农村商业银行信贷档案管理中对车辆合格证管理补充规定模版.docx

农村商业银行信贷档案管理中
对车辆合格证管理补充规定(试行）

第一条 为加强*农村商业银行(以下简称农商行或总行）信贷档案的科学管理,促进信贷业务操作的规范化，依据有关《*农村商业银行信贷档案管理(暂行）办法》,结合*农村商业银行信贷档案管理工作中的实际情形，拟定本规定。
第二条 鉴于在动产抵押贷款业务中以车辆作为抵押物时，收存车辆合格证作为重要的风险防范措施。车辆合格证的收存、替换在信贷档案管理工作中，具备更替频率较高、数量较大等特点,为使车辆合格证得到有效、科学的管理,同时促进动产抵押业务更安全、便捷的办理,车辆合格证可由经办二级支行进行管理，如由二级支行进行管理,经办二级支行应按月将交接及更替情形报一级支行风险管理部,一级支行风险管理部负责对辖内车辆合格证的管理进行监督和检查,总行风险管理部门负责对一级支行的管理情形进行抽查。
第三条 　车辆合格证如由一级支行进行管理,则车辆合格证的管理要求依照《*农村商业银行信贷档案管理（暂行）办法》中关于一级资料文件的管理规定及要求进行办理。
车辆合格证如由二级支行进行管理,经办二级支行应加强对车辆合格证的管理,创造必要的安全保管条件。因保管不善造成押品失密、损毁、散失的,应追究关于部门和人员的责任，并依照关于规定进行处罚。
第四条　 车辆合格证的保管期限参照《*农村商业银行信贷档案管理(暂行)办法》中的有关规定执行。
第五条 二级支行车辆合格证的管理：
一、保管
车辆合格证的存放保管应视同重要空白凭证管理。车辆合格证如由经办二级支行进行管理，经办二级支行应指定专（兼)职档案管理人员，对车辆合格证实行专柜保管，并负责车辆合格证的收集、整理、保管和移交归档工作。
二、审核及交接更替流程
1．在办理以车辆作为抵押物的动产抵押贷款授信出账手续前,动产抵押他项权利证明移交至一级支行信贷档案管理人员归档保管，审核、交接手续参照《*农村商业银行信贷档案管理(暂行)办法》中的有关规定办理。
车辆合格证须由借款人、抵押物所有权人或经办人携带车辆合格证到经办二级支行档案管理人员处进行审核及交接手续,审核及交接手续办理无误后，将车辆合格证进行归档保管,由档案管理人员出具《抵（质）押品收件收据》,并登记《抵（质)押物饰登记簿》后履行交接手续，并由经办二级支行行长或有权审批人进行审核后,可依据有关有关规定办理授信出账手续。
（注:1.《抵（质)押品收件收据》可由客户提供的车辆合格证详尽清单作替代，客户所提供的车辆合格证清单需一式两份,车辆合格证清单需由档案管理人员审核，并由经办二级支行负责人复核。2.《抵（质）押品收件收据》或车辆合格证清单需由档案管理人员、经办二级支行、借款人或抵（质）押物所有权人共同签章确认。)
２.车辆合格证更替流程
(1)在办理车辆合格证更替手续时,经办人须持有效身份证明及《抵（质）押品收件收据》或车辆合格证清单原件到经办二级支行档案管理人员处对需更替的车辆合格证办理审核及交接手续，审核及交接手续办理无误后,将车辆合格证进行归档保管,由押品管理人员向抵押物所有权人出具《抵(质）押品收件收据》或需更替的车辆合格证清单,同时将替换出的车辆合格证交还借款人、抵押物所有权人或经办人,并登记《抵(质)押物饰登记簿》后履行交接手续。
(2)在办理车辆合格证更替手续时,经办二级支行负责人、档案管理人员必须核实是否贯彻抵押登记手续及更替后的车辆合格证清单，且车辆合格证更替后，抵押率不得低于审批时所核定的抵押率。
3.档案管理人员对车辆合格证以卷为单位编制号码,编制履行，立即入库归档保管。
三、调（查)阅要求及流程
１.调(查)阅要求
车辆合格证的调（查）阅要求参照《＊农村商业银行信贷档案管理(暂行）办法》中的有关规定执行。
２.调（查）阅流程
（1）人员需要调(查）阅车辆合格证时，由调（查)阅人提出书面申请〔外部人员调（查）阅信贷档案资料文件资料,必须持有*(＊）级以上有权调（查）阅部门的正式公文,有效证件等合法手续〕，填写调(查)阅单,经二级支行负责人在调（查)阅单上审批同意后,调（查）阅人持调（查)阅单向押品管理员办理调(查)阅手续。
(2）管理员检查调(查)阅人手续齐备后,各方进行资料文件资料交接，并在《抵（质）押物饰调（查）阅登记簿》上登记有关内容及签名。
（3）调（查）阅的车辆合格证由档案管理人员从档案室的保险柜中取出,供调(查)阅人查阅，调(查)阅人不得随意进入信贷档案室自行调(查）阅信贷档案资料文件资料。
(4)调（查)阅时，档案管理人员应全程监督，调(查)阅人不得涂改、圈划、添补、拆散原册,需要索取复印关于证据和资料文件资料时,应在不损毁原件情形下,方可抄录和复印,但严禁将原件抽出借出。用后必须及时归还。不得带出存放地点。
（5)管理人员对调（查)阅归还的车辆合格证，要检查其完整性和原始性，并经核对无误后在《抵(质）押物饰调(查)阅登记簿》上签收，并签明归还日期。若档案管理人员发现车辆合格证不完整或有改动的，应当面指出,并立即向负责人报告。
四、结清、退还
结清、退还手续参照《*农村商业银行信贷档案管理（暂行）办法》中的有关规定执行。
第六条 　工程机械贷款中以收存合格证作为重要的风险防范措施的业务，其有关合格证管理依照本规定执行。
第七条 本规定由*农村商业银行负责说明、补充和修改。
第八条　 本规定自印发之日起施行。