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投资理财基础投资理财基础 点点石石成成金金 智商智商财商财商情商情商今天，锁定今天，锁定“”n为什么有的人为金钱问题一辈子焦虑？为什么有的人为金钱问题一辈子焦虑？n为什么有的人挣到的钱总比他应该或能为什么有的人挣到的钱总比他应该或能够挣到的少？够挣到的少？n为什么有的人总是担心损失金钱而害怕为什么有的人总是担心损失金钱而害怕投资？投资？n请在自己的请在自己的“财商财商”上找原因上找原因。关于金钱的现代关于金钱的现代观念观念A、穷困和贪婪一样，将使一个人在金钱面、穷困和贪婪一样，将使一个人在金钱面前丧失自尊。前丧失自尊。B 财富由观念决定，金钱由财富聚散财富由观念决定，金钱由财富聚散关于金钱的现代关于金钱的现代观念观念C、每个人都可以成为富翁，但每个人都、每个人都可以成为富翁，但每个人都不必攥紧金钱。不必攥紧金钱。D、高、高“财商财商”的人会让金钱为自己工作。的人会让金钱为自己工作。只需具备三个基本条件：只需具备三个基本条件：1、固定的储蓄、固定的储蓄 2、追求较高报酬、追求较高报酬 3、长期等待、长期等待人人都能成为富豪！人人都能成为富豪！有关人士揭理财致富三大条件有关人士揭理财致富三大条件 富人何以能在一生中积累如此巨大的富人何以能在一生中积累如此巨大的 假定有一位年轻人，从现在开始能够假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下定期每年存下1.4万元万元，如此持续，如此持续40年年；如果他每年存下的钱都能投资到股票或房如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，的投资报酬率，那么那么40年后，他能积累多少财富？年后，他能积累多少财富？创造富翁的创造富翁的神奇神奇公式公式:正确的答案是：正确的答案是：1.02811.0281亿亿这个数据是依照财务学计算年金的公式这个数据是依照财务学计算年金的公式 计算公式如下：计算公式如下：1.4万万(120%)=1.0281亿亿 这个神奇的公式说明，一个这个神奇的公式说明，一个25岁岁的上班族，如果依照这种方式投资到的上班族，如果依照这种方式投资到65岁岁退休时，就能成为退休时，就能成为亿万富翁亿万富翁了。了。投资理财没有什么复杂的技投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念。巧，最重要的是观念。财富财富 时间复利时间复利钱存在银行短期是最安全，钱存在银行短期是最安全，但长期却是但长期却是最危险最危险的理财方式！的理财方式！钱要不要存到银行？钱要不要存到银行？假设一个人每年存假设一个人每年存1.4万元；而他将这些万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均钱全部存入银行，享受平均5%的利率，的利率，40年后他可以积累年后他可以积累 1.4万元万元(15%)=169万元万元。与投资报酬率为与投资报酬率为20%的项目相比，两者的项目相比，两者收益竟相差收益竟相差70多倍多倍。钱要不要存到银行？钱要不要存到银行？银行不是银行不是存钱存钱的地方的地方银行是个银行是个借钱借钱的地方的地方理财理财新概念新概念如果您只出资如果您只出资3030万元，而从银行贷款万元，而从银行贷款7070万元，买同样的一幢房子，也以万元，买同样的一幢房子，也以130130万元万元卖出，回报率就是：卖出，回报率就是：（13013070703030）/30=30/30=/30=30/30=100%100%您从银行取您从银行取100100万元，买了一幢房子，万元，买了一幢房子，以以130130万卖出，回报率是：万卖出，回报率是：30/100=30/100=30%30%您是愿以您是愿以100100万万赚赚3030万万？还是愿以还是愿以3030万万赚赚3030万万呢呢？中国有句俗语叫：中国有句俗语叫：“人两脚，钱四人两脚，钱四脚脚”,意思是钱有意思是钱有4只脚，只脚，钱追钱钱追钱，比人追钱快多了，比人追钱快多了 省钱不是办法省钱不是办法 世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达须支付高达500 万美元的奖金。万美元的奖金。诺贝尔基金会成立于诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐年，由诺贝尔捐献献980万美元。万美元。随着每年奖金的发放与基金运作的开销，随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经历经50多年后，到多年后，到1953年该基金会的资产只剩年该基金会的资产只剩下下330多万美元多万美元。以此速度发展，。以此速度发展，10年后将不再年后将不再有有诺贝尔奖。诺贝尔奖。诺贝尔基金会的启示诺贝尔基金会的启示 在在1953年做出突破性的改变，更改基金管年做出突破性的改变，更改基金管理，将原来只准存放银行与买公债，改变为应理，将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，观念改变后，就此扭转了基金的命运。就此扭转了基金的命运。2003年基金的总资产滚动至年基金的总资产滚动至 2.9亿多美元亿多美元。诺贝尔基金会的启示诺贝尔基金会的启示赢家谚语：赢家谚语：生财有道生财有道 更需更需理财有方理财有方目前投资环境的分析目前投资环境的分析n世界经济处于新一轮上升期世界经济处于新一轮上升期n我国经济在转型中步入常态运行我国经济在转型中步入常态运行n我国证券市场、房地产市场越来越我国证券市场、房地产市场越来越越规范越规范n尽管银行利息很低，城乡存款持续尽管银行利息很低，城乡存款持续增长增长,并已超并已超10.510.5万亿元万亿元 一个值得我们关注的现象一个值得我们关注的现象美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入（1 1）90%90%投资有问题投资有问题（2 2）50%50%理财很优秀理财很优秀（3 3）30%30%理财高手理财高手当薪金当薪金/收入比收入比计算一下你的薪金收入占了计算一下你的薪金收入占了 你家庭收入的比例是多少？你家庭收入的比例是多少？家庭工资年收入家庭工资年收入/（家庭工资年收入（家庭工资年收入+其他年收入）其他年收入）=？%只有这样您才能q避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值保值q分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱增值增值“钱生钱钱生钱”什么是投资理财？什么是投资理财？怎怎 样样投投 资资 理理 财财 专家建议：理财金字塔专家建议：理财金字塔投机型投机型成长型成长型收入型收入型5%收益2 2）合理分配合理分配合理分配合理分配资金资金资金资金0.1%5.7%10.6%83.6%期货期货房地产等房地产等理财类产品理财类产品.债券债券银行存款；传统保险银行存款；传统保险保本型保本型理论上：理论上：现实上：现实上：20%30%45%安全期货期货房地产等房地产等理财类产品理财类产品.债券债券银行存款；传统保险银行存款；传统保险5%品种品种品种品种安全安全安全安全性性性性收益性收益性收益性收益性流动性流动性流动性流动性专业度专业度专业度专业度时间要求时间要求时间要求时间要求可行性可行性可行性可行性存款存款存款存款高高低低高高低低低低高高债券债券债券债券高高低低高高低低低低高高分红型保险分红型保险分红型保险分红型保险高高高高中中中中高高高高低低低低低低低低高高高高基金基金基金基金中中中中高高高高高高高高股票股票股票股票中中较高较高高高高高高高较高较高房地产房地产房地产房地产中中高高低低中中高高中中外汇外汇外汇外汇低低高高高高高高高高中中期货期货期货期货低低高高高高高高高高中中其他投资其他投资其他投资其他投资低低高高低低高高高高低低投资工具比较一览表投资工具比较一览表投资工具比较一览表投资工具比较一览表 目前国内主要投资理财工具目前国内主要投资理财工具 特点分析特点分析 指机构和个人将资金存指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况金融机构无权根据市场情况进行调整。进行调整。银行存款银行存款流动性好流动性好风险较低风险较低回报率较低回报率较低不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀再投资风险高再投资风险高定义定义特征特征19901990年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势 债债 券券 指政府、金融机构、工指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债权债务凭证。定义定义特征特征安全性好安全性好收益比银行存款高收益比银行存款高流动性强流动性强是股份有限公司公开是股份有限公司公开发行的、用以证明投发行的、用以证明投资者的股东身份和权资者的股东身份和权益、并据此获得股息益、并据此获得股息和红利的有价证券。和红利的有价证券。股股 票票收益不确定收益不确定流动性高流动性高抵御通货膨胀抵御通货膨胀风险性较高风险性较高对投资者的要求高对投资者的要求高定定 义义特特 征征证券投资基金是一种利益共享、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金分为封闭型基金与开放型基金。基金。定定 义义特特 征征专业化管理专业化管理分散投资风险分散投资风险获得规模效益，获得规模效益，降低投资成本降低投资成本 证券投资基金证券投资基金 谁来帮您谁来帮您理财理财？自己？专家？自己？专家？马克维茨：家庭理财的最佳方式就是，马克维茨：家庭理财的最佳方式就是，委托委托“机构理财机构理财”赢家揭秘：理财理财新概念新概念千万不要因为钱少而不理财千万不要因为钱少而不理财拖延和犹豫才是最大的败因拖延和犹豫才是最大的败因家庭理财三步走家庭理财三步走选选择择正正确确的的投投资资渠渠道道第一步第二步第三步树树立立正正确确的的理理财财观观念念摸摸清清家家底底建立正确的建立正确的理财观念理财观念qq 保本不等于保值保本不等于保值qq 先保值后升值先保值后升值qq 不要把所有的鸡蛋放在同一个不要把所有的鸡蛋放在同一个 篮子里篮子里-分散投资分散投资qq 资金闲置资金闲置=资金浪费资金浪费qq 不要害怕负债，学会利用贷款不要害怕负债，学会利用贷款第一步第一步第一步第一步合法性合法性安全性安全性流动性流动性保值、增值性保值、增值性投资四大原则投资四大原则：摸清摸清家底家底 我可以拿多少钱投资呢我可以拿多少钱投资呢？我有什么样的投资技能呢？我有什么样的投资技能呢？第二步第二步第二步第二步选择正确的投资渠道第三步第三步第三步第三步真正的投资其实是：真正的投资其实是：用别人的钱为你赚钱；用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。用别人的智慧为你赚钱。要成为富人，要成为富人，首先要学会象富人一样思考首先要学会象富人一样思考没有没有财务自由财务自由，你就无法真正获得自由你就无法真正获得自由 富爸爸富爸爸富贵之路，富贵之路，就在您脚下！就在您脚下！此课件下载可自行编辑修改，供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！