村镇银行自动柜员机管理办法(暂行)模版.docx

自动柜员机管理办法（暂行）
第一章　总　则
第一条　为规范**村镇银行自动柜员机（以下简称ATM）的管理，保证ATM正常运行，实现ATM“管理规范化、操作标准化、布局合理化”的总体目标，提高ATM使用效率，有效防范和化解业务风险，根据人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条　ATM是**村镇银行为客户提供自助服务的电子专用设备。
第三条　ATM管理包括设备的申请、购置、安装、监控、日常使用、故障维修、账务处理、安全保障等工作。
第四条　ATM的设置要按照“合理布局、发挥效能、方便客户、易于管理、确保安全”的原则，尽量设置在客户需求量较高、现金流量较大的地点。
第五条　本办法明确了**村镇银行ATM管理的内容和要求，各分（支）行必须遵守本办法，做到规范操作、严格管理、明确责任，以确保ATM正常运行。
第二章　职责分工
第六条　ATM管理分为四级，即总行，分行（或支行），营业网点、ATM管理员。总行管理部门有社区银行部、会计管理部、信息科技部、安全保卫部、机构管理部；分行（或支行）管理部门为社区银行部、保卫部（科）；营业网点指ATM所属核算网点，ATM管理员指负责ATM日常业务的直接经办人员。
第七条　总行社区银行部职责
1．根据业务发展需要，制定ATM发展规划。
2．分析ATM的市场需求，制定全行ATM整体安装布局，掌握自助设备分布情况。
3．根据ATM市场运行动态，提出最新ATM业务功能需求。
4．负责相关ATM管理办法、实施细则的制定，并对分（支）行开展业务培训与指导。
5．负责对全行ATM运行情况进行实时监控。
6．负责对设备的使用率、交易量等情况进行统计分析。
7．负责对外包ATM维护公司进行监督，及时纠正并解决其在工作中存在的问题。
8．负责制定全行ATM考核评比方案。
9．负责ATM设备采购数量及型号需求的制定。
10．负责ATM跨行交易的清算及差错处理。
第八条　总行信息科技部职责
1．根据ATM设备技术发展动态，为我行ATM网络建设、设备更新提供技术支持。
2．负责ATM通讯（含无线通讯）设备、ATM各种耗材的采购。
3．负责安装和维护ATM监控设备、通讯设备及通讯线路（含无线通讯）。
4．负责ATM等自助设备采购及调运工作。
5．负责ATM相关应用软件的技术开发和维护工作。
6．负责制定由计算机系统问题导致ATM停机或异常情况的风险应急预案。
7．负责组织对分（支）行开展ATM相关技术培训。
第九条　总行安全保卫部职责
1．依据中华人民共和国安全行业标准（GA745-2008）《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》，结合我行ATM工作环境，提出安全防范要求。
2．负责指导、监督各级行对ATM盗、抢等相关案件应急预案的制定。
3．负责检查、安装、验收ATM工作环境的安全防范设施。
第十条　总行机构管理部职责
1．负责审核ATM工作环境的整体形象设计。
2．负责制定穿墙式ATM或自助银行工作环境的装修方案并组织施工。
3．负责自助银行或穿墙式ATM外部自助门亭（或防雨棚）的设计、安装与维护工作。
4．负责已建、在建营业网点的改造，以满足穿墙式ATM或自助银行安装需要。
第十一条　总行会计管理部职责
1．负责ATM相关会计核算办法的制定。
2．负责ATM长、短款相应处理流程的制定。
第十二条　分（支）行社区银行部职责
1．负责辖内ATM的全面运行管理。
2．负责定期检查ATM库存现金，对检查中发现的问题及时处理，并做好登记。
3．定期检查ATM管理员对ATM吞卡的返还发放及销毁情况。
4．负责对ATM现金差错处理环节进行检查。
第十三条　ATM管辖网点职责
1．负责对ATM预装钞票进行检查。
2．负责打印ATM相关清单、报表。
3．负责配合ATM管理员进行相关加钞、差错调整操作。
4．负责每日上班前及下班后对在行式ATM进行业务测试，避免设备停机。
5．负责为客户返还ATM吞卡。
第十四条　ATM管理员职责
1．负责辖属ATM的日常管理，保持ATM外观清洁，保障ATM正常运行。
2．负责领用、更换ATM所需的色带、打印纸等相关耗材。
3．负责定期检查ATM运行状态和加装现钞。
4．负责指导客户操作，及时解答客户疑问，受理客户投诉。
5．负责处理ATM吞卡和销毁过期未领卡。
6．负责核实ATM差错、返还错账钱款。
7．负责对ATM监控设备进行检查，防止事故发生。
8．负责对ATM交易数据进行统计，以便掌握其运行情况。
9．负责登记ATM各相关登记簿。
第三章　基本规定
第十五条　基本规定
1．我行ATM可受理长白山卡的查询余额、修改密码、取款、存款（仅限于存款机）等业务，我行ATM单笔取款限额按ATM机型设定，最高限额3，000元；当日累计取款限额20，000元，他行卡取款金额及次数按发卡行规定办理。
2．本行卡持卡人在ATM交易时密码输入参加本行综合业务系统的累计次数，当日累计输入五次错误，系统将自动对本卡号做密码挂失处理。次日，密码挂失功能自动解除。
3．持卡人在ATM上一律凭交易密码进行操作。如因泄露交易密码而造成的任何损失，由持卡人自行负责。
4．按就近管理原则，由总行或分（支）行指定某一分支机构营业网点作为ATM管辖行，负责ATM日常加钞、检查、账务处理和维护保养等工作。
第四章　岗位人员管理
第十六条　总行、各分（支）行设ATM自助设备管理岗。
第十七条　ATM管辖行至少应配备2名专职或兼职的ATM管理员；对于ATM数量较多、业务量较大的支行，建议配置专职ATM管理员。
第十八条　ATM管理员岗位人员要有大专以上学历、思想品德良好、具有2-3年银行工作经验、责任心强的银行正式员工担任。
第十九条　ATM管理员必须熟练掌握ATM设备的清机、加钞、对账等各个业务环节，熟练加装各种耗材，解决设备出现的一般性故障。
第五章　ATM运行管理
第二十条　ATM必须严格按照规定营业时间对外营业，ATM管理员应随时掌握ATM的运行情况，对于可能存在问题造成设备停机的要及时组织进行维修，保证设备正常运行。
1．ATM管理员清机、加钞等操作必须坚持双人操作，实行账款分管，做到人离机锁。
2．ATM管理员应定期清点ATM库存现金，每次装入与取出的钞票必须由双人共同办理，一人清点，一人复核。开箱前通过ATM计数器打印清单，将清单数与实际现金、后台系统余额进行核对，如遇核对不符或取款人对所提现金提出异议时，可视情况停止该台ATM对外营业，及时清理钱箱库存现金（包括废钞箱），查找原因，如发现库存现金长、短款，需及时查找差错卡号、时间、金额，核对无误后进行相应处理，登记《ATM现金差错处理登记簿》，保证账款相符。
3．对于业务量较少的ATM，管理员每周要对ATM库存现金进行检查，以确保账款准确无误。
4．ATM出现故障后，ATM管理员要及时联系工程师进行维修，尽量缩短故障停机时间。
5．当ATM库存现金或相关打印耗材不足时，ATM管理员要及时进行补充，避免设备停机。
第二十一条　日志管理
1．ATM打印的流水日志是客户交易和机器运转情况的原始记录，是ATM管理的重要依据。
2．日志流水应整卷使用，除因账务查询等原因可取下查看外，不得随意切断。ATM管理员还应定期对ATM流水打印机色带进行检查，防止出现漏打情况，造成ATM流水记录丢失。
3．更换下的日志流水，管理员应双人签封并加盖核算网点公章，纸圈外部注明ATM编号、日志起止日期、时间及顺序流水号信息，按会计档案保管要求长期保管。
第六章　ATM核算及吞卡管理
第二十二条　ATM视同储蓄营业网点柜员，在系统内单独设立操作员、钱箱进行现金核算，ATM不参与网点轧账。
第二十三条　ATM系统由主机进行单独轧账。次日在支行后台打印ATM交易流水、轧账单和记账传票。ATM核算网点根据轧账单，掌握ATM现金收入、付出及结余情况；ATM记账传票作相应科目日结单附件，随传票上缴，ATM交易流水及ATM轧账单应按会计档案保管要求装订保管。
第二十四条　吞没卡的处理
1．ATM管理员对吞没卡应及时取出并登记《ATM吞卡、返还吞卡登记簿》，ATM吞卡必须妥善保管，避免丢失。
2．在行式ATM管理员应在吞卡后次日将吞卡取出，离行式ATM应在吞卡后三个工作日内将吞卡取回，及时为客户发放。
3．客户取卡时必须出示本人身份证件，经办人员审核取卡人与其身份证件、系统提示身份一致后，方可办理取卡手续，代理人不允许代理取卡。取卡后，持卡人需在《ATM吞卡、返还吞卡登记簿》上签收。
4．处理ATM跨行吞卡情况时，经办人员必须确认卡片持有人真实身份，确认方法有持卡人密码验证及其它能确认领卡人身份的法律认可方式。
5．ATM吞卡半年无人领取的，ATM管理员应将吞卡正面复印后剪角销毁，登记《ATM吞没卡作废登记簿》，复印件做《ATM吞没卡作废登记簿》附件保存备查。
第七章　ATM安装维护
第二十五条　ATM的安装位置，应符合设备本身对工作境的相关要求（如温度、湿度、电压强度等要素）。
第二十六条　ATM是一种高精密的机电一体化产品，对安装环境有严格要求。支行选定的安装地点，必须符合安装环境的要求，并经专业人员确认。如果不符合安装环境要求，支行有责任按专业人员的要求，对环境进行合理化改造。
第二十七条　我行指定专业维护公司负责ATM的安装指导、日常维护、异常故障处理等工作。
第八章　安全管理
第二十八条　ATM的各项业务要在确保安全的原则下进行，保证我行资金、财产和员工的生命安全。
第二十九条　ATM安全防范
1．ATM现金操作必须坚持三双原则，即双人押运、双人开库、双人清点。
2．ATM在安装和使用前，必须报保卫部门审核，达到安全防范标准，方可安装使用。
3．若发生重大的ATM事故或案件，ATM管辖行应立即通知保卫部门向公安机关报案，同时向上级主管部门报告，迅速查明原因，及时处理解决。
4．ATM管辖行要加强对ATM安全防范的检查，发现隐患及时整改。
5．ATM硬件故障必须打开保险箱检修时，ATM管理员必须协同押运人员采取必要的安全保卫措施，保证ATM现金钱款的安全。
第九章　附　则
第三十条　本办法由**村镇银行总行制定并负责解释。
第三十一条　本办法自下发之日起施行。