资源描述
Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,个人理财,第六讲,导入案例:,2011,年上半年信托与其他金融理财产品的收益比较,年收益率,备 注,信托产品,9.46%,A,股,-1.6%,上证指数与深证成指分别下跌,1.6%,和,2.8%,券商集合,-5.18%,仅,27,只产品实现正收益,基金,-8.03%,南方隆元主体基金获得正收益,6.89%,阳光私募,-9.95%,488,只阳光私募基金的平均回报,个人信托理财,内容提要,信托理财概述,个人信托理财产品的种类和特点,信托理财产品的收益与风险,个人信托理财规划,6.1,信托理财概述,信托的起源与发展,现代信托源于:,11,世纪英国衡平法,中国信托业:始于,1979,年,2001,年,4,月通过了,中华人民共和国,信托法,2006,年年底,银监会正式启动对信托公司的,功能改革,,,2007,年颁布,信托公司管理办法,和,信托公司集合资金信托计划管理办法,受人之托 代人理财,6.1,信托理财概述,信托的构成要素,6.1,信托理财概述,信托的基本职能,最基本职能:受人之托,为人管业,代人理财,资金,融通,投资,财产,管理,公益,服务,6.1,信托理财概述,针对富有阶层,投资,财产转移,针对普通居民,子女的教育信托,养老金信托,储蓄性信托等,适宜人群,6.2,个人信托理财产品的种类和特点,证券投资集合资金信托计划的流程,投资管理,发行,资金,资金,投资人,证券投资集合,资金信托计划,保管银行,信托公司,投资顾问,证券公司,6.2,个人信托理财产品的种类和特点,证券型信托产品,行情好一拥而上,行情差万夫所指,分类:,不动产投资信托(,REITs,),先有钱,再投资不动产,住房抵押贷款证券化(,MBS,)与资产支撑证券化(,ABS,),6.2,个人信托理财产品的种类和特点,个人信托理财的特点,专业,信托,财产,管理,信托,财产,的独,立性,合法,节税,管理,规划,财产,妥善,存续,管理,1,2,3,4,6.3,信托理财产品的收益与风险,合规性,风险,政策性,风险,道德,风险,投资,风险,信用,风险,流动,风险,个人信托理财,产品的风险,风险,6.3,信托理财产品的收益与风险,个人信托理财产品风险的防范,慎选,受托人(,信托机构,),信托产品,的选择,信托计划的设计质量,信托财产的期限,信托财产的风险控制,投资信托要保持理性,如何与信托机构订立,信托合同,6.4,个人信托理财规划,案例解析,张先生贷款买了一套高档住宅,贷款金额为,200,万元,贷款利息为,7%,,终于张先生凑齐了,200,万希望一次性还款。,这时银行正在代理一款信托理财计划,,3,年期年收益,12%,。如果购买这款“信托计划”,用产品收益去还贷款,每年可获利,10,万元,,3,年就,30,万元。,贷款不但没支出利息还获得了更好的利润。,6.4,个人信托理财规划,购买信托理财产品前,要关注:,看投资标的,注意投资期限,综合考量理财产品的受托人,注:选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种,在收益和风险之间把握好尺度,课 间 休 息,个人理财,
展开阅读全文