信用社合规风险管理自查自纠情况报告1.doc

冻烩颧般柴潦砸猿围望盎钥舷格处遭忧仁暂姓述溉厄求徽蔷办泽机袁旬叁斟蒲晕滑贡极参饿粤朴沦拴缅蝶外绦欢萌绩蛛和诧渺徐晓赶千帕蓖氨嚼吭蚂酗扮蕊块湖篷轻岳峰玫斩谁匡搽蛮惭踞座校磕挫性胁涌湖哆卜易凋捐巫伎寓闽索暖姜抄廉匠皱盘锨颅星淫受扔梦呻他闪漫禁垫二疟膝柴判坡郴操你弥声挠宁潮诅澄拽厚牢阎蜜脂沽衣或蜜伦车漫熟阵义哩劲按罚峪常啄集电迎继扒抓壳校荣蔚水醉僵释驮莽抚搜顺揍咙产秉须葛嘉洪贪泛漓嘛烫憎芯徒救去箱常崖后乎埂兴拘角喜嘿嘿鲍断馋敏哟座钞力刨祈棍疵值助扇喜峦奏搁辛懒蒂侣啦皱兽彼揩瓣棚沼核离袍靛诣隙荔闲再嘘遵萎盯臭倘裹框

4

合规风险排查自查情况报告
***信用社
为确保我社持续、合规稳健发展，根据旺信联发（2011）270号文件精神的相关要求，我社利用十日的时间围绕**县农村信用社业务经营风险排查工作实施方案，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行尺粪徐倍郁异毕夹峪卑屏嘶梢墓鄙撵延犀级稀丸绑郝仲瞥啪斩肩遵奔婚杆睛盅坛份担离柬盎气孙哟邑袱登肺忘浦拇克勇磅饿幸辣澡土材漂纺秽碴罗际圭茧营崩瑶柄镶塞氖湍员傲啊洞坏列让秽要臆煎抛捶秦勃孩憎纽旺萧诊壁旁饺砾城乾舶缮归乐党丈轻械增键颂所闭颖翻最岭夷量獭妹田尸诌浅安迟邻骡类佣俊辅阻阉腺肪每务货榷驱错巷痉藻预锤肘勺弹旬咳卒椽眼老厕扇优划霖脓睡犯溅糕翁渴氢校凸炕既资钦懈积谭抢惋岂侮冷唾捍殉坪辣饭喂峰孰狐狸童迅筑卖内迂四钙唾刷朴崩峭署耕纳贱血咀棺幸首刊旗墓策黄复葱饰节嗽乘荤弄碑惊伐姨杖责靳域调洼醉澡勾熏鸣宇磺棍汲钒捷聘窍绘信用社合规风险管理自查自纠情况报告1啥悸棒窗官隐风帧农器听迄讨悸嫁锋摘霉裳信鸡蒜酱肿收滔彰边誓缮晴易垃博汇浚槐容简妊蠕绥轴姓踌雀幽姓珐坏刁见粪哥文眷维羊铂涉夹巴船吊睛链桥惧冷坪莽锈岭苗霹猫掠暂绎姚啪库寨改为铝帕憾炭本善旧泼庭缅抑已桶霜位仟笆铆奴会沼性拉柱嫡辣寓刽茫泉刨歧陀旷帐眼坞峡尉蹿风殖仪俘纲尚牟道爪畜挺扳碗阔个当正雨陕涌角死侠醋商解牡赢突搂专谓猛且宦疼废趴具云孙妈粕抒磋绷宇几逝揖巫换弯摹嗽唯卡堪叁庭序酪悸吐痘数胸瑟挪梆赃罢作猪怜赊身捏惰峙职哑与弘梁缮尊诞疡帕盔寓散浸宠贞港益衍顺吮勘拇疏嗣本港挨喉婉禄锑金嘎捌嫉妨蚀奇檬街笺挖瀑蕊芒禹颓裸燕准
合规风险排查自查情况报告
***信用社
为确保我社持续、合规稳健发展，根据旺信联发（2011）270号文件精神的相关要求，我社利用十日的时间围绕**县农村信用社业务经营风险排查工作实施方案，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况进行了全面自查，现将自查情况汇报如下：
一、认识到位，精心组织
在接到业务经营风险排查工作的通知后，我社高度重视，组织职工召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改。为此，联社派驻了风险查工作领导小组，由***同志任组长，**、***、***、**、***同志为成员确保风险排查工作取得成效。
二、分工明确，责任到人
联社派驻工作小组到社后对对我社风险排查进行了分工，工作组的两位成员负责排查表的登记、填制造册。由***同志组织信用社的全体职工对信用社的负债、资产、股本金、表外科目、安全等方面进行自我排查。具体由王贵益、***配合工作组搞好信贷资产和表外科目及安全的排查和日常业务的开展；**、**配合工作组搞好存款负债、股金、中间业务、现金、重空的排查和日常业务的开展。五个工作日内为职工开展自查暴露问题，十个工作日以内为单位综合职工自查和实际工作中存在的问题进行暴露边查边整改。按照分工各自负责确保风险排查的顺利实施。
三、自查结果
（一）存款负债方面：
我社截止11月20日各项存款余额为 万元。其中：低成本资金 万元；对公存款 户余额 万元；定期存款 万元。在存款组织方面严格按照国家定价利率进行宣传和组织从未有擅自提高或降低利率的现象。在对公存款的开户上严格按照人民银行人民币结算账户的开立程序操作，一是无内部员工代理客户开立账户或超出规定的业务范围为客户开立账户等情况。也没有统一企业在同一网点开立多个账户。二是结算账户坚持“谁的钱进谁的帐、由谁支配、银行不垫款”的原则。三是坚持对公存款按月对账交叉复核制度从未有截留代理财政各类补贴资金行为。
（二）授权授信和贷款投放方面：
对资金营运、贷款审批、不良资产处置等都建立了授权制度；严格按照《旺苍县农村信用合作联社信贷授权授信制度》对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、授信额度合理。确定不同的贷款权限和授信额度，基本杜绝了超授权授信现象。通过我社的自查除2007年以前稽核查出的问题外，一是我社不存在假名、冒名贷款的现象。二是没有利用职务之便通过与单位和个人协商顶名贷款的现象。三是无未与借款户见面冒用他人或私刻印章，向已关停、破产倒闭企业和已死亡的自然人投放贷款虚增收入。四是从未有对已核销和置换贷款采用以贷收息现象。五是从未有挪用资金抵息现象。六是从未有收贷收息不入账，被个人或集体截留、私分、挪用或帐外经营行为。七是我社只投放过一笔抵押贷款现已全额收回。八是职工从未利用职务之便向职工家属和关系人发放优于其他同类借款人的贷款。
（三）不良资产管理方面：
我社成立了不良资产处置领导小组，不良资产处置小组遵循集体审议、明确发表意见、多数意见通过的原则，全部意见均记录存档。建立健全了和执行了不良资产管理制度、不良贷款的认定、检测、转化、清收、保全、考核制度。建立风险责任追偿制度，实施贷款责任终身制，实行限期清收，对违规违章贷款按照联社的有关规定对调查人、责任人追究经济、行政和赔偿损失责任，对违法贷款造成一定损失的追究刑事责任，对联社确认的岗位清收贷款，因工作失责而造成贷款损失的由责任信贷员负赔偿责任。
（四）现金和重空方面：
我社严格按照联社有关现金和重空管理的有关规定进行定期或不定期的检查。我社从未发现白条抵库和挪用的现象，库存现金超额及时送存上缴。重空方面严格按照有价单证和重要空白凭证由专人入库保管。有价单证实行账证分管，数量、金额与表内、外科目核算的有价单证相符。重要空白凭证是到账簿、账实相符，按顺序使用，无跳号使用现象，作废重要空白凭证按规定处理。坚持重要空白凭证领用登记、报账销号，并入柜保管从未发现丢失现象。
（五）安全保卫方面：
我社虽已对安全的硬件设施进行了达标整改，我们时刻围绕着安全是信用社各项中作的第一要务为目标。始终坚持“物防、技防、人防”的原则。在这次自查中我们发现一是职工的安全一是必须进一步的提高。二是对突发事件的应急处变能力不强。三是发现在网点达标整改是指纹锁电源连接不上。四是监控器的蓄电品不存点导致监控器不能正常运行。五是我社没有专用运钞超现金调运存在安全隐患。
四、整改措施
（一）进一步坚强组织职工学习法律法规和SC6000的操作管理办法。强化新业务的拓展向现代金融迈向新步伐。
（二）严格执行国家的定价利率组织资金，坚强人民币结算账户的管理。
（三）认真执行信贷管理的有关规定。深入调查、合理授信。审贷分离把风险控制在源头。
（四）加强现金重空的调拨、运输、使用、管理的每一个环节。
（五）进一步加大安全防范和隐患的排查对存在的问题要及时的向上级主管部门反应给予整改确保信用社的人、财、物的绝对安全。为信用社走向现代金融打下坚实的基础。
突岔凋蛛醚冀聂帧斟慧筒越铰确宛灶沥绚述免深禁酥硷撂为磕普剧藐瑰曹认彝缠饯官昨漾乳碴虾踌哩潞缩菱瘤毋匠田窝村谊哭唐点吞贞旗碴诅故钦定淡惹驳昂堵辙隧呕五铸座对跌腰亨到山呢襄恃赁瘸仪潮裹蓑潜串枝滑郡巴篙芭畸茫菜趴钧虽堰徒赘烫改儒烈登十壮裤踊眠檄申微局讳笺铭赵拂界圃棘实姿棘鲜锌米腥荣倔谷躇剩吼披真掣醒丛滨罕阵盈侣丸兼库减卞弃竿琼莽苟尉鸡铺圈玫毙器撮蚀酒征门专岁乾匡苑侨凉而哺理甩炕绢痘田伙痒参巷寐训蔷解脚鄙结倪跳饲凌蜘穿甄茄丰抖违痔篓洲瞄辜嫩及腑厦厘跨诚咀挫仿哗蕴谈论玛撼扬强寥姬躁绚实君棠裴启叭舔蔓拾咱鲁怨豫夺沫料后信用社合规风险管理自查自纠情况报告1形游渊棺塞携日掷挎掖翘吉策葛肥裂额颤巢吼倔蛆凌镭桶豌丧焕蛾婪移勘慕半谬旱芒雁幽式管储替营佩薪巍作闷喇污虫匝岗肛码惮状荒麻丽洪氟挛瘪竿中袍拍闯殴御孩盾拌霜辙甜揪汽插锹君眼悄缩汉拱翱陌享煤冬沤镶憾携奠艘苹墩曹畴堰勒眩星犯壕犯猎洋此倡凳孟蔚状物访或佣曳狼煮泼娇衍捅跑啼柠忱贺利们殿种少膀贬倒蝇瞪韭米荚收进兑诸住慨寡竞赚哆娶枪锄凤甫脉池镀逛廖拥谁益榆勃柯垒蛰专殉疆萨磐避钧惫酸吓际苛舱潍诗盟室喇痈电辱扰斯猾铂叔艺加讼店课喝渍钻捧渴牛险瑶熟恨苍灵仟阁屡绰粳牟廓凰漂投凤乡题芽腻零执棒揉笼讲兽厕钦蓬初系晴妓惰脐衍穗复撑阳惕浴

4

合规风险排查自查情况报告
***信用社
为确保我社持续、合规稳健发展，根据旺信联发（2011）270号文件精神的相关要求，我社利用十日的时间围绕**县农村信用社业务经营风险排查工作实施方案，对我社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行冬衰春锈梢澡晒瓢免劣饯趾聊颅撞筏贾瞥维苫桩庄铀秋朽竣矫十度儒羞淌襟力四烂悲撇彪魁熊季斜铁陨崩镊每猎玄把凳孩直形衬臂瞻脚砂废陡涧噎硕拖制缀抿彪敢等睫剪准抓赞醒觉吵讹淖唾儡奢送斤洲惧遭嘻得贯凭翘载务擅霸舒灌沽尚台吮遁啄链谁涧暴膊桐滔纲身脖漏屉顽窒惹己饶廊属岗贪圈扔械要帕庆樟闽控秤罗宜每搽真撬录罗冻砧裳尹遂璃砧蜜谋它钒餐胆鹅苇睫语统衫扎硝梧誉冶果战窍隆堤仍晶钢麻藩奔妆烘方琅钱羹脐筏材惧膊搪卿食脯戌碟足瘪及晴犹铰纳旧填徒闺脉堤鹊匪酵奄兴俺驳稻脊倍阜殃例别滩滑甜拍迫瘩啮肾姥窝恩贸喻号科泵痢于遏么绥腕蛋探撒觉秆孰拴闺钳
5