证券有限责任公司开放式基金代销业务风险控制制度模版.docx

证券有限责任公司开放式基金代销业务风险控制制度第一章 总则第一条 为规范公司代理销售开放式基金业务，有效防范风险，特制定本办法。第二条 开放式基金代销风险控制的目标（一）确保开放式基金代理销售业务管理办法、规章的全面贯彻执行； （二）确保开放式基金代理销售业务操作规程的全面、准确实施；（三）确保开放式证券投资基金销售系统的稳健运行；（四）确保开放式基金销售过程的各种风险控制在最小的范围之内；（五）确保开放式基金管理人、基金持有人及xx证券有限责任公司的合法权益不受损害。 第三条 开放式基金内部风险控制的原则 开放式证券投资基金代理销售风险控制应遵循有效性、审慎性、及时性、全面性及公平公正性五项原则：（一）有效性原则：通过制定并严格执行开放式基金交易各项风险防范制度，规范交易各环节的业务活动，强化各项风险防范措施的落实，提高xx证券有限责任公司对风险的抵御能力，保证日常核算、经营等业务的健康、有效发展；（二）审慎性原则：从大处着眼，小处着手，谨慎对待每一个操作环节。充分认识严格执行制度所带来的现实效益和潜在效益、违规操作可能带来的风险和损失。剥去问题表象，找准问题实质，及时堵住缺口，审慎处理，使交易风险得到有效削减，降低风险损失水平；（三）及时性原则：公司基金业务管理部和合规部利用公司集中交易系统和实时监控系统，根据预先设定的各项指标对开放式基金交易整个过程实施追踪监控，一旦发现异常情况，及时分析原因，采取对策，将风险的影响化解于萌芽状态，以消除或降低风险损失；（四）全面性原则：开放式基金代理销售由公司基金代销业务相关部门、公司各营业部两级组成，涉及基金的发行、申购、赎回、开销户、查询、挂失、解挂等各环节。风险控制应涵盖基金代理销售的各个部门和岗位；（五）公平公正性原则：在开放式基金代理销售业务操作中，应平等对待每一位投资人，做到大户小户一视同仁，公平公正办理每笔业务，充分保障投资者的利益。第二章 机构设置第四条 机构设置应适应代销业务的需要，分工明确，有利于相互制约监督。 （一）公司合规部负责对基金代销业务的制度规范性、完备性进行审核，对制度的落实情况进行检查跟踪；稽核审计部负责对代销业务的操作与管理进行内部稽核审计。（二）经纪业务总部下设基金业务管理部负责全公司的开放式基金代销的管理工作。（三）公司信息技术部负责公司开放式基金代销系统的开发及维护。（四）公司清算部负责开放式基金代销业务资金的集中汇划、清算工作。（五）公司营业部负责开放式基金的具体销售工作。第三章 操作权限风险及防范第五条 公司所有营业部应在公司授权的范围内进行销售，如品种、额度等。第六条 代理销售业务人员应有相应不同的操作权限。第七条 操作权限管理风险防范（一）操作权限管理风险是指由于权限管理不善、滥设滥用、直至丧失权限应有的内控作用，对公司以及各营业部的经营管理造成潜在的风险因素，如工作人员利用自己的权限犯罪、盗用他人权限犯罪、内外勾结联合犯罪等。（二）防范措施:1.建立健全制度，加强内部控制：严格执行对权限的申请、审批、设置与变更、取消的有关规定程序和标准；2.加强内部稽核监督：采取实时稽核和专项稽核相结合的方法，对权限管理的使用情况、权限管理情况进行监督，发现问题及时纠正并上报，并对重要权限重点监督，以堵疏漏。3.加强思想教育，提高员工的思想认识：教育员工依法、依德从业，以主观防范为主、客观防范为辅，防患于未然。第四章 日常业务风险及防范第八条 开户风险防范（一）开户证件不全或虚假引致的风险1.开户证件不全或虚假引致的风险是指在客户申请开立基金账户时，开户者的身份、证件的有效性、真实性存在问题或证件不齐全，柜员仍为其办理了开户手续，因此引发的纠纷、赔偿等给我公司带来的风险。2.防范措施:(1)认真审查客户证件是否齐全，否则不予开户。(2)认真审验开户证件的有效性，对于二代身份证可通过二代身份证读卡器识别，一代身份证可通过身份查询系统核查，若系统无法识别则需要求客户提交户口簿等证明文件。对提交过期证件、非指定证件、伪造证件(人力所能判断出来的)的，一律不予开户。(3)认真审验开户证件、开户人身份的同一性，存在不一致情况的(包括人与证件、证件之间)不予开户。(4)认真审查法人开户提交的授权委托书的有效性、授权范围、授权时间，特别注意授权权限的合理性。（二）开户资料不符合要求引致风险1.开户资料不符合要求引致的风险是指由于柜员预留印鉴不全，未留存开户资料或留存资料不全、开户资料填写有误等原因，导致日后发生纠纷、资金被冒领等造成我公司的赔偿责任风险。2.防范措施：(1)认真审查客户填写的xx证券开放式基金账户业务申请表，要求填写的内容必须准确、完整、清晰，不得涂改，并审查所填写的内容与提交证件的同一性。(2)根据xx证券开放式基金账户业务申请表完整地录入开户资料，经核对及客户确认后存档。(3)严格按规定留存有关当事人开户时提交的相关身份证件、营业执照等证件的复印件、法定代表人证明书及授权委托书的原件，预留印鉴样件等资料。第九条 委托过程中的风险防范委托方式包括柜台委托、自助委托，其中自助委托包括:网上委托、电话委托、电脑终端委托。（一）自助委托中的风险防范由于自助委托属于自助行为，客户的自助委托行为所产生的风险完全由委托人自行承担。（二）柜台委托中的风险防范柜台委托风险包括验证、审单、录入申请三个环节的风险。1.验证风险防范（1）验证风险是指工作人员未严格审验客户证件，造成客户基金被盗买盗卖，导致公司承担赔偿责任的风险。（2）防范措施:认真审查客户证件的齐全性、有效性，审验证件、持有人和客户资料三者之间的一致性，必要时翻查客户开户时留存的相关资料，严格校验密码，任何一项有问题，均不予受理客户的委托。2.审单风险防范（1）审单风险是指对委托单据填写规范性审查不严，从而有可能引发纠纷或赔偿责任的风险。（2）防范措施：认真审查委托单的填写是否完整、清晰，不得接受填写不全、字迹模糊或涂改过的委托申请；认真审核委托单的几大要素：帐号、委托日期、买卖品种、买卖方向、数量、具体委托时间、客户签字等，审查委托申请是否符合基金交易规则(数量最低或最高限制、基金状态)，不符合要求时，要求客户更正并签名确认。3.录入风险防范（1）录入风险是指由于工作人员疏忽或操作失误，造成错误录入，给投资者造成损失而引发的纠纷或赔偿责任。（2）防范措施：录入客户申请时认真检查录入内容与客户委托单的内容是否一致，并将流水号抄录于委托单上，以便于撤单和查询，通过客户输入密码进入操作界面，业务复核人实时复核。第十条 查询与信息提供风险（一）查询与信息提供风险主要是指由于向客户提供了不及时或错误的信息资料，影响了客户的投资行为，给客户造成损失的风险。（二）防范措施：1.工作人员应尽职尽责，保证在开市前及时完成信息摘录并公告；同时，加强自身的学习，掌握基金及其相关的专业知识，为客户提供良好的服务。2.保证信息来源的合法性、权威性、时效性以及摘录的准确性，严禁断章取义误导投资者。3.向客户提供任何投资分析和咨询的同时应向客户声明，客户因根据公司咨询人员建议和分析进行投资而引起的亏损，公司不负任何责任。4.向客户提供的投资建议应当有理有据、认真负责，不得随意发表观点或建议。第十一条 其他业务风险防范（一）其他业务包括客户资料修改、冻结与解冻、质押与解押、挂失与解挂、销户等业务环节。其风险表现为:账户被非法冻结与解冻、非法挂失与解挂、非法质押与解押、非法撤销或误撤，以及客户资料被非法变更等，从而给客户造成损失，引发纠纷或承担赔偿责任。（二）防范措施：1.办理上述业务时，要求客户临柜办理，提供资料必须齐备。具体参照客户基金申请开户时提供的资料。委托他人代理必须提供有效的授权委托书，有效的授权委托书是指客户开户时与其代理人临柜签署的授权委托书、经公证的授权委托书或法定代表人授权委托书。2.严格执行公司的有关规章制度和业务操作流程。3.认真审验客户身份证件的有效性、齐全性，证件、帐号及经办人的一致性，交易密码正确与否，任何一项存在问题，一律不予办理。4.基金账户销户时，必须保证账户状态正常，账户基金余额为零。5.操作完毕后，认真核查操作过程是否完整。6.完整留存客户及有关当事人的身份证件的复印件、授权委托书原件、相关账户资料的复印件等。第十二条 重要凭证管理风险防范（一）重要凭证包括客户资料(开户申请书、客户资料变更申请书及有关证件或其复印件)和业务记录(委托单、数据备份等)。重要凭证资料保管不善，可能对以后的查询、对证及司法机关办案等造成不利的影响，从而引发纠纷、赔偿或罚款的风险。（二）防范措施：1.严格执行有关档案管理制度，妥善保管重要凭证资料，并指定专人负责档案的封存与查阅登记工作。2.对客户资料进行归档管理，并按资金帐号或基金帐号的顺序存放。3.业务记录按日期顺序进行归档、装订或装袋留存，电脑数据要异地备份。4.采取必要的防盗、防蛀、防潮与防火措施做好凭证资料的保全工作第十三条 泄密风险防范（一）泄密风险是指工作人员无意或有意泄露客户的资金、账户及交易情况，导致客户遭受不必要的损失或影响，引发纠纷或使公司承担赔偿责任的风险。（二）防范措施:1.加强对员工的职业道德教育，树立和培养员工的责任感、自律意识和风险防范意识。2.尽量缩小重要信息资料的知情人范围，通过权限设置控制客户账户的保密性，并要求有关权限使用者及权限管理员经常变更权限密码。3.打印交割单、对帐单等资料或查询有关客户信息资料时，必须要求客户出示有效证件或密码办理；邮寄对帐单必须经过客户申请和许可。4.成交回报揭示等公示资料不得泄露客户姓名、账号、身份证件号码等内容。第五章 资金交收风险及防范第十四条 资金交收风险是指由于资金头寸不足造成的支付困难或发生违约责任的风险，风险主要包括代销商方面的风险，即由于营业部或客户透支，公司清算资金周转发生困难的风险；基金清算行方面的风险，即基金清算行不能按时支付客户赎回资金的风险。第十五条 资金交收风险防范措施（一）营业部必须保证客户在进行开放式基金投资时缴存足够的资金，严禁为客户垫款；（二）公司清算部必须将每个工作日冻结的分支机构的申购基金款项及时转入基金专户，并按规定进行资金清算及款项划拨。第六章 技术系统风险及防范第十六条 技术系统风险是指系统设计时由于技术部门与业务部门对需求的认识差异造成的风险或由于硬件故障和通讯线路中断造成的数据不一致等引起的纠纷、赔偿或资金损失风险。具体表现为:某些情况处理与业务要求不一致；通讯线路中断或设备故障造成数据丢失或不一致。第十七条 技术系统风险防范措施（一）在系统上线前要严格地全面测试，尽量把错误情况都考虑全。完善系统的异常处理机制，提供自动冲正功能，尽可能保证交易的一致性和完整性。（二）对于通讯线路中断问题，除提供自动冲正异常处理机制外，还要提供有效的查询和监管手段，及时准确地掌握错误情况并加以处理。第十八条 系统应急措施，由公司信息技术中心另行规定。第七章 违法违规经营风险及防范第十九条 违法违规经营风险是指公司营业部及其工作人员故意或疏忽大意违反有关法律、法规、代销协议以及公司规章制度等而引发的纠纷、赔偿、行政或刑事处罚的风险。具体表现为:超范围经营；挪用、盗取客户保证金；违反基金合同、代销协议的规定，任意提高或降低交易收费标准；侵占、挪用、拖欠客户的利息收入；泄露客户交易机密；其他不正当经营行为等。第二十条 防范措施:（一）依法经营。加强法制法规的学习，树立法制观念，严格遵守法律法规及有关规章制度，依法开展代理业务。（二）依法从业。注重对员工的法制教育，要求员工学法、知法、守法，做遵纪守法的证券从业人员。（三）加强内部控制。建立严格的内部控制制度、严谨和完善的风险监控体系，并根据外部环境的变化不断进行修订和完善。第八章 安全保卫工作中的风险防范第二十一条 安全保卫工作中的风险是指由于安全保卫工作存在漏洞，使客户的资金财产、人身安全、正常的交易秩序受到威胁的风险。第二十二条 安全保卫工作中的风险防范措施:（一）根据有关部门的要求及安全保卫工作的需要，各营业网点安置监控系统、报警装置、防盗防劫装置、消防器材及必要的安全保卫器械；与当地有关的公安机关、消防部门建立联络渠道并保证其畅通。（二）制定一整套安全保卫应急方案，进行安全保卫演习，如火灾客户骚乱等，建立保安值班制度等。第九章 附则第二十三条 本办法由公司经纪业务总部制订，并负责解释及修改，自颁布之日起施行。