定期存单质押贷款案例分析.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,定期存单质押贷款案例分析,案例分析（一）：,金融机构利率调整：,贷款利率：,2006,年,4,月,28,日,2006,年,8,月,19,日,六个月以内（含六个月）,5.40%5.58%,六个月至一年（含一年）,5.85%6.12%,、,存款利率：,2002,年,2,月,21,日,2004,年,10,月,29,日,2006,年,8,月,19,日,一年,1.98%2.25%2.52%,二年,2.25%2.70%3.06%,前提假设：,贷款金额超过,5,万元利率下浮,5%,，,5,万元之内利率不浮动；,县（市）局审批权限为,5,万元（含）以内，市（地）局审批权限为,5-8,万元（含），省局审批权限为,8-10,万元（含）；,存单在开户,30,天后才能用于质押；,网点受理贷款申请和放款当日必须将资料上交市县局，属县市局审批的当天做审批，属省局或地市局审批的市县局当天必须上传资料；,不约定转存的定期存单在统版系统中设置为不自动转存；,合同统一由网点支局长与借款人签订；,不考虑储蓄存款利息所得税。,案例：,2006,年,8,月,18,日，借款人携带,3,张本人存单去陕西商洛市工农路邮储专柜办理小额质押贷款，,3,张存单的信息如下：,存单,1,：商洛市工农路邮储专柜开立，金额,20000,元，存期,2,年，起息日,2005,年,3,月,20,日，不约定转存，账号,:0303611001000000003,印刷号,10003,；,存单,2,：商洛市夜村邮储专柜开立，金额,40000,元，存期,1,年，起息日,2004,年,3,月,31,日，约定转存，账号,:0303611001000000004,印刷号：,10004,；,存单,3,：商洛市工农路邮储专柜开立，金额,38000,元，存期,1,年，起息日,2006,年,1,月,15,日，不约定转存，账号,:0303611001000000006,印刷号,10006,；,c,借款人希望获得最大额度、最长期限贷款，用作开餐馆启动资金。借款人在商洛市工农路邮储专柜开立活期结算账户：,607910001200000168,，借款申请编号为：,61100100301000002,。我局在,2006,年,8,月,19,日完成审批并放款，合同和借据在贷款发放时签订，贷款合同号为：,c,借款人希望获得最大额度、最长期限贷款，用作开餐馆启动资金。借款人在商洛市工农路邮储专柜开立活期结算账户,:607910001200000168,，我局在,2006,年,8,月,19,日完成审批并放款。,c,借款人希望获得最大额度、最长期限贷款，用作开餐馆启动资金。借款人在商洛市工农路邮储专柜开立活期结算账户：,607910001200000168,，借款申请编号为：,61100100301000002,。我局在,2006,年,8,月,19,日完成审批并放款，合同和借据在贷款发放时签订，贷款合同号为：,61100120060800002,。问：,（,1,）该笔贷款由（）审批？,A,、县市局,B,、地市局,C,、省局,（,2,）该笔贷款属于（）？,A,、本人质押,B,、他人质押,（,3,）放款账号：。,（,4,）贷款金额：元。（,5,）年利率,（,6,）可质押存单共有 张。,（,7,）贷款期限为 天。,案例分析（一）答案：,（,1,）,C,（,2,）,A,（,3,）放款账号：,607910001200000168,；,（,4,）贷款金额：,89700,元；,（,5,）年利率：,5.301%,；,（,6,）质押存单共有,3,张；,（,7,）贷款期限为,149,天。,案例分析（二）：,金融机构利率调整：,贷款利率：,2006,年,4,月,28,日,2006,年,8,月,19,日,六个月以内（含六个月）,5.40%5.58%,六个月至一年（含一年）,5.85%6.12%,存款利率：,2002,年,2,月,21,日,2004,年,10,月,29,日,2006,年,8,月,19,日,一年,1.98%2.25%2.52%,二年,2.25%2.70%3.06%,前提假设：,贷款金额超过,5,万元利率下浮,5%,，,5,万元之内利率不浮动；,县（市）局审批权限为,5,万元（含）以内，市（地）局审批权限为,5-8,万元（含），省局审批权限为,8-10,万元（含）；,存单在开户,30,天后才能用于质押；,网点受理贷款申请和放款当日必须将资料上交市县局，属县市局审批的当天做审批，属省局或地市局审批的市县局当天必须上传资料；,不约定转存的定期存单在统版系统中设置为不自动转存；,合同统一由网点支局长与借款人签订；,不考虑储蓄存款利息所得税。,案例：,2006,年,8,月,18,日，借款人携带,5,张他人存单去陕西商洛市工农路邮储专柜办理小额质押贷款，,5,张存单的信息如下：,存单,1,：商洛市工农路邮储专柜开立，金额,40000,元，存期,2,年，起息日,2005,年,3,月,20,日，不约定转存，账号,:0303611001000000003,印刷号：,10003,；,存单,2,：商洛市夜村邮储专柜开立，金额,20000,元，存期,1,年，起息日,2005,年,9,月,20,日，约定转存，账号,:0303611001000000004,印刷号：,10004,；,存单,3,：商洛地区洛南县人民路邮储专柜开立，金额,5000,元，存期,2,年，起息日,2005,年,6,月,20,日，不约定转存，账号,:0303611002000000005,印刷号：,10005,；,存单,4,：商洛市工农路邮储专柜开立，金额,38000,元，存期,1,年，起息日,2006,年,4,月,20,日，约定转存，账号,:0303611001000000006,印刷号：,10006,；,存单,5,：商洛市夜村邮储专柜开立，金额,10000,元，存期,1,年，起息日,2006,年,8,月,1,日，约定转存，账号,:0303611001000000012,印刷号：,10012,；,借款人希望获得最大额度、最长期限贷款，用作开餐馆启动资金。借款人在商洛市工农路邮储专柜开立活期结算账户：,607910001200000168,，借款申请编号为：,61100100301000002,。我局在,2006,年,8,月,19,日完成审批并放款，合同和借据在贷款发放时签订，贷款合同号为：,61100120060800002,。问：,（,1,）该笔贷款由（）审批？,A,、县市局,B,、地市局,C,、省局,（,2,）该笔贷款属于（）？,A,、本人质押,B,、他人质押,（,3,）放款账号：。,（,4,）贷款金额：元。,（,5,）年利率 （,6,）可质押存单共有 张。,（,7,）贷款期限为 天。,案例分析（二）答案：,（,1,）,C,（,2,）,B,（,3,）放款账号：,607910001200000168,；,（,4,）贷款金额：,88200,元；,（,5,）年利率：,5.814%,；,（,6,）质押存单共有,3,张；,（,7,）贷款期限为,213,天。,案例分析（三,),：,假设,2010,年,1,月,1,日起,6,个月贷款基准利率为,4.86%,1,年期贷款基准利率为,5.31%,；,4,月,4,日起,6,个月贷款基准利率为,5.13%,1,年期贷款基准利率为,5.58%,；金额,10,万元以上（含,10,万元）的贷款利率在基准利率基础上下浮,10%,。,借款人张某于,2010,年,4,月,2,日申请一笔金额为,10,万元的贷款，并准备于,2010,年,11,月,2,日归还贷款。,（,1,）若邮政储蓄机构于当天完成审批，并将贷款发放到借款人指定账户，则该笔贷款适用的利率为多少？贷款期限为多少天？到期借款人应还贷款利息多少元？,（,2,）若邮政储蓄机构于,2010,年,4,月,6,日完成审批，并将贷款发放到借款人指定账户，则该笔贷款适用的利率为多少？贷款期限为多少天？到期借款人应还贷款利息多少元？,（,3,）邮政储蓄机构于,2010,年,4,月,6,日完成审批，并将贷款发放到借款人指定账户，若借款人于,2010,年,9,月,10,日提前还款，则应付多少利息？,案例分析（三,),答案：,（,1,）邮储机构,4,月,2,日完成审批，贷款期限（实际天数）为,214,天，所以适用于当天一年期贷款基准利率,5.31%,，同时由于贷款金额,10,万元符合贷款利率下浮标准，所以：,适用利率,=5.31%,（,1-10%,）,=4.779%,应还利息,=4.779%/365214100000=2801.93,元,（,2,）邮储机构,4,月,6,日完成审批，贷款期限（实际天数）为,210,天，所以适用于调整后的一年期贷款基准利率,5.58%,，同时由于贷款金额,10,万元符合贷款利率下浮标准，所以：,适用利率,=5.58%,（,1-10%,）,=5.022%,应还利息,=5.022%/365210100000=2389.5,元,（,3,）（,5,分）,应还利息,=,5.022%/365157100000=2160.15,元（正确）,执行调整的下浮利率,（,5.58%,（,1-10%,）,=5.022%,）。,应还利息,=,5.13%,（,1-10%,）,/365157100000=1985.94,元（错误）,