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贷后检查报告附件一：授信后检查报告格式贸易型企业关于XXX公司XXX万元XXX授信的后期检查及分析报告XX年XX月XX日，我行根据银行授信后管理实施细则有关要求，对XXX公司XXX万元XXX授信进行了后期检查，现将有关情况报告如下：一、授信后资金使用、银行账务及授信变动情况：（一）授信资金使用用途。客户是否按约定用途使用授信；列表说明：支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致（二）授信发放后至检查日（即检查区间），银行账户流水情况：反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数（账户要求：能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户，该账户流量一般能占到该公司流量的30%及以上）；我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数；（三）检查区间内，公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明，尤其注意到期信用的归还方式，如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；存量及新增授信授信银行授信方式（贷款、承兑或函等）授信起、止日授信金额（承兑等算敞口）授信用途授信担保方式授信利率到期授信：注意到期信用的归还方式，如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等；（四）若为承兑汇票业务，还需检查：交易双方的主体关系，承兑收款人是否为交易合同的出卖方或供应方；交易合同中标的商品是否属于双方的经营范围；承兑汇票签发时间与交易合同签订时间否吻合、承兑汇票签发日期是否在交易合同有效期内；关注交易合同约定的结算方式，是否可以采取承兑汇票结算；承兑汇票开出后2个月内是否补齐增值税发票。分析：上述检查项目有无异常，是否提出预警（是否影响到还款意愿及双方合作）二、授信后非财务因素分析：（一）授信区间内，企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式的变化，及变动原因说明；是否配合我行进行后期检查工作；（二）授信区间内，上、下游客户发展变化情况，上、下游前五大户（指贸易量）名称及变动情况，若有变动请说明原因；按贸易量来计算，应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况，若有变动请说明原因；按结算时间来计算，应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变动情况，若有变动请说明原因；主要贸易品进价随时间变动趋势，主要贸易品售价随时间变动趋，并说明变动原因；主要贸易品库存变动量变动趋势，及变动原因说明。贷后检查报告（三）同时注意员工工资发放的时间、金额、水、电费变化情况，并收集原始凭证放入授信档案内；分析：非财务因素变好（一般、不好），是否提出预警（是否影响到还款能力）三、授信后财务因素分析：对客户近期财务分析，对主要财务数据列表说明，并对变化项目着重进行分析；了解财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；（一）偿债能力变动情况：资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率、利息保障倍数的变动情况。分析：偿债能力变好（较好、正常、较差、差）（二）盈利能力变动情况：总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率的变动情况；分析:盈利能力变强（较强、一般、较弱、弱）。（三）经营及发展能力变动情况：存货周转率、应收账款周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率的变动情况；分析：经营及发展能力变强（较强、一般、较弱、弱）；（四）现金流量变动情况：经营性现金流量、投资性现金流量、融资性现金流量的变动情况；分析：现金流变得充足（一般、不足）；分析：企业第一还款来源变强（一般、弱），是否提出预警（是否影响到还款能力）四、第二还款来源变动情况分析：了解第二还款源代偿能力变化情况：（一）若为质押担保，请关注质押物价值变动趋势，如股票质押需关注：检查时点股票市值、前七个交易日股票平均收盘价与警戒线、平仓线的距离，关注公司重要公告信息；若为非上市企业股票质押，关注公司净资产及每股净资产变动情况等。（二）若为抵押担保，请关注抵押物目前状态变动、可比性物品成交价、是否列为拆迁规划等。（三）若为保证担保，请关注保证人主营业务收入、利润、投资的变动。分析：第二还款来源变强（一般、弱），是否提出预警（影响到了代偿能力）五、客户发展前景、偿还授信能力及授信风险因素分析及采取的授信管理措施分析。六、其他值得关注的情况说明：如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等。七、检查结论。检查人：年 月 日注：授信后检查报告的文本格式如下：1.标题格式：黑体、小二、加粗、居中；2.正文格式：宋体、四号字体、段落行距为固定值22磅；3.结构层级序数为：第一层为“一、”，第二层为“（一）”，第三层为“1.”，第四层为“（1）”；4. 第一层标题格式：宋体、四号字体、加粗、段落行距为固定值22磅；5. 插入的表格等，可另行调整，以表述简洁、外表美观为准。贷后检查报告附件二：授信后检查报告格式生产型企业关于XXX公司XXX万元XXX授信的后期检查及分析报告XX年XX月XX日，我行根据银行授信后管理实施细则有关要求，对XXX公司XXX万元XXX授信进行了后期检查，现将有关情况报告如下：一、授信后资金使用、银行帐务及授信变动情况：（一）授信资金使用用途。客户是否按约定用途使用授信；列表说明：支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致（二）授信发放后至检查日（即检查区间），银行账户流水情况：反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数（账户要求：能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户，该账户一般能占到该公司流量的30%及以上）；我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均存款数；（三）检查区间内，公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明，尤其注意到期信用的归还方式，如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；存量及新增授信授信银行授信方式（贷款、承兑或函等）授信起、止日授信金额（承兑等算敞口）授信用途授信担保方式授信利率到期授信：注意到期信用的归还方式，如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等；（四）若为承兑汇票业务，还需检查：交易双方的主体关系，承兑收款人是否为交易合同的出卖方或供应方；交易合同中标的商品是否为属于双方的经营范围；承兑汇票签发时间与交易合同签订时间是否吻合、承兑汇票签发日期是否在交易合同有效期内；关注交易合同约定的结算方式，是否可以采取承兑汇票结算；承兑汇票开出后2个月内是否补齐增值税发票。分析：上述检查项目有无异常，是否提出预警（是否影响到还款意愿及双方合作）二、授信后非财务因素分析：（一）授信区间内，企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式、产品结构、设备更新、技术人员的变动情况，及变动原因说明；是否配合我行进行贷后检查工作；（二）生产工艺流程简介，产品成本占比明细说明（成本科目或占比若有大的变动请说明），主要原材料单价、产成品变动趋势及分析说明；贷后检查报告（三）授信区间内，上、下游客户发展变化情况，上、下游前五大户（指贸易量）名称及变动情况，若有变动请说明原因；按贸易量来计算，应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况，若有变动请说明原因；按结算时间来计算，应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变动情况，若有变动请说明原因；主要产品进价随时间变动趋势，主要产品售价随时间变动趋，并说明变动原因；主要产品库存变动量变动趋势，及变动原因说明。（四）同时注意员工工资发放的时间、金额、水、电费变化情况，并收集原始凭证放入授信档案内；分析：非财务因素变好（一般、不好），是否提出预警（是否影响到还款能力）三、授信后财务因素分析：对客户近期财务分析，对主要财务数据列表说明，并对变化项目着重进行分析；了解财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；（一）偿债能力变动情况：资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率、利息保障倍数的变动情况。分析：偿债能力变好（较好、正常、较差、差）（二）盈利能力变动情况：总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率的变动情况；分析:盈利能力变强（较强、一般、较弱、弱）。（三）经营及发展能力变动情况：存货周转率、应收账款周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率的变动情况；分析：经营及发展能力变强（较强、一般、较弱、弱）；（四）现金流量变动情况：经营性现金流量、投资性现金流量、融资性现金流量的变动情况；分析：现金流变得充足（一般、不足）；分析：企业第一还款来源变强（一般、弱），是否提出预警（是否影响到还款能力）四、第二还款来源变动情况分析：了解第二还款源代偿能力变化情况：（一）若为质押担保，请关注质押物价值变动趋势，如股票质押需关注：检查时点股票市值、前七个交易日股票平均收盘价与警戒线、平仓线的距离，关注公司重要公告信息；若为非上市企业股票质押，关注公司净资产及每股净资产变动情况等；（二）若为抵押担保，请关注抵押物目前状态变动、可比性物品成交价、是否列为拆迁规划等；（三）若为保证担保，请关注保证人主营业务收入、利润、投资的变动。分析：第二还款来源变强（一般、弱），是否提出预警（影响到了代偿能力）五、客户发展前景、偿还授信能力及授信风险因素分析及采取的授信管理措施分析。六、其他值得关注的情况说明：如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等七、检查结论检查人：年 月 日贷后检查报告附件三：授信后检查报告格式-项目贷款类企业关于XXX公司XXX万元项目贷款的贷后检查及分析报告XX年XX月XX日，我行根据银行授信后管理实施细则有关要求，对XXX公司XXX万元项目贷款进行了贷后检查，现将有关情况报告如下：一、贷款资金使用情况：授信资金使用用途。客户是否按约定用途使用授信，项目贷款资金使用后是否完成相应的工程量，授信资金有无挪作他用，列表说明：支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致二、项目最新进展情况：如为房地产贷款：应具体到每一栋做到第几层等详细进度情况；是否出现影响项目正常进度的情况，如资金不足、手续不全、违规建设等等；三、项目投入及筹资变化情况：项目总投资、已支付工程款及明细，项目筹资安排是否有变化，项目开发者对缺口资金的筹措是否已落实并到位，如银行贷款增减、自有资金增减情况等；四、项目收益情况：（一）项目开始预售的，了解批准预售总建筑面积，截止检查日已销售套数、销售面积，销售金额。其中现金购房套数、金额，办理按揭贷款的套数、金额（其中在我行办理按揭的套数、金额）（二）截止调查日开发商收到的售房款的用途。核查是否投入到工程继续建设及设备购置，是否按我行要求的比例以按揭贷款归还相应的开发贷款，资金有无挪作他用。五、项目前景及授信风险因素分析：（一）项目销售价格、销售数量与周边可比物相比情况；（二）授信风险因素分析。六、第二还款来源变动情况分析七、其他值得关注的情况说明：如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等八、检查结论。检查人：年 月 日贷后检查报告附件四：授信后检查报告格式个人经营类关于XXX自然人XXX万元XXX贷款的贷后检查及分析报告一、贷款后资金使用、银行账务及授信变动情况：（一）贷款资金使用用途。客户是否按约定用途使用贷款；列表说明：支付时间支付方式（现金、转账、承兑）支付金额（承兑票面额）收款人用途是否与申报用途一致（二）贷款发放后至检查日（即检查区间），银行账户流水情况：反映公司正常生产经营的非融资性现金流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数（账户要求：能在一定程度上反映公司正常生产经营的企业账户或者个人账户，该账户一般能占到该公司流量的30%及以上）；我行账户非融资性现金流水流入数量、检查时点余额、去年同期量、检查区间内日均存款数、去年同期日均款数；（三）检查区间内，公司及实际控制人在各家银行授信(包括银行承兑汇票的使用和兑付)情况列表说明，尤其注意到期信用的归还方式，如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；存量及新增授信授信银行授信方式（贷款、承兑或函等）授信起、止日授信金额（承兑等算敞口）授信用途授信担保方式授信利率到期授信：注意到期信用的归还方式，如来源于经营款项、他行授信资金、他人借款、本行新授信归还等，是否有违约记录等；我行授信的归还是否经过分、支行的崔收等；分析：上述检查项目有无异常，是否提出预警（是否影响到还款意愿及双方合作）二、授信后非财务因素分析：（一）借款申请人及配偶（共同还款人）信用情况，在本行、他行有无拖欠授信等不良历史记录；有无偷税、漏税或拖欠工资等不良信用记录；关注借款申请人及配偶的个人品德、社会交往，了解有无赌博等不良嗜好；（二）授信区间内，借款人经营实体的上、下游客户发展变化情况，上、下游前五大户（指贸易量）名称及变动情况，若有变动请说明原因；按贸易量来计算，应收、预收、应付、预付前五大户名称及变动情况，若有变动请说明原因；按结算时间来计算，应收、预收、应付、预付前五大户结算时间及变动情况，若有变动请说明原因；主要贸易品进价随时间变动趋势，主要贸易品售价随时间变动趋，并说明变动原因；主要贸易品库存变动量变动趋势，及变动原因说明。（三）同时注意员工工资发放的时间、金额、水、电费变化情况，并收集原始凭证放入授信档案内；分析：非财务因素变好（一般、不好），是否提出预警（是否影响到还款能力）贷后检查报告三、授信后财务因素分析：（一）对借款人及家族主要资产、投资分布及负债情况列表说明，对购置、变卖、增加或减少投资等情况重点说明；（二）借款人个人及家庭收入情况，若有多种收入途径，请列明各种收入情况，对收入增减情况、利润变动情况进行分析说明；四、第二还款来源变动情况分析：了解第二还款源代偿能力变化情况：（一）若为质押担保，请关注质押物价值变动趋势，如股票质押需关注：检查时点股票市值、前七个交易日股票平均收盘价与警戒线、平仓线的距离，关注公司重要公告信息；若为非上市企业股票质押，关注公司净资产及每股净资产变动情况等。（二）若为抵押担保，请关注抵押物目前状态变动、可比性物品成交价、是否列为拆迁规划等。（三）若为保证担保，请关注保证人主营业务收入、利润、投资的变动。分析：第二还款来源变强（一般、弱），是否提出预警（影响到了代偿能力）五、偿还贷款能力及授信风险因素分析及采取的授信管理措施分析。六、其他值得关注的情况说明：如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等七、检查结论检查人：年 月 日