JRT 0215.1-2021 资产管理产品介绍要素 第1部分：银行理财产品.pdf

J ICS 03.06.0 CCS A 11 准标业行融金国和址民人华中JR/T 0215. 1-2021 资产管理产品介绍要素第1部分:银行理财产品Elements of asset management product introduction-Part 1:Banking wealth management product 2021-05-1i3实施2021-05-13发布发布昌人民银行到银行保险监督管理委员会国证券监督管理委员会中中中JR /T 0215. 1-2021 目次前育.44.II I言.i范罔. .1 2规范性引用文件.1 3术语和定义.，咆.1 4通用要求.35恨行理财产品介绍晏京.4附录(规范性)(银行理财产品介绍慎板.1.11参考文献.14I JR/T 0215, 1-2021 分:目IJ=i L.件按照GB/T1. 1-2020 标准化L作导则第1部分:标准化文件的结构相起草规则的规定起:C1!牛是jR/T0215-2021 (模板应符合附录的规定)是产品销售文件内容的提炼，是产品销售材料的重妥组成部分，主要求如|下:a) 应公正、准确地介绍银行理财产品的有关信息，概括销售文件的主要条款及产品的主要风险。b) 所载的全部内容仅提供投资者参考，不构成对投资者的直按投资建议，亦不作为购买银行理川产品的邀请，产品更详细信息参见相关销售文件。) 披露的信息网向发行机构相销售机构认时，在陈述时应真实、准确.使用的语言院能为普通投资者Ni Jlli解，特别针对合格投资者的信息应专门说明，仅使用专业术语才能说明清楚的事直应对相关专业术语作出解释。d) 充分揭示风险，对风险提示、涉及投资者重大权益或免除发行机构责任、川大投资者责任相关内容应明确描述。4. 2 内容要求银行理财产品介绍要素及内容应满足如下要求:一一重要提示:给投资者的提示。一一产品概要:产品的基本特征。一一产品的投资策略:产品发行机构的投资范网、投资管理方式、投资资产神类及投资比例等投资相关信心。-一产品的主要凤险和收益:产品的主要风险及可能给投资者带来的损失、产品的收前分配及兑付安排。一一产品的费用:投资者投资过和中产牛的全部费用的种类、计算方式及费半。一一参l与3和i崽l!H支&攻t冷令静期、冷静期后Inl访等安排。一一投资者权益维护:投资者进行投诉的渠道及方式。一一产品信息披露z介绍产品信息披露的内容、方式、渠道和频率。一一发行机构兔责声明:介绍发行机构的兔责内容。4. 3 展示要求4. 3. 1 内容展示要求容展示要求如l、:a) 不夸;或片面宣传产品收益或弱化凤险。不j丘使用安全押保证jt(承诺保险jU避险，有保障Li高收敌Li无风险等与产品风险收故特性不阿配的表述:不应在未提供客观证据的情况F，使用业绩优良，.(l名列前茅(i位居前列u最有价值.u首只u最大号好，;u最强u附一等夸木过往业绩的表述。3 JR/ T 0215, 1-2021 b) 应概地产品运作锁式、投资也围、投资风险、产品费周等内容，对于关键内容，不应出现在销售文件中提及而仕银行理财产品介绍缺失的情况。银有理财产品介绍可悦作GB/T:32319-201.1所规定的银行产品说明刊的剪裁版本，但晏素名称和描述顺序应按银行理财产品的需要细织。d) 内容j豆简沾、明了，不宣在不同模，块重复介绍相同内容，可根据需要说明相关内容在产品销售文件巾的位置。销售文件更新时，应同步对银钉理财产品介绍近行更新。4,3. 2 页面展示要求面展示要求如下:8) 可采用动态(如网页)或静态(如纸质或静态电手文件的形式。采用动态形式提供肘，要东fi.与产品实际倍，也一敛，每日近行更新。b) 应以电子或纸质形式提供，电子形式可通过网上银行或手机银行等渠道以网页形式提供。以纸质形式提供肘，且使用A4幅面尺寸或可展开几IA4幅丽尺寸的折页，页数不应超过6页。c) 凶符合GB/T32319-2015中7.2.4可改要求，可使用宋体、楷体、黑体等清晰、易识别的字体。d) 风险提示、涉及投资者重大极益戒免除发行机构责任、加大投资者责任相关内容同符合GB/T2319-2015中7.2.5将示要求，其醒目程度应不低于产品投资收益内容的醒目程度。、.，-n 期均应按照XXXX年XX月XX日的格式展示。:14提及的所有-时间鼠，0.按照Uxx;xx川xx点xx分或Uxx点整格式展示。g) 文件标题银行理财产品介绍官使用小三号字体，一级标题使用四号字体，二级标题及其他内容他用小问号字体。文件标题、一级标题、二级标题道行加粗处理。卫u财非存款，产品有风险，投资须尚慎。应采用黑体字居左标注，位于表格的左上右，在银行理财产品介绍彩色印制时，应采用红色。j丘改动。f) j) 产品为封闭式产品时最低恃有额。在:展示本期开放起始期开放终止开放周期、最低申购额k) 产品为非净值增产品时，爪宣展示净值计算口、当前净值、初始净值、累计净值。1) 产品为非分红型产品时，不且展示分红登记问、分红方式。m) 无其他信息需要说明肘，不直展不产品凭据、关脱产品、其他信息。n) 除上地j)、k)、1)、m)所涉及的栏目外，所有栏目的标题不应L发动，所有栏同不应删除，所有栏目内部不应置空，但可根据实际情况标植为4元，.，u不适用或尚不明确。5 银行理财产品介绍要5. 1 版本应符合GB/T32319 2015巾6.2说明书版本的要求。注t版本的意义在于当投资占与理财产品的发行机构JJX销售机构、沟通肘，易于了解其沟通的依据.5.2 严晶各称产品名称为产品的中文商业全称，应符合GB/T323192015中6.3中文商业全称的要求。产品名称应恰当反映产品属性，不应使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓及易引发争议的模糊4 JR/T 0215. 1-2021 性语言，应议包含发行机构简称、产品简称租现财产品等内容。5.3 产品代码产品代码为发行机构赋予产品的唯一性编码，应符合GB/T32319-2015中6.1产品编号的要求e5.4 登记编码登记编码为产品在全国银行业理财信息登记系统进行信息登记后，获得的唯一性编码。要素展示时应提示投资者可依据登记编码在中回理财网(附明.ch i naWefJ 1 t h. com. cn)杳询产品信息。5.5 发行机构发行机构为产品发行机构的巾文全称，应符合G/T32319-20 15巾6.10产品发行机构中文全称的要求。5.6 边往业绩(拥有过往业绩为该产品或发行机构同类理财产品的过往平均业绩和l最好、最差业绩。示例:过往于均业绩3.俏，最好业绩4%，最差业绩2o(理财产品过往业绩不代表具未来表现，不等于理财产品$际收苗，投ey需谨慎J。5. 7 风险等级风险等级为产品发行机构和销售机构经过审慎评估后确定的产品风险等级。发行机构和销售机构对产品的风险等级评估结果不一致时，院采用对两较高风险的呼级结果。风险等级为GB/T32319-2015中6.34风险分析的结论性归纳，应与本文件5.28.1的内咨呼应且保持实质性信息的一敛。示例:口一级低)口气缎(r!1低)田二级忡1)口四级(l1高口瓦级(高)5.8 适合投资者适合购买本产品的投资者类型，以j在择方式展示。示例:口保守型口稳健型回1衙型回成长型回过取型5.9 运作模式核产品存续期间是否开放及是否为净值型产品，分为开放式净值型产品、开放式非净值型产品、封阳式净值型产品、封闭式非净值型产品，以选择方式展水。运作模式为GB/T32319-2015巾631运作原理和流和的一个视角的结论性归纳。注:非净值型逃1!Ji用于蜒示资产管理业务过班期的产品，发行机同应圳强月1值化r作，井做好向投资者的风险宣传工作，由投随者在明晰风除、尽草收甜的悲础上自担风|晓。示例:口开放式净值型产品团开放式非净值型产品口封阳式净民型产品口封闭式非净值型产品5.10 投资性质5 JR/T 0215. 1-2021 拨投资标的性质可分为固定l民主在类产品、权能类产品、商品及金融衍生品类产品、混合类产品，以选捧方点展示。投资性质JGB/T32319一2015中6.31运作原础和流程的一个视角的结论性归纳。示例t口|圈也收益类产川回权益类产品口商品及金融的生山11类产品口混合类卢品5. 11 募集方式发行、私募发行，以选择刀式展示。募集方式为G/T32319-2015中6，31运作原理和流程的一个视角的结论性归纳。示例:回公发行口息骆发行5. 12 募集起始日J坦始RJ产M，资金募集的开始日期，为G/T32319-2015中6.31培作原理和流程的一个细成部分。5. 13 募集终止日中终止口为产品资金募集的结束日期，为GB/T32319-2015中6.31运作原理和流程的一个组成都分。5.14 最低认购额最低认购额为产品认购最低金额或份额要求，为GB/T32319-2015中6.31运作原理和流程的一个组成部分。最低认购额应明确货币单缸。5. 15 严品起始日产品起始日为产品成立日期，为GB/T32319一2015中6.27银行产品服务时间的一个组成部分。在与其他银行产品惯用的服务时间小-致时，应说明产品起始口的起始时点。5.16 产品终止日产品终止日为产品到期日期，为GB/132319-2015中6.27银行产品服务时间的一个组成部分e在与其他银行产品惯用的服务时间不一致时，M说明产品终It.日的终It.时点。5.17 严品期限句:晶期限为产品起始日到产品终止日之间的夭数，J.丘说明是否包插产品起始日和产品终止日，为他/132319-2015中6.27银行产品服务时间的一个组成部分。若产品无|哺定期限，填写u无固定期限5.18 严品市神6 产品币种为产品葬集、收益、费用等FJi使用的币手中。若产品募集、收益、费用等的币种不同，应分别列示。描述应符合GB/T32319-2015中6.23支持币种的要求。JR/T 0215. 1-2021 5. 19 资金到账日资金到(R为产品本金、收能及分红等资金的到j账H期，为GB/T32319-2015中6.27银行产品服务时间的一个组成部分。若无明确的到账日期或存在特定安排，可采用文字描述资金到胀安排。示例:，ft终止后两个工作口肉。5.20 销售地域销售地域为产品投资吝可购买到本产品的区域。拍j革应符合GH/T32319-2015中6.28销售地域的主运求。示例:J七成市，天;f市a5.21 销售渠道销售渠道为产品投资者获得本产品的淦径。描述应符合GB/T32319-2015中6.25销售渠道的要求。示例:白，问t惧行，手机银行。5. 22 是否分级是否分级指产品是否战照优先勺劣后份额安排进行收益分配，为GB/T32319-20 15中6.31运作原理和流程的-个组成部分，可分为是、示例:口是回1.5.23 开放式严晶信息5. 23. 1 本期开放起始日期开放起始口为本期开放申购、赎回的起始日期，为GB/T32319-2015中6.27恨行产品服务时间的一个组成部分。若无明确的水期川:放起始日期或存在f夺走安排，可采用文字描述。示例:每个银行。可恼券市场仁作11、每个证券交易所1:ff. B 5.23. 2 本期开放终止日期开放终止H为本期开放中购、赎囚的终止日期，为GB/T32319-2015中6.27银行产品服务时间的一个组成部分。若无明确的本期开放终止日期或存征特定安排，同采用文字攒尬。示例:每个银行阐债券市场工作U、每个证券交易所J.:f1=日-5.23. 3 开般周期开放周期为产品的开放安排，为GB/T32319一2015中6.27银行产品服务时间的一个组成部分。开放周期应注明开放的时间申位。7 JR/T 0215, 1-2021 若无明确开放周期或存在特定安排，可采周文字描述。示例:每月卅放中购，每年卅放赎恒。5.23.4 最低申购额最低巾购额为产品申购的最低金额或份辙。5.23. 5 最低持有额取低持有额为产品持有期间的最低金额或份额。5.24 净值型产品1画;ji.5.24. 1 净值计算日争值计算日为户:品当前净值和累计净值的计算日期，为GB/T 32319-20 15中6.31运作原理和流程的一个组成部分。5.24. 2 当前净值当前净值为产品净值计算日的产品净值，为GB/T32319 2015巾6.31运作原理和流莉的一个细成部分。5.24. 3 初始净值初始净值为产品止式成证时设仕的产品净值，为GB/T32319-2015中6.31运作原理和1流程的一个组成部分。5.24.4 累计;争累计净值为产品净值计算日的累计产品净值，为GB/T32319-2015中6.31运作原理和流程的一个组部分。5.25 分红型严晶信息5. 25. 1 分红登记曰分红登记日为产品分红的登记日期，为GB/T32319-2015咛16.31运作原理和流轩的一个组成部分。若没有明确的分红登记日或存在特定支排，口J采用 文宇描主祉5，2药5. 2 分红方式分红方式为产品分纽派息的安排。注:分红方式包.J;i现金分红、分红转份额等方式.5.26 其他信，5. 26. 1 产品凭据产品凭据为投资者凭以说明其为该理财产品合法持有者的证明。应符合GB/T32319-2015中6.18银衍产品凭据的要求。同一产品具有多凭据时，应j一进行说aj。示例:JR/ T 0215. 1-2021 理财产品销售文件。5.26. 2 关联产晶飞联产品为投资者可能需要拥有的相关产品。应符合GB/T32319-2015中6.36相关产品的要求。示例:若需要N费者在销售机构办跚借记札则填写借记卡5.26. 3 其他倩J发行机构相销售机构向投资者说明的产品其他信息。5.27 严品的投资阿以产品的投资策略是什么展示。1宙符合GB/T32319-2015中6.31运作原理和流程的要求，概要描吨a) 产品的投资范罔及投资比饥。b) 投资管理方乱。) 若产品为扶向类产品，产品的挂钩标的及l民主主结构安排。d) 若产品为纣构化产品，产品的结构化安排。J 其他需要说明的技资策略。5.28 产品的主要风险和收益5.28. 1 产品的主要凤险及可能带来的损失从投资者的视角说明产品涉及的主要风险和可能的损失。应符合GB/T32319-20 15巾6.34风险分析的要求。5.28. 2 严品的收益分配及兑付安排从投资者的视角说明产品收益结构、收益分配方案及兑付安排等内容。在她述过程中，直选当引用在其他涉及l&前的要索中说明的内容。洼t内容的阳互引用何利于保持信息的一致性。5.29 严品的费用5.29. 1 直接费用应以我直接支付的费用有l哪些展示。从投资者的视角说明其单独支付的认购、叶购、赎回等费用的种类、计算方式及费率。在或何费用、附加费用是有条件发生肘，J.丘说明相关的条件。在有代偿抵减措施时，h3i说明代偿抵的条件。%i.符合GB/T32319-2015中33服务费用的要求。5.29. 2 间接费用!丘以我间接支付的(JJ由产品承担的费用南哪些n展不。从投资者的视角说明产品运作证和巾产J毛的费闸，包括管那费、交易结算费、托管费、业绩报酬增值税等费用的手中炎、f第方式及费率。JR/ T 0215, 1-2021 在或有费用、附加费用朵有条件发生时，应说明相关的条件。在有代偿抵减措施时，应说明代偿抵减的条件。应符合GB/T3239-205中6.33服务费用的耍求。5.30 参与和退出安排应以我应该如何参与和退出展示，从投资者的视角说明ta) 产品的参与、退出方式。b) 产品的封闭期、开放期安排。) 预约l:J.l购、赎回，国始日期相终止H期安排。d) 冷静期、冷静期后回访安排。) 发行机构提前终止权和投资者提前赎回权。f) 其他需要j步及投资者迸入和退出的事直。应符合GB/T32319-20中6，3运作原础和流程的妥求。5.31 投资者权益维护应以我应该如何维护自己的权益展示，说明接受投资者投诉的渠道及方式。在有多个渠道R阿渠道流程不同时，两分别近行说明。对多个渠j草足ti可协同处理，应明确说明。示例:客服电话、伍纠客H峰、网站投诉页、电1-邮稍等均为目J能的渠if!.5.32 严品信息披晶应以u我应该如何了解产品运作情况展不，说明产品的信息披露内在、披露方式、披露渠j革必披路频率等内容。若不同的披露渠道信息披露的程度不同，1丘说明信息披踩全面和完整的渠道。示例:投资者可在本产品销伺机构、发行机构营业网点，本产品销售机构、发行机构官方阴站信息查向平台，中!两理财网()查询j产品f儿5.33 发行机构兔责声明介绍发行机构的免责内容。10 附录规范性银行理财严品介绍模板JR/T 0215.12021 银行理财产品介绍模板示例如卡:银行理财产品介绍霄-句重要提示银行理财产品介绍概述了本理财产品的主要条款及风险，仅供投资者做参考之用，本产品具体信息以销售文件为准。本介绍所载的全部内容不构成对投资者的直接投资建议，亦不作为购买银行理财产品的邀请。在您决定是否参与本产品前，您应当先阅读产品说明书，并重点关注本产品的主要风险。若您不了解本产品或无法承受投资本产品伴随的风险，请您不要投资。依据商业银行理财业务监督管理办法和商业银行理财子公司管理办法规定，商业银行和商业银行理财子公司不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。产品概要产品基本信息产品名称产品代码登记编码注:报资者可依据程记绩母在中国理如同(JfllIV，h i ntlwe Ith, C()I), e鑫询严品信叙发行机构过往业绩如有风险等级适合投资者口保守型口稳健型口平衡型口成长型口进取型运作模式口卅二放式净值型产品口开放式非净值型产品口封闭式净值型产品口封闭式非净值型产品11 JR/T 0215. 1-2021 投资性质口罔定收益类产品口权益类产品口商品及金融衍生品类产品口混合类产品募集方式口公募发行口私募发行募集起始日募集终止日最低认购额产品起始日产品终止日产品期限产品币种资金到账目销售地域销售渠道是否分级口罔也口否开放式产品信息本期开放起始日本期开放终止日开放周期最低申购额|最低持有额|净值型产品信息净值计算日|当前她|l蹦蹦|累计础|分红型产品信息分红登记日l分红方式|其他信息产品凭据关联产品其他信息产品的投资策略是什么?2. 3. 产品的主要风险和收益情况如何?产品的主要风险及可能带来的损失12 JR/T 0215.12021 2. 3. 产品的收益分配及兑付安排2. 3. 产品的费用有哪些?我直接支付的费用有哪些?2. 3. 我间接支付的即由产品承担的费用有哪些?2. 3. 我应该如何参与和退出?2. 3; 我应该如何维护自己的权益?2. 3. 我应该如何了解产品运作情况?2. 3. 发衍机构免责声明13 JR/T 0215, 1-2021 参考文献1 中国人民银行、中国银仔保险监愕管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局.关T规范金融机构资产管理业务的指导意见银发(:2018)106号文) 2018年04月27日2 中国银行保险监督管理委员会.商业银行理财业务监督管理办法(中国银保监会令2018年第号) 2018年09月23 中国银行保险监督管理委员会.商业银行理财子公司管理办法(中国银保监会令2018年第7号), 2018年12月02日 4J 中国人民银行、巾国银行保险版督管理委员会、巾国证券!监督管到委员会、国家外汇管那用，关于印发金融机构资产管理产品统计制度和金融机构资产管理产品统1 -模扳的j国知(银发(2018)Kcy Infrloation DlumcnLs for Pa.:kagcd Rct创i1and Insurancc-bascd Invc注cmcntroducts (PRIIPs) -Regulat ion (EU) No 1286/2014, 2014P11月2614