银行综合柜员上岗考试试卷(含答案)模版.doc

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银行年一季度综合柜员上岗考试试卷
（年3月，时限：120分钟）
一
二
三
四
五
合计

一、单选题（本题型共20题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共20分）
1、年起，我行要求银企对账重点客户对账单回收率应达到（ C ），对账单综合回收率达到（ C ）。
A、100%，100% B、100%，95%
C、100%，92% D、100%，90%
2、挂失账户存款金额超过（ B ），要严格执行上门核保制度，做好相关登记。
A、1万元（含）以上 B、5万元（含）以上
C、10万元（含）以上 D、20万元（含）以上
3、我行个人网银用户单笔转账金额超过（ A ）时需要进行大额转账预约。
A、50万（含） B、100万（含）
C、150万（含） D、200万（含）
4、撤销单位银行结算账户，应在撤销之日起（ B ）个工作日内向中国人民银行报告。
A、1 B、2
C、3 D、5
5、企业签发一份票面金额为6000元的空头支票，人民银行可对其罚款（ B ）
A、400元 B、1000元
C、160元 D、500元
6、外币活期储蓄存款的结息日为（ D ）。
A、每月20日 B、每季20日
C、每年6月30日 D、每年12月20日
7、柜员受理交易金额在（ C ）以上的异地存取款交易时，交易前后需查询账户余额。
A、5000元 B、10000元
C、20000元 D、30000元
8、银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满（ D ）办理。
A、10天后 B、2个月后
C、6个月后 D、1个月后
9、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ C ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、客户本人 B、第三方
C、金融机构 D、以上三者
10、网银客户打印回单可采取一次性授权，网银回单加盖（ C ）。
A、业务清讫章 B、业务公章
C、补制回单专用章 D、结算专用章
11、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年，客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存( A )年。
A、5 B、10
C、15 D、永久保管
12、收到他行查询后应于何日回复？下列哪种表述是正确的：（ A ）。
A、应于当日最迟不超过次日上午回复。
B、应于当日最迟不超过次日下午回复。
C、应于次日最迟不超过三个工作日回复。
D、应于当日回复。
13、个人通知存款的起存金额为（ B ）元，多存不限。
A、10000 B、50000 C、100000 D、500000
14、各支行（部）办理财政授权支付业务的截止时间为（ D ）。
A、14:00 B、14:30 C、15:00 D、15:30
15、我行对单位结算账户零售重要空白凭证仅限于办理该账户的（ c ）业务。
A、开户 B、取现 C、销户 D、转帐
16、临时存款帐户根据开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定有效期限，有效期最长不得超过( c )。
A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
17、如发现本年度错帐时，应采用（ B ）进行更正。
A、反方向蓝字冲正 B、反方向红字冲正
C、同方向红字冲正 D、划线更正法
18、电汇金额在（ B ）（含）以下，通过小额支付系统办理。
A、2万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元
19、久悬银行结算帐户指（ B ）年内未发生收付活动，自开户行发出通知之日起30日内仍未办理销户手续的单位银行结算账户。
A、0.5 B、1 C、2 D、3
20、我行网点现金尾箱入库时，应在（ B ）办理头寸箱交接手续。
A、营业网点大门处 B、营业网点通勤门口
C、营业网点柜台外 D、营业网点柜台内

二、判断题（本题型共20题，在试题后的括号内用√表示正确，用×表示错误，共20分）
1、根据我行规定，人民币现钞收款通过点钞机清点验钞或手工清点收妥后方能入账，对外支付的人民币现钞必须通过点钞机清点验钞后方能对外支付。 （ ×）
2、凡我行签发的银行承兑汇票应由签发／兑付柜员在汇票上作暗记，兑付本行签发的银行承兑汇票时必须严格审查暗记，并与专夹保管的汇票底卡核对一致。 （ √ ）
3、有权机关来我行办理查询、冻结、扣划客户账户业务时，各分、支行（部）须明确网点主任或者结算监督员负责协查接待工作，一线临柜人员不得直接接待和处理有权机关查询、冻结、扣划工作。 （ √ ）
4、个人网银用户只允许申请一个预制证书凭证，单位网银用户可按用户要求提供多个预制证书凭证。 （ √ ）
5、我行芙蓉卡在ATM机上取款单笔不得超过2000元，单日累计不得超过20000元。 （ × ）
6、柜面操作“换个人凭证”和“挂失新开和密码重置”两个交易时，工会服务卡只允许更换成工会服务卡，不允许更换成其他借记卡种。 （ √ ）
7、对于由客户经理引进的单位客户，该客户经理须遵循“了解你的客户”原则，负责审核存款人开户、变更申请资料的真实性；负责上门（与账户专管员一同）核实存款人情况及相关信息，履行尽职调查的义务。 （ √ ）
8、凡交存人民银行发行库、总行总金库现金及供ATM机、存款机、一体机使用的钞票必须经过网点小型清分机进行清分整点。 （ √ ）
9、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，开户银行应要求个人客户或单位提供相关付款依据。 （ ×）
10、居住在中国境内16周岁以下的中国公民，未领取身份证的，可凭户口簿和学生证开立个人银行账户。 （ × ）
11、任何单位或个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。（ √ ）
12、节假日时，经结算监督员授权后日终尾箱现金大数复核工作可由当班柜员交叉进行。 （ × ）
13、因开立存款证明而控制的存款，在控制期内需提前解控，不能委托他人代办。
（ √ ）
14、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用。如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效。企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理。 （ √）
15、开具银行询证函时，有效的时点证明以X时X分X秒为时点。 （ ×）
16、存款人密码连续输错3次，系统将账户状态设置为“密码锁定”、ATM吞卡。存款人须本人凭原密码及有效身份证件到柜面办理密码解锁。 （√）
17、同城票据交换所涉及的票据交换专用章、锁片、打码机（电子钥匙）实行三分管。 （√）
18、除“假币收缴专用章”按人民银行要求使用蓝色油墨加盖，其他会计业务印章一律使用红色油墨加盖。 （√）
19、我行各分、支行应设立重要空白凭证专用库，建立重要空白凭证出入库制度，坚持双人管库原则。当日从总行凭证总库领取的重要空白凭证最迟于次日办理入库手续。（ ×）
20、上门服务人员为重点要害岗位人员，任期满两年，必须进行轮岗或强制性休假，并进行离岗稽核。 （ ×）

三、多选题：（本题型共15题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分。答案正确的，每题得2分，共30分）
1、年，金融业“不规范经营”专项治理工作中统一规范服务收费价目的原则为（ ABCD ）。
A、合规收费 B、以质定价
C、公开透明 D、减费让利
2、下列（ ACD ）储蓄业务不可以委托他人代办。
A、重写磁条 B、修改密码
C、挂失新开 D、挂失撤挂
3、办理大额转账交易时，必须补录交易对手方的名称和账号，票据上无账号的统一补录（ AC ）。
A、123456 B、888888
C、票据角号 D、000000
4、可以对单位和个人存款进行查询、冻结、扣划的有权机关有（ BCD ）。
A、公安机关　 B、税务机关
C、海关 D、人民法院
5、对公结算账户办理及代理办理个人结算账户50万元（含）以上的大额转账，各支行应按“大额付款确认制度”与客户进行核实确认，并在传票背面注明（ABCDE ）等。
A、核实人 B、电话号码
C、联系人 D、联系时间
E、联系方式
6、我行储蓄正式挂失，后续处理可以实现即挂即解必须满足的条件是（ ACD ）。
A、必须本人办理 B、凭证与密码同时挂失
C、挂失金额在5万元以下 D、凭证或密码的单项挂失
7、柜员办理现金支票收款人为个人的支票业务，正确的操作是：﹝ABCDE ﹞
A、 应审查收款人有效身份证明原件
B、 支票背面“收款人签章”处注明有效身份证明名称、号码及发证机关
C、 支票背面“收款人签章”处应加盖收款人个人名章或收款人本人签名
D、 应通过非接口方式对收款人身份信息进行联网核查并打印
E、 不得他人代为办理
8、营业网点在办理头寸箱交接手续时，必须严格执行“一看一检一验”制度，即：（ ACD ）
A、看车辆、人员是否相符
B、检查提箱员是否在《早晚款箱出入库交接登记簿》上双人签章
C、检查头寸箱是否落双锁，有无差错、破损
D、验证提箱员卡信息是否相符
9、汇划下列（ BCE ）等款项时，免收电子汇划费。
A、职工养老金 B、救灾款 C、抚恤金
D、医疗保险金 E、财政金库款项
10、补制回单的种类包括（ AB ）
A、手续费凭证 B、收账通知
C、结算申请书第一联 D、现金缴款单
11、符合（ ABCDE ）情形的交易可免除与客户的支付确认
A、同一客户号下单位银行账户保证金转入转出
B、同一客户号下单位银行账户提前还贷、逾期还贷、到期还贷
C、非柜台方式的大额支付交易,如：网上银行、自助银行、电话银行等
D、财政预算单位零余额账户的转帐、现金支取
E、自然人持本人有效证件、存款凭证、交易密码办理的支付交易
12、属于永久保管的会计档案有（ ABC ）。
A、挂失申请书及挂失登记簿
B、会计档案保管、调阅登记簿及移交、销毁清册
C、存、贷款账户开立、撤销、变更的相关登记簿及资料，以及与账户相关的申请书、协议书（如：网上银行、电话银行、电子缴税等）
D、客户洗钱风险等级划分、可疑交易报送（含已上报和未上报）相关登记簿
13、由支行组织的需按月进行对账的账户有（ ACD ）
A、财政存款账户（含财政零余额账户）
B、存款余额100万元（含）以上的单位结算账户
C、同业存放类账户
D、上门服务单位账户
14、中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准制度：（ ABCD ）
A、基本存款账户
B、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）
C、预算单位专用存款账户
D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户
15、业务公章的使用范围有（ ABCD ）。
A、对外签发储蓄存折、储蓄存单、凭证式国债
B、储蓄挂失申请书
C、结算业务申请书第二联
D、有权机关查询、冻结、扣划账户的回执

四、计算题（本题共2小题，每题5分，共10分）
1、某客户2011年1月26日存入一年期整存整取储蓄存款50000元，约定自动转存，该客户于年3月1日支取，请计算应付客户本息合计金额。
（存入日利率：活期0.36%、一年期2.75%、两年期3.55%、三年4.15%
支取日利率：活期0.5%、一年期3.5%、两年期4.4%、三年5%）
50000*1*2.75%=1375元
（50000+1375）*35天*0.5%/360=24.97元
50000+1375+24.97=51399.97元

2、某客户2010年1月5日存入一笔100,000元定活两便存款，于年2月15日将存款全额支取。请计算银行支付客户本息合计数。
（存入日利率：活期0.36%、一年期2.75%、两年期3.55%、三年4.15%
支取日利率：活期0.5%、一年期3.5%、两年期4.4%、三年5%）
解法一：（100000*2年*3.5%+100000*41天*3.5%/360）*0.6
=（7000+398.61）*0.6=4439.17元
解法二：100000*771天*3.5%/360*0.6=4497.50元

五、实务题（本题共3小题，共20分）
1、简述一有限责任公司在我行开立一般存款账户时需提供的资料。（7分）
答案：
（1）营业执照正、副本（1分）
（2）税务登记证正、副本（1分）
（3）组织机构代码证正、副本（1分）
（4）单位法定代表人身份证件、经办人身份证件及授权书（1分）
（5）基本存款账户开户许可证（1分）
（6）一般户开户证明（1分）
（7）机构信用代码证（1分）

2、陈某大学毕业后来我行求职，于2011年5月顺利通过考试，取得了综合柜员上岗证。6月1日，陈某第一天上班担任综合柜员，在为客户张先生办理存款10000元的业务时，陈某发现其中有一张100元纸币像是假币，由于无法确认，陈某随即拿着这张疑似假币的纸币走出营业间到网点主任办公室，经网点主任辨别确认这张100元纸币是假币后，陈某返回营业间当着客户张先生面在该张假币（正反两面）上加盖了假币收缴章，同时操作“假币收缴登记”交易打印了一式两联“假币收缴凭证”，并将一联“假币收缴凭证”盖章后交给了张先生，随后为张先生办理了存款9900元的业务。当天下班后，陈某将该张收缴的假币锁入了自己的保险柜保管。请指出陈某在上述业务办理过程中存在的违规之处。（6分）
答案：
（1）陈某未持《反假货币上岗资格证书》上岗就收缴了假币。（1分）
（2）在收缴过程假币离开了持有人视线范围，没有做到“当面收缴”。（1分）
（3）收缴假币时未做到双人收缴，未交予另一名持证柜员复核、确认。（1分）
（4）“假币收缴凭证”未交持有人签字确认；若持有人拒绝签字，应由柜员在收缴凭证上注明“持有人拒签”字样。（1分）
（5）没有履行告知程序（如可申请鉴定等内容）。（1分）
（6）假币实物未交予网点指定人员入保险柜保管。（1分）

3、请指出A柜员在以下业务操作中的违规之处，并简要说明原因。（7分）
（1）2011年8月6日，客户张某持本人及王某的身份证到我行代王某开立个人存款账户，同时存入现金20万元。A柜员在目测了张某及王某的身份证原件无误后留存了证件复印件，要求张某在“储蓄开户申请书”上填写了王某的相关信息，为王某开立了一本通及芙蓉卡，同时操作“现金存款”交易存入现金20万元，打印“存取款凭条”交客户张某签字后客户离柜。
（2）2011年9月1日，客户李某持本人身份证对其一本通存折申请正式挂失，挂失时账户余额为55000元。A柜员在查询了客户信息无误并验证了身份证原件后操作“个人凭证挂失”交易为其办理了挂失手续，并随即操作“挂失新开和密码重置”交易为客户李某补发了一本通存折，同时收取挂失手续费5元、工本费5元。
答案：
业务一的违规之处：
（1）未对身份证通过身份证鉴别仪进行真伪验证。凡需提供身份证的业务，柜员均应先经过目测证件照片与本人是否相符后，再通过身份证鉴别仪进行真伪验证。（1分）
（2）代理开卡不对。除批量开卡外的所有开卡，必须本人办理。（1分）
（3）代理开户未与存款人核实。代理开户时，银行应严格审核代理人身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。（1分）
（4）代理开户未要求客户填写代理人信息。（1分）
（5）现金存款20万元未在传票上登记存款人及代理人的身份证件相关信息。自然人客户由他人代理办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存款业务的，应同时核对代理人和存款人本人的有效身份证件，并登记存款人本人的身份证件种类、号码以及代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码。（1分）
业务二的违规之处：
（1）大额存款挂失未上门核保。（《银行储蓄挂失业务补充规定》：如挂失账户存款金额超过5万元（含），要严格执行上门核保制度，做好相关登记。）（1分）
（2）补发一本通存折不应收取工本费5元。根据我行2011.4.6下发的《会结业务通知》：“我行任何原因（满页、损坏、挂失）的换折均不收取工本费”。（1分）

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