常见理财工具简介张莹.pptx

中国前所未有的理财时代正向我们走来中国前所未有的理财时代正向我们走来中国中国经济迅猛迅猛发展展百姓收入逐步提高百姓收入逐步提高理理财需求日益增需求日益增强理理财市市场日日趋成熟成熟投投资工具丰富多工具丰富多样从从业人人员自我成自我成长理财工具概览理财工具概览（一）金融投（一）金融投资1、银行行储蓄存款蓄存款2、股票、股票 3、债券券4、基金、基金5、保、保险产品品6、外、外汇7、贵金属金属（二）（二）实物投物投资8、收藏品、收藏品9、房地、房地产（一）银行储蓄存款（一）银行储蓄存款 什么是什么是储蓄？蓄？指个人存入国内指个人存入国内储蓄机构的人民蓄机构的人民币或外或外币存款。存款。序号序号储蓄存款名称储蓄存款名称1 1活期储蓄存款活期储蓄存款2 2整存整取定期储蓄存款整存整取定期储蓄存款3 3零存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款4 4存本取息定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款5 5整存零取定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款6 6定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款7 7通知存款通知存款8 8教育储蓄教育储蓄 储蓄存款的种类储蓄存款的种类通货膨胀通货膨胀 通货膨胀通货膨胀/紧缩又称购买力风险，是指由于通货膨胀紧缩又称购买力风险，是指由于通货膨胀/紧缩所引起的投资者实际收益水平下降的风险。紧缩所引起的投资者实际收益水平下降的风险。通货膨胀率一般用通货膨胀率一般用CPICPI来表示。来表示。CPICPI反映居民生活中的产品和劳务价格所统计出来的物反映居民生活中的产品和劳务价格所统计出来的物价变动指标，通常是作为观察通货膨胀水平的重要指标。价变动指标，通常是作为观察通货膨胀水平的重要指标。优点：优点：1 1、本金安全。、本金安全。2 2、变现能力强，可以随时取回资金，而且有一定的利息收、变现能力强，可以随时取回资金，而且有一定的利息收入。入。缺点：缺点：利率通常很低，难以抵御通货膨胀。利率通常很低，难以抵御通货膨胀。投资分析：投资分析：银行储蓄适宜作为一种现金的保管形式，一般不能成为长银行储蓄适宜作为一种现金的保管形式，一般不能成为长期投资的首选。期投资的首选。小结小结特征：特征：稳定性、权责性、流通性、风险性稳定性、权责性、流通性、风险性 （二）股票（二）股票定义：定义：股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。有价证券。股票的类型股票的类型普通股普通股优先股优先股A A股股B B股股H H股股蓝筹股蓝筹股红筹股红筹股小结：小结：1 1、收益不确定、收益不确定 2 2、风险大、风险大 定义：定义：债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按利率支付利息并按约筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定条件偿还本金的债权债务凭证。（三（三 ）债券）债券特征：特征：偿还性、流动性、安全性、收益性偿还性、流动性、安全性、收益性 按偿还期限长短：按偿还期限长短：短期债券短期债券中期债券中期债券长期债券长期债券债券的种类债券的种类小结：小结：1 1、收益相对稳定、收益相对稳定2 2、安全性好、安全性好3 3、免收利息税、免收利息税 按发行主体：按发行主体：政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券或企业债券公司债券或企业债券定义定义投资基金又称共同基金，是通过向投资者发行基金券或受益凭投资基金又称共同基金，是通过向投资者发行基金券或受益凭证，将众多小额投资者的资金汇集起来，交给专业投资机构进证，将众多小额投资者的资金汇集起来，交给专业投资机构进行操作，所得的收益由投资者按出资比例分享的投资工具。行操作，所得的收益由投资者按出资比例分享的投资工具。（四）证券投资基金（四）证券投资基金1 1、按受益凭证可否赎回、按受益凭证可否赎回封闭型基金封闭型基金开放型基金开放型基金投资基金的类型投资基金的类型2 2、依据投资目标、依据投资目标积极成长型基金积极成长型基金成长性基金成长性基金收入型基金收入型基金 平衡型基金（混合型基金）平衡型基金（混合型基金）3 3、根据基金标的、根据基金标的股票基金股票基金债券基金债券基金货币市场基金货币市场基金混合基金混合基金 （五）保险（五）保险保保险保保额是是对未来理未来理财目目标实现的保的保证保障功能（本保障功能（本质）强制制积累累资产保全保全专家理家理财 复利复利计息息保险是理财中不可或缺的保险是理财中不可或缺的金融工具投资比较分析金融工具投资比较分析储蓄存款储蓄存款低风险低收益低风险低收益股票股票高风险高收益高风险高收益 债券债券稳健的投资稳健的投资基金基金收益风险适中收益风险适中 保险保险规避风险的投资规避风险的投资