黑龙江省农业产业化融资困境及对策研究.pdf

黑龙江省农业产业化融资困境及对策研究景侠，姚荣倩（哈尔滨商业大学，黑龙江哈尔滨150028）摘要2023 年的中央一号文件明确举全党全社会之力全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化，发展农业现代化必须以农业产业化为先行。强国必先强农，黑龙江省是农业大省，黑龙江省农业产业化快速发展是促进农业现代化发展的根本出路，但农业产业化发展一大阻碍就是融资难，因此要大力发挥各级政府支农扶持作用，扩宽融资渠道，健全农村金融体系，完善农业保险制度及信用体系，突破黑龙江省农业产业化融资难题，为乡村振兴打下良好的金融基础。关键词农业产业化；农村金融体系；信用担保体系中图分类号F323；F832.35文献标识码A文章编号1009-6043（2023）10-0007-04Abstract:The No.1 central document of the Central Committee of the CPC in 2023 put forward clearly to promote rural revitalization inan all-round way with the strength of the whole party and society.The first step towards speeding up agricultural and rural modernizationmust be the agricultural industrialization in the development of agricultural modernization.A strong country must first strengthen theagriculture.Heilongjiang Province is a major agricultural province,and the rapid development of agricultural industrialization in theprovince is the fundamental way to promote the development of agricultural modernization.However,a major obstacle to the development ofagricultural industrialization is the difficulty of financing.Therefore,it is necessary to vigorously play the role of government support foragriculture at all levels,expand financing channels,and improve the rural financial system and the agricultural insurance and creditsystem,so as to overcome the financing difficulty for agricultural industrialization in the province and lay a solid financial foundation forrural revitalization.Keywords:agricultural industrialization;rural financial system;credit guarantee system作者简介景侠(1965)，女，黑龙江双城人，教授，博士生导师，研究方向：产业经济运行与管理研究；姚荣倩(1999)，女，山东德州人，硕士研究生，研究方向：产业政策与经济管理研究。第 2023年第10 期（总第 566 期）商业经济SHANGYE JINGJINo.10，2023Total No.566一、黑龙江省农业产业化融资面临的困境(一)政府财政支农力度有限政府财政支农拨款是农业产业化发展的重要资金来源，虽然黑龙江省政府已经意识到扶持农业产业化发展非常重要，并且对农业产业化的支持力度不断加大，但从当前情况来看，财政支农力度仍然不够。一是政府财政资金短缺。2022 年黑龙江省公共财政收入 1290.6 亿元，而公共财政支出 5452.0 亿元，财政赤字 4161.4 亿元，财政入不敷出，政府的财政资金严重不足，对农业生产发展投入力度相对较小。二是政府财政支农结构不合理。在财政支农资金中，有很大一部分用于行政人员开支、与农民增收无关的大型基础设施和生态环境保护等方面，这两项占据了大部分的支农资金，从而导致直接用于农业生产，如农业技术推广、科技投入、农村救济投入的财政资金较少，支农资金投入结构存在很大的问题，大大降低了支农资金的使用效率。(二)农业产业化融资渠道单一黑龙江省农业产业化的融资渠道主要是间接融资，直接融资渠道不足。黑龙江省农业产业化融资主要是间接融资，也就是通过传统金融机构如政策性金融机构，商业性金融机构、合作性金融组织，和新型金融机构如村镇银行、农村资金互助社、小额信贷公司等进行融资。2022年黑龙江省共有金融机构 6325 家，金融机构从业人员 11万人，但是这些金融机构大多数以盈利为目的，而农业生产活动本身比较脆弱，容易受到自然灾害等因素的冲击，所以金融机构对其放款非常谨慎，农户通过间接融资渠道获取资金也比较困难。同时受到金融政策和相关法律法规的限制，农业产业化直接融资的难度非常大，一是资本市场门槛比较高，而黑龙江省许多农业产业化经营项目因为规模较小达不到进入门槛，二是黑龙江省的乡镇基本上没有证券交易网点，农业产业化相关主体没有便利的渠道进入到资本市场。因此黑龙江省农业产业化融资渠道单一，造成农业生产所需要的资金不能有效解决，从而制约了其发展。7-商业经济第 2023 年第 10 期SHANGYE JINGJINo.10，2023(三)农业产业化融资体系不完善目前黑龙江省中国农业发展银行共有 88 家，但其受政策和定位的影响，他们所面向的客户群体受到了较大的限制，主要支持与粮食生产、农村基础设施建设和小微企业有关的贷款业务，无法与一般农户进行直接贷款业务。同时，中国农业发展银行作为政策性金融机构，有效收回贷款的难度更大，风险也就更高，严重制约了贷款批复的顺利实施。中国农业银行和其他的商业性银行一共有 3463 家，他们都出现了信贷资金“非农化”趋势，因为考虑到自身的盈利性，这些银行将自己的经营重心从农业转移到了非农业，从乡村转移到了城镇，撤销合并了大量的基层营业网点，大大地缩减贷款业务，对农业产业化产生不良影响。农村信用社一共有 398 家，是金融支持农业产业化的重要力量，近几年来，有些已逐步转型为农村商业银行，但尚未成功转型的信用社还面临着许多问题，比如管理不科学、结构混乱、服务质量差等，导致工作效率低和利益分配差，不能满足农业产业化发展的资金需求。黑龙江省近年来兴起的金融组织如龙江银行，由于其本身的力量相对薄弱，对发展的支撑作用十分有限。(四)农业保险及担保机构严重缺位农业的弱质性决定其风险较大，因此，在实现农业产业化的进程中，急需通过农业保险进行风险防范，但目前黑龙江省的农业保险发展相对滞后，与农业产业化的实际需求相去甚远。当前，黑龙江省共有 301 个保险公司，主要以工商企业为主，仅 35 个涉及农业信贷的保险公司，这些公司的经营范围都很小，经营范围也很窄，再加上农户对保险的认识不够，没有充足的资金购买农业保险，以及农业保险索赔的复杂程度等原因，农户、中介机构、龙头企业等参保率较低，其生产和运营风险加大。除此之外，黑龙江省的金融担保制度还不健全，金融担保机构严重不足，发展规模都比较小，业务也比较单一。大部分的涉农担保机构都是由国家政府投资设立的，仅靠着很少的保险费来维持其基本的运作，不可能为农户和龙头企业提供长期的担保服务。金融担保机构以自身利益的安全为考量因素，在对龙头企业和农户进行担保时，会要求他们提供抵押或者质押物，然而大部分的龙头企业与农民没有足够的抵押财产来满足保证金融机构的条件，所以他们不能得到有效的担保，严重制约了农业产业化进程。(五)农业产业化信用环境不健全信用是获得资金支持的前提，但是在全国农村地区信用评价体系的建设中，黑龙江省处于落后地位，信用环境较差，这在很大程度上限制了农业产业化获得资金支持。一是农民的文化水平普遍比较低，信用意识也十分淡薄，对于农村地区来说金融行业运营风险较高，从而限制了农村金融服务的多样性；二是农村存在着严重的信息不对称现象，农民没有便利的渠道了解金融行业新兴的金融产品，而在为农民提供金融服务的过程中，金融行业也无法对他们的信息进行详细了解，因此造成农民和金融行业之间的信息差；三是龙头企业的经营风险较大，许多龙头企业的信贷等级偏低，而且由于缺乏相应的法律监督，很多涉农企业故意不偿还金融机构债务，破坏了农村信用环境。金融行业认为农业产业化的贷款主体不具备很好的借款意识，很容易出现违约现象，银行向农业产业化融资主体提供信贷的积极性也随之下降，从而使黑龙江省地区的农业产业化融资主体的融资能力受到了极大限制。二、造成黑龙江省农业产业化融资困境的原因分析(一)农业生产活动具有弱质性黑龙江省农业产业化融资困难，最根本的原因是农业生产活动本身具有弱质性，风险性较高，具有高投入、低回报、不稳定的特征。农业的弱质性主要有以下两个原因：一是农业生产过程具有弱质性。农业对自然环境的依赖较大，当遇到干旱、洪涝等气象灾害或者蝗虫、传染病等生物灾害时就会很大程度上影响农业产量。二是农产品销售过程具有弱质性。农产品主要用来满足人们的基本生活消费，需求没有弹性，农业生产中存在着滞销的危险，农民对农业生产中的价格变化的敏感度较低，而在农村由于获取信息渠道不畅，农民对市场的预测能力不足，他们的决定往往会出现滞后，从而引起了农产品的巨大的价格变化，增加了价格风险。由于农业生产活动本身具有弱质性，很多金融机构认为投资农业的风险与收益不成比例，出于自己的利益考虑，它们会减少在农村的资本投入，阻碍了农业产业化的发展。(二)龙头企业的经营活动具有不稳定性龙头企业是农业产业化的关键主体，由于农业贯穿龙头企业所有经营活动的始终，而农业生产活动本身具有弱质性，所以龙头企业在融资过程中也存在不稳定性。主要表现在以下三个方面：一是龙头企业不能准确估算出未来的收益与发展程度。龙头企业是通过对农产品进行生产和加工来获得收益的，而农产品受自然和地理环境影响，产量不稳定，并且市场价格受多种因素影响也不稳定。因此龙头企业难以计算生产预期情况，风险增加，而对于其还款能力的考量，金融机构也会降低对公司的信贷额度。二是新成立的龙头企业融资更加困难。对于新成立的龙头企业，需要在农业基地建造、技术进步、综合开发等领域投入大量的资金，然而他们自身实力较弱，面临着破产和倒闭的危险，因此，没有办法满足金融机构的贷款要求，这就造成了新成立的龙头企业不能得到资金的支持。三是龙头企业信用环境较差。黑龙江省的龙头企业大多为一般的乡镇企业转制而来，其内部存在着相互制约，管理体制不健全，规章制度不完善，信用环境较差，即便一些龙头企业发展到了一定程度，由于其自身的风险因素，也很难获得信贷。(三)农户处于融资相对弱势地位8-农户是农业产业化的基础主体，然而黑龙江省农户对于信贷整体需求较少，且较为分散，并存在明显的季节性变化。首先，借贷双方之间的信息不充分，且不对称。黑龙江省农户人数众多、文化水平较差、观念较为传统，不愿接受新事物，没有向金融机构融资的意愿，对各类农村金融产品及服务知之甚少，金融风险意识也较差，对金融相关的法律法规知之甚少。大多数农户不愿意与金融机构沟通资金现状和还款能力等问题，对自己的贷款用途也不明确，这些因素都加剧了农户向金融机构融资的困难程度。其次，农户低收入群体数量大。截止 2021 年年底，黑龙江省农户数为 518.2 万，数量位于全国前列，说明黑龙江省有很大的金融需求量；然而农村居民人均收入仅 1.8 万元左右，在国内排名靠后，表明农民中的低收入比例很高，因此贷款资金只能满足基本生活需要和小规模农业生产，没有大量的资金用于农业生产投资。最后，由于受到自然灾害和各种市场风险，农户对预期收益有很大的不确定性，无法满足金融机构对放款对象的苛刻要求，使得农户只能获得小型、短期、低额度的信贷。(四)中介组织的信用环境较差作为农民和龙头企业之间的联系桥梁，农业中介组织对金融贷款的需要，主要集中在生产和流通方面，也有涉及一些中间业务。然而，由于原始资金以及贷款的缺乏，使得农业中介组织的融资受到了限制。首先由于农村地区经济发展本身相对落后，和城市地区有很大的差距，造成了大部分的中介组织拥有的初始资本不足，自身的资本不足以应付日常运营的需求。其次黑龙江省大部分的农村中介机构都是自发组建起来的，相对于正式的公司而言，它们的经营和管理活动具有滞后、不稳定和混乱的特征，相应的法律和制度也不健全，存在着很大的漏洞。基于以上两方面问题，金融机构认为农业中介组织信用环境较差，偿债能力较差，很有可能会出现无力偿付的情况，因此金融机构降低了对农业产业化的中介组织发放贷款的意愿。三、解决黑龙江省农业产业化融资困境的对策建议(一)大力发挥各级政府的引导和扶持作用农业的发展离不开政府的扶持和引导。农业是风险大、不稳定性高的弱势产业，吸引外来资金的能力有限，融资非常困难，所以政府应该发挥其引导和扶持作用，从长远角度制定出一套行之有效的对策，使更多的资金可以保留在农村、保留在农业。一是从财税政策上支持引导，改变直接补贴和税收减免的补给方式，采用可以挖掘企业自身发展潜力的新政策，比如加强对企业技术水平、人才能力、生产设备、基地建设等方面提供金融政策支持，从而提升农业产业化企业的自身发展水平和核心竞争力，促进其长远的发展。二是从信贷支农政策上进行改变，拓宽信贷支农主体范围，放宽贷款准入条件，保障农业生产各个时期的龙头企业和农户所需要的资本。与此同时，要增强金融监督意识，防止滥用公款和盗用公款的发生，确保资金安全落实，提高支农资金在农业产业化各环节的使用效率。(二)拓宽农业产业化融资渠道当前黑龙江省政府支农资金的扶持并不能满足农业产业化对资金的需求，农业产业化各环节的发展都需要大量资金支持，所以必须拓宽农业产业化的融资渠道，依靠间接融资方式的同时，积极发挥直接融资功能。虽然目前直接融资市场还有待开发，但是可以通过发挥资本市场的直接融资功能，满足农业产业化对资金的需求，保证其稳定可持续发展。一方面通过对小企业、弱企业的兼并、收购，使之成为一家具备一定发展潜力的企业，实现其自身的发展壮大，提高自身的竞争力。另一方面可以鼓励企业进入证券市场，比如制定相关的优惠措施并加以宣传，涉农公司在证券市场上可以通过股票、债券等金融工具直接融资，从而为农业产业化的持续发展带来了强大的资金来源。(三)健全农村金融体系目前黑龙江省的农村金融体系有很大的缺陷，融资功能有限，不能满足农业产业化的需要，所以要进一步健全农村金融体系，完善其融资功能。中国农业银行和其他的商业型银行可以整合优化基层网点机构，提高服务质量，健全市场营销机制，充分发挥自身的资金优势，抑制信贷资金非农化趋势，为农业产业化中生产、加工和流通三大环节提供资金支持，提供有季节周期时间特色的贷款来满足农户和龙头企业的发展需求。中国农业发展银行要强化对农业产业化的扶持作用，扩宽信贷范围，在支持原来单一的油粮业基础上，重点支持农田水利设施建设。而农村信用社可以对自身内部进行改革，健全管理体制，引进优质投资者，提高服务质量，深入基层了解用户需求，宣讲金融知识，提高服务效率。中国农业银行、中国农业发展银行和农村信用社要始终以提高服务质量、增加信贷投入和发展农村经济为核心目标，不断为农业农村注入新的服务项目，提高农村生活质量、增加农民收入，助力乡村振兴战略，助力农业产业化的发展。(四)完善农业保险制度及风险担保体系不断完善农业保险制度及风险担保体系，为农户、中介组织和龙头企业提供有效的风险保护。一是要以农户、中介组织和龙头企业三大保险主体为中心，建立一种相互连接的保险体系，达到利益互享，互惠共赢的目标。二是黑龙江省保险公司要深入基层与农户进行宣传、推广，提高农业从业人员对农业保险的重要认识，同时提高保险业服务质量，增加营业网点和专业人员数量。三是保险公司应该鼓励保险对象多元化，龙头企业的保险对象为农业机械设备、农业生产基地和各类农产品等，农户的保险对象为农作物和土地等，最大程度上减少风险。除此之外，黑龙江省涉农担保匮乏，农业金融担保体景侠，姚荣倩：黑龙江省农业产业化融资困境及对策研究9-律支持，实现双方政策对等，为贸易自由化与投资便利化扫清障碍；最后要加强企业间互动，建立中俄国际商会，进一步增强基层了解与互信，深化合作情感，创新经贸合作模式。(三)加快推进联合水运走廊建设黑龙江是中国与俄罗斯远东地区之间最重要的交通大动脉。中俄两国之间的航运合作始于一百多年前。它在20 世纪 50 年代势头强劲。同时，签署了共同维护航道的协议。20 世纪 80 年代末，这里的年货物周转量达到 3200万吨。同时，港口的设备也处于最高水平。2023 年初，俄罗斯联邦远东和北极发展部宣布了一项基础设施恢复项目，该项目将最大限度地促进黑龙江沿线航运的发展，并将提供进入北极地区的机会。由于俄罗斯经济转向东方，黑龙江省没有自己的出海通道，双方建设联合水运走廊必将产生通道经济效应。目前，我国正在对抚远附近的曼吉塔深水河港进行现代化改造，该港口将可容纳排水量5000 吨的船舶。双方进一步加强合作，铺设穿越黑龙江的江海通道，中国船只便可通过俄罗斯港口前往公海，并进一步前往我国南海岸或其他国家，包括美国、日本和加拿大。在此根据国际规则，货主将支付船舶引航费，从而增加俄罗斯哈巴罗夫斯克边疆区物流服务收费的增长。(四)促进教育文化合作新基地建设教育文化合作是国际人文交流的载体，是双方经贸合作的前提与深化。黑龙江省与哈巴罗夫斯克边疆区有着良好的教育文化合作基础和合作条件，双方应加强高等教育联合办学、科研项目、文化艺术、影视、旅游、体育、展览等方面的深入合作，建立经常性互动机制，发挥资源互补优势，建立系统化合作框架，创新第三产业增长极。注释中国黑龙江省统计局宏观经济运行情况报告。俄罗斯哈巴罗夫斯克边疆区 2023 年 1 月主要经济指标监测报告。参考文献1赵欣然.俄罗斯滨海边疆区和哈巴罗夫斯克边疆区超前发展区现状分析J.西伯利亚研究，2019(46)：36-40.2廿匕噩丨亍 廿剜 劂剜劂劁剜伛剡刳刳 刳 剽匮刭赜刳劁刳刳 剀剜剡剀劐剽刂剡劁剡剜刿劂剽刂卣仨 剡匮 剽仨剡剀匮冂 劁剜赜匮剽剜赜,剽匮匾剜劁 刳 劐劂剌劐卦 胤匮匾匮剽剜赜劂剀剜卦剜剀剽匮伛赜 2022 卦剜卣劐EB/OL.(2023-01-10)2023-07-15https:/minec.khabkrai.ru/?menu=getfile&id=16429.3乜剀剜剡剜剞刳剀匮胤匮匾匮剽剜赜劂剀剜卦剜剀剽匮伛赜2022卦剜卣劐蒯剜劂劁匮赜刳剌匮 剽刂剀剜剽卣仨 EB/OL.(2023-01-25)2023-07-15https:/www.todaykhv.ru/news/policy/61715/.4禺剜剡刳劁剜剽刳剡卦 爻乜夭 胤匮匾匮剽剜赜劂剀剜卦剜 剀剽匮伛(伛剡赜匮剽仡 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