客户只能在柜面注销个人网上银行服务，网银客户可以至本行任意营业网点申请注销个人网上银行，客户需携带本人身份证件、本人名下凭密码支取的本行存折或卡到本行任一营业网点注销个人网上银行服务。柜员使用8622个人网银锁定解锁销户交易，操作类型选择销户，操作过程中会自动跳转到凭证管理，先作废网银凭证后才能做销户交易。交易成功后，打印交易成功的凭证一式二份，一份交客户签字确认后作为记账凭证随当日会计传票装订，另一份加盖转讫章后作回执交给客户。网银销户后，UK凭证作废，UK不收回。UK丢失、损坏，需到网银签约行通过网银凭证更换交易进行更换，原UK不收回。2、客户开通个人网银专业版，不允许加挂网银的主账户销户，如果加挂网银的主账户销户，需先做网银销户交易。3、客户开通大众版网银，可以加挂名下所有账户做查询交易，当加挂网银的账号只剩一个账户时，如果做账户销户，需先做网银销户。注意事项：用于注销网银的卡/折只能是个人网银主账户的卡/折卡/折密码，为对应账号的柜面或ATM取款时的支取密码。七、个人网银登录密码重置客户遗忘网银登录名或密码，可持本人身份证件到本行任一网点重置个人网银登录名或密码。客户填写某市商业银行个人电子银行服务申请表（须注明重置网银用户名和密码），柜员审核无误后，使用8624个人网银密码重置交易为客户重置网银登录用户名、密码。柜员审核系统显示内容并打印一式两份记帐凭证，交由客户签字确认，确认后加盖业务公章，第一联做该笔业务交易凭证，第二联与申请书回单、存折或卡一并递交与客户，同时应提醒客户及时登录网银修改登录密码。注意事项：该交易适用于我行个人网银用户；所输入账号，为个人网银所关联的任何一个账号；网银用户名长度为6-20位，表现形式为数字和字母组合；网银登陆密码长度为6位，表现形式为数字，由客户在柜面输入；八、网银凭证管理一、网银凭证为我行集中采购的空白USBKEY，USBKEY的管理纳入我行重要空白凭证管理范围。USBKEY的领用、保管、使用等严格按照我行重要空白凭证管理办法执行。初次申请USBKEY时，柜员使用8630网银凭证管理交易，出售方式选择出售。需要主管人员授权后才能进行USBKEY出售或更换，USBKEY出售或更换成功后，打印记帐凭证，随当日会计传票装订。注意事项：如果由于硬件损坏等原因，造成USBKEY不能使用，需要更换USBKEY，这时出售方式选择正常更换。USBKEY序列号为凭证号码，USBKEY调剂需符合凭证调剂要求。九、注册网银前公司信息维护企业网银注册前，需要在柜面对企业的信息进行录入。其中包括：客户号、客户名称、营业执照号、企业代码证号、法人代表名称、法人证件类型及号码、传真号码、电话、联系方式等重要信息。网银后台管理人员按照我行网上银行业务管理办法核对企业注册资料后，将某银行企业电子银行服务申请表交给前台柜员，柜员使用8631开网银前公司信息完善交易录入企业信息，并打印完善信息一式三份，并加盖业务用章和经办人章。一份交给网银后台管理人员进行网银注册，一份随当日会计传票装订，一份作为客户回执。网银后台管理人员要认真核对某银行企业电子银行服务申请表与企业信息完善凭证内容是否相符。核对无误后，网银后台管理人员进行网银注册。十、网银转账交易传票打印我行网银系统中提供的电子回单凭证不作为我行具有法律效力的记帐凭证。如需获取有效凭证，可到付款开户行柜面打印加盖银行印章的有效凭证，并且领取人须出示本人身份证件，在回执领取登记簿上进行登记。柜员使用8632网银转账交易传票打印交易进行打印，并加盖银行业务章及经办人员章。如打印的凭证丢失或损毁需重新打印，在打印的凭证上将提示重复打印，对于需要重新打印凭证的企业，柜员应谨慎使用重复打印，认真核实，做好登记。十一、网银证书费与年费收取柜员使用8636网银证书费、年费收取交易，选择收费类型进行收费，并打印收费凭证一式两份，加盖业务用章及经办人章。一份作为客户回执，一份随当日会计传票装订。