代销金融产品(评审)业务指引模版.doc

代销金融产品(评估)业务指引财富管理中心金融产品部*年*月目录一、 产品推荐3(一)推荐请示公文4(二)评估基础材料41.发行人投资咨询咨询顾问（若有）材料清单4.产品材料清单5(三）详尽操作要求二、 产品立项7（一）商务立项7（二）初审7(三)分配评估号7三、 评估筹备与风险评估（一)外部评估8(二）专家组建议或建议或意见（三)适当性材料8(四)评估会四、申请审批五、 附件1为进一步加强我司代销业务产品推荐环节的管理,规范代销流程,提升产品的引入效率,在证券公司代销金融产品管理规定及*证券代理销售金融产品管理暂行办法等系列制度的基础上，特拟定本指引。本指引所指的金融产品主要是指除公募基金以外的所有金融产品。所称代销金融产品,是指接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。代销金融产品引入流程图，如下: 其中黄色方块的内容是产品推荐部门需重点参加、关注的板块。一、 产品推荐本环节由产品推荐部门以公文形式发起产品推荐的请示。推荐部门可为分公司、营业部，零售交易业务总部,财富管理中心以及公司其他业务部门，如下:1、 分公司、营业部推荐的产品:由推荐部门发起公文请示。由零售交易业务总部对产品进行商务立项评审,并在代销产品商务立项报告（附件）上签字同意后,流转至财富管理中心进行评估立项。2、 公司其他业务部门推荐的产品：由推荐部门向财富管理中心和零售交易业务总部同时致函。财富管理中心依据关于产品情形，在零售交易业务总部对产品进行商务立项后，安排产品评估立项。3、 财富管理中心自行推荐的产品：交由零售交易业务总部对产品进行商务立项评估,并在代销产品商务立项报告上签字同意后,由代销金融产品工作组进行评估立项工作。以下就产品推荐所需提供的材料，详尽操作要求,注意事项等进行说明：（一） 推荐请示公文公文案例模板:XX营业部关于推荐“XXX”产品的请示为加强私募基金销售，推进零售业务转型,XXX营业部拟推荐【XX】产品，基本情形如下：一、产品信息1、产品类型：XX计划、产品名称:X计划3、投资咨询咨询顾问/研究咨询咨询顾问(或有):XXX公司4、托管银行:XX银行5、产品托管营业部:XX营业部、期货经纪商：公司、募集时间:预计XX年X月8、设立时间:预计XX年X月9、存续期限：XX期限1、封闭期:个月,其后每X开放11、产品规模:预计XX万元左右2、我司拟代销规模：XX万元左右13、产品结构：（若为分级产品，请说明分级的杠杆比例,我司代销哪级，代销规模；若优先资金由银行提供,请说明优先资金的提供方及资金成本)二、收支项目及预计金额如下:1、佣金收入:XX万（按X亿测算,万X佣费率，X倍成交量计算）、管理费收入：XXX万（按X亿测算，管理费X%的X%)3、业绩报酬收入：XXX万（按亿测算，提取正收益的X%,预期收益X%)妥否,请批示。附件:请依据关于产品类型提供所有发行人及产品的资料文件资料资料文件资料文件资料,附在本公文的附件中，详尽要求如下述。（二） 评估基础材料推荐部门在推荐请示中附上产品的评估基础材料(立项报告、尽职调查报告等），材料要求如下:1. 发行人/投资咨询咨询顾问(若有)材料清单1.1 公司证照详尽要求:包括营业执照、组织机构代码证、机构信用证、税务登记证、特定客户资产管理业务证（若有)、私募投资基金管理人等证书（若有),以上需制作成pdf格式,打包成压缩包后提供。1.2 公司介绍详尽要求:包含公司简介、设立时间、注册资本、组织架构、公司高级管理人员介绍、风控情形、投资管理团队介绍及管理产品情形，含管理资产规模、历史业绩等。1.3 公司最近一年年报详尽要求：请提供公司最近一年年报。如公司为当年新设立,请出具最近3个月的财务报表；如公司不愿协助协助配合提供该材料，公司以正式邮件说明原因。1.4 无违规说明函详尽要求：请就公司基本风控运作情形,是否存在违规行为等做说明。请参照附件2模板填写,盖公司公章提供给评估小组。2. 产品材料清单2.1 产品尽职调查报告详尽要求：发行人对该产品的尽职调查报告(若有,固定收益类产品必须提供）,如无可不提供;代销产品引入尽职调查报告(*证券模板，请依据关于附件3模板要求填写),需由产品推荐部门填写,签字后提供。2.2 产品全套资料文件资料资料文件资料文件资料详尽要求：请务必提供定稿的产品协议、产品说明书、要素表等全套资料文件资料资料文件资料文件资料。请推荐部门在产品协议定稿后,再提出推荐请示；若产品最终稿协议与推荐请示中的协议与存在差异,或者产品要素发生变化（如:产品投资范围、投资限制、期限、封闭期、投资经理等等要素变化),推荐部门需及时通知评估小组。2.3 产品通过发行人内部评估的报告详尽要求：请提供产品发行人出具的产品内部过会报告,可以会议纪要、内部决议、内部公文截屏等形式。报告的形式以发行人的内部过会留痕形式而定。2.4 代销产品评审立项报告详尽要求：产品推荐部门请依据关于附件4模板要求填写,填写注意事项请见附件中的批注,签字后请提供扫描件。2.5 产品走访调查报告（或有)详尽要求：产品推荐部门请依据关于附件5模板要求填写,填写注意事项请见附件中的批注，签字后请提供扫描件。2.6 量化对冲策略产品评估表(或有）详尽要求:请依据关于附近6模板要求填写,签字后请提供扫描件。材料清单汇总表:发行人投资咨询咨询顾问（若有)产品评估所需资料文件资料资料文件资料文件资料11公司证照1.2公司介绍1.3公司年报.无违规说明函11公司证照1.2公司介绍公司年报1.无违规说明函2.1产品尽职调查报告21.1发行人对该产品的尽职调查报告(若有)2.12代销产品引入尽职调查报告（*）2.2产品全套资料文件资料资料文件资料文件资料.产品通过发行人内部评估的报告2.4代销产品评估立项报告25产品走访调查报告(或有）2.量化对冲策略产品评估表(或有）（三） 详尽操作要求以上所有评估材料并非均需提供,推荐部门需依据关于以下不同的产品类型、代销实际情形等进行提供，并附在申请公文中。序号发行人投资咨询咨询顾问需提供的评估基础材料1公募基金、基金子公司、私募基金（自主发行)、券商资管（外部)无投顾发行人:需提供以上编号为1.11.的材料;产品资料文件资料资料文件资料文件资料：需提供以上编号为.1-24的材料；注：拟代销产品销售规模超过亿元，请提供编号为2.5的材料；拟代销产品为量化策略产品,请提供编号为2的材料；2公募基金/基金子公司/信托公司/券商资管（发行人主要为通道角色)有投顾发行人：需提供以上编号为1.的材料；投资咨询咨询顾问:需提供以上编号为1.1.4的材料;产品资料文件资料资料文件资料文件资料:需提供以上编号为2.1-2.4的材料；注：拟代销产品销售规模超过1亿元，请提供编号为2.的材料;拟代销产品为量化策略产品，请提供编号为2.6的材料；因产品有投资咨询咨询顾问，需提供产品发行人对产品的尽职调查报告。信托公司（固定收益类)无投顾发行人:需提供以上编号为1.11.4的材料；注：除提供发行人的关于资料文件资料资料文件资料文件资料外,还需提供项目融资方公司以及担保公司材料，包括(（但不限于）)：公司证照、公司介绍、年报等等。产品资料文件资料资料文件资料文件资料：需提供以上编号为.-2.4的材料；注:拟代销产品销售规模超过1亿元,请提供编号为2.5的材料;需请发行人提供项目的可行性报告或者尽职调查报告;需请发行人提供项目增信措施的关于支持材料,如:担保协议,抵押协议,质押协议等等。4光证资管无投顾发行人:免评。无需提供相应材料。产品资料文件资料资料文件资料文件资料：需提供以上编号为2.-.的材料;注:拟代销产品为量化策略产品,请提供编号为2.6的材料；需提供内部金额产品风险评级报告(附件7)若拟代销产品为同一主题的系列产品，将由光证资管提起快捷评估流程。评委会审议通过该主题系列的快捷流程后,将来推荐的该主题系列产品将免评。5银行理资产品无投顾目前暂由总部发起引入流程6保险产品无投顾目前暂由总部发起引入流程二、 产品立项（一） 商务立项零售交易业务总部对各部门公文中提交的评估材料,进行商务立项。原则上，拟代销的金融产品必须满足我司商务立项标准，未满足我司商务立项标准的产品零售交易业务总部将不予立项。详尽请参照零售交易业务总部的商务立项标准。（二） 初审评估工作组(由财富管理中心金融产品部组建）对经零售交易总部商务立项通过的产品予以初审。初审需建立在推荐部门提供的评估材料齐备的基础上，初审标准如下：1、 选择拟合作的金融产品发行人标准包括(（但不限于）):1.1持有关于证照;1.固定收益信贷类金融产品：已发行、存续产品中没有出现未及时兑付本息的情形;权益类金融产品且涉及第三方投资咨询咨询顾问:发行人未出现通道方的风控失效致使产品无法正常运作的情形，投资咨询咨询顾问已发行、存续产品中未出现产品亏损严重致使清盘的情形;1.公司不存在重大未决诉讼等事项；.符合行业监管要求,最近三年内没有重大违法、违规行为。2、 拟代销产品的推荐标准包括：2.1资金有明确的投资安排；2.风险监控、增信措施完备、有效（主要适用于固定收益信贷融类产品）；2.风险收益特征清晰;2.4产品发行符合法律法规的要求；2.5拟发行产品已经经过发行人内部评估流程通过。（三） 分配评估号通过初审的产品，财富管理中心将在公文申请中分配评估号，受理产品并安排进入评估环节。时间节点:以受理日期标记为T日。三、 评估筹备与风险评估评估工作组受理产品后，发起评估流程。安排产品外部评估,组织专家组建议或建议或意见、制作适当性材料。详尽流程如下：（一） 外部评估评估工作组依据关于推荐部门提交的产品资料文件资料资料文件资料文件资料，交给外部评级机构进行评估。评级机构出具发行人评估报告和产品风险评级。发行人评估:公司评估结果分为5个等级,等级从高到低依次为AAA、AA、AA、AA和;等级越高表明公司综合实力越强，风控能力越出色。AAA级以下公司，整体实力相对较差。产品风险评级：风险评级分为：高风险、中高风险、中风险、中低风险、低风险。公司子公司发行的产品风险评估方法参照外部评级标准自行拟定。如:光证资管发行的产品由资管提供内部金融产品风险评级报告。时间节点：外部评级预计T+5日(工作日)履行。（二） 专家组建议或建议或意见评估工作组可依据关于需要,提请专家出具产品建议或建议或意见,专家建议或建议或意见由工作组提交至评委会供委员决策参考。专家组建员由公司各专业部门成员组建，包括（但不限于）):资产管理部、富尊投资公司、金融场部、研究所等。工作组对拟引入的非公募产品符合下列条件之一的，由工作组提请专家组出具专家建议或建议或意见：1. 产品发行人资质或投资咨询咨询顾问资质评级为中级（或AAA级）以下,且产品风险等级为高的;2. 产品发行人资质或投资咨询咨询顾问资质评级为中级(或AAA级)以下，且产品属于复杂类金融产品；3. 产品投资对象包含境外资产标的;4. 产品投资以程序化交易为主;5. 产品属于固定收益型信贷资产类;6. 产品属于固定收益型债券资产类，投资标的包括私募债券、AA级以下债券和无评级债券等，且该类资产配置超过20%的。（三） 适当性材料评估工作组制作产品适当性材料，交由评估委员会审议。（四） 评估会评估工作组就推荐部门提交的材料，结合专家组建议或建议或意见(若有）、产品外部评级结果，提交我司代销金融产品评估委员会（以下简称“评委会”）。评委会评估议题包括:1、 评委会对外部机构给出的产品风险级别和发行人等级进行审议1) 国有银行、全国性股份制商业银行、国有保险公司、集团内部主要企业发行的非公募产品，可免除发行人评估,但对其产品风险评级报告由产品发行人出具。评委会要对其产品风险进行评级、产品适当性材料进行评估。2) 公司子公司发行的产品风险评估方法参照独立第三方评级标准自行制订。经评估委员会审议，公司批准后实施。3) 评委会将已审批通过或免除评估的发行人列入白名单,在未发生重大事件对发行人资信构成重大影响时,可免除发行人评估。白名单每半年更新一次，更新结果报评委会审议通过后实施。（查询路径:公司A-财富管理中心-金融产品部-产品与发行人信息)4) 评委会对于条件不符合推荐要求的产品发行人列入黑名单,黑名单每半年更新一次,更新结果报评委会审议通过后实施。列入黑名单的产品发行人其产品不予推荐、引入。(查询路径：公司A-财富管理中心-金融产品部产品与发行人信息）2、 评委会对是否同意代销该产品进行表决1） 对于发行人评估资质或投资咨询咨询顾问资质为低（或A级），且产品评级认定为高风险等级的金融产品,不予上架销售。特定情形除外。2） 评估委及第三方评级机构均无法准确评估风险等级的产品,不予上架销售。3） 经半数以上参会评估委员同意方通过。公司分管领导对代销产品评估结果拥有一票否决权。3、 评委会对拟代销产品的客户适当性材料进行审议时间节点:评委会审议预计T+7日（工作日)履行。四、 申请审批通过评委会审议通过的产品，由财富管理中心向公司上行引入请示公文。公文经公司各部门(如法律合规部、计划财务部、风险管理部等等)会签,报公司领导同意后，零售交易业务总部组织产品培训、销售、适当性管理以及回访等工作。时间节点:上行公文预计T+10日(工作日)履行。公文终止后，可组织开展代销。五、 附件：1、 代销金融产品评估基础材料清单2、 附件模板包附件1:代销产品商务立项报告附件:无违规说明函附件3：代销产品引入尽职调查报告附件4：光证代销产品评估立项报告附件5:产品走访调查报告附件6:量化对冲策略产品评估表附件：内部金融产品风险评级报告11 / 11