信贷会计合规测试试题.doc

信贷合规测试
考试时间:120分钟     总 分:100.0分

单选题  总共60题  共计30.0分 
1.商业银行与客户的业务往来，应当遵循 （ ） 原则。
  A、为客户的交易信息保密的原则
  B、自愿、平等、诚实交易的原则
  C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
  D、平等、自愿、公平的原则
    正确选项: C
2.《中华人民共和国商业银行法》规定、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
  A、1年
  B、半年
  C、2年
  D、三个月
   正确选项: C
3.连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，诉讼时效的有效日期是（ ）
  A、从保证期间届满后向后推迟2年。
  B、从债权人要求保证人承担保证责任之日起向后推迟2年。
  C、从债权到期之日起向后推迟2年。
  D、从借款之日起向后推迟2年。
   正确选项: B
4.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理( ) 。
  A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
  B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
  C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
  D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
 正确选项: C
5.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )
  A、半年
  B、一年
  C、二年
  D、三年
 正确选项: B
6.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。
  A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
  B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
  C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
  D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
 正确选项: D
7.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。
  A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
  B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
  C.可以一起参加学术研讨会
  D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
 正确选项: C
8.对有关部门贴息的贷款，承办银行应当（ ）发放，并根据本通则有关规定严格管理。
  A.自主审查
  B.调查、审查、审批后
  C.上报上级部门审批后
  D.自主审批
 正确选项: A
9.贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素
  A.激励约束机制
  B.风险评价机制
  C.报告和纠正机制
  D.贷款操作规范
 正确选项: B
10.贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期( )之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。
  A.7日
  B.10日
  C.15日
  D.30日
 正确选项: D
11.有关保证的下列说法中，错误的是( )
  A.主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任
  B.保证方式有一般保证和连带责任保证之分
  C.不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。
  D.债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除
正确选项: A
12.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。
  A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
  B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
  C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
  D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
 正确选项: C
13.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
  A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
  B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
  C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
  D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
正确选项: D
14.下列哪项不属于中国人民银行的职责：（ ）
  A.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
  B.发行人民币，管理人民币流通；
  C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
  D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
 正确选项: A
15.当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（ ）个月内未申请登记的，预告登记失效。
  A.1
  B.2
  C.3
  D.6
 正确选项: C
16.占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起（ ）内未行使的，该请求权消灭。
  A.一个月
  B.三个月
  C.六个月
  D.12个月
 正确选项: B
17.农村合作银行董事会例会每年至少应召开（ ）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。
  A.1
  B.2
  C.3
  D.4
 正确选项: D
18.银行承兑汇票签发规模不得超过本机构上年末存款余额的（ ）％。
  A、15
  B、20
  C、25
  D、30
正确选项: A
19.短期贷款按季结息，每季度末的（ ）为结息日。
  A、15
  B、20
  C、25
  D、30
 正确选项: B
20.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（ ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
  A.一个
  B.二个
  C.三个
  D.多个
 正确选项: A
21.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（ ）。
  A.不低于项目资本金比例的投资和相应担保
  B.高于项目资本金比例90%的投资和相应担保
  C.高于项目资本金比例95%的投资和相应担保
  D.至少不低于项目资本金比例95%的投资和相应担保
 正确选项: A
22.固定资产贷款，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（ ）。
  A.贷款发放和支付审核
  B.贷款发放和监管
  C.贷款支付审核和监管
  D.贷款支付审核
 正确选项: A
23.贷款人可以以要求借款人签订（ ）供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。
  A.短期
  B.中期
  C.中长期
  D.长期
 正确选项: D
24.根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括
  A、向商业银行提供资产评估
  B、商业银行抵债资产的接受和处置
  C、透支
  D、向商业银行提供法律服务
正确选项: C
25.股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（ ）万元。法律、行政法规对股份有限公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。
  A.100
  B.200
  C.500
  D.1000
正确选项: C
26.企业法人在（ ）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。
  A、管理混乱，产品积压
  B、资不抵债，不能按期还本付息
  C、移用贷款，造成贷款
  D、严重亏损，无力清偿到期债务
 正确选项: D
27.连带责任保证的债权人可以对债务人和保证人提出诉讼，其诉讼方式有（ ）债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
  A、可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼。
  B、只可以先诉讼债务人。
  C、不可以单独诉讼保证人。
  D、可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
 正确选项: D
28.银行可发放信用贷款。对资信良好、确能偿还贷款的小企业，银行可在定价充分反映风险的基础上，发放（ ）的信用贷款。
  A.一次核定，周转使用
  B.一次核定，随用随贷
  C.一定金额、一定期限
  D.一定金额、周转使用
 正确选项: C
29.贷款审批权限以( )贷款金额确定。
  A、单笔最大
  B、单户累计
  C、笔数最大
  D、最大一笔
 正确选项: B
30.为行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起多长时间内予以处理 （ ）
  A、半年内
  B、一年内
  C、二年内
  D、10个月内
 正确选项: B
31.我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。
  A.1995年3月
  B.2000年8月
  C.2003年4月
  D.2007年2月
 正确选项: D
32.贷款发放后（ ）内，管理经办责任人要对企业经营状况等进行首次跟踪检查。
  A、10日
  B、15日
  C、20日
  D、25日
 正确选项: B
33.以下哪一项说法不正确( ) 。
  A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
  B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
  C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
  D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
正确选项: D
34.以下不属于银行业服务规范范畴的是（ ）。
  A.规范服务环境
  B.规范服务礼仪
  C.规范服务技能
  D.规范人员结构
 正确选项: D
35.服务岗位人员应认真践行（ ），按照岗位规范要求办理业务，做到准确、安全、快捷。
  A.职业纪律
  B.职业行为
  C.职业操守
  D.职业道德
 正确选项: C
36.对客户的业务请求和咨询实行( ) 对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。
  A.“行长（主任）负责制”
  B.“首问负责制”
  C.“客户经理负责制”
  D.“内勤主任负责制”
 正确选项: B
37.文明服务规范评分细则规定，员工酒后上岗扣（ ）分。
  A.15
  B.25
  C.30
  D.35
正确选项: D
38.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（ ）。
  A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
  B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访
  C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
  D.不得擅自代表所在机构对外发布信息
 正确选项: B
39.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
  A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
  B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
  C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
  D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
 正确选项: D
40.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。
  A.因为业务已经谈妥，所以是合理的
  B.不合理，不应当申报不实费用
  C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
  D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
正确选项: B
41.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( ) 。
  A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
  B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
  C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
  D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
正确选项: A
42.对（ ）企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。
  A、小型
  B、 微小
  C、中小型
  D、中型
正确选项: B
43.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
  A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
  B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
  C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
  D.让保安人员立即驱逐该客户
 正确选项: C
44.商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行 （ ） 。
  A、四级分类
  B、六级分类
  C、五级分类
  D、风险分类
正确选项: D
45.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构（ ）。
  A.法律地位
  B.商业信誉
  C.切身利益
  D.市场份额
 正确选项: B
46.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。
  A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
  B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
  C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
  D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
正确选项: D
47.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ）
  A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
  B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
  C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
  D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
正确选项: D
48.贷款人应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。
  A.真实、完整、有效
  B..独立授权、分级审批
  C.权限明确、审贷分离
  D.审贷分离、分级审批
 正确选项: D
49.以下说法错误的是 （ ） 。
  A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
  B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
  C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
  D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
 正确选项: C
50.以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是　　　。（　）
  A、土地管理部门
  B、林木主管部门
  C、运输工具的登记部门
  D、工商行政管理部门
 正确选项: D
51.银行业监督管理的目标不含（ ）
  A.促进银行业的合法运行
  B.促进银行业的稳健运行
  C.维护公众对银行业的信心
  D.维持币值稳定
 正确选项: D
52.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。
  A、4个月
  B、1年
  C、3个月
  D、6个月
 正确选项: D
53.设立农村合作银行，不良贷款比率低于( )%.
  A.4
  B.8
  C.10
  D.15
正确选项: D
54.以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是　　（　）
  A、土地管理部门
  B、县级以上政府规定的房地产管理部门
  C、林木主管部门
  D、工商行政管理部门
 正确选项: A
55.以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是　　。（　 ）
  A、土地管理部门
  B、林木主管部门
  C、运输工具的登记部门
  D、工商行政管理部门
正确选项: C
56.商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的 （ ） 。
  A、操作风险评估机制　　
  B、操作风险报告机制
  C、操作风险预警机制　　
  D、操作风险控制机制
 正确选项: C
57.不属于网点各种标牌设置基本要求的是（ ）。
  A.标牌内容清楚
  B.无错别字
  C.字体有创意
  D.标牌内容及时更新
 正确选项: C
58.营业网点主要负责人重视网点文明服务工作，召开研究文明服务工作会议每（ ）不少于1次 带班领导坚持每天检查文明服务工作。
  A.天
  B.月
  C.季
  D.年
 正确选项: C
59.短期贷款是指贷款期限在（ ）含以内的贷款。
  A、 三个月
  B、半年
  C、1年
  D、2年
 正确选项: C
60.对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当在（ ）小时内向当地县级以上人民政府公安机关报告。
  A.12
  B.24
  C.36
  D.48
正确选项: B

多选题  总共50题  共计50.0分 
1.《票据法》所称票据是指（ ）。
  A、汇票
  B、本票
  C、商票
  D、支票
 正确选项: ABD
2.农村信用社贷款应当坚持 （ ） 的经营原则。
  A、效益性
  B、安全性
  C、稳健性
  D、流动性
正确选项: ABD
3.下列哪些机构不得作保证人（ ）
  A.国家机关；
  B.学校；
  C.医院；
  D.企业法人的分支机构
 正确选项: ABCD
4.下列不符合文明服务规范的有( )。
  A.网点标识无污渍，无严重掉色
  B.网点横式招牌虽已统一法人但仍要使用自己的名称
  C.网点外观协调，无乱涂画、乱张贴、乱悬挂现象
  D.网点门前无圾等污物，出租车辆可在营业场所停放
 正确选项: BD
5.文明服务规范关于组织领导要求以下说法错误的是（ ）。
  A.营业网点所在行社成立文明服务规范工作领导小组，网点主要负责人任组长
  B.营业网点所在所社研究制定文明服务工作年度计划，并按年完成
  C.营业网点每月不少于一次召开会议研究文明服务规范工作
  D.营业网点按季开展文明服务评比，及时公布结果，奖优罚劣
正确选项: AC
6.商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准（　　）
  A、变更名称；
  B、变更注册资本；
  C、变更总行或者分支行所在地；
  D、调整业务范围；
  E、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东
正确选项: ABCDE　
7.贷款担保的方式有（ ）。
  A、信用
  B、保证
  C、抵押
  D、质押
 正确选项: BCD
8.贷款风险按五级分类的是（ ）。
  A、正常
  B、关注
  C、次级
  D、可疑
  E、损失
 正确选项: ABCDE
9.《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（ ）。
  A、法律风险
  B、操作风险
  C、市场风险
  D、信用风险
  E、声誉风险
正确选项: BCD
10.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ ）等原则。
  A、平等
  B、互利
  C、公平
  D、自愿
 正确选项: ACD
11.下列哪些贷款应至少归为次级类（ )
  A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
  B.违反国家有关法律和法规发放的贷款
  C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
  D.改变贷款用途
  正确选项: AC
12.借款人申请贷款，应当具备（ ）基本条件，并且还应当符合其他相关的要求。
  A.产品有市场
  B.生产经营有效益
  C.不挤占挪用信贷资金
  D.恪守信用
  正确选项: ABCD
13.银行业金融机构有哪些情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任( )
  A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
  B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
  C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
  D、未按照规定进行信息披露的
  E、严重违反审慎经营规则的
 正确选项: ABCDE
14.根据《中华人民共和国证券法》规定，如下属于我国证券交易所的职责有（ ）。
  A、为组织公平的集中竞价交易提供保障
  B、即时公布证券交易行情
  C、对上市公司披露信息进行监督
  D、保证交易者的利益
正确选项: ABC
15.以下属于银行业服务规范范畴的是（ ）。
  A.规范服务环境
  B.规范服务礼仪
  C.规范服务技能
  D.规范人员结构
 正确选项: ABC
16.流动资金贷款支付过程中，( )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
  A.借款人信用状况下降
  B.主营业务盈利能力不强
  C.贷款资金使用出现异常
  D.抵质押物价值变化
  正确选项: ABC
17.银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容有：( )
  A.商业银行操作风险管理程序的有效性
  B.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施
  C.提的抵御操作风险所需资本的充足水平
  D.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性
 正确选项: ABCD
18.下列哪些重大操作风险事件商业银行应及时向银监会或其派出机构报告？（ ）
  A.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；
  B.高管人员严重违规
  C.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件
  D.银监会规定其他需要报告的重大事件
 正确选项: ABCD
19.在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测内容包括 ( ）
  A、不良贷款的登记
  B、不良贷款的考核
  C、不良贷款的催收和呆账贷款的冲销
  D、不良贷款的浮动区间
 正确选项: ABC
20.汇票必须记载下列事项：（ ）
  A.表明“汇票”的字样和无条件支付的委托
  B.确定的金额和付款人名称
  C.收款人名称
  D.出票日期
  E.出票人签章
 正确选项: ABCDE
21.商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的（ ）相适应。
  A.业务性质
  B.规模
  C.复杂程度
  D.风险特征
 正确选项: ABCD
22.下面属于流动资金贷款的是（ ）。
  A、临时贷款
  B、短期贷款
  C、中期贷款
  D、长期贷款
 正确选项: AB
23.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：
  A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
  B.支付方式变更及触发变更条件；
  C.贷款资金支付的限制、禁止行为；
  D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
 正确选项: ABCD
24.贷款损失准备金的计提原则包括、（ ）
  A、审慎会计原则
  B、及时性原则
  C、充足性原则
  D、全面性原则
  E、合理性原则
 正确选项: ABC
25.制定《巴塞尔协议》的目的在于使国际银行业（ ）。
  A、统一资本的计算方法与标准
  B、盈利能力更强
  C、更为稳健地经营
  D、平等竞争
  E、实现银行分业经营
正确选项: ACD
26.银行业从业人员离职时，( )。
  A.应当归还相关办公物品
  B.应当妥善交接工作
  C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
  D.归还所欠公司费用
  正确选项: ABD
27.抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有( )。
  A、借、贷双方协商议定的价值
  B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
  C、法院裁决确定的价值
  D、上级联社定价
 正确选项: ABC
28.下列关于银行汇票的表述，正确的有（ ）。
  A、单位和个人各种款项结算均可使用银行汇票
  B、银行汇票只能用于转账
  C、银行汇票结算的金额起点为1000元
  D、银行汇票结算不受金额起点限制
 正确选项: ADE
29.银行业从业人员与同业人员应当公平竞争,( )。
  A.、尊重同业人员
  B.相互监督
  C.保持一致
  D.禁止商业贿赂
 正确选项: AD
30.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件( )
  A. 主合同
  B. 抵押合同
  C. 抵押物的所有权或者使用权证书
  D.　抵押权人的身份证明
  正确选项: ABC
31.《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（ ）
  A.诚实信用
  B.守法合规
  C.专业胜任
  D.勤勉尽职
 正确选项: ABCD
32.金融机构从事拆借活动，不得有下列行为( )
  A、拆借资金超过最低限额；
  B、拆借资金超过最长期限；
  C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；
  D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；
正确选项: BCD
33.下列说法正确的有ABCD
  A、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。
  B、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。
  C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，
  D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。
 正确选项: ABCD
34.法人应当具备哪些条件( )。
  A、依法成立
  B、有必要的财产或者经费
  C、有自己的名称、组织机构和场所
  D、能够独立承担民事责任
  正确选项: ABCD
35.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（ ）。董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
  A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
  B、确认利益相关者的合法权利
  C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
  D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
 正确选项: ABCD
36.与银行从业人员与监管者之间准则有关的是（ ）。
  A.接受监管
  B.配合现场检查
  C.配合非现场监管
  D.禁止贿赂及不当便利
  正确选项: ABCD
37.银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新（ ）。
  A.资本充足率达标；
  B.公司治理结构良好；
  C.内控制度严密；
  D.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；
  E.近五年来没有发生重大违法违规行为。
 正确选项: ABCD
38.银行业金融机构应该将下列哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告（ ）
  A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
  B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，交易金额远低于大额交易标准。
  C.有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
  D.提前偿还贷款，
正确选项: ACD
39.当环境和条件发生变化时，商业银行应及时对风险进行再识别和再评估，以确保任何新的和以前未曾予以控制的风险得到识别和控制。风险识别与评估应（ ）
  A.依据业务范围、性质和时限主动进行。
  B.评估风险的后果、概率和风险级别。
  C.必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型。
  D.尽量避免风险的发生
 正确选项: ABC
40.假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序（ ）。
  A.两名以上业务人员收缴
  B.在持有人视线范围内当面收缴
  C.加盖“假币”章或用专用袋加封
  D.出具《假币收缴凭证》并向持有人告知其权利
正确选项: ABCD
41.商业银行内部控制的目标包括（ ）
  A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
  B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
  C.确保风险管理体系的有效性。
  D.降低人员成本
正确选项: ABC
42.银行工作人员在收缴假币过程中，下列做法正确的有（ ）。
  A.假币要没收是天经地义的事，你告哪里都不怕
  B.耐心地向客户解释，适时讲解国家有关反假政策
  C.教会客户如何识别假币，以免以后产生误收现象
  D.把假币退还给客户
 正确选项: BC
43.风险规避策略的实施成本主要在于（ ）。
  A、人力资源配置
  B、投资分析
  C、风险分析
  D、经济资本配置
正确选项: CD
44.贷款“三查”制度是指（ ）。
  A、贷前调查
  B、贷时检查
  C、贷时审查
  D、贷后检查
 正确选项: ACD
45.银行风险管理流程包括的环节有（ ）。
  A、风险识别
  B、风险计量
  C、风险监测
  D、风险控制
 正确选项: ABCD
46.银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：（ ）
  A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
  B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段
  C.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定
  D.商业银行的信用风险和市场风险状况
 正确选项: ABCD
47.下列哪些质物具有风险缓释作用（ ）
  A.黄金
  B.银行存单
  C.我国财政部发行的国债
  D.我国政策性银行、商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票
  E.商誉
 正确选项: ABCD
48.银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括（ ）
  A.一般准备
  B.法定准备
  C.专项准备
  D.特种准备
 正确选项: ACD
49.抵债资产接收主要有 （ ） 和 （ ） 两种方式。
  A、判决
  B、调解
  C、裁定(决)
  D、协议
 正确选项: CD
50.文明服务规范关于自助设备管理的要求以下说法正确的是（ ）。
  A.营业网点自助设备正常运转，干净整洁，无乱贴涂画现象
  B.做好金融自助服务项目的宣传辅导工作
  C.根据网点实际需要可设专管人员
  D.根据需要提供相关辅导
 正确选项: ABD

判断题  总共40题  共计20.0分  
1.抵押物权大于质押物权。（ ）
   正确选项: 正确
2.信贷人员必须实行等级管理制度。( )
  正确选项: 正确
3.银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
  正确选项: 错误
4.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。
 正确选项: 错误
5.保证期间可因一些特殊事由发生中断、中止、延长的法律后果（ ）
 正确选项: 错误
6.网点自助设备有专管人员负责设备正常运转，自助设备干净整洁，无乱贴涂画现象，设备上张贴有客服电话。
  正确选项: 错误
7.登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印。（ ）
 正确选项: 正确
8.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
  正确选项: 正确
9.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。
 正确选项: 正确
10.海关走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。
  正确选项: 正确
11.某公司到农村信用社贷款，以公路桥梁的收益权作质押，信贷员认为公路桥染的收益权不能质押，不予办理贷款。信贷员的做法对否。
  正确选项: 错误
12.金融机构开办委托贷款业务，收取手续费，并承担相应的贷款风险。（ ）
 正确选项: 错误
13.任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成经济损失的，承担全部或者部分赔偿责任。
  正确选项: 正确
14.诉讼时效丧失，抵押物权也随之丧失。（ ）
 正确选项: 错误
15.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
 正确选项: 正确
16.人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。
 正确选项: 正确
17.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共