集中作业平台个人客户综合交易业务操作规程模版.doc

集中作业平台个人综合交易业务操作规程为了规范集中作业平台个人综合交易业务操作，防范操作风险，根据银行储蓄业务管理办法、银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程、银行银行卡安全管理规定、银行反洗钱工作实施细则（修订）等规章制度，制定本操作规程。一、基本规定集中作业平台可以办理的个人综合交易业务包括：个人客户号建立、活期账户开立（包括存折开户、借记卡发卡，下同）。二、业务受理客户申请办理个人综合交易业务时，须提供本人有效身份证件，同时须填写个人业务申请表（以下简称申请表）。若委托他人办理，还须同时提供代理人有效身份证件。三、业务审核（一）身份证件操作柜员须审核客户提供的有效身份证件是否符合晋商银行储蓄业务管理办法的有关规定；若委托他人办理，操作柜员还须审核代理人的身份证件。存款人、代理人有效- 0 - 身份证件为居民身份证的，还须进行联网核查。（二）申请表操作柜员须审核客户提供的申请表上填写内容是否准确、齐全；如为代理人开户还须审核“代理开户”栏必填项是否如实填写，同时操作柜员须依据代理开户的核实要求将核实结果记录在“代开户核实”栏。业务提示：1.操作柜员须审核申请表上“账户申请”栏勾选的“账户介质”、“币种”等与客户实际办理要求是否一致；对于未在我行核心业务系统建立客户号的客户首次办理业务，操作柜员还须审核申请表上“个人客户基本信息”栏必填项是否填写完整（客户持居民身份证办理时可免填）；2.代理办卡须按照银行银行卡安全管理规定中相关要求执行。四、业务处理（一）个人综合交易业务办理1.客户持居民身份证（1）客户本人办理操作柜员须审核客户提供资料，无误后点击“个人综合交易”，根据申请表内容勾选系统界面“存折开户”或“借记卡发卡”（如客户未在我行核心业务系统建立客户号，还须同时勾选“客户号建立”）；- 1 - 勾选完毕，点击“下一页”，将客户居民身份证放置于身份证阅读仪上，系统自动进行客户号信息查询、客户身份联网核查等；核对系统返回的客户信息、联网核查信息；无误后，点击“下一页”，进入活期账户开立的交易主界面为客户开立活期账户；如客户未在我行核心业务系统建立客户号，则须手工输入客户“联系电话”、“联系地址”、“职业”等信息；提交成功打印业务凭证。（2）代理人办理操作柜员须审核客户提供资料，无误后点击“个人综合交易”，根据申请表内容勾选系统界面“存折开户”或“借记卡发卡”（如客户未在我行核心业务系统建立客户号，还须同时勾选“客户号建立”）、“代理人代办业务”；勾选完毕，点击“下一页”，将客户居民身份证放置于身份证阅读仪上，系统自动进行客户号信息查询、客户身份联网核查等；核对系统返回的客户信息、联网核查信息；无误后，点击“下一页”，将代理人居民身份证放置于身份证阅读仪上，系统自动进行代理人身份联网核查；核对系统返回的代理人联网核查信息；无误后，点击“下一页”，进入活期账户开立的交易主界面为客户开立活期账户；如客户未在我行核心业务系统建立客户号，则须手- 2 - 工输入客户“联系电话”、“联系地址”、“职业”等信息；提交成功打印业务凭证。2.客户持非居民身份证（1）操作柜员须审核客户资料，无误后点击“个人综合交易”，根据申请表内容勾选系统界面“存折开户”或“借记卡发卡”（如客户未在我行核心业务系统建立客户号，还须同时勾选“客户号建立”）；（2）勾选完毕，点击“下一页”，根据客户证件类型下拉选择、手工输入证件号码，系统自动进行客户号信息查询；（3）核对系统返回的客户信息，无误后点击“下一页”，进入活期账户开立的交易主界面为客户开立活期账户；如客户未在我行核心业务系统建立客户号，则须手工输入“性别”、“出生日期”、“有效期限”、“联系电话”、“联系地址”、“职业”等信息；提交成功后打印业务凭证。业务提示：（1）使用身份证阅读仪读取的证件信息除“联系地址”外均不可手工修改； “联系地址”应为客户的经常居住地。（2）使用存折开户时，操作柜员须认真核对系统回显的“凭证号码”与实物凭证最小号码是否一致。（3）客户号建立时，“存款人信息”使用身份证阅读仪读取无须授权；如选择手工录入则须授权；借记卡发卡时，- 3 - 如客户资产不达标，也须授权。授权柜员须按以下要求办理：对客户本人办理业务的，须核实客户提供的身份证件信息，并认真核对客户本人与身份证件上照片是否一致；对委托他人办理的业务，授权柜员按上述要求审核代理人身份信息；须核对联网核查信息是否真实，与客户提供的身份证件（含代理人）信息是否一致；须核对留存的身份证件复印件信息与客户提供的身份证件（含代理人）信息是否一致；核对留存的客户身份证件复印件正面、非空白处是否加盖“本复印件仅限银行办理业务使用”戳记；须核对申请表上填写的信息与客户提供的身份证件（含代理人）信息是否一致；须核对申请表上填写的信息与系统显示内容是否一致；手工输入的业务要素是否无误；系统显示的全部内容是否正确；客户资产不达标申请发卡时，授权柜员须核对银行未达标贵宾卡发卡业务申请/审批表上客户信息填写是否正确；意见签署是否齐全。（4）“个人综合交易”业务可同时办理个人客户号建立、活期账户开立，也可分别办理；也可同时开立多个活期账户。（二）凭证打印及客户签名确认- 4 - 个人综合交易业务办理成功，操作柜员审核打印内容无误、清晰完整后，将申请表等业务凭证（如有其他打印凭证，下同）一并交客户核对并签名确认。业务提示：1.若因打印机故障等原因需重新打印“活期存折”首页，可通过“公共查询业务汇总查询”交易点击查看详情界面点击“打印存折信息”按钮打印。2.客户签名确认时，操作柜员须认真关注客户签字的全部过程，需要授权的业务，授权柜员也要关注客户签字的全部过程。确保客户本人办理业务的，由客户本人亲笔签字；代理人代办业务的，由代理人亲笔签字。3.操作柜员须审核客户在业务凭证上的签名是否正确，需要授权的业务，授权柜员也须审核客户在业务凭证上的签名是否正确。确保客户本人办理业务的，是客户本人的签名；代理人代办业务的，是代理人的签名。（三）审核签名并加盖印章审核客户签名无误后，操作柜员在业务凭证上加盖印章。业务提示：凭证印章加盖规范要求：申请表第二联为记账凭证加盖核算用章（如有“个人综合交易凭证”，其作为记账凭证的附件在右下角空白处- 5 - 加盖附件章），身份证件复印件、联网核查信息表等作为记账凭证的附件在左上角空白处加盖附件章。（四）扫描凭证留存影像资料操作柜员将客户签字确认且加盖柜员核算用章的申请表第二联等业务凭证及开户时需客户留存的身份证件资料作为附件，上传至集中作业平台。业务提示：1.若已读取客户身份证件，则无需上传客户身份证件；若未读取客户身份证件，则须同时上传客户身份证件。若委托他人代理，还须上传代理人身份证件。2.上传的身份证件可为身份证件原件，也可为身份证件复印件。若上传的是身份证件复印件，须在身份证件复印件正面、非空白处加盖“本复印件仅限银行办理业务使用”戳记，在左上角空白处加盖附件章。3.若上传凭证失败，可通过“业务汇总查询”交易，点击相应的定期存单开立业务任务号右边的“扫描”按钮，将凭证扫描至集中作业平台。五、整理、清分凭证及相关资料操作柜员将客户身份证件、申请表第三联等资料交还客户；申请表第二联（含附件）放入集中作业中心传票中，随当日凭证送监督中心；申请表第一联、身份证件复印件、联网核查信息表等留存营业网点专夹保管。- 6 - - 7 - 个人客户信息档案建立客 户支行客户提出建立客户信息申请提供相关资料、填写凭证审核相关资料无误录入信息无误授权成功打印凭证成功审核客户签名加盖印章交客户身份证件等整理清分凭证传票联监督中心申请书第一联等支行留存保管- 8 - 个人客户信息档案建立风险控制风险环节风险点控制措施文件依据a.审核资料a1.申请人提供身份证件无效a1.操作柜员必须审核申请人身份证件真实有 基础文件效，符合实名制规定;委托他人办理的还须审核 银行储代理人身份证件真实有效;核对客户本人或代理 蓄业务管理办a2.申请人提供身份证件信息 人与提供身份证件上照片是否一致；与填写个人业务申请表信 a2.操作柜员还应当对身份证件记载的有关信息 【2016】35 号）息不一致 与客户填写个人业务申请表进行核对；a3.联网核查业务滞后或不进 a3.客户身份证信息必须通过人民银行建立的联 相关文件法（银办行联网核查业务网核查公民身份信息系统进行核查、打印核查信 银行业金融息，并与客户提供的身份证件进行核对，无误后，机构联网核查才能办理相关业务;a4.身份证件信息与复印件的 a4.操作柜员将留存客户身份证件复印件与原件 业务处理规定信息不一致 信息核对，确保一致。 （ 银 办 发b.核心业务系统录入信息与申 b.操作柜员应当对申请表记载的有关信息与核 【 2007 】 126公民身份信息b 录入信息请人提供申请表信息不一致心业务系统录入的信息进行核对，确保一致。c.操作柜员必须审核客户在相关凭证上的签名正确号）c.审核凭证及 c.客户签名不正确或漏签客户签名d.授权d.授权柜员未按规定核实上述 d.授权柜员按上述 a、b、c 控制措施控制其对应a、b、c 风险点 的风险点- 9 -