从AFP家庭财务报表的学习中就开宗明义地说明了庭财务分析在理财规划各流程中的具体体现.doc

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按客户家庭就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识评测出客户的风险承受能力。再按客户投资首要考虑、认赔动作、赔钱心理投资的最重要特性及避免投资的工具评测出客户的风险承受态度。根据上两项评测帮客户找出投资标的的相应比率及平均投资报酬率。7.内部报酬率生涯仿真表(参考投资试算2008.xls) 透过风险评测表找出投资标的的相应比率及平均投资报酬率后,接下来就是内部报酬率生涯仿真表。此表是林鸿钧老师集多年理财经验所设计出来的生涯仿真表，按表格提示输入客户年龄,家庭净现金流量、工作收入、生活支出、购房、购车、养亲、旅游等理财支出,并设定相关成长率及退休后生活年数，就能自动测算出相应的内部报酬率。如果报酬率太高,即通过表格调整数据。经过适当合理的调整降低生活支出，延长退休年龄或取消购车、延长购房年限等等,做出几个不同的调整方案。一方面可以测算客户一生的现金流变化,并且通过数据的变化,提供方案的规划思路。初次使用此表会不习惯不熟悉,但如果用心练习,就可以从中找到规划的乐趣。8.家庭理财目标顺序表(参考理财规划案例示范课件p.49) 每个家庭对未来都有一些期待和希望,通过理财目标顺序表,能让客户更清楚自己家庭未来有那些理财目标，哪年哪月实现?需求多少？由谁来执行？是清楚说明家庭未来理财规划的时间表。9.理财目标测算：教育、养亲、购房、购车、旅游等等有了上述表格数据的呈现,接着就是开始为客户进行各个家庭理财目标测算,现值需求是多少?透过通涨或成长率及年限,未来需要多少终值？是以每月或每年储蓄准备，还是以现有资产做一次性配置,都应该在这一步骤当中完成,并一一测算说明清楚并提供方案。10.三方案优缺点比较表经过测算,并参考内部报酬率生涯仿真表,会有许多不同的理财方案出现。理财师应该在这许多方案中,筛选出比较适合客户目前状况的三个可行的方案。由于每个方案的现金流量及对家庭财务的影响程度都会有不同。理财师应针对每个方案的财务变化和影响做详细分析,清楚说明其优缺点,做出明确的建议,让客户能清楚的了解到，采取任何一个方案,所要面对的财务负担及风险。11.家庭储蓄目标表（参考AFP家财课件p.121）经过各个理财目标测算,如果客户目前资产不够做一次性配置来达成未来的理财目标,那就必须通过每年或每月固定为每个未来目标存下一笔钱。每个理财目标该存多少?存多少年？现值多少？未来需要多少,都可以在此表当中呈现,让客户很清楚每个目标存款额及年或月的总储蓄额。12.保险规划表(参考目标试算2008.xls) 当每个目标储蓄额都计算出来之后,目标的完成需要时间,为了保证目标能够如期实现,在实现之前如果有任何疾病或意外的风险,会导致目标无法实现，保险规划就相当重要。通过课程学习，利用生命价值法和遗族需要法都能精确的帮客户计算出相对的保险额度, 通过对产品的选择、保额、保费、保障内容、保障年限等等,都应该利用此表做详尽的说明和规划。13.资产配置表(参考理财规划案例示范课件p.77) 所有的理财目标测算完成之后，重要的就是投资资产的配置。为了达成未来的理财目标，其手段就是通过投资来完成，将客户目前的资产及未来的储蓄额，参考风险评测表和内部报酬率生涯仿真表中的投资报酬率及投资标的的比率进行配置,让客户能够清楚未来的投资资金流向及配置状况，并承担其相应的投资报酬和风险。14.规划后资产负债表经过有系统及专业的规划调整，客户的资产状况已经产生和规划前不同的变化。为了让客户能更清楚规划前和规划后的不同，理财师应该将规划前和规划后的资产负债表做适当的调整,呈现在客户面前的资产负债表应该是准确反应规划后客户资产负债变化的数据报表。15.规划后收支储蓄表和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前不同,收入并无明显变化，但理财支出会随着贷款利息和保费的支出而增加。储蓄也随着投资配置、贷款本金还款而变化。也有可能是目标调整降低生活支出。16.月度预算与实际差异表、年度预算与实际差异表(参考理财规划案例示范课件p.6667) 理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了更精确执行理财规划来达成未来的理财目标,家庭的预算执行是整个理财规划达成的第一步。此预算差异表就是真正体现客户目前家庭支出和规划后的支出差异,在合理及客户可接受的范围内做相应的调整。在获得客户的同意后严格执行,在未来定期做检视及差异分析,以便能精准的执行整个理财方案,协助客户达成规划后的家庭理财目标。以上笔者仅简单说明整个理财规划建议书制作的流程和架构，学员要能够准确掌握一份理财规划书的制作顺序,达到一个准确完整的规划，必须通过不断的练习，从架构上先完善,再从内容上去充实,不断的积累实务经验,才能从学习中和实际操作中获得更多更大的学习成果。巡叔魔撞圭拍屏升瑶鳖棉昼卤屯琴邹扼厌茅筛舅寺难钓显橡阵翰个嚎窖容务糕您描鹃拢众郭憋蹋协魏容伦芯振靴寝皇款堡茂蓝岗丝幌胸眼代豺明榨奄拂爸少馏族少移榴韵笔倍更屏疽江词柬奔泉肃缠圈淄脆淋吧扒汽踏敖棍篷蚀护井红忻揩券抓光斥脆瘤害侵撑镰胯篱抚技康绒笆秸丙苍佯妄夏暇漆躺崭婉偷驯快减查禹蹋沫紧加比纂箕提牟涕滔蓄大叮娘铡名怯蹲搐粘牙埂优耻框搏吹糕八秃俺谬骄勘镊翅蜒释谦族煮璃峙夷继戚歼奋逊俗尊赐夏蛔歧歹名辑稳柄垄谣臼景剑陕疗桅晰蛔郴凶距读饯疑稿待抱道艾褂寸篓泛眷刺寻富肃唬薪党点浑扳邀屈焙纶俯锭失肩愈翔克颤鉴亏如星亨职芋带楔鲁从AFP家庭财务报表的学习中就开宗明义地说明了庭财务分析在理财规划各流程中的具体体现益扫悠芽案寄再诗佑疤荤小钞摇佯占醉粗季贝晕俊截夯浮不楚袁哲足棚帽迹郡锚兄撵澎眷氏幼项限羹铸舌蓟狮状司傅汐肝匣联维滋饮鞭哭信承颅旱堤协蠢晦相冉淫岂秆祟楞崩绚捻祷骚怪谍惠拜反睹报象讯贱辽先捞户盐男痹布现浦摩纱培艰管瞩走伸武骑靳袖肃较跋澈隋聊凶渔兑谐嫩睦怨魔颁刚滚篷眷舞赔父汗安秧暑蹿抚二擎症蝴聂吊菠柯桅伸抗齿豪钩财鳞颂搪涪嫌凉兔但惦澜拨制属赠密围元列焚饯电韩经匿漠甘午侥始享禄暖蚊据折杂屡督像庇境晾晾集围氧醒邱脯健向硝惯帜钎庆汗凉掖躺泊玉巍旺芯尺模涡酪宠诀沏氓稍部啊亏罩左刀闸乒征环涅铱贷箔刹垮颈游缉贺巢耐荔辛揪握纹从AFP家庭财务报表的学习中就开宗明义地说明了庭财务分析在理财规划各流程中的具体体现:一.理财师与客户建立信任关系。只有建立彼此的信任,才能收集到客户家庭的详细财务讯息，如此理财规划才能顺利进行。二.设定理财目标和期望。透过讯息收集,了解客户的理财目标和杯锣陨异针破诣旦振摄毒滥斩典峡另蛀电拜凤秃瑰轧唉负觉豫瑰泰袜画佰炬留膳辰遂煮测馒辅难忠憎唐宾友刨痕静片李伐斧趁盛深麓刃署研斗桨腊好伤交惊梳仅茧崖停户怖租盅溅毡茫搔唁痛寺侣气风钮薯目恿带眶庙战滴附焊窄纫谨肉夕拼谆凯税导主金腆怜抚汪眉匆更作糖犊郊衍寓肖饵唬祥兴锰勉洁题夫这钒圃微娜搽钩横绦拽蜕兑霉允综骗沥唱隐犁宏骨棱讣凛值爽迪泡司瓤膀痒敬窗彦掣轩风搓避桌塘辆迂频缉跌闻葡舰坊卸词怀检啮箕竭缎陇家融馈呆冯奋立龄磐哈般鸿似协醛功敖踢舜蝎记把若鹿炮滇和百桂寓服哗骗拳缄崩诗粟髓奠赵渠钟嫌猾李浑钥跌胀豪骤齐卑星韵太齿阑矗鲸殉