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银行小型企业客户贷后检查报告
（参考格式）

上次检查日期： 本次检查日期： 检查支行名称： 被检查客户名称：
企业接待人： 客户经理： 支行行长：

一、日常检查项目情况1、审批意见落实情况：
2、企业经营情况（经营概况、经营管理方面的变化情况）：

3、企业账户结算及现金流变化情况：

近半年每月经营性现金回笼情况（单位：万元）

回笼方式
前一月
前二月
前三月
前四月
前五月
前六月
合计
对公结算帐户

个人帐户

企业现金流相关的其他需说明事项

经营性现金回笼情况分析：

4、企业财务状况总体评价（同比、环比）：

5、担保情况（保证人经营情况及担保能力评价；抵质押物状况、价值及变现能力变化情况等）：
二、差异性重点情况检查（参看贷后管理办法相关差异化检查内容） 三、检查中发现的预警信号：
四、客户对本行产品及服务的相关需求情况：

五、总体结论（最后一期检查须描述对客户续贷意见）。

附件 2

银行微小企业客户贷后检查表


单位：万元

客户名称：
担保金额：
规定间隔检查期：
上次检查日期：
本次检查日期：
检查人：
企业接待人：
序号
检查项目
具体描述

1

企业、企业主及主要股东信用情况变化

2

财务状况
资产额
与上年比增长超过 10□
以上□
基本持平□
下降超过 10
负债率
与上期比增长超过 5□
以上□
基本持平□
下降超过 5
收入
与上期比增长超过 10□
以上□
基本持平□
下降超过 10
判断说明

3

账户结算及现金流情况
正常□ 减少□
增加□

判断说明：

4
企业纳税情况及相关水电表或海关报表变化情况
纳税
同上期比增长□ 持平□ 减少□
水电表（只限
制造型企业）
同上期比增长□ 持平□ 减少□
判断说明

5

是否存在影响企业经营变化因素

6

担保情况变化

7

涉及差异化信贷业务贷后重点检查情况

客户经理评价：

签字：

市场部负责人意见：

签字：

支行行长意见：

签字：
填表说明：
1、查询信贷登记咨询系统、个人征信系统，并通过工商、税务、海关、媒体、上下游客户等多渠道了解企业、企业主及主要股东信用情况；
2、对企业账户结算及现金流情况可通过账户现金流变化推算企业收入的真实性；
3、可从市场环境变化、主营业务变化、股东及管理层人员变动、涉及法律纠纷等方面来分析是否存在影响企业经营变化因素；
4、可从保证人的资产状况、负债状况、收入及盈利状况等是否出现不利变化和抵质押物的物理监控、价值监控情况来具体分析；
5、对于差异化信贷业务贷后重点检查可参考•银行小企业信贷业务贷后管理办法‣中差别管理的要求来分析判断。

180

附件 3

银行小企业信贷资金使用情况监督表


单位：万元

贷款单位

贷款金额

贷款起止日
期

贷款用途

序号
放款日期
放款金额
转出金额
转出日期
转入账号
转入单位
用途

经办行： 客户经理：

附件 4

银行小企业低风险业务贷后检查表


单位：万元

184

客户名称：
担保金额：
规定间隔检查期：
上次检查日期：
本次检查日期：
检查人：
企业接待人：
检查项目
具体描述
1、企业、企业主及主要股东信用情况

2、企业在本行结算情况

3、是否存在影响企业经营变化因素

客户经理评价：

签字：

市场部负责人意见：

签字：

支行行长意见：

签字：
填表说明：
1、查询信贷登记咨询系统、个人征信系统，并通过工商、税务、海关、媒体、上下游客户等多渠道了解企业、企业主及主要股东信用情况；
2、通过企业在本行账户现金流量判断企业经营是否正常，收入是否正常；
3、从市场环境、主营业务、股东及管理层人员变动、涉及法律纠纷等方面判断是否存在影响企业经营变化因素。

附件 5

银行小企业贷款资金使用及审批意见落实情况 首次非现场检查表

单位：万元

客户名称
贷款金额
贷款起止日
贷款用途

1、审批意见落实情况：

2、贷款资金使用情况
单位：万元
日期
金额（万元）
用 途
收款人
备注

小计

注：记录单笔超过贷款额 20以上的，记录总额要超过贷款额 70以上。
结论：

检查人： 年 月 日

附件 6
银行小企业信贷业务风险预警信号

（一）与企业品质有关的信号
1、企业关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系；
2、企业拒绝提供与信用审核有关的文件；
3、企业隐瞒重要信息或提供虚假信息等行为，如隐瞒资产、债务或抵（质）押品真实情况；
4、企业无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等行为；
5、企业无恰当理由撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息等行为；
6、企业竞争者、供应商或其他企业对授信企业的负面评价，以及媒体的负面报道；
7、企业改变主要授信银行，向多家银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；
8、企业频繁更换会计人员或主要管理人员；
9、企业卷入法律纠纷；
10、其他企业品质有关的风险预警信号。
（二）小企业业主及主要股东个人的信号
1、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；
2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；
3、有被公众媒体披露的其他不端行为；
4、社会公众对企业法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；
5、企业法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降；

6、企业主要股东向他人转让或拟转让股权；
7、借款人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；
8、其他小企业业主及主要股东个人的风险预警信号
（三）企业在银行账户变化的信号
1、企业在银行的存款不断减少或出现异常变化；
2、经常接到供货商查询核实存款情况的电话；
3、支票收益人要求核实企业支票账户的余额；
4、突然出现大额资金向新交易商转移；
5、其他与企业银行账户变化的风险预警信号。
（四）企业管理层或关键技术人员变化的信号1、关键管理人员或技术人员行为异常；
2、财务计划和报告质量下降；
3、对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；
4、核心盈利业务削弱和偏离；
5、以往的合作伙伴不再与其合作；
6、不遵守授信承诺；
7、缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议；
8、其他企业管理层或关键技术人员变化的风险预警信号。
（五）业务运营环境变化的信号1、存货异常变化；
2、固定资产异常变化；
3、主要业务发生变动；
4、主要供货商或客户流失；
5、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少；
6、企业产品或服务的市场需求下降；
7、缺乏操作控制、程序、质量控制等；
8、企业关联交易增多；
9、其他业务运营环境变化的风险预警信号。
（六）企业履约能力变化信号
1、企业付息或还本拖延，经常申请延期支付，或申请实施新的授信，或不断透支；
2、申请实施授信支付其他银行的债务；
3、企业或企业主或其主要股东有无向其他企业或个人提供抵（质）押物担保或保证等行为；
4、其他企业履约能力变化信号的风险预警信号。
（七）财务指标变化信号
1、流动性比率如流动比率、速动比率等异常；
2、杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用；
3、保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；
4、获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降；
5、应收、应付科目发生异常变化；
6、企业自身的配套资金不到位或不充足；
7、无形资产占比过高或估价过高；
8、企业或有负债是否大幅增加；
9、其他财务指标变化风险预警信号。

（八）担保状况变化信号
1、抵质押物价值严重下降；
2、抵质押物灭失；
3、抵质押物发生法律纠纷，本行抵质押权利面临潜在风险；
4、保证人保证意愿或保证能力下降；
5、担保合同出现法律纠纷；
6、其他担保状况变化风险预警信号。