金融租赁公司租赁保证金管理办法模版.docx

租赁保证金管理办法第一章 总则第一条 为加强对*金融租赁有限公司（以下简称“公司”）租赁保证金的管理，保证公司租赁业务和资金业务的平稳、健康发展，特制定本办法。第二条 本办法所称租赁保证金，是指公司根据金融租赁公司管理办法，在签订租赁合同时，向承租人收取的、以现金形式支付的保证金。第三条 公司依法对租赁保证金进行管理，提取、存放、处置租赁保证金等行为应符合本办法规定。第四条 公司对租赁保证金的管理应遵循“足额、安全、稳定”的原则。第二章 租赁保证金的提取第五条 租赁保证金的提取根据承租人不同信用等级、按不同比例、由前台业务部门在与承租人签订租赁合同时提取。第六条 承租人符合以下条件的租赁项目，提取租金总额的10以上作为租赁保证金：（一）承租人和保证人的信用等级均在A+（不含）以下，有较高的违约风险，支付能力较弱。（二）企业的市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般。（三）净现金流量轻度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。第七条 承租人符合以下条件的租赁项目，提取租金总额的5以上作为租赁保证金：（一）承租人和保证人的信用等级均在AA-（不含）以下，有一定的违约风险。（二）企业的市场竞争力较强，发展前景较好，管理水平较高。（三）收入来源较稳定，资金实力较强，偿债能力较强，信誉状况较好。第八条 承租人符合以下条件的租赁项目，提取租金总额的3以上作为租赁保证金：（一）承租人或保证人的信用等级在AA（不含）以下，违约风险较低。（二）企业的市场竞争力、发展前景、管理水平、营运状况、信誉状况有部分处于良好水平，部分处于较好水平、对公司的业务发展有价值。（三）企业的收入来源、资金实力、偿债能力部分处于高水平，部分处于较高水平。第九条 承租人符合以下条件的租赁项目，提取租金总额的1以上作为租赁保证金：（一）承租人或保证人的信用等级在AA（含）以上，有较低的违约风险。（二）企业的市场竞争力强，发展前景良好，管理水平高，营运状况良好，信誉状况良好，对公司的业务发展较有价值。（三）企业的收入来源稳定，资金实力强，偿债能力强。第十条 业务部门可根据项目需要，申请减免承租人应交纳的租赁保证金。减免申请须上报公司项目评审委员会审议通过。第十一条 租赁保证金的金额应载明于租赁合同，并于起租日提取。第十二条 租赁保证金的币种与应收租金的币种应保持一致。第三章 租赁保证金的管理第十三条 租赁保证金资金的管理遵循规范性、安全性、稳定性和效益性相统一的原则，在保证安全性、稳定性的前提下，实现公司资金效益的最大化。第十四条 租赁保证金提取后，统一存放至公司账户。第十五条 资金管理部负责租赁保证金的运作。第十六条 租赁保证金抵付是指承租人出现违约时，公司在向承租人追索无果的情况下，将租赁保证金用于抵付承租人的租金。第十七条 抵付以该承租人交纳的租金保证金总额为上限。第十八条 如承租人未能按期交纳当期租金，计划财务部应向分管领导作书面报告，申请使用该承租人交纳的租赁保证金抵付租金，并记该承租人违约一次，并立即通知业务部门、风险管理部和资金管理部。书面报告经分管领导签批同意后执行。资金管理部及时修订资金头寸表。第十九条 租赁保证金用于抵付期间，承租人应向公司支付同期贷款利息。第二十条 租赁期间发生租赁合同约定事项导致保证金不足的，公司应当及时书面通知客户在5个工作日内补足。第二十一条 租赁保证金退还承租人包括两种情况：（一）租赁合同到期，且承租人付清全部租金，并且不存在其他任何与本笔租赁业务相关的对公司的未清偿债务，将租赁保证金全额退还承租人。（二）租赁合同执行期间，公司对承租人进行租赁保证金豁免，豁免部分提前退还承租人。第二十二条 租赁保证金退还承租人，由业务部门提出书面申请，经分管领导签批同意后执行，并通知计划财务部。第二十三条 如需申请豁免退还保证金，应先由业务部门向项目评审委员会提出豁免申请，计划财务部门再根据豁免批准向分管领导提出申请，并通知资金管理部门和风险管理部门，资金管理部及时修订资金头寸表。第四章 附则第二十四条 本办法由计划财务部负责解释。第二十五条 本办法自发布之日起实施。