农商行网上银行业务管理办法模版.docx

农商行网上银行业务管理办法第一章总则第一条 为加强对农商行网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国电子签名法、支付结算办法及电子银行业务管理办法等相关法律法规及制度规定，制定本办法。第二条 农商行网上银行是指通过信息网络为客户提供的金融服务。第三条 网上银行业务的账务处理、资金清算纳入综合业务系统处理。第四条 农商行营业网点为注册客户开通网上银行服务，注册用户应承诺已经完全知悉和接受网上银行各项服务内容，并自愿在此基础上与农商行签订客户服务协议。第五条 本办法适用于全省农商行（含农村商业银行、农村合作银行）。 第二章基本规定第六条 开办网上银行业务实行逐级审批制。县级联社(农村商业银行/农村合作银行)开办网上银行业务需向所属办事处（市联社）提交业务开办申请，经办事处（市联社）审核同意，上报省联社审批。第七条 各营业网点对网上银行的业务需求，须由县级联社(农村商业银行/合作银行)提出逐级上报，由省联社统一组织修改完善。第八条 网上银行客户是指访问农商行网上银行网站，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业、事业单位及行政机关。网上银行客户按客户身份性质不同，分为个人客户、单位客户。第九条 网上银行注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号。在该客户号下可关联多个账户，被关联的多个账户必须是农商行开立的账户。第三章管理架构及职责第十条 网上银行业务实行省联社、办事处(市联社)、县级联社(农村商业银行/农村合作银行)、营业网点四级管理。第十一条 省联社职责：（一）制定网上银行发展规划及各项管理制度。（二）网上银行系统的运行管理及维护。（三）制定和修改全省统一制式客户服务协议、业务操作规程及各种凭证和表格。（四）开办网上银行业务及各类业务需求的最终审批。（五）网上银行产品的统一研发、测试及上线工作。（六）组织网上银行产品的对外统一营销宣传和对内的业务培训。第十二条 办事处（市联社）职责：（一）贯彻落实省联社制定的各项规章制度。（二）辖内机构开办网上银行业务的初审及各类业务需求的汇总申报。（三）辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。 第十三条 县级联社(农村商业银行/合作银行)职责：（一） 辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。（二） 辖内客户网上交易的资金结算处理。（三） 辖内网上银行业务客户投诉争议的解答及客户需求的反馈及汇总上报。 第十四条 营业网点职责：（一）引导客户正确使用网上银行产品，并做好网上银行业务宣传和业务咨询等工作。（二）具体办理网上银行业务，行使开户机构、受理机构的权利。受理机构：是指接受、审核、处理网上银行客户注册及相关业务申请的营业网点，负责客户资料的管理及办理其他指定业务。单位客户注册时的受理机构为其账户开户机构；个人客户注册时受理机构为全省农商行任意营业网点。（三）网银业务资料装订参照综合业务系统凭证装订，按照柜员操作日志的顺序进行整理。第四章操作人员管理 第十五条 网上银行管理系统是一个内部管理系统，是为农商行操作人员对网上银行业务进行管理而提供的平台，提供系统管理、个人客户管理、企业客户管理、交易流水查询、参数管理、操作日志查询、报表数据查询统计、客户服务等功能。 第十六条 操作人员是指经过法人单位授权、具有网上银行内部管理系统柜员号及密码、能够登录到网上银行内部管理系统进行操作的内部人员。第十七条 所有操作人员使用综合业务系统中柜员号作为登录柜员号。第十八条 网上银行管理系统操作人员按权限划分为省级、市级、县级、营业网点四级，各级操作人员按照岗位分别设置操作员和授权员。操作员负责系统信息的录入，授权员负责操作员录入信息的审核授权工作。第十九条 操作人员应按照岗位分离、权限制约的原则进行设置，不得进行串岗、混岗操作。第二十条 省级机构操作人员职责（一）系统状态的设置和业务参数维护，对本级、下级机构角色进行预设定。具有系统参数管理、工作日初始化、工作日维护、网上银行开/关市维护、个人服务时间维护、企业服务时间维护，应用参数管理、收费项目管理、个人网上银行样式管理、企业网上银行样式管理等操作权限。（二）全省机构维护，按照综合业务系统的机构代码进行各级机构的设置和建立，包括“增加”、“修改”、“删除”权限。（三）市级机构操作人员维护，包括市级机构的操作人员的增加、修改、删除、密码重置权限。（四）具有对下属机构的个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户操作日志查询、操作员操作日志查询权限，具有在网上银行进行公告发布及管理权限。第二十一条 市级机构操作人员职责（一）维护县级机构操作人员信息，包括对县级机构的操作人员进行增加、修改、删除、密码重置权限。（二）具有对本机构及下属机构个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户操作日志、柜员操作日志、网上银行公告查询权限。第二十二条 县级机构操作人员职责（一）营业网点操作人员的维护，包括对营业网点机构的操作人员进行增加、修改、删除、密码重置权限。（二）具有对本机构及下属机构个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户操作日志、柜员操作日志、网上银行公告查询权限。第二十三条 营业网点操作人员职责网上银行客户服务，个人、单位客户开户的录入或复核（授权），对个人客户信息管理（个人基本信息维护、个人账户信息维护、个人网上银行冻结/解冻、个人网上银行注销、个人网上银行认证方式变更、个人网上银行密码重置），对企业客户信息管理（企业基本信息维护、企业账户信息维护、企业用户信息维护、企业网上银行业务维护、企业授权模式维护、企业网上银行管理）。个人、企业证书管理（证书申请、证书管理、证书下载）。第二十四条 各级机构操作人员的操作权限（角色规则）由省联社统一设定并在系统中维护，省联社根据业务发展需要对定义的角色及其操作权限进行及时调整。使用网上银行内部管理系统的各级机构至少应配备二名操作人员。 第五章认证介质及证书管理第二十五条 农商行网上银行数字安全证书（以下简称证书）是由中国金融认证中心（以下简称CFCA）或农信银认证中心向证书申请人发放的含有申请人特征信息、公钥等有关要素，能够确认申请人唯一身份的一组电子信息。证书分为个人客户证书和企业客户证书，个人客户证书由农信银认证中心颁发，企业客户证书由CFCA认证中心颁发。网上银行证书的存放介质主要是硬件数字证书载体（以下简称U-Key）。U-Key应作为重要空白凭证管理，保管、交接、发放时，实行专人管理、出入库登记制度。第二十六条 省联社网上银行管理部门负责全辖网上银行U-Key的管理工作,具体职责包括：负责制定全辖网上银行证书及U-Key的管理制度；负责全辖U-Key的统一选型，统一界面设计；负责全辖U-Key证书的使用统计；负责全辖U-Key管理工作的监督检查，以及供应商服务质量的监督等工作。第二十七条 办事处(市联社)网上银行业务管理部门具体职责如下：对辖内证书及认证介质的统计；定期将辖内证书及认证介质供应商的服务响应情况上报省联社网上银行管理部门；省联社网上银行管理部门针对证书及认证介质管理交办的其他工作。第二十八条 县级联社(农村商业银行/农村合作银行)网上银行业务管理部门负责辖内证书及认证介质的管理，具体职责如下：负责辖内认证介质的征订、验收、入库、管理、分配、调拨等工作；负责辖内证书及认证介质业务管理工作的监督检查；负责与证书、认证介质供应商结算费用。第二十九条 各营业网点负责证书及认证介质的发放，具体职责包括：负责本营业网点客户证书的申请、下载、重发两码、废止、冻结、解冻等操作管理以及客户服务支持工作。第三十条 证书由经办的营业网点发放和管理。受理机构受理申请资料审核合格后办理制证(申请证书)，制证完毕后发放给客户。第三十一条 证书业务包括证书申请、换发、补发、废止、冻结、解冻、重发两码、下载。第三十二条 客户使用U-Key证书作为认证交易工具需申请证书、下载证书并修改U-Key初始密码后方可正常使用。第三十三条 证书介质遗失、损坏时，允许其办理U-Key变更相关手续，然后进行证书补发操作。 第六章个人注册客户第三十四条 凡在农商行开立人民币结算账户个人均可申请成为网上银行客户。第三十五条 个人网上银行客户业务包括：账户管理、转账汇款、理财业务、个人贷款查询、客户服务、安全中心等功能。第三十六条 个人网上银行业务申请处理包括注册、注销、信息变更、暂停服务、恢复等服务。客户可在农商行营业网点办理业务申请。第三十七条 客户所有资料归档后专夹保管，并按会计档案保管要求进行保管和备查。第三十八条 网上银行账户查询由个人注册客户登录网上银行自助追加客户同名账户，但不能进行转账交易。第三十九条 个人注册客户可以登录网上银行自助查询或打印当日和近期6个月的历史交易明细。第四十条 网上银行转账由个人注册客户凭本人注册证书登录网上银行自助实现。网上银行个人客户转账结算按照交易范围不同分为个人行内转账和个人跨行转账两种。个人行内转账是指收款方账号为农商行的账户的转账；个人跨行转账是指收款方账号为农商行之外的其他账户的转账。第四十一条 网上银行对个人注册客户的实时转账，以现有信合通卡或存折的异地转账存入业务为基础，其会计核算纳入信合通卡或存折异地转账进行处理。 第七章企业注册客户第四十二条 凡在农商行开立单位结算结算账户(临时账户除外)的企业、事业单位及行政机关，均可向开户营业网点提出注册申请、经审核通过后，可成为网上银行企业注册客户。网上银行以证书及密码作为确认企业注册客户登录身份的依据。第四十三条 网上银行企业基本业务包括账户管理、转账汇款、集团服务等。网上银行为企业注册客户提供的注册账户查询包括余额查询、明细查询、网上交易流水查询等。第四十四条 企业网上银行业务申请处理包括注册、注销、信息变更、暂停服务、恢复服务。办理企业业务的受理机构必须是其帐户开户机构。第四十五条 企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括企业营业执照、事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等。第四十六条 单位客户所有资料归档后，专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管和备查。第四十七条 网上银行为企业注册客户的注册账户提供转账结算功能。该功能的实现条件是，账户转出方必须是注册账户，账户转入方可为注册或非注册账户。（一）网上银行转账结算按照交易对象不同分为企业内部转账和企业对外转账两种。（二）企业内部转账是指企业网上银行客户本单位注册账户之间的转账。（三）企业对外转账是指满足上述功能实现条件、企业内部转账以外的其它账户之间的转账。企业转账业务按照范围不同分为行内转账和跨行转账。企业行内转账是指收款方账号为农商行的账户的转账；企业跨行转账是指收款方账号为农商行之外的账户的转账。第四十八条 网上银行对单位客户实时转账业务的处理，行内转账综合业务系统按通存业务进行处理，跨行转账通过人民银行支付系统渠道进行处理。 第八章收费管理第四十九条 省联社负责制定网上银行收费政策及价格标准，处理办事处（市联社）关于网上银行收费工作的意见。第五十条 办事处（市联社）负责监督传达省联社网银收费标准，收集辖内对网上银行收费工作的意见，并以书面形式向省联社报告。第五十一条 县级联社(农村商业银行/农村合作银行) 贯彻落实省联社制订的网上银行收费政策及价格标准，收集辖内对网上银行收费工作的意见，并以书面形式向省联社报告。第五十二条 营业网点负责公告有关收费服务项目和收费价格，并做好对客户的宣传解释工作。第五十三条 网上银行客户未按时支付有关费用，可按有关协议终止向其提供相关的网上银行服务。第五十四条 网上银行收费项目与收费标准须通过营业网点或其他媒体进行公告。 第九章 附则 第五十五条 本业务管理办法由农商行联合社负责修改和解释。 第五十六条 本业务管理办法自下发之日起实施。