银行十公司业务风险管理系统模块优化说明.-模版.doc

附件十：公司业务风险管理系统模块优化说明

结合此次授信调查优化和改进工作，同步按照适用性、友好性和简洁性的原则调整和优化风险管理系统。改造方向和重点包括两个，一是完善各类流程性操作系统改造。二是完善各类报告和数据库功能。主要的模块优化说明如下：
一、授信调查评价业务单元优化
1、明确了相关的评价岗位：中心（总部）授信主审人岗、中心（总部）授信主审人岗、中心（总部）授信评审岗、中心（总部）评审官助理岗、区域中心评审监督岗。
2、调整优化评价方式：根据单笔业务的授信调查维度，由下拉菜单形式实现对单一业务的授信调查评价。评价方法分为加分项及减分项，逐项打分，最终结果为汇总分值。
3、对单一项目调查评价设定刚性控制：单一项目授信调查质量评分<30分，则该项目原则上不得审批通过。
二、相应查询统计模块的优化
根据本次授信调查改革总体要求，进一步优化查询统计模块，具体包括：前手资料变更、授信综合查询、授信调查质量评价数据库变更等。
三、新增若干授信调查数据库报表
根据调查评价、责任和约束机制的要求，新增四张报表：
1、按评价人。当季根据评价人所对应机构评价的项目的被评人。
序号
评价人
操作员号
评价笔数
平均分

汇总

2、按问题资产。当季根据问题资产授信调查质量的评价情况列表。
序号
客户号
项目名称
申请书号
问题资产
类别
评价得分
被评人
评价人

汇总

3、按主办客户经理。当季根据被评人评价得分进行自动筛选排序，低于平均分50分的上表。
序号
客户经理姓名
操作员号
所属机构
被评笔数
平均分数
低于30分项目笔数

4、按项目得分倒序排名。每季度，对各一级经营机构排名在该机构末尾10%的项目（名单由系统自动导出），对其客户经理提出对其业绩薪资和激励进行递延支行。《季度排名得分较低的10%项目评价表（按机构）》如下：
序号
一级机构
客户号
项目名称
评价得分
客户经理
风险经理
评价人

汇总

5、原定的每个季度对各一级机构的授信调查优良率报表继续保留，但根据情况进行优化。
四、将内、外部系统整合嵌入至风控系统
整合业务审批过程中有关的内外部系统，提高各环节审查审批效率，增强信息成果的运用。按照先容易后复杂，先实现接入后深入整合的顺序，分步实施。整合嵌入方式有待细化。各类系统包括：
1、 存款系统。客户信息中增加查询账户流水，交易对手信息等。
2、 试金石财务分析预警管理系统。查询业务单元增加试金石系统，如该系统对用户数量有限制可仅给部分关键岗位增加。
3、 公司CRM系统
4、 千里眼经济情报预警系统。
5、 全国法院被执行人系统。
6、 失信被执行人系统。
7、 海关数据查询系统。
8、 税务系统。
五、调查人员资质档案库
建立调查人资质名单，定期更新，根据授信调查质量评价评定结果调整调查人员资质，对黑名单中的人员限制发起授信审批。