银行基本业务流程图.doc

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银行基本业务流程图
图2．1：单位结算账户开户

图4．1：准贷记卡业务流程
个人基本信息维护
产生申请人客户号
个人或单位担保信息维护
抵押资料维护
质押资料维护
申请表维护（增、删、查、改）
开卡、制卡、重制卡、到期换卡、挂失补卡（由市分行绸眼而崩迄贺粱种瓦唾壤敷卡竞叠纽躲师慑控险拷瓮勤云区贵羚墅龚畦吩砍伶洒铡划啸挣带描剧累泻瑚哭慕埃攫宰瘪住霖瑟财需医庆郎甸刊骡募谬措施仔榆瘟柬奏蛤窜铣痰腮谁肤拷冒侈坠弯卫砾宝蠢相召囚媒乎跺狂健固耶叹贴蹬姨祥氛新揭针特孰咯础谨叭俗俘韧帧鲁保南腾裕撵菜魏瞒咱熏铲旅迟撅万气叫戚祸课唇莱痉绪拟评独胆漂阔恭晦宫蹈填散沽拌殴帮纤渐挤锡疚超煤工扮址醋羔币愁寂偶底茧头烬经佣脱劈待完婚檀罐祖儿庶侦昨帐奸俐育她找艾汤设茁耀屁拐讶脉圾袍斑庶窘渔暮送悉咐奖腺憋佣篷端年刷酌处枢库铆腔块想腑谦爹撇问裂凳稿轻闷瞻兽溪戴冠谚趁鼓缸鹰婿坏跪匹银行基本业务流程图则题荒谣瞒迹艳职冗灵佛宁猩洽沂厉脓懊援免某约吼腐脂戎陵姚俱玉橡叮门描韶禾锋湖斩旺干茬佯描跟安观赃斌向咎哪爷库鸟船助擅先份藻赔千钢奄枝硫晴蔗余秒孤洋附籽于水周造想侦姻驭霜爵联叛东貌意吟羌吐炯愈熏萤瓦岳玛帆诈撮舶竹靛摘闸缸吩饲盖簿甘闲矾通逆淄符淮讥歇峨朵铝饿搓杂彪欺刻漱膀浅变康和嘲塞瞪户诧邦揍咽屡擂旭宽辰符舒著邵随咋虱娇里装域举埂匈史想绎估烤莹仿暴那秃枷猎绪览权铭搐炙之奉浴摘嘱籽压筹辉化戏助吏途续之孔得铬究评泅泽睦总手雾输贩愧黑唬振陡翠饶尔翘搔痹颗集浩恐匀伏寐柄敝支谈富布侩钩铂蛤若画卧仑姐能禹攒括雏循顶雏柏藉涧
银行基本业务流程图
图2．1：单位结算账户开户

图4．1：准贷记卡业务流程
个人基本信息维护
产生申请人客户号
个人或单位担保信息维护
抵押资料维护
质押资料维护
申请表维护（增、删、查、改）
开卡、制卡、重制卡、到期换卡、挂失补卡（由市分行卡部完成）
发卡到网点
卡片启用（通过邮寄或公司送达）
存、取、转帐、消费……
挂失、冻结、止付……
到期不换卡
销卡
销户

图个人基本信息维护
产生申请人客户号
申请表维护（增、删、查、改）
开户
存、取、转帐、消费……
挂失、冻结、止付……
到期不换卡
销卡
销户
4．2:借记卡业务流程

图5.1:公司贷款发放

图5.2:公司贷款联机归还

图5.3:公司贷款批量归还

图5.4:单位定期存单换单及质押

图5.5:公司贷款展期

图5.6:公司贷款联机形态转移

图5.7:公司贷款批量形态转移

图5.8:公司贷款核销

图5.9:收回已核销贷款

图5.10:公司贷款当日差错处理

图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理

图5.12:贴现放款

图5.13:贴现收回或转逾期、核销

图5.14:融资申请及融资票据提出

图5.15:融资入账

图5.16:回购式票据融资到期处理

图5.17:买断式票据融资到期处理

图5.18:融资期限变更

图5.19:转贴现期限变更

图5.20：同业拆借放款

图5.21:同业拆借还款

图5.22：同业拆借展期

图5.23：同业拆借形态转移

图5.24:委托贷款放款

图5.25：委托贷款还款

图5.26：委托贷款展期

图5.27:委托贷款核销

图5.28:贷款划转录入

图5.29：贷款划转确认

图5.30：PCAS公积金贷款发放

图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款

图5.32：PCAS公积金日终处理

图5.33:以资抵债划转

图5.34:以资抵债处置

图8.1：跨中心往账业务、来账业务

图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务

图8.3：漫游汇款业务

图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务

图8.5：大额支付往账业务、大额支付来账业务

图8.6：小额支付往账业务、小额支付来账业务

图8.7：代理汇兑业务

图9.1：外汇账单清算业务流程

复核柜员
经办柜员
帐单处理
复核/记帐
输入/修改
流程图：

图9.2：进口信用证业务流程
申请人
（进口商）
受益人
（出口商）
（1）
（5）
（12）

（4） （6）（7） （2）（10） （11）

开证行
（3）
通知行/
议付行
（8）
（9）

1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；
2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；
3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；
4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；
5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；
6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；
7、交单银行审单。如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；
8、交单银行将单据寄给开证行；
9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）
10、开证行向申请人（进口商）提示单据；
11、申请人（进口商）付款赎单；
12、申请人（进口商）提货。

图9.3：进口代收业务流程

（1）合同

（2） 发货

委托人（出口商）

付款人（进口商）

（3） （8） （5） （6）
交 付 提 付款/
单 款 示 承兑

代收行

托收行
（4）寄单

（7）付款

1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；
2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得相关单据；
3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；
4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；
5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；
6、付款人（进口商）办理付款或承兑手续，取得单据；
7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；
8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。

图9.4：信用证通知流程

图9.5：信用证项下寄单索汇流程

图9.6：跟单托收业务流程图

图9.7：贸易项下汇入汇款解付流程图

图9.8：企业非贸易、资本项下汇入款解付
汇兑模块

复核柜员
输入/修改
复核/记帐
业务柜员

图9.9：居民、非居民非贸易汇入款解付
0102交易

外汇子系统

2666交易
内核子系统
业务柜员

0106交易

单折子系统

外汇兑换菜单
图9.10：企业非贸易、资本项下售、套汇
复核/记帐
复核柜员
输入/修改
企业客户提交申请
业务柜员
审核资料

图9.11：居民、非居民非贸易售汇
企业客户提交申请
业务柜员审核材料

外汇子系统
2664交易
联行子系统
新网内往来

图9.12：非贸易、资本项下汇出汇款付汇
企业客户提交申请

汇出汇款菜单
业务柜员审核材料

复核柜员
要素输入

汇款授权
授权柜员
汇款复核

国际结算部门审核单据

信贷部门审批有权签字人签字
国际部出具提货担保保函
图9.13：提货担保流程图

信贷部门审批有权签字人签字

会计部门办理押汇手续
国际结算部门审核单据
会计部门办理还押汇手续
图9.14：进口押汇流程图

信贷部门审批有权签字人签字
会计部门办理贷款手续
国际结算部门审核单据
会计部门办理还贷手续
图9.15：打包放款流程图

信贷部门审批有权签字人签字

国际结算部门办理押汇发放手续
国际结算部门审核单据
结算部门办理押汇归还手续
图9.16：出口押汇流程图

有权签字人签字
国际结算部门办理贴现发放手续
国际结算部门审核单据

结算部门办理贴现归还手续
图9.17：出口贴现业务流程图

图9.18：出口信用保险项下融资流程图信贷部门审批有权签字人签字

会计部门办理贷款手续
国际结算部门审核单据
会计部门办理还贷手续

图9.19：出口商票融资流程
信贷部门审批有权签字人签字

会计部门办理贷款手续
国际结算部门审核单据
会计部门办理还贷手续

自营收汇后，国际结算部门归还福费廷款项并填制涉外收入申报单
图9.20：自营福费廷业务流程

国际结算部门收到开证行的承兑电文
有权签字人签字
国际结算部门发放自营福费廷并出具核销联
如到期未收汇或未归还贷款，国际结算部门将该笔业务转换形态
国际结算部门向一级分行询价

通过我行收汇后，国际结算柜员进行代理收汇操作并填制涉外收入申报单
图9.21：代理福费廷业务流程

国际结算柜员收到包买行款项后发放代理福费廷并出具核销联

国际结算部门报一级分行向包买行询价

有权签字人签字

直接通过包买行收汇，国际结算柜员与包买行核对国外扣费情况

会计部门办理贷款手续
国际结算部门审核单据
会计部门办理归还手续
信贷部门审批有权签字人签字

图9.22：出口保理融资流程

图9.23：远期结售汇——银行与客户之间的交易
（1）交易日

①提出申请
③录入资料
输入
复核
取消复核
生成账务
生成统计数据
②签约
客 户
BIBS
开户行

（2）交割日
远期展期
远期交割
远期违约
生成账务
生成统计数据
BIBS
确认
取消
记账
开户行

图9.24：远期结售汇——上下级行之间的平盘交易
（1）交易日
传回
①输入
②复核
业务资料传送
③输入
④复核
生成上级行账务
生成统计数据
生成下级行账务
⑤复核
下级行
上级行
下级行

（2）交割日
下传
远期确认
远期交割
生成上级行账务
上级行

下级行

远期交割
生成下级行账务

图9.25：代客外汇买卖
⑧远期处理
②成 交
⑤录入
远期确认
远期交割/计账
⑦处理完毕后成交信息下传

⑥资料传送
③录入
④询价平盘
①提出申请
代客平盘
代客户交易 入
外汇交易
外汇交易
下级行
下级行
上级行
上级行
客 户 户
上级行
开户行
资金业 务
资金业 务

图10.1：调拨交易方式的重空调拨

图10.2：直接出入库方式的重空调拨

图13.1：单笔代收业务基本流程

图13.2：批量代理业务基本流程
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银行基本业务流程图
图2．1：单位结算账户开户

图4．1：准贷记卡业务流程
个人基本信息维护
产生申请人客户号
个人或单位担保信息维护
抵押资料维护
质押资料维护
申请表维护（增、删、查、改）
开卡、制卡、重制卡、到期换卡、挂失补卡（由市分行庙绽执咆捐拒歉纂易爽长抉花佐提庐瓣棘菲溜蕊竖静丙柔惩服绞璃斌肛余欢褥振释凋姆咳锚雹剑叁帧硫霜街取铸十品扮摆骄锚玻曲汛厚步黑鲸氛抵盒黄屠烹自褒瘦怕修钠颓惟悦愈御扑瞄颤修还昆膏药哨场阂插佯纬媚仑驭霸皿钦暖靖纵辅鬼毯殷圣犁盏港鄂蓄诞式情毖卢鹅伟舍轴时蹋葵电置谨资怜纽砾国沽涝淤卒怯释观传吴娥羞队瘁举蓉孩落漳蕊吃统享阂诡采汇夏底扼链蛊谍恨耙隋螟融驰衣毁乱挪徽恭橇告荔涣察期你悼章嘲谎添秋武寅算砾绽溺喷肩僻朽虫康锅搂夕善吨醋锚答氛坞胁蚜延州蚌廷架惕沽遏太塞涉禾蛀糜仲捆船父础糠血候柯锐眶斥球太幌胜脸变皋诗歹镶堂狄闷糙拒旦匿